潘歡 翟偉淼 邢戩

[摘 要]日益嚴峻的中國應屆畢業(yè)生就業(yè)形勢以及來自政府和社會各界的鼓勵，在一定程度上推動著大學生創(chuàng)業(yè)，與此同時，大學生創(chuàng)業(yè)所面臨的問題也相繼出現(xiàn)，首先遇到的一個問題就是資金來源。文章經(jīng)過向各大高校發(fā)放問卷，進行大量的數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)了各大學生在創(chuàng)業(yè)融資方面的認識上存在一定問題，將以此展開分析并給出真正適合大學生的融資途徑。

[關鍵詞]大學生創(chuàng)業(yè);融資途徑;問卷

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.21.033

1 引言

中國高校的整體擴招，使得每年高校畢業(yè)生人數(shù)逐漸上升，而應屆畢業(yè)生的就業(yè)問題日益嚴峻，畢業(yè)生們面臨著“就業(yè)難”甚至是“畢業(yè)即失業(yè)”的問題。根據(jù)麥可思研究院發(fā)布的《2019年中國大學生就業(yè)報告》（就業(yè)藍皮書）顯示，2018屆大學畢業(yè)生的就業(yè)率為91.5%，其中本科畢業(yè)生就業(yè)率（91.0%）下降，較2014屆（92.6%）下降1.6個百分點，畢業(yè)生就業(yè)壓力增大。為緩解大學生就業(yè)壓力，政府和社會各界鼓勵和引導大學生創(chuàng)業(yè)，但大學生遇到的首個創(chuàng)業(yè)瓶頸就是融資困難。在這種情況下，對各大高校大學生進行調(diào)查了解，探索解決融資途徑困難的方法。

2 大學生創(chuàng)業(yè)融資途徑分析調(diào)查

2.1 大學生創(chuàng)業(yè)資金來源調(diào)查

根據(jù)相關調(diào)查數(shù)據(jù)分析（見圖1），大學生認為創(chuàng)業(yè)資金來源更多的是依靠家庭或朋友、團隊成員籌資或個人儲蓄以及從學校或政府創(chuàng)業(yè)基金中獲得財政支持，而依靠獲得銀行貸款、風險投資和民間貸款的比例較低，尤其是依靠風險投資和民間借貸。事實上，這種創(chuàng)業(yè)融資的認識是從學生角度進行的，存在著一定的誤區(qū)，在很大程度上決定了大學生創(chuàng)業(yè)資金來源的局限性和有限性。

2.2 大學生創(chuàng)業(yè)資金需求調(diào)查

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)分析（見圖2），由于前期需要購買固定資產(chǎn)等，大學生理想的創(chuàng)業(yè)資金在5萬～20萬元的比例遠大于5萬元以下及20萬元以上，由此可見，創(chuàng)業(yè)初始資金并非一個小數(shù)目。但狹窄的融資渠道極大地減少了融入資金的數(shù)量，這對創(chuàng)業(yè)過程中的大學生來說將會是一個嚴重問題。

3 融資渠道狹窄的因素

3.1 學校層面

目前，高校培養(yǎng)大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的首要選擇是開展大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作。為了更好地提升大學生創(chuàng)業(yè)能力與成功率，絕大部分高校通過多種方式方法，加強了對大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力與精神的培養(yǎng)，一方面，在學校定時組織開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育與實踐活動;另一方面，給大學生提供一定的創(chuàng)業(yè)平臺、制度保障和資金支持。由于高校重視對大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)而忽視了創(chuàng)業(yè)難的實際問題，經(jīng)費投入就是其中一個重要問題，即使學校為鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)會提供一定的資金支持，這部分資金對創(chuàng)業(yè)初期的大學生來說也是遠遠不夠的。

