陳佳琦 張晨光

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，河北 保定 071000）

隨著我國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)的水平越來越無法滿足農(nóng)民的需求。村鎮(zhèn)銀行的建立則有效填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，增加了對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。但是村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制尚不成熟，存在很多深層次的困難與問題。因此，建立村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控體系，是推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。本文以河北省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展為例進(jìn)行分析，提出針對(duì)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管控的可行性建議，以期推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

一、河北省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

1.河北省村鎮(zhèn)銀行總行布局現(xiàn)狀

自2008年河北省第一家村鎮(zhèn)銀行——張北信達(dá)村鎮(zhèn)銀行成立以來，至今村鎮(zhèn)銀行在河北省縣域及農(nóng)村建立、成長(zhǎng)，在河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中發(fā)揮著不可替代的作用，成為支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)農(nóng)戶和小微企業(yè)的金融主力軍。截至2019年年底，河北省共有村鎮(zhèn)銀行總行108家，村鎮(zhèn)銀行的縣（市）覆蓋率達(dá)到近80%。

由圖1可以看出，河北省村鎮(zhèn)銀行總數(shù)逐年上升，增長(zhǎng)數(shù)量呈現(xiàn)上升到減緩再到上升又減緩的趨勢(shì)，其中2013年和2017年增幅最大，分別是21家和24家。2012年黨的十八大提出“要全面深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”和十八屆三中全會(huì)提出要發(fā)展普惠金融等政策在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域落實(shí)的結(jié)果；2017年提出要落實(shí)中央一號(hào)文件關(guān)于支持村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的重大方針政策，使得村鎮(zhèn)銀行總行數(shù)量出現(xiàn)了2008年以來增幅最大的一年?？傮w來看，在國(guó)家支持政策與當(dāng)前河北省農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀下，河北省對(duì)村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)越來越重視，數(shù)量越來越多，有效促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

圖1 2008年～2019年河北省村鎮(zhèn)銀行總數(shù)及增長(zhǎng)數(shù)

由圖2可以看出，截至2018年年底村鎮(zhèn)銀行已在河北省各地實(shí)現(xiàn)廣泛分布。其中保定的村鎮(zhèn)銀行總數(shù)最多，有15家，占比14%；其次是滄州，有13家，占比為12%；石家莊有12家，占比是11%；廊坊有11家，占比為10%；邯鄲、張家口和衡水村鎮(zhèn)銀行總數(shù)相同，均為10家，占比為10%；秦皇島村鎮(zhèn)銀行總行數(shù)最少，僅有4家，占比4%。一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)普遍村鎮(zhèn)銀行總數(shù)較高，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性不高。雖然張家口也屬于經(jīng)濟(jì)較為落后的地區(qū)，但由于第一家村鎮(zhèn)銀行在張家口建立，因此一定程度上增強(qiáng)了張家口建立村鎮(zhèn)銀行的動(dòng)力。而秦皇島屬于沿海港口城市，更傾向于第二、三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)于建立村鎮(zhèn)銀行的需求不大，因此村鎮(zhèn)銀行數(shù)量也最少。

圖2 河北省村鎮(zhèn)銀行總行區(qū)域分布情況

由表1可以看出，全國(guó)與河北省村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)增強(qiáng)。2018年年初全國(guó)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額約為14000億元，年末增長(zhǎng)至15100億元，增加比率約為7.9%；其中貸款總額從8156億元增加至9400億元，增長(zhǎng)比率高達(dá)約15.25%。2018年年末河北省村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額高達(dá)約448億元，約占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額的3%，且比2018年年初增加了3億元，增長(zhǎng)百分比約為0.67%；其中貸款余額為258億元，占全國(guó)貸款總額的2.7%，且比2018年年初增加了9億元，增長(zhǎng)比率約為3.6%。

表1 2018年全國(guó)與河北省村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負(fù)債對(duì)比表 （單位：億元）

