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中國(guó)民生銀行（下稱民生銀行）又被罰了。

6月22日，福建銀保監(jiān)局發(fā)布一張罰單，民生銀行福州分行因“理財(cái)產(chǎn)品資金投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投前調(diào)查不盡職；未按工程進(jìn)度發(fā)放貸款”兩項(xiàng)案由被處以100萬元罰款。另據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì)，民生銀行及其分行年內(nèi)已經(jīng)領(lǐng)到罰單15張，被罰金額已逾千萬。

值得注意的是，民生銀行2020年以及今年第一季度利潤(rùn)均大跌超30%，引起監(jiān)管和股東注意。2021年4月30日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)于向該行出具《中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政許可項(xiàng)目審查二次反饋意見通知書》，針對(duì)民生銀行的處罰、業(yè)績(jī)與不良、資本補(bǔ)充等問題進(jìn)行問詢。

更早之前的4月14日，民生銀行也收到上海證券交易所（下稱上交所）《關(guān)于中國(guó)民生銀行股份有限公司2020年度報(bào)告信息披露的監(jiān)管工作函》，對(duì)該行信貸資產(chǎn)問題、金融投資資產(chǎn)問題和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)問題進(jìn)行問詢。針對(duì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)以及上交所的問詢民生銀行皆已回復(fù)。

年內(nèi)收15張罰單，被罰逾千萬

近期，問題不斷的民生銀行“罰單大戶”的頭銜依舊沒能摘掉。今年6月已收三張罰單，被罰近500萬元；據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年年內(nèi)民生銀行及其分行收到罰單15張，總罰款金額逾1100萬元。

6月22日，福建銀保監(jiān)局公布罰單顯示，民生銀行福州分行因“理財(cái)產(chǎn)品資金投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投前調(diào)查不盡職；未按工程進(jìn)度發(fā)放貸款”兩項(xiàng)案由被處以100萬元罰款。同時(shí)，該行黃曉林、陳娟、李容三名責(zé)任人被予以警告。

6月11日，民生銀行武漢分行因存在“違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款；貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)通過并購貸款‘四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目融資；違規(guī)通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃，以投資代替貼現(xiàn)，規(guī)避監(jiān)管要求”三大違法違規(guī)事實(shí)被罰湖北銀保監(jiān)局沒超351.07萬元。

另外，6月7日，民生銀行莆田分行因“貸款管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用”，被莆田銀保監(jiān)分局罰款30萬元。

監(jiān)管的重點(diǎn)“關(guān)心”對(duì)象

然而，跟罰單相比，民生銀行更讓人擔(dān)心的是“俯沖”的業(yè)績(jī)問題。

先是2020年報(bào)中，暴跌近37%的凈利潤(rùn)；而后在同梯隊(duì)銀行凈利均回到正向發(fā)展的一季度，民生銀行歸母凈利潤(rùn)再次出現(xiàn)下滑，2021年一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)147.47億元，同比減少19.03億元，降幅達(dá)11.43%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入430.72億元，同比減少62.61億元，降幅為12.69%，是A股上市股份行中唯一一家營(yíng)收、凈利潤(rùn)同時(shí)大降的銀行。

另外，民生銀行在資產(chǎn)質(zhì)量方面也不容樂觀。截至2020年末，該行不良貸款率上升0.26個(gè)百分點(diǎn)至1.82%，撥備覆蓋率則跌至139.38%。

下滑如此嚴(yán)重的業(yè)績(jī)引起監(jiān)管方面的注意。4月14日，民生銀行收到上交所《關(guān)于中國(guó)民生銀行股份有限公司2020年度報(bào)告信息披露的監(jiān)管工作函》，對(duì)該行信貸資產(chǎn)問題、金融投資資產(chǎn)問題和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)問題進(jìn)行問詢。

今年初，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意民生銀行發(fā)行500億元可轉(zhuǎn)債。4月30日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)于向該行出具《中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政許可項(xiàng)目審查二次反饋意見通知書》，針對(duì)民生銀行的處罰、業(yè)績(jī)與不良、資本補(bǔ)充等問題進(jìn)行問詢。

對(duì)上述證監(jiān)會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)的問詢函，民生銀行方面皆給出了詳細(xì)的回應(yīng)。民生銀行將凈利潤(rùn)大幅下降歸于三點(diǎn)主要原因：一是不良貸款額較2019年末增長(zhǎng)，同時(shí)加快問題資產(chǎn)處置節(jié)奏，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，信用減值損失有所增加；二是積極落實(shí)國(guó)家號(hào)召支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)；三是堅(jiān)決貫徹監(jiān)管政策要求，強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)管理，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

股價(jià)大跌、股東生變，未來何解？

關(guān)心銀行經(jīng)營(yíng)狀況的不僅是監(jiān)管一方，股東更是殫精竭慮。在業(yè)績(jī)不振的同時(shí)，民生銀行的股東格局悄然生變。

5月6日，民生銀行發(fā)布三份簡(jiǎn)式權(quán)益變動(dòng)報(bào)告書顯示，經(jīng)友好協(xié)商，華夏人壽與東方集團(tuán)、東方有限解除一致行動(dòng)關(guān)系并簽署《一致行動(dòng)協(xié)議解除協(xié)議》。同時(shí)，華夏人壽在未來12個(gè)月內(nèi)在合法合規(guī)且不違背相關(guān)規(guī)則和承諾的前提下，選擇合適的時(shí)機(jī)減持不超過民生銀行總股本4.91%的股份。

此外，民生銀行自從年報(bào)發(fā)布以來，股價(jià)“跌跌不休”。6月23日，民生銀行股價(jià)仍呈下跌趨勢(shì)，當(dāng)日?qǐng)?bào)收4.63元/股，跌幅0.22%%；市凈率僅有0.43倍，墊底行業(yè)板塊。

針對(duì)此情形，民生銀行高級(jí)管理層也采取了補(bǔ)救手段。2021年5月17日至18日，民生銀行董事長(zhǎng)高迎欣、行長(zhǎng)鄭萬春、監(jiān)事會(huì)主席張俊潼等15名高級(jí)管理人員以自有資金從二級(jí)市場(chǎng)買入該行A股普通股股票233萬股，增持合計(jì)金額約1088.11萬元至1097.43萬元。

另外，在6月11日召開的民生銀行2020年度股東大會(huì)上，針對(duì)民生銀行近期面臨的種種問題以及未來發(fā)展方向，董事長(zhǎng)高迎欣做出解答：“過去民生銀行內(nèi)部的組織架構(gòu)較為分割、各自為政，造成過于追求短期利益的組織文化。有時(shí)候一家企業(yè)并不一定戰(zhàn)略方向有問題，我認(rèn)為更重要的是執(zhí)行能力，而執(zhí)行可能就取決于整個(gè)組織的文化?！彼Q，民生銀行正在通過組織結(jié)構(gòu)、人事體制、績(jī)效考核等多方面的變革，來促進(jìn)執(zhí)行層面經(jīng)營(yíng)理念的重塑，推動(dòng)該行員工真正轉(zhuǎn)向以客戶為中心，而非個(gè)人短期業(yè)績(jī)。