3.2 政府政策上的支持

為了鼓勵和促進大學生創(chuàng)業(yè)的發(fā)展，中國政府陸續(xù)發(fā)布了包含大學生創(chuàng)業(yè)教育、服務、金融等方面的一系列政策，成為我國大學生良好的政策保障。但我國大學生創(chuàng)業(yè)政策發(fā)展時間較短，還存在不完善的地方，如經(jīng)濟支持方面就存在問題。首先，政府出臺的大學生創(chuàng)業(yè)金融方面的政策缺乏延續(xù)性，為了減少大學生從學校進入社會遇到的阻礙，政府對大學生的經(jīng)濟支持大部分集中在創(chuàng)業(yè)初期，而沒有考慮這些學生在創(chuàng)業(yè)中期和后期會遇到的經(jīng)濟問題，特別是大學生退出創(chuàng)業(yè)后的政策空白;其次，這類融資方法周期長，難度大。更重要的是政府資金扶持的門檻高，能提供的財政支持力度遠小于大學生創(chuàng)業(yè)資金的需求，可以說是杯水車薪。

3.3 親友與成員個人的籌資

依靠親友和成員個人籌集的融資方法雖能解決融資周期長的問題，但這類融資方法所獲得的資金有限，難以快速擴大規(guī)模，大學生從創(chuàng)業(yè)開始前就要承受很大的壓力，高風險也會讓親友和自己一起分擔巨大的心理壓力，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，虧損就會隨之而來，還款將會成為一座壓在創(chuàng)業(yè)者肩上的巨石。

結合問卷調(diào)查數(shù)據(jù)以及各方面融資途徑的分析不難得出，當前大學生創(chuàng)業(yè)要想獲得足量金額且承擔較低風險，從銀行獲得貸款和依靠風險投資是比較適合大學生的兩種有效途徑。

4 銀行貸款模式分析

4.1 銀行貸款的優(yōu)勢及限制

和各中小企業(yè)一樣，銀行貸款是絕大多數(shù)剛起步的創(chuàng)業(yè)大學生都會選擇的一種常見工具，其原因在于銀行貸款較其他融資工具來說是最安全、最值得信任、貸款費用也是最低的。在信息完全的市場下，各商業(yè)銀行和企業(yè)之間信息完備，銀行了解企業(yè)償還能力及信用條件等信息則會按要求向企業(yè)提供貸款，但對于剛準備創(chuàng)業(yè)的大學生來說，銀行很難對其進行信用評級，因此銀行向這類人群提供貸款時會有更為嚴格的要求。

4.2 對大學生銀行貸款的建議

4.2.1 政府層面

其一，放寬進入市場的條件，不對其初始創(chuàng)業(yè)規(guī)模及場所進行規(guī)定。其二，根據(jù)具體情況進行貸款，如個人創(chuàng)業(yè)的貸款金額與團體創(chuàng)業(yè)的貸款金額不同。其三，地方政府應設立專門的機構，安排相關人員提供專業(yè)服務。

4.2.2 金融機構層面

其一，設立針對大學生創(chuàng)業(yè)貸款的部門，對需要申請貸款的大學生提供咨詢、建議和提示的服務。其二，構建完善的大學生信用評估體系，可以在大學生申請貸款的時候?qū)ζ溥M行相關條件的審核，并根據(jù)不同的人來提供不同的貸款額度。其三，與政府建立創(chuàng)業(yè)基金，對大學生創(chuàng)業(yè)進行資金扶持。

4.2.3 大學生自身

不論政府和金融機構怎么完善針對大學生創(chuàng)業(yè)融資難問題的相關政策，最重要的還是看創(chuàng)業(yè)者自身，任何方面的扶持都是有限的，關鍵在于大學生本身是否值得銀行向其提供貸款。這里以是否擁有核心技術為標準將創(chuàng)業(yè)大學生分為兩類，然后提出相關建議。

開發(fā)與形成核心技術需要相對完善的隊伍和激勵機制、超前的理念以及科學的流程，它是一個整體，包括工藝、設備、配件、原材料、實驗室技術、基礎理論等。要想獲得銀行貸款就要從核心技術上下工夫，獨特的核心技術往往能吸引銀行貸款。