2.河北省村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人、證券發(fā)行人或金融交易一方因某種原因，不愿或不能履行合同而違約，致使金融機(jī)構(gòu)、投資人或交易雙方遭受損失的可能性。村鎮(zhèn)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是做好貸款的管理。河北省當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行信用貸款產(chǎn)品占比較低，主要以抵押類貸款為主，但對(duì)抵押擔(dān)保的要求高、限制多，且大部分村鎮(zhèn)銀行存在虛報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的情況。因此，河北省村鎮(zhèn)銀行信貸資產(chǎn)管理需要建立一個(gè)完整、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要產(chǎn)生于銀行無法應(yīng)對(duì)因負(fù)債下降或資產(chǎn)增加而導(dǎo)致的現(xiàn)金流動(dòng)性困難。當(dāng)銀行缺乏流動(dòng)性時(shí)，就不能依靠負(fù)債增長(zhǎng)或資產(chǎn)變現(xiàn)來獲得足夠的資金，進(jìn)而影響其盈利能力。由于當(dāng)前河北省大部分村鎮(zhèn)銀行在社會(huì)認(rèn)可度不夠，公眾不愿把錢存入村鎮(zhèn)銀行，使其吸儲(chǔ)能力不足。由于沒有足夠的現(xiàn)金支持，獲取資金較為困難，獲得資金的成本過高，致使銀行流動(dòng)性面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部人員違反銀行監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)行賄賂、欺詐等違規(guī)行為，或是外部事件、宏觀趨勢(shì)以及不合理的決策機(jī)構(gòu)與內(nèi)部控制體系、信息系統(tǒng)等造成的損失。村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間不長(zhǎng)，大部分工作人員是從當(dāng)?shù)卣衅干蠉?，因此從業(yè)人員的素質(zhì)總體偏低，合規(guī)操作意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也較為淡薄，進(jìn)而使得一些內(nèi)部人員鉆了監(jiān)管漏洞，違反銀行監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)行賄賂、欺詐等違規(guī)行為。工作人員當(dāng)前的職業(yè)素養(yǎng)與現(xiàn)代復(fù)雜多樣的金融需求不相適應(yīng)。

（4）支付風(fēng)險(xiǎn)。近年農(nóng)村支付環(huán)境不斷改善，逐漸加入了大小額支付系統(tǒng)和銀行卡跨行支付系統(tǒng)服務(wù)，普惠金融發(fā)展步伐不斷加快。但河北省的村鎮(zhèn)銀行資金少、業(yè)務(wù)種類單一、風(fēng)控能力差，大部分村鎮(zhèn)銀行都以間接代理參與者身份參與支付，僅有少部分村鎮(zhèn)銀行以直接代理身份參與業(yè)務(wù)，甚至有些銀行盲目拓展業(yè)務(wù)，使風(fēng)險(xiǎn)防控相互分離，加大了發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)的可能。

二、河北省村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控面臨的問題

1.法人治理結(jié)構(gòu)不嚴(yán)謹(jǐn)，內(nèi)部監(jiān)督力度不強(qiáng)

當(dāng)前有些村鎮(zhèn)銀行雖成立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等經(jīng)營(yíng)管理層，但董事長(zhǎng)等管理職位不是由專職人員擔(dān)任，且不常駐于村鎮(zhèn)銀行，不能及時(shí)處理銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，董事會(huì)與經(jīng)營(yíng)管理層的權(quán)利與職責(zé)模糊，法人治理結(jié)構(gòu)有所欠缺。作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，河北省村鎮(zhèn)銀行在監(jiān)管制度方面也存在很大缺陷，如上下級(jí)相互監(jiān)督制度、內(nèi)部責(zé)任追究制度等尚未健全完善，缺少針對(duì)村鎮(zhèn)銀行支持農(nóng)戶和中小微企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)特點(diǎn)的特色化監(jiān)管制度體系，監(jiān)管指標(biāo)的針對(duì)性、可操作性較弱，致使內(nèi)部監(jiān)督制度較弱。

2.吸收存儲(chǔ)資金不足，缺乏專業(yè)管理人員

河北省村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間短，農(nóng)民對(duì)其缺乏了解與信任，同信用社、商業(yè)銀行等發(fā)展成熟的金融機(jī)構(gòu)相比缺乏認(rèn)知度和競(jìng)爭(zhēng)力。甚至有些人認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行是“私人的銀行”，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，再加上村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完全，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍小，自助設(shè)備少，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行吸收存款有限。河北省大部分多為農(nóng)村，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，對(duì)外來高素質(zhì)專業(yè)人才缺乏吸引力，教育水平不高，本地從業(yè)人員專業(yè)能力不足，不利于村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展。

