楊波

[摘 要] 文章主要介紹了商業(yè)銀行在運營的過程中如何培養(yǎng)金融科技人才，在這個過程中主要分析了現(xiàn)階段商業(yè)銀行在開展人才培養(yǎng)工作中存在的問題，在此基礎上提出了相應的優(yōu)化策略，不斷完善商業(yè)銀行的金融科技人才培養(yǎng)模式，健全人才激勵機制，以此來提高人才培養(yǎng)的有效性。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；金融科技人才；培養(yǎng)模式

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1674-1722（2021）11-0065-03

商業(yè)銀行的長久穩(wěn)定發(fā)展離不開自身強大的人才儲備力量做支撐，商業(yè)銀行金融科技工作團隊的高素質(zhì)和專業(yè)能力是其發(fā)展的保證。本文主要分析現(xiàn)階段商業(yè)銀行在開展金融科技人才培養(yǎng)工作中存在的問題，在此基礎上提出相應的優(yōu)化策略，保證商業(yè)銀行人才培養(yǎng)工作順利推進。

一、商業(yè)銀行概述

商業(yè)銀行（英文縮寫為CB），屬于銀行的范疇，其主要涉及存款、貸款、匯兌和儲蓄等業(yè)務，屬于承擔信用中介和支付中介的金融機構(gòu)。從傳統(tǒng)意義上講，商業(yè)銀行的主要業(yè)務如下：吸收公眾存款以及進行貸款發(fā)放。商業(yè)銀行沒有發(fā)行貨幣的權(quán)力。商業(yè)銀行在運營的過程中承擔著調(diào)節(jié)經(jīng)濟的職能。

商業(yè)銀行是中小型企業(yè)進行融資的重要渠道。現(xiàn)階段隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及對外開放范圍的不斷拓展，商業(yè)銀行也在積極進行改革和發(fā)展，其中主要涉及公司治理理念即發(fā)展模式的改進和優(yōu)化，通過改進和優(yōu)化有效提高了商業(yè)銀行的整體實力，推動了商業(yè)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展[1]。

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中面臨著激烈的競爭，其中最主要的競爭來自互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，它大大降低了金融交易的時間和成本，因此相較于商業(yè)銀行更受投資者的青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中表現(xiàn)出成本低且效率高的優(yōu)勢，因此迅速占據(jù)了無現(xiàn)金支付的市場。隨著投資渠道的不斷拓展，人們對商業(yè)銀行服務的依賴性不斷降低，這給商業(yè)銀行造成了重大沖擊。這使得商業(yè)銀行在開展業(yè)務的過程中需要充分整合自身的優(yōu)勢，提高自身的社會競爭力，在這個過程中商業(yè)銀行需要不斷加強針對現(xiàn)代金融科技人才的培養(yǎng)力度。下面主要分析商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中如何開展金融科技人才培養(yǎng)工作，不斷完善人才培養(yǎng)模式。

二、商業(yè)銀行現(xiàn)行金融科技人才培養(yǎng)模式分析

（一）商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)的優(yōu)勢

商業(yè)銀行在金融科技人才培養(yǎng)方面的優(yōu)勢在于自身有能力吸引人才，主要原因在于商業(yè)銀行自身的實力較為雄厚，而且具有一定的品牌優(yōu)勢。首先，商業(yè)銀行自身還具備經(jīng)營規(guī)模大、組織架構(gòu)健全、業(yè)務范圍廣以及人員基礎實力雄厚的優(yōu)勢，這些都是商業(yè)銀行得以吸引金融科技人才的原因。其次，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中積極進行了內(nèi)部改革，在運營的過程中能積極引入外國先進的金融科技人才管理經(jīng)驗，并結(jié)合自身發(fā)展的實際情況制定出相應的金融科技人才培養(yǎng)方案，也實現(xiàn)了金融科技人才培養(yǎng)的精細化和細致化，推動了金融科技人才培養(yǎng)方案的健全與完善。最后，商業(yè)銀行有著良好的發(fā)展前景，而且其工作具有較強的穩(wěn)定性，這些特點都使得商業(yè)銀行對應屆畢業(yè)生等有著較大的吸引力，這為商業(yè)銀行發(fā)展提供了源源不斷的金融科技人才。

