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        安心財(cái)險(xiǎn)難“安心”

        2021-07-28 13:03:50邢莉
        金融理財(cái) 2021年7期
        關(guān)鍵詞:華遠(yuǎn)威達(dá)償付能力

        邢莉

        擬增資2.15億引入正大制藥無望后,償付能力告急的安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱:安心財(cái)險(xiǎn))再推一則7億元的增資方案。

        6月23日,安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱,為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要,根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,擬引進(jìn)新的投資人江蘇華遠(yuǎn)投資集團(tuán)有限公司(下稱江蘇華遠(yuǎn))、威達(dá)高科技控股有限公司(下稱威達(dá)高科)分別增資6.1億元、0.9億元。

        目前,這一增資議案已經(jīng)過安心財(cái)險(xiǎn)股東會(huì)同意,但尚待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效。

        注冊(cè)資本金增至19.85億元,江蘇華遠(yuǎn)或成第一大股東

        根據(jù)增資方案,安心財(cái)險(xiǎn)原股東均放棄本次增資的優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。本輪增資完成后,安心財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本將增加至19.85億元,股東數(shù)量則由此前的7家增至9家,江蘇華遠(yuǎn)將持有30.730%的股權(quán)成為第一大股東,威達(dá)則持股4.534%。原第一大股東中誠信投資集團(tuán)有限公司(下稱中誠信投資集團(tuán))的持股比例由33.074%降至21.411%,成為第二大股東。

        6月8日,安心財(cái)險(xiǎn)召開2021年第一次臨時(shí)股東會(huì),參加表決的股東代表出資人民幣12.85億元,占公司表決權(quán)的100%,以100%表決權(quán)同意、0%表決權(quán)反對(duì)、0%表決權(quán)棄權(quán)的表決結(jié)果,審議通過了《關(guān)于同意安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司增資7億元及其他相關(guān)事宜的議案》。

        據(jù)悉,安心財(cái)險(xiǎn)原股東均放棄本次增資的優(yōu)先認(rèn)購權(quán),新的投資人江蘇華遠(yuǎn)按照每1元注冊(cè)資本人民幣1元的價(jià)格認(rèn)購公司新增6.1億元注冊(cè)資本,威達(dá)按照每1元注冊(cè)資本人民幣1元的價(jià)格認(rèn)購公司新增0.9億元注冊(cè)資本。

        上述變更注冊(cè)資本事項(xiàng)待中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效。

        公開資料顯示,安心財(cái)險(xiǎn)成立于2015年12月31日,總部設(shè)在北京,初始注冊(cè)資本為人民幣10億元,于2018年11月增資至12.85億元,是國內(nèi)四家首批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一。

        連年收監(jiān)管函,償付能力跌至-209.32%

        作為國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一,安心財(cái)險(xiǎn)近幾年的發(fā)展并不如人意。安心財(cái)險(xiǎn)披露的2021年一季度償付能力報(bào)告顯示,該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率進(jìn)一步由去年四季度末的-175.83%降至-209.32%,最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D。

        在業(yè)績方面,上述償付能力報(bào)告顯示,今年一季度,安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.42億元,凈虧損0.58億元,凈資產(chǎn)為-2.49億元。

        公司治理方面存在的問題,自安心財(cái)險(xiǎn)成立后不久便被監(jiān)管部門點(diǎn)名。早在2017年,也就是安心財(cái)險(xiǎn)開業(yè)后不到一年多,該公司便先后收到原保監(jiān)會(huì)下發(fā)的兩張監(jiān)管函。當(dāng)年10月,原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管函稱,發(fā)現(xiàn)該公司存在的問題集中在公司章程與“三會(huì)一層”運(yùn)作方面、內(nèi)控與合規(guī)管理方面、關(guān)聯(lián)交易管控方面。僅董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范一項(xiàng),就涉及9大問題。