3.金融產(chǎn)品服務(wù)缺乏創(chuàng)新，本土化程度較弱

根據(jù)村鎮(zhèn)銀行名錄統(tǒng)計(jì)，河北省村鎮(zhèn)銀行有62.89%的主要發(fā)起行是外省銀行，主發(fā)起行有絕對(duì)控股權(quán)的占比71.15%。因此在經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)偏好和管理制度等方面大都受主發(fā)起行影響，使得金融產(chǎn)品本土化程度偏低，缺少特色性與獨(dú)立性。大部分村鎮(zhèn)銀行沒有開展理財(cái)產(chǎn)品銷售、代理保險(xiǎn)、代繳水電費(fèi)等中間業(yè)務(wù)，僅僅辦理存貸款、轉(zhuǎn)賬和支付結(jié)算等基本業(yè)務(wù)，不能滿足客戶多樣化的金融服務(wù)需求。在貸款期限、額度和抵押物等方面不符合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村發(fā)展要求，農(nóng)民受固定資產(chǎn)土地及住宅的制約，使得可供抵押的資產(chǎn)和物品不足。截至2018年上半年，河北省村鎮(zhèn)銀行貸存比低于20%的占比20.62%，顯示出村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，有待加強(qiáng)。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)問題日益突出，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施不全

農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)容易受到自然條件的制約使得生產(chǎn)效益低下，再加上農(nóng)村地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，農(nóng)民無法達(dá)到預(yù)期收益。另外，河北省大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立在相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，注冊(cè)資本平均約為 5003.8萬元，最高注冊(cè)資本為1億元，占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行最高額的1/6，資本規(guī)模小的問題突出，一旦出現(xiàn)較大的信用違約銀行將面臨生存危機(jī)。除此以外，河北省相關(guān)政策與監(jiān)管措施不到位，如農(nóng)村地區(qū)的信息系統(tǒng)不完善，征信系統(tǒng)不健全，信用擔(dān)保體系滯后等。村鎮(zhèn)銀行工作人員對(duì)客戶的信息收集存在較大漏洞，放款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查不夠到位，對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力分析不充分，對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況分析也不夠全面，很容易形成違約貸款。

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在缺陷，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不完善

村鎮(zhèn)銀行在存款競(jìng)爭(zhēng)中缺乏優(yōu)勢(shì)，存貸比率較高。對(duì)于大部分人來說，村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足，更傾向于貸款而不是儲(chǔ)蓄，因此較高的存貸比導(dǎo)致銀行流動(dòng)性與管理難度加大。另外，村鎮(zhèn)銀行自有資本規(guī)模有限，投資渠道少，流動(dòng)性管理水平與意識(shí)較低，相關(guān)機(jī)制不夠健全，缺乏專業(yè)的管理人才，也會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性不足。由于村鎮(zhèn)銀行較小的資金規(guī)模，沒有足夠的預(yù)算來完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，面對(duì)較多的不良貸款時(shí)往往沒有足夠的資金來維持其正常運(yùn)轉(zhuǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不足。

三、完善河北省村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議

1.優(yōu)化法人結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管

建立分工明確、職責(zé)清晰、相互監(jiān)督的法人治理結(jié)構(gòu)：董事會(huì)與高級(jí)管理層負(fù)責(zé)決策，各職能部門與風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)執(zhí)行，內(nèi)部審計(jì)與外部監(jiān)管負(fù)責(zé)監(jiān)管，董事會(huì)雖然不參與經(jīng)營(yíng)但有否決權(quán)，經(jīng)營(yíng)管理層相互監(jiān)督。村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部根據(jù)嚴(yán)格的治理體系進(jìn)行單獨(dú)管理，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理模型，建立規(guī)范的內(nèi)控與退出機(jī)制，實(shí)行內(nèi)部審計(jì)制度來發(fā)現(xiàn)潛在危險(xiǎn)，健全內(nèi)部責(zé)任追究制度。

2.提高資金吸收能力，積極引進(jìn)專業(yè)人才

利用發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)與媒體平臺(tái)，加大村鎮(zhèn)銀行的宣傳力度，加深人民對(duì)村鎮(zhèn)銀行的了解，加大營(yíng)銷力度，完善支付結(jié)算系統(tǒng)；增設(shè)分支結(jié)構(gòu)，取消地域限制，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力與活力，從而提高吸存能力，擴(kuò)大資金規(guī)模。建立健全人才引進(jìn)與培養(yǎng)保證機(jī)制，實(shí)行員工激勵(lì)制度，借鑒大型金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，建立培訓(xùn)機(jī)制，開闊從業(yè)人員的視野，豐富金融理論知識(shí)，提高從業(yè)人員專業(yè)技能。

