周琦

2018年4月11日，國內(nèi)首家“無人銀行”亮相上海，智能機(jī)器人取代了銀行柜員及工作人員。

“百年征程波瀾壯闊，百年初心歷久彌堅(jiān)?！被厥字袊伯a(chǎn)黨百年創(chuàng)業(yè)歷史，從一葉紅船揚(yáng)帆起航，到成為領(lǐng)航中國行穩(wěn)致遠(yuǎn)的巍巍巨輪，黨的偉大成就催人奮進(jìn)。

100年來，中國共產(chǎn)黨帶領(lǐng)全國人民創(chuàng)造了無數(shù)個(gè)奇跡，把創(chuàng)新精神融入到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化的各項(xiàng)事業(yè)中，打開了各個(gè)領(lǐng)域創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新思潮。金融業(yè)即是其中一個(gè)重要領(lǐng)域。尤其近年來在互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)的推動(dòng)下，金融業(yè)態(tài)發(fā)生翻天覆地的變化，傳統(tǒng)金融“高冷”的形象被打破，變得更加親民、便捷和高效。

電話里溫柔好聽的銀行客服小姐姐的聲音，不仔細(xì)聽，人們或許感知不到是智能語音機(jī)器人在說話;對(duì)著攝像頭刷一下臉，就可以在門口的小超市付錢買東西;在偏遠(yuǎn)地區(qū)，拿著手機(jī)填寫一些資料，可以申請(qǐng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的小額貸款……這些便是金融創(chuàng)新最為生動(dòng)鮮活的一面，而在這些業(yè)務(wù)背后是智能語音、人臉識(shí)別、智能風(fēng)控等技術(shù)在金融場景的深度應(yīng)用。

當(dāng)前，在科技力量的推動(dòng)下，我國金融業(yè)正在加速邁向線上化、智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型征程。作為國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，百融云創(chuàng)是助推這一征程的先行者，也是見證者。

篳路藍(lán)縷 讓AI走向金融

金融科技創(chuàng)新最早發(fā)生在支付領(lǐng)域，因網(wǎng)上交易已積累大量的線上數(shù)據(jù)，為人工智能、算法等技術(shù)落地金融場景提供了良好的土壤。

2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，猶如一?；鸱N，點(diǎn)燃了一位“科技老兵”的再度創(chuàng)業(yè)之夢。

成立百融云創(chuàng)之前，創(chuàng)始人張韶峰深耕人工智能、數(shù)據(jù)挖掘十幾年，有過兩次不太成功的創(chuàng)業(yè)嘗試。2013年，行業(yè)嗅覺敏銳的他決定將AI應(yīng)用到金融領(lǐng)域。懷揣著“成為金融行業(yè)的基石，讓金融普惠民眾”的愿景和使命，張韶峰帶著十三四人的團(tuán)隊(duì)，開啟了AI賦能金融的創(chuàng)業(yè)之旅。

與此同時(shí)，不少銀行也開始擔(dān)憂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)自身業(yè)務(wù)帶來沖擊，一些實(shí)力強(qiáng)、有創(chuàng)新能力的銀行主動(dòng)找到張韶峰當(dāng)時(shí)所在的團(tuán)隊(duì)，希望能在金融科技領(lǐng)域做一些嘗試。

張韶峰回憶，他們最開始接到的需求是運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)模型等技術(shù)手段，幫助銀行識(shí)別線上信用卡或貸款申請(qǐng)用戶的真實(shí)身份以及信用資質(zhì)。由于此前整個(gè)行業(yè)沒有應(yīng)用先例，雙方都沒有抱太高預(yù)期，結(jié)果卻發(fā)現(xiàn)效果非常好。這些應(yīng)用，一方面方便用戶在網(wǎng)上獲取金融服務(wù);另一方面提升了銀行效率，降低了線下發(fā)卡成本。

百融云創(chuàng)成立之初，連自己的辦公地點(diǎn)都沒有，只能暫借合作方光大銀行的場地辦公。相比辦公場所的簡陋，如何讓更多金融機(jī)構(gòu)接受人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)這類算法更考驗(yàn)初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)的勇氣和定力。許多銀行更習(xí)慣相對(duì)簡單且更具解釋性的傳統(tǒng)邏輯回歸算法，一開始對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)算法模型不是很能接受。百融云創(chuàng)團(tuán)隊(duì)只好在內(nèi)部堅(jiān)持使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型，在服務(wù)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，轉(zhuǎn)為使用傳統(tǒng)邏輯回歸的方法。

轉(zhuǎn)折點(diǎn)發(fā)生在2016年，AlphaGo打敗圍棋世界冠軍，讓世人見識(shí)到機(jī)器學(xué)習(xí)的力量?？蛻魧?duì)人工智能技術(shù)的態(tài)度發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變，不斷有銀行主動(dòng)找到百融云創(chuàng)尋求提供基于機(jī)器學(xué)習(xí)的人工智能算法。至此，百融云創(chuàng)才開始大量使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型，幫助金融機(jī)構(gòu)在信貸風(fēng)控、企業(yè)征信、精準(zhǔn)營銷等多個(gè)場景實(shí)現(xiàn)人工智能技術(shù)的落地。

同一年，人工智能被寫入國家“十三五”規(guī)劃綱要。緊接著2017年，人工智能被寫入政府工作報(bào)告和黨的十九大報(bào)告。此后，《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》《促進(jìn)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2018—2020年）》《關(guān)于促進(jìn)人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的指導(dǎo)意見》等各項(xiàng)詳細(xì)規(guī)劃陸續(xù)出臺(tái)，人工智能上升為國家戰(zhàn)略。