商業(yè)銀行培養(yǎng)金融科技人才的能力和水平相對較高，而且在金融科技人才培養(yǎng)方面的投資較大。商業(yè)銀行比較看重應屆畢業(yè)生身上的優(yōu)勢，并且愿意投入資金到金融科技人才培養(yǎng)中，對金融科技人才培養(yǎng)的態(tài)度較為積極，將培養(yǎng)體系看作了 一項系統(tǒng)工程，在開展培養(yǎng)工作的過程中會積極運用各種培訓機制，以此來提高金融科技人才的營銷、服務能力，增強金融科技人才的專業(yè)知識、理論技能等方面的儲備。

（二）商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)的劣勢

首先，商業(yè)銀行自身存在人才結(jié)構(gòu)比例失衡的問題，而且推動金融科技人才發(fā)展的體制機制存在的問題也影響了商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)工作的效率和質(zhì)量?，F(xiàn)階段，隨著我國社會經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，商業(yè)銀行也在積極進行金融科技人才培養(yǎng)工作的創(chuàng)新和改革。商業(yè)銀行要創(chuàng)設自身的競爭優(yōu)勢，就需要積極開展金融科技人才培養(yǎng)機制體制的改進和完善工作，從而保證商業(yè)銀行的健康長遠發(fā)展。商業(yè)銀行在金融科技人才培養(yǎng)的過程中仍然存在一系列問題：首先，商業(yè)銀行的人才結(jié)構(gòu)比例不合理，普通員工在人員結(jié)構(gòu)中占比較大，這些員工往往沒有很高的專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)，只是掌握了基礎的銀行會計知識，而商業(yè)銀行發(fā)展中需要的具備管理素質(zhì)和能力的金融科技人才占比較小。因此商業(yè)銀行人才結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出的主要問題在于缺乏金融科技人才。其次，商業(yè)銀行人才發(fā)展體制機制存在缺陷。為了提高銀行整體工作團隊的能力和水平，需要積極開展金融科技人才培訓和輔導工作，以此來不斷強化員工的學習能力，但是在人才培訓和輔導工作的實際推廣的過程中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行中承擔業(yè)務創(chuàng)新和改革職責的是少數(shù)業(yè)務骨干，金融科技人才培訓和輔導工作會在一定程度上增加這些業(yè)務骨干的壓力和負擔，而且這對于年輕的、缺乏金融科技經(jīng)驗的少數(shù)業(yè)務骨干來說并不公平，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中缺乏對他們的培訓和指導，沒有很好地挖掘他們的潛力。

（三）商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)的機遇

商業(yè)銀行對公業(yè)務的發(fā)展得益于區(qū)域戰(zhàn)略的推進以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，對公業(yè)務的發(fā)展導致商業(yè)銀行對金融科技人才的需求大量增加?，F(xiàn)階段，隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，發(fā)展方式也在不斷變化，給經(jīng)濟發(fā)展帶來了新的增長動力?，F(xiàn)階段，得益于不同區(qū)域“四大板塊”協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略以及京津冀協(xié)同發(fā)展，帶來巨大的金融需求，推動了商業(yè)銀行的發(fā)展，為商業(yè)銀行創(chuàng)造了更大的發(fā)展市場。此外，在推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的過程中，交通工程、網(wǎng)絡建設等項目也在推進，這些項目的推進給商業(yè)銀行帶來了巨大的商機。

商業(yè)銀行發(fā)展得益于我國社會消費不斷增長，互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展給商業(yè)銀行造成沖擊的同時也為其帶來了新的發(fā)展機遇。當前，隨著科學技術(shù)不斷完善以及社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了許多新型的消費模式，例如住房家居、信息通信等，這些已經(jīng)成為新的消費熱點。新的消費熱點的出現(xiàn)帶動了信貸和信用卡等業(yè)務的發(fā)展。此外，現(xiàn)階段國家對著社會養(yǎng)老保障制度不斷進行完善，帶動了養(yǎng)老金融業(yè)務的發(fā)展。

商業(yè)銀行自身人才后備梯隊建設不斷完善也給商業(yè)銀行金融科技人才發(fā)展帶來了新的機遇?，F(xiàn)在商業(yè)銀行充分認識到了人才流失這一嚴重問題，因此不斷完善自身的用人機機制，同時對人力資源管理制度和體制進行規(guī)范和完善，其在完善的過程中將建立豐富的人才后備梯隊作為了金融科技人才培養(yǎng)和補充的重要途徑，這為金融科技人才成長和發(fā)展創(chuàng)設了更多的機會，能充分調(diào)動員工的工作積極性，強化員工的團體意識。

