朱湛
防控金融風(fēng)險是防范化解重大風(fēng)險的重點內(nèi)容之一,它關(guān)系著經(jīng)濟社會大局的穩(wěn)定,?“以人民為中心”發(fā)展思想的貫徹和金融業(yè)核心競爭力的提升。當(dāng)前是新發(fā)展階段打開新局面的重要起步期,必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系,穩(wěn)中有進服務(wù)實體經(jīng)濟。地方人大監(jiān)督工作需要迅速適應(yīng)新發(fā)展階段的要求,有針對性地開展金融穩(wěn)定監(jiān)督工作,有效幫助政府在有序處理金融存量風(fēng)險的同時,積極應(yīng)對新冠肺炎疫情沖擊、經(jīng)濟增長階段轉(zhuǎn)換、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈調(diào)整等因素帶來的各類新增金融風(fēng)險。但當(dāng)前人大對金融系統(tǒng)的監(jiān)督存在監(jiān)督內(nèi)容不明確、監(jiān)督人員專業(yè)性不強、監(jiān)督方式方法單一、監(jiān)督重點不突出等問題,因此,我們需要明確監(jiān)督重點,創(chuàng)新監(jiān)督方法,加大監(jiān)督力度,提升監(jiān)督實效。
一是要緊盯疫情防控金融政策的銜接與退出。防范化解金融風(fēng)險需要保持金融政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。新冠肺炎疫情發(fā)生以來,全國和各省出臺了一系列面向企業(yè)的金融優(yōu)惠政策,為部分受疫情影響較大的企業(yè)辦理了展期、續(xù)貸業(yè)務(wù),提供了應(yīng)急周轉(zhuǎn)基金支持,同時還降低了企業(yè)整體貸款利率,減免了部分企業(yè)逾期利息費用,極大地緩解了企業(yè)的還款壓力。目前,隨著疫情的遏制,各地經(jīng)濟指標會逐步恢復(fù),但受疫情影響較大的民營企業(yè)和中小微企業(yè)還需要時間恢復(fù)元氣,對短期展期和續(xù)貸的償還能力依然較弱,如果各地對這些金融優(yōu)惠政策的接續(xù)和退出處理不當(dāng),就會導(dǎo)致更多企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)違約問題,引發(fā)新的風(fēng)險。因此,地方人大需要及時開展疫情防控金融政策銜接與退出調(diào)研,深入了解民營企業(yè)和中小微企業(yè)對債務(wù)的真實承受能力和對金融優(yōu)惠政策的現(xiàn)實需求,及時提出切實有效的意見建議,以避免企業(yè)債務(wù)批量性違約的發(fā)生。
二是要緊盯中小企業(yè)融資難、融資貴難題。《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二○三五年遠景目標的建議》中明確指出,要構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制,提升金融科技水平,增強金融普惠性。而金融支持實體經(jīng)濟最突出的難題就是中小企業(yè)融資難、融資貴問題。在解決融資難、融資貴問題過程中,系統(tǒng)性金融風(fēng)險容易累積并爆發(fā),如何有效兼顧風(fēng)險防控,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線,應(yīng)成為地方人大監(jiān)控金融風(fēng)險時的重點。在2020年甘肅省人大常委會開展的地方金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)研中發(fā)現(xiàn),雖然近幾年各商業(yè)銀行針對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制都進行了部分創(chuàng)新,但改進和創(chuàng)新步伐依然比較滯后,銀行和企業(yè)間的信息不對稱問題普遍存在,再加上中小企業(yè)自身素質(zhì)普遍不高,存在管理不規(guī)范、誠信意識淡薄、抗風(fēng)險能力差等問題,致使2019年末甘肅省中小微企業(yè)貸款的不良率為12.55%,不良貸款指標遠高于整體貸款不良率7.86%,增加了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險。另外,隨著金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制逐步完善,當(dāng)大量資金需要從房地產(chǎn)、金融等資本市場退出,并投入實體經(jīng)濟時,如何確保原有資產(chǎn)不會“雪崩”式下跌,從而引發(fā)嚴重的系統(tǒng)性金融風(fēng)險,這也是需要關(guān)注的重點。為了有效防范相關(guān)風(fēng)險,一方面,地方人大要加強對中小企業(yè)發(fā)展和管理、營商環(huán)境構(gòu)建、金融服務(wù)等法律法規(guī)的執(zhí)法檢查力度,確保法律法規(guī)的實施效果,依法推動中小企業(yè)健康發(fā)展。另一方面,采用座談會等形式加大對中小企業(yè)誠信建設(shè)宣講力度,引導(dǎo)幫助中小企業(yè)健全管理制度,完善法人治理結(jié)構(gòu),規(guī)范經(jīng)營管理,增強誠信意識。再者,要充分利用定期經(jīng)濟運行分析制度,要求各相關(guān)部門和金融機構(gòu)定期向人大報送日常金融簡報和簡表,以便人大及時掌握金融機構(gòu)具體運行情況,了解地區(qū)金融穩(wěn)定情況。此外,要督促政府加快建設(shè)綜合性金融服務(wù)平臺的步伐,加強涉企信息歸集、共享。
