宋杰

1919年，年僅27歲的科尼利厄斯·范德·史帶（C. V. Starr）在上海租賃了兩間門(mén)面“創(chuàng)業(yè)”，成立了友邦保險(xiǎn)的前身。

數(shù)十載后的1992年，友邦保險(xiǎn)重回上海，一位20世紀(jì)40年代在友邦工作的內(nèi)地老員工飽含深情地稱(chēng)其為“回老家”。

這家以“改革開(kāi)放后最早一批獲發(fā)個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的非本土保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一”而聞名的外企，由此開(kāi)啟了在“故里”中國(guó)的嶄新征途。

“金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放是進(jìn)一步提升中國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一項(xiàng)重要舉措，中國(guó)包容、開(kāi)放、納新的政策環(huán)境賦予了友邦更大的發(fā)展機(jī)遇和成長(zhǎng)空間。我們相信外資壽險(xiǎn)公司在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展大有可為。”6月15日，友邦人壽CEO張曉宇在上海接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪(fǎng)時(shí)這樣說(shuō)道。

上海陸家嘴是眾多跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的聚集地。

“保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放見(jiàn)證者、親歷者，更是受益者”

友邦的發(fā)展之路，濃縮了上海作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中心城市的蓬勃騰飛歷程，也見(jiàn)證了中國(guó)金融開(kāi)放之路的啟程、發(fā)展以及持續(xù)深入。

“我們是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放見(jiàn)證者、親歷者，更是受益者?！睆垥杂钫f(shuō)。

2001年12月，國(guó)務(wù)院頒布《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，為入世后保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放奠定法規(guī)基礎(chǔ)。

2004年12月，外資壽險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金/年金險(xiǎn)業(yè)務(wù);取消對(duì)設(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地域限制，放寬合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的外資股比;壽險(xiǎn)方面除外資持股不超過(guò)50%及設(shè)立條件限制外，對(duì)外資沒(méi)有其他限制。

2004年后，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或金融集團(tuán)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)量持續(xù)增加。尤其是在2012年，中美雙方發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說(shuō)明》，對(duì)外資開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)（占當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的70%）后，外資保險(xiǎn)集團(tuán)在國(guó)內(nèi)的資產(chǎn)與保費(fèi)收入等方面較此前都有了較大幅度的增長(zhǎng)。

自2018年開(kāi)始，我國(guó)加速金融業(yè)開(kāi)放的步伐。

2018年博鰲亞洲論壇年會(huì)上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱表示：“證券公司、基金管理公司、期貨公司、人身險(xiǎn)公司的外資持股比例上限放寬至51%，3年以后不再設(shè)限?！边@打破了外商在我國(guó)境內(nèi)投資股比不能超過(guò)50%的比例限制。

2019年7月，國(guó)務(wù)院金融委辦公室宣布推出11條金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放措施，取消了外資保險(xiǎn)公司30年經(jīng)營(yíng)年限的準(zhǔn)入條件要求，并將外資股比不再設(shè)限的過(guò)渡期時(shí)間由原定的2021年提前到了2020年1月1日。

2020年1月1日，過(guò)渡期結(jié)束，外資保險(xiǎn)公司可以在國(guó)內(nèi)100%獨(dú)資經(jīng)營(yíng)。

2020年6月，友邦人壽成為中國(guó)內(nèi)地首家獲批的外資獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司。8月的揭牌儀式上，上海市副市長(zhǎng)吳清說(shuō)道：“未來(lái)，上海將積極把握國(guó)家深化金融開(kāi)放的機(jī)遇，為包括友邦在內(nèi)的中外金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更優(yōu)的營(yíng)商環(huán)境;也衷心希望友邦能夠繼續(xù)參加上海國(guó)際金融中心的建設(shè)，共享中國(guó)經(jīng)濟(jì)新一輪的高質(zhì)量發(fā)展紅利?！?h3>7個(gè)月完成“分改子”，顯示政府效率提升

“回老家”后的友邦保險(xiǎn)，以上海為大本營(yíng)，逐步在廣東、深圳、北京、江蘇、天津和石家莊建設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

2021年4月22日，友邦人壽四川分公司正式揭牌開(kāi)業(yè)。四川成為友邦“分改子”獲得獨(dú)立法人資格后拓展的首個(gè)省份。

什么是“分改子”？簡(jiǎn)單而言就是把分公司變?yōu)樽庸荆渲械囊饬x遠(yuǎn)不止于此。“以前，友邦在內(nèi)地的經(jīng)營(yíng)是以分公司形式進(jìn)行的，完成‘分改子后，友邦人壽以獨(dú)立法人身份在內(nèi)地經(jīng)營(yíng)，這對(duì)于我們?cè)诮?jīng)營(yíng)范圍、管理方式、投資渠道等多個(gè)領(lǐng)域都具有突破性的意義和價(jià)值?！睆垥杂罡嬖V《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者。