商業(yè)銀行職務晉升渠道不斷完善也為金融科技人才培養(yǎng)帶來了機遇。由于商業(yè)銀行對崗位輪換的需求，年輕員工在晉升之后的崗位流動性較大，這大大提高了對員工的激勵力度，而且商業(yè)銀行自身晉升機制逐漸靈活，也為金融科技人才發(fā)展和成長提供了平臺，在銀行內(nèi)部能形成良性的競爭氛圍，員工在這種氛圍下能積極提升自我，不斷優(yōu)化自身實力，實現(xiàn)向核心金融科技人才的轉(zhuǎn)換。

（四）商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)的威脅

商業(yè)銀行在金融科技人才培養(yǎng)的過程中面臨的最大威脅在于人才流失?，F(xiàn)階段，隨著我國社會競爭日趨激烈，銀行自身產(chǎn)品和業(yè)務呈現(xiàn)出同質(zhì)化的特點，這使得從事產(chǎn)品和業(yè)務服務的金融科技人才的專用性有所降低。而且隨著金融行業(yè)的發(fā)展和開放，競爭呈現(xiàn)出國家化趨勢，國有銀行和股份制銀行也在不斷發(fā)展，不同銀行在競爭的過程中都表現(xiàn)出對金融科技人才的大量需求，并紛紛開展了對金融科技人才的爭奪。其中，導致商業(yè)銀行金融科技人才流失的主要原因在于面臨來自金融行業(yè)的沖擊和威脅，金融行業(yè)開展保險、證券等業(yè)務離不開專業(yè)人才的支撐，其為金融科技人才提供了優(yōu)厚的條件。商業(yè)銀行在金融科技人才培養(yǎng)方面的投入較大，如果在這個過程中出現(xiàn)了金融科技人才流失的問題，必然會給銀行帶來較大的成本損失。金融科技人才流失不僅會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)濟損失，而且金融科技人才離職特別是核心金融科技人才離職往往會影響銀行內(nèi)部的穩(wěn)定性，造成人員心態(tài)的波動，不利于商業(yè)銀行的安全穩(wěn)定運行。

三、商業(yè)銀行科技人才培養(yǎng)的重要性

上面主要分析了商業(yè)銀行現(xiàn)階段金融科技人才培養(yǎng)工作中的優(yōu)勢、劣勢、機遇以及威脅，在此基礎上明確了健全和完善金融科技人才培養(yǎng)機制的迫切程度，下面將深入分析商業(yè)銀行為什么要積極開展金融科技人才培養(yǎng)工作。

首先，完善金融科技人才培養(yǎng)機制能夠有效提高商業(yè)銀行的整體管理能力，為銀行健康穩(wěn)定發(fā)展培養(yǎng)更多的金融科技人才。現(xiàn)階段，隨著商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級，對金融科技人才培養(yǎng)的方式和目標也在進行改進和優(yōu)化，銀行需要不斷改進自身的金融科技人才培養(yǎng)方式，從而更好地滿足自身發(fā)展過程中對金融科技人才的需求。完善商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)機制能夠有效提高商業(yè)銀行整體的管理能力和水平，為商業(yè)銀行發(fā)展提供高素質(zhì)和專業(yè)能力強的人才。此外，商業(yè)銀行立足于培養(yǎng)金融科技人才的需求，需要實現(xiàn)對金融科技人才培養(yǎng)機制的改進和創(chuàng)新；同時銀行需要積極進軍新的業(yè)務領(lǐng)域，而開拓新的業(yè)務領(lǐng)域離不開高素質(zhì)金融科技人才的支撐，因此需要商業(yè)銀行立足于完善金融科技人才培養(yǎng)制度，開展金融科技人才培養(yǎng)工作，只有這樣才能更好地應對商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)，抓住機遇促成商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

商業(yè)銀行開展金融科技人才培養(yǎng)能推動當前人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新和完善，從而提高員工自身的工作能力和綜合素養(yǎng)。這要求商業(yè)銀行在實現(xiàn)金融科技人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新的過程中，要在基礎性培養(yǎng)的基礎上完善金融科技人才的潛能及興趣開發(fā)工作，從而提高員工的綜合素養(yǎng)和專業(yè)能力[2]。