三是要緊盯地方國有企業(yè)債券違約風(fēng)險。地方國有企業(yè)多為當(dāng)?shù)貒窠?jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè),一般信用評級都較高。高評級的地方國有企業(yè)債券違約,對市場和輿情都會造成較大影響。再加上民眾對國有企業(yè)的信用普遍有“剛兌”的錯誤認識,認為政府一定會為監(jiān)管企業(yè)的違約行為兜底,導(dǎo)致地方國有企業(yè)違約行為處置不當(dāng)極易引發(fā)對政府的信任危機。評級機構(gòu)惠譽(Fitch)2020年底在一份報告中表示,在中國融資條件可能收緊的背景下,國企違約數(shù)量可能在2021年“小幅上升”。因此,我們必須深刻認識到地方國有企業(yè)債券違約的金融風(fēng)險,充分發(fā)揮地方人大國有資產(chǎn)監(jiān)管職能,進一步完善國有資產(chǎn)管理情況報告制度,要求政府在每年提交的國有資產(chǎn)管理情況的綜合報告(書面)中對所監(jiān)管國有企業(yè)債券違約風(fēng)險情況進行分析,并對舉債規(guī)模較大、負債率較高的企業(yè)給予風(fēng)險警示,進一步督導(dǎo)政府和企業(yè)把握舉債規(guī)模與資源資產(chǎn)相匹配的風(fēng)險管控目標,強化資產(chǎn)負債約束。要利用國有資產(chǎn)管理情況調(diào)研的時機,對近期受市場影響大、盈利能力弱、發(fā)展受限的重點領(lǐng)域和企業(yè)進行督查,掌握地方國有企業(yè)風(fēng)險底數(shù),提出行之有效的意見建議,為預(yù)防化解各類安全風(fēng)險、確保地方國有企業(yè)安全穩(wěn)定運行打下基礎(chǔ)。
四是要緊盯地方性銀行金融風(fēng)險。地方性商業(yè)銀行在我國金融體系中的地位越來越重要,根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,截至2019年底,100余家地方性商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模已超37萬億元,在地方經(jīng)濟建設(shè)、中小企業(yè)扶持、城鄉(xiāng)金融體系中都發(fā)揮著不可替代的作用。但在其快速發(fā)展的20多年間,流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險等行業(yè)風(fēng)險也在迅速積累,如果不能有預(yù)見性的提升風(fēng)險的承受和管制能力,易導(dǎo)致區(qū)域性金融風(fēng)險的發(fā)生,對銀行業(yè)鏈條、資金市場等都將產(chǎn)生較大傷害。從甘肅省人大常委會對地方金融機構(gòu)調(diào)研中發(fā)現(xiàn),現(xiàn)階段甘肅省地方銀行業(yè)資產(chǎn)配置以“貸款+債券”為主體,近幾年資產(chǎn)規(guī)模的增加也主要集中在貸款和債券投資上,資產(chǎn)形式較為單一,資產(chǎn)固化嚴重,變現(xiàn)能力較差,致使流動性風(fēng)險較大。此外,由于業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較弱,貸款收益仍然是經(jīng)營收益的主體,中間業(yè)務(wù)收益占比較小,在資本回報率逐年降低的大環(huán)境下,盈利能力面臨考驗,流動性補充能力受到制約,加劇了流動性風(fēng)險。另據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)和甘肅省銀保監(jiān)局披露數(shù)據(jù)顯示,2017年第三季度到2020年第二季度末的三年里,甘肅省銀行業(yè)不良率從2.79%激升至7.71%,雖然其中有新冠肺炎疫情的影響,但信用風(fēng)險更需高度關(guān)注。面對逐步積累疊加的風(fēng)險,地方人大應(yīng)通過監(jiān)督進一步促進銀行業(yè)風(fēng)險管控,建立并完善長效風(fēng)險防控機制。應(yīng)建議并督促政府加快地方金融風(fēng)險監(jiān)管平臺建設(shè)或積極與權(quán)威第三方平臺開展合作,通過對金融安全全息大數(shù)據(jù)分析,加強銀行業(yè)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險以及輿情風(fēng)險的識別和監(jiān)測預(yù)警,提升地方金融監(jiān)管能力,保障金融業(yè)務(wù)安全,防控金融風(fēng)險發(fā)生。應(yīng)建立并完善金融穩(wěn)定監(jiān)督機制,在加強與金融監(jiān)管部門及金融機構(gòu)溝通交流的基礎(chǔ)上,有計劃地安排聽取和審議地方性商業(yè)銀行金融穩(wěn)定專項工作報告。應(yīng)充分借助審計力量延伸人大金融監(jiān)督,注重對審計工作報告中查找出的金融風(fēng)險問題開展跟蹤監(jiān)督,并利用審議審計整改情況報告的機會,對部分整改不到位的問題開展專題詢問,進一步提升監(jiān)督實效。
(作者單位:甘肅省人大常委會財經(jīng)預(yù)算工作委員會)