為什么要改？據(jù)張曉宇介紹，“分改子”之前，友邦在中國(guó)內(nèi)地的治理與運(yùn)營(yíng)組織架構(gòu)由于存在多重報(bào)表要求及在資金使用、投資管理和合同執(zhí)行上的諸多限制，造成較高的行政管理與運(yùn)營(yíng)成本。而改為子公司后，極大便利了公司統(tǒng)一管理中國(guó)內(nèi)地的所有業(yè)務(wù)，通過(guò)共享運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，取得進(jìn)一步規(guī)模效應(yīng)以提升運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)也有助于在企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)管理，以及優(yōu)質(zhì)服務(wù)的提供中保持統(tǒng)一高效。此外，作為獨(dú)立法人的友邦人壽還有機(jī)會(huì)拓展新的投資渠道，例如不動(dòng)產(chǎn)投資、私募股權(quán)投資等。

據(jù)張曉宇回憶，當(dāng)時(shí)由于友邦人壽的改建屬中國(guó)內(nèi)地人身險(xiǎn)行業(yè)首次，且雖有多年前外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司改建先例作為參考，但因當(dāng)年適用的部分制度條款如今已不再繼續(xù)適用，需要尋求新的解決路徑。

“上海市政府、市稅務(wù)局、市金融辦、市市場(chǎng)監(jiān)督管理局等政府監(jiān)管部門(mén)了解情況后，專(zhuān)門(mén)針對(duì)我公司改建過(guò)程中遇到的問(wèn)題進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)并為此進(jìn)行多方協(xié)調(diào)，提出了創(chuàng)新解決方案，且在辦理流程上予以簡(jiǎn)化，大大降低了項(xiàng)目落實(shí)難度，協(xié)助加速推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施。”張曉宇說(shuō)，“‘分改子的工作特別復(fù)雜，我們當(dāng)時(shí)預(yù)估能年內(nèi)完成就已經(jīng)是很快了，沒(méi)想到掛牌只用了7個(gè)月時(shí)間。上海的營(yíng)商環(huán)境實(shí)在是太好了，令我們非常感動(dòng)。可以說(shuō)，友邦人壽‘分改子的案例充分體現(xiàn)了政府效率的提升，以及中國(guó)金融保險(xiǎn)開(kāi)放政策的不斷深化。”

?“下一站”加速布局，持續(xù)看好內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)

2020年，友邦人壽總加權(quán)保費(fèi)收入（TWPI）及稅后營(yíng)運(yùn)溢利（OPAT）分別實(shí)現(xiàn)了17%和14%的同比增長(zhǎng)。

目前，友邦人壽布局全國(guó)市場(chǎng)的步伐正在加速進(jìn)行。張曉宇表示，下一步，機(jī)構(gòu)設(shè)置的選擇將會(huì)瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)活躍、保險(xiǎn)人才供給充足的地區(qū)。

張曉宇介紹，2021年以及未來(lái)的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。一方面，隨著中國(guó)人均GDP連續(xù)兩年達(dá)到1萬(wàn)美元，民眾對(duì)于保險(xiǎn)的重視程度與觀念正在發(fā)生改變。同時(shí)，疫情進(jìn)一步激發(fā)了民眾的健康保障需求，令保險(xiǎn)市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展具備更大的潛力和空間。另一方面，客戶(hù)對(duì)保障產(chǎn)品與服務(wù)的需求愈發(fā)呈現(xiàn)多元化、個(gè)性化趨勢(shì)。隨著人口紅利逐漸消失，壽險(xiǎn)公司通過(guò)粗放式經(jīng)營(yíng)、跑馬圈地式的擴(kuò)張搶占市場(chǎng)的傳統(tǒng)打法已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)當(dāng)下的客戶(hù)需求與市場(chǎng)環(huán)境。

友邦大廈舊景

佇立于上海外灘的友邦大廈外景

他認(rèn)為，如何通過(guò)客戶(hù)驅(qū)動(dòng)的革新，實(shí)現(xiàn)自身的“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型，成為壽險(xiǎn)公司是否能夠克服挑戰(zhàn)、把握機(jī)遇的關(guān)鍵。

“隨著外資持股人身保險(xiǎn)公司比例的放開(kāi)，外資進(jìn)入壽險(xiǎn)業(yè)的組織形式更加靈活，這極大地提升了外資壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的靈活度與自由度，有助于提高包括友邦在內(nèi)的外資壽險(xiǎn)公司在中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)力。我們對(duì)金融開(kāi)放的前景和成果充滿(mǎn)信心?！睆垥杂钫f(shuō)。