四、新形勢下商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)方向

（一）明確商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)方式

商業(yè)銀行開展金融科技人才培養(yǎng)工作，關(guān)鍵在于明確金融科技人才培養(yǎng)方式，提高金融科技人才培養(yǎng)的專業(yè)化程度。其中需要根據(jù)不同金融科技人才的特點和發(fā)展需求開展相應的培養(yǎng)工作。商業(yè)銀行的金融科技人才按照自身的工作時間和經(jīng)驗可以分為三大類：新員工、一般人才和核心人才。其中，針對新員工開展培養(yǎng)工作是培養(yǎng)一般人才與核心人才的基礎。

新員工即在入職之后經(jīng)過培訓已經(jīng)掌握了基本銀行業(yè)務的員工。針對這類員工進行的培養(yǎng)工作，核心內(nèi)容在于政治思想觀念、經(jīng)濟思想觀念以及思想道德觀念三方面的培養(yǎng)[3]。首先，是政治思想觀念的培養(yǎng)，商業(yè)銀行需要對新員工開展社會主義、愛國主義教育，幫助員工樹立正確的價值觀念和思想。其次，是經(jīng)濟思想觀念，這是新員工培養(yǎng)工作的核心內(nèi)容，其中主要包含員工的效益觀念和發(fā)展觀念等。最后，是思想道德觀念，即強化新員工的崗位意識，提高新員工開展工作的規(guī)范化程度。

（二）開拓員工新興業(yè)務處理能力

在完善金融科技人才培養(yǎng)機制的過程中需要開拓員工新興業(yè)務的處理能力，為員工創(chuàng)設發(fā)揮自身專長的平臺。開發(fā)和運用新興業(yè)務能推動商業(yè)銀行的創(chuàng)新和發(fā)展。針對金融科技人才培養(yǎng)過程中出現(xiàn)的問題需要結(jié)合實際情況進行分析，并采取最優(yōu)的解決方案。在完善金融科技人才培養(yǎng)機制的過程中需要商業(yè)銀行將人才培養(yǎng)的關(guān)鍵放在員工身上，保證銀行員工能有效發(fā)揮自身的主觀能動性，從而激發(fā)員工的活力。其次，要深入挖掘員工的潛能，要在追求共性的基礎上開展個性化培訓。

（三）完善金融科技人才分類和職業(yè)生涯規(guī)劃

上述主要提到了商業(yè)銀行在開展金融科技人才培訓工作中需要制定科學的金融科技人才培養(yǎng)計劃，即針對新員工、一般人才和核心人才要采取不同的培養(yǎng)方案。其中要注重不斷完善金融科技人才分類和職業(yè)生涯規(guī)劃。在這個過程中需要深入了解員工，了解其在工作中表現(xiàn)出來的志向和能力趨勢，在此基礎上根據(jù)員工的性格特征為其制定長遠的發(fā)展目標和切實可行的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，使得員工能將自身的成長和發(fā)展納入商業(yè)銀行發(fā)展的整體過程中，從而強化員工的崗位意識，降低商業(yè)銀行面臨金融科技人才流失問題的可能性。

（四）完善考核與激勵機制

開展金融科技人才培養(yǎng)工作的主要目的在于調(diào)動員工的工作積極性，提高員工的忠誠度，這是避免銀行出現(xiàn)人才流失問題的基礎和關(guān)鍵。在這個過程中商業(yè)銀行要注重完善自身的考核與激勵制度，提高考核與激勵制度的可行性，對于工作中表現(xiàn)突出的員工要及時給予獎勵，以此來提高員工的工作積極性，在企業(yè)內(nèi)部形成良性的競爭氛圍。同時通過完善考核與激勵制度能強化員工的歸屬感與責任意識，將員工的成長與企業(yè)的發(fā)展聯(lián)系起來。

五、結(jié)語

筆者主要分析了當下商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)模式的可取之處以及在運用的過程中存在的問題，在此基礎上明確了金融科技人才培養(yǎng)的重要性，之后提出了相應的優(yōu)化策略，推動商業(yè)銀行金融科技人才培養(yǎng)模式的健全和完善，不斷提高員工的業(yè)務能力，保證銀行長遠發(fā)展，提高銀行的競爭優(yōu)勢。

參考文獻：

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