3.擴(kuò)大金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，加大產(chǎn)品本土化供給力度

針對(duì)客戶不同需求與地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極開發(fā)具有地方特色的金融產(chǎn)品，如“家庭農(nóng)場(chǎng)貸”等信貸產(chǎn)品，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，滿足農(nóng)民對(duì)金融產(chǎn)品多樣性的需求；以“三農(nóng)”為中心不斷拓寬服務(wù)對(duì)象與業(yè)務(wù)范圍，重點(diǎn)支持符合條件的個(gè)體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社，開展代理保險(xiǎn)和銷售理財(cái)產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù)；促進(jìn)人力資源與管理決策本土化，由本地人才擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)者與管理者，減少主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行決策的干預(yù)，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的自我運(yùn)轉(zhuǎn)，降低人員跨地區(qū)流動(dòng)的成本，提高工作效率，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供強(qiáng)有力的人力與經(jīng)營(yíng)保障。

4.制定扶持政策，加強(qiáng)信息建設(shè)

政策的扶持是村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展的推動(dòng)力。地方政府要提供更為實(shí)惠的扶持政策，如實(shí)行減免稅收優(yōu)惠政策，降低經(jīng)營(yíng)成本，提供多種類的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，降低自然風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大涉農(nóng)貸款擔(dān)保范圍，創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)種類，分散信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加快村鎮(zhèn)銀行信用體系建設(shè)，建立與銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)連接的信息管理系統(tǒng)，建立信用檔案與信用評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)對(duì)客戶信息的管理，緩解信息不對(duì)稱問題。

5.加大流動(dòng)性管理，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，利用自身優(yōu)勢(shì)吸收更多的存款，加強(qiáng)資金頭寸的管理，控制貸款數(shù)量，加大對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，從而減少不良貸款的形成；積極開發(fā)中間業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)變現(xiàn)能力；完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性指標(biāo)的識(shí)別、分析、監(jiān)測(cè)和控制，當(dāng)流動(dòng)性指標(biāo)尚未達(dá)標(biāo)時(shí)應(yīng)提出預(yù)警，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)急方案，及時(shí)采取對(duì)應(yīng)措施，減少損失。

6.強(qiáng)化信貸建設(shè)，建立有效的征信系統(tǒng)

加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的資金投入，提高信貸員工的工作待遇，加強(qiáng)信貸員工對(duì)于法律的認(rèn)知，吸引高素質(zhì)、有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才加入到信貸員工隊(duì)伍中。建立信貸者的信用檔案系統(tǒng)，調(diào)查農(nóng)戶及小微企業(yè)的歷史信用信息，建立完善客戶征信系統(tǒng)，提高客戶信用意識(shí)。銀行要定期開展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)漏洞，對(duì)產(chǎn)生的不良貸款按損失程度和責(zé)任大小予以責(zé)任追究。

7.樹立風(fēng)險(xiǎn)管理文化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)

夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)是風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，因此要充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展相互作用的關(guān)系，在風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展過程中要注意控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。與此同時(shí)要樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。加大對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)量化監(jiān)管力度，加深對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和監(jiān)控，加快風(fēng)險(xiǎn)管理的重心從事后風(fēng)險(xiǎn)化解向事前風(fēng)險(xiǎn)防范的轉(zhuǎn)變和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理向資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)變。

四、結(jié)語

當(dāng)前河北省村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，因此村鎮(zhèn)銀行可以通過制定合理的措施來有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。一是提高吸儲(chǔ)資金的能力，擴(kuò)大資金的規(guī)模；二是加大金融產(chǎn)品本土化供給力度，開發(fā)具有地方特色的金融產(chǎn)品；三是提高從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管力度；四是樹立風(fēng)險(xiǎn)管理文化，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的控制，建立科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確立成熟的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于河北省村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展具有巨大的推動(dòng)作用，為使農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融事業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期繁榮發(fā)展，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控力度十分必要。