此時(shí)，金融場景已經(jīng)成為人工智能應(yīng)用的前沿陣地。循著金融機(jī)構(gòu)的需求，百融云創(chuàng)的產(chǎn)品線不斷拓展，依托云原生SaaS平臺(tái)，公司提供的產(chǎn)品及服務(wù)可嵌入至金融機(jī)構(gòu)從獲客、貸款發(fā)起、保險(xiǎn)承保、存量客戶運(yùn)營到貸后管理的業(yè)務(wù)流程，為金融機(jī)構(gòu)智能決策提供科技支撐。

守正創(chuàng)新 嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線

科技帶來金融效率提升的同時(shí)，也產(chǎn)生了諸多亂象，不少“偽金融科技”公司野蠻生長，以高息收入掩蓋無實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)防控的本質(zhì)，違背了金融服務(wù)初心。為此，金融監(jiān)管部門重拳出擊，懲治打擊行業(yè)亂象，規(guī)范引導(dǎo)金融科技健康有序發(fā)展。

2019年，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，明確金融業(yè)要全面貫徹黨的十九大精神，按照全國金融工作會(huì)議要求，秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”的基本原則，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動(dòng)我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

面對(duì)風(fēng)口，金融科技賽道全面提速，對(duì)于身處浪潮中的企業(yè)而言，更需要對(duì)自身的發(fā)展方向進(jìn)行深刻思考。

成立7年來，百融云創(chuàng)見證了行業(yè)高速發(fā)展步入更規(guī)范更健康的軌道，對(duì)“守正創(chuàng)新”有著切身的體會(huì)。公司從成立之初就高度重視合規(guī)經(jīng)營，積極響應(yīng)監(jiān)管各項(xiàng)要求，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，在合規(guī)的前提下運(yùn)用科技手段提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性。

在百融云創(chuàng)看來，金融科技的核心應(yīng)當(dāng)是科技，金融科技的業(yè)務(wù)本質(zhì)應(yīng)當(dāng)是技術(shù)服務(wù)。百融云創(chuàng)專注數(shù)據(jù)和算法的價(jià)值，始終踐行以科技為核心，向金融行業(yè)輸出科技能力。

正是基于這一深刻認(rèn)識(shí)，百融云創(chuàng)始終圍繞黨和國家戰(zhàn)略方向，通過了中國人民銀行首批企業(yè)征信備案，并成為國家發(fā)改委認(rèn)定的“綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)”之一、國家信用體系建設(shè)雙牽頭單位認(rèn)證的科技公司。

不忘初心 做有責(zé)任感的企業(yè)

在“十四五”開局之年，百融云創(chuàng)也踏上新的征程。今年3月，百融云創(chuàng)成功登陸港交所，成為繼美團(tuán)、小米和快手之后，第四家采用同股不同權(quán)結(jié)構(gòu)以香港為主要上市地的內(nèi)地科技公司。

張韶峰表示，從一家創(chuàng)業(yè)公司成長為上市企業(yè)，百融云創(chuàng)的業(yè)務(wù)方向可能會(huì)變、戰(zhàn)略規(guī)劃可能會(huì)變，但是初心不會(huì)變。百融云創(chuàng)始終希望通過科技賦能，能夠同時(shí)服務(wù)好金融行業(yè)的兩端：一個(gè)是供給端，成為驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的引擎;一個(gè)是需求端，幫助老百姓與小微企業(yè)更好地獲得金融服務(wù)。

“一方面，面對(duì)后疫情時(shí)代金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型和客戶不斷變化的需求，將技術(shù)創(chuàng)新融入到企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程成為金融業(yè)的重要選擇，這就需要利用先進(jìn)的信息技術(shù)為運(yùn)營管理提供高效支撐，同時(shí)有效提升業(yè)務(wù)的規(guī)范性和管理能力。另一方面，未來面向個(gè)人和小微企業(yè)的信貸體量將越來越大，更需要依賴科技手段去判斷和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。這種趨勢使金融科技變得比以前更加重要，金融一定會(huì)以更劇烈的程度被科技所改變?！睆埳胤逭f。

金融界專家交流行業(yè)轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)

“十四五”規(guī)劃綱要對(duì)金融的定位是“支撐”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)普惠性，保障金融安全。以“十四五”規(guī)劃綱要的頒布和實(shí)施為起點(diǎn)，金融科技必須努力提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，助推金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)金融普惠性。

“站在新的歷史節(jié)點(diǎn)，科技必將繼續(xù)創(chuàng)造更大的價(jià)值。如何更好實(shí)現(xiàn)科技賦能、助力金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)，如何打造開放、多元、共享的金融創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)，成為金融行業(yè)發(fā)展的數(shù)字化和智能化的基礎(chǔ)設(shè)施，也是時(shí)代賦予金融科技企業(yè)的使命和責(zé)任?！睆埳胤逭f。

據(jù)他介紹，為了更好地傳承紅色基因，汲取前進(jìn)力量，2018年百融云創(chuàng)成立黨支部，希望通過策劃形式多樣的黨建活動(dòng)，將中國共產(chǎn)黨創(chuàng)業(yè)精神融入企業(yè)，“前段時(shí)間，我們還專門組織黨員走進(jìn)北京香山革命紀(jì)念地，開展紅色教育主題黨建活動(dòng)，重溫新中國籌建的光輝歷史，緬懷革命先輩豐功偉績，通過活動(dòng)引導(dǎo)黨員員工學(xué)黨史、悟思想、辦實(shí)事、開新局，將學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)化為工作成效?！?/p>

責(zé)編：楊琳 yanglin@ceweekly.cn

美編：孫竹