        2017年12月,原保監(jiān)會(huì)再次開出的監(jiān)管函顯示,安心財(cái)險(xiǎn)存在違反公司章程規(guī)定聘任和解聘公司高管、“閑時(shí)退費(fèi)”違反車險(xiǎn)條款規(guī)定等問題。2018年,安心財(cái)險(xiǎn)又領(lǐng)到原保監(jiān)會(huì)和銀保監(jiān)會(huì)先后開出的監(jiān)管函,事涉多款問題產(chǎn)品。

        今年1月,銀保監(jiān)會(huì)1號(hào)監(jiān)管函再次指向安心財(cái)險(xiǎn)。安心財(cái)險(xiǎn)因償付能力嚴(yán)重不足,銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令其增加資本金,停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù),限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平等。

        正大制藥嘗試進(jìn)軍成為二股東未果,水滴試圖曲線入股

        與公司治理的問題相伴的,是安心財(cái)險(xiǎn)高管人員的出走、股東嘗試轉(zhuǎn)讓股權(quán)等。

        比如,2017年12月,中誠信投資集團(tuán)擬以合計(jì)1億元的價(jià)格,將持有的安心財(cái)險(xiǎn)10%股份分別轉(zhuǎn)讓至安心財(cái)險(xiǎn)另外兩家股東。若能獲批,中誠信集團(tuán)的持股比例將從14%降至4%。

        2018年11月,安心財(cái)險(xiǎn)又一紙公告宣布中誠信集團(tuán)的“信心”回來了。轉(zhuǎn)讓股權(quán)不成,中誠信集團(tuán)反而獨(dú)自增資2.85億元,一舉成為安心財(cái)險(xiǎn)第一大股東。這一股權(quán)變更也在一個(gè)月后獲得銀保監(jiān)會(huì)放行。

        不過,當(dāng)時(shí),安心財(cái)險(xiǎn)也遇到了麻煩——“踩雷”P2P米缸金融。米缸金融逾期后,安心財(cái)險(xiǎn)作為其履約保證險(xiǎn)的合作方,多次因消極賠付而備受外界關(guān)注,有投資人因此將安心財(cái)險(xiǎn)投訴至銀保監(jiān)會(huì)。

        2020年9月,安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱,根據(jù)其當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,公司擬引進(jìn)新的投資人正大制藥(青島)有限公司進(jìn)行增資。公司股東會(huì)同意公司增加注冊(cè)資本2.15億元,本輪增資后安心財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本將由12.85億元變更為15億元。

        作為一家新興制藥企業(yè),正大制藥的產(chǎn)品在肝病、眼病、靶向藥物、老年病、皮膚病、心腦血管疾病等醫(yī)療領(lǐng)域取得良好應(yīng)用。而當(dāng)下不少保險(xiǎn)公司都希望在“醫(yī)、藥、險(xiǎn)”等方面有所融合,正大制藥的入股或者能增添不少優(yōu)勢(shì)。

        與正大制藥入股近乎同步的,是水滴公司也試圖曲線入股安心財(cái)險(xiǎn)。當(dāng)年9月,安心財(cái)險(xiǎn)并列第三大股東北京通宇世紀(jì)科技有限公司(下稱通宇世紀(jì))發(fā)生股東信息變更,原有的兩名自然人股東退出,北京縱情向前健康科技有限公司(下稱縱情向前健康)成為單一股東??v情向前健康是水滴公司旗下子公司,這也意味著水滴公司通過全資收購?fù)ㄓ钍兰o(jì)成為安心財(cái)險(xiǎn)股東。

        但這一曲線入股依然受到監(jiān)管部門的關(guān)注。有媒體報(bào)道稱,這一方案在工商備案之后“卡”在了最終監(jiān)管審批環(huán)節(jié)。正大制藥對(duì)入股安心財(cái)險(xiǎn)作出的努力,顯然也并沒有監(jiān)管部門的認(rèn)可。

        其實(shí),當(dāng)時(shí)的安心財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)“焦頭爛額”。根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)在2020年三季度償付能力報(bào)告中披露,其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為125.09%。但是,銀保監(jiān)會(huì)此后開出的監(jiān)管函則顯示,安心財(cái)險(xiǎn)2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%。2020年末,安心財(cái)險(xiǎn)又因侵害消費(fèi)者權(quán)益被銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)。

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