摘 要：貴州省為進一步推進普惠金融發(fā)展，將普惠金融與脫貧攻堅深度融合，結(jié)合實際制訂了“貴州省推進普惠金融發(fā)展實施方案”。方案實施以后，對貴州省的經(jīng)濟發(fā)展起到了一定的推動作用，本文研究了貴州省普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀，運用了Eviews軟件對數(shù)據(jù)進行實證分析，分析得出：人均貸款余額與貴州省的每萬平方公里銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)都長期影響著經(jīng)濟增長，起促進作用。在金融使用率方面包括人均貸款余額等普惠金融指標是帶動貴州省經(jīng)濟增長的主要因素。普惠金融對貴州省脫貧攻堅起到了極為重要的作用，貴州省應(yīng)該結(jié)合實際情況，充分發(fā)揮普惠金融的作用，推動經(jīng)濟進一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：普惠金融;經(jīng)濟增長;貴州省

一、引言

2005年聯(lián)合國的小額信貸年上首次提到普惠金融，它突出了概念創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和實踐創(chuàng)新等內(nèi)涵，它引入中國后，迅速進入國內(nèi)理論研究領(lǐng)域和政策實踐范圍。發(fā)展普惠金融是我們黨在進入全面建成小康社會的決勝階段和為打好脫貧攻堅戰(zhàn)作出的重大戰(zhàn)略決策。黨的十八大以來，普惠金融在助力脫貧攻堅方面取得了一系列新成效;新時代，必須以習(xí)近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想為指引，貫徹新發(fā)展理念，進一步擴大農(nóng)村和貧困地區(qū)金融服務(wù)的廣度和深度，提高金融服務(wù)的可得性、覆蓋率和滿意度，為消除貧困、改善民生、促進共同富裕、確保如期全面建成小康社會提供強有力的金融支撐。

貴州省是我國貧困面最廣、貧困程度最深的省份，也是全國扶貧開發(fā)任務(wù)最為艱巨、脫貧難度最大的省份。想要實現(xiàn)小康社會，任重而道遠，必須要借助普惠金融的力量，充分發(fā)揮金融業(yè)促進經(jīng)濟發(fā)展的作用。為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的通知》，貴州省為進一步推進普惠金融發(fā)展，結(jié)合實際制訂了“貴州省推進普惠金融發(fā)展實施方案”。方案實施以后，對貴州省的經(jīng)濟發(fā)展起到了重要的推動作用。

二、貴州省各金融機構(gòu)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.金融服務(wù)的使用現(xiàn)狀

金融服務(wù)主要包括存款服務(wù)和貸款服務(wù)，其使用情況分別以人均存款余額、人均貸款余額指標代替，用以衡量普惠金融使用的效率。2010年-2019年的十年中，貴州省的人均儲蓄存款余額數(shù)據(jù)在逐年提高，提高幅度明顯;人均儲蓄存款余額由4889.76元/人增至24054.21元/人。貴州省人均貸款余額呈逐年增長趨勢，人均貸款余額由2010年的8614.07元/人增加到2019年的58473.16元/人。人均儲蓄存款余額由4889.76元/人增至24054.21元/人。人均貸款余額明顯高于人均存款余額，差距逐漸顯現(xiàn)。

2.金融服務(wù)在地理覆蓋范圍上的分析

許多金融學(xué)家認為，銀行業(yè)的金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)分布情況是反映普惠金融程度的一個非常重要的指標。近些年來，互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)的飛速發(fā)展，對經(jīng)濟、金融領(lǐng)域沖擊很大，并逐漸顯現(xiàn)出虛化的趨勢，與此同時，對多樣化的金融服務(wù)方式已逐漸凸顯出來。即便如此，經(jīng)濟發(fā)展比較落后的城市和大部分農(nóng)村地區(qū)的人們依然對實體金融企業(yè)情有獨鐘，他們還是更喜歡在網(wǎng)點辦理金融服務(wù)。在這樣的現(xiàn)實情況下，金融行業(yè)的營業(yè)網(wǎng)點分布越多，服務(wù)人員越多，本地居民能夠享受到的金融服務(wù)就越便利，機會也就越多，當?shù)氐钠栈萁鹑诎l(fā)展速度就越快，發(fā)展水平也會相對提高。截至2019年9月，貴州省共有5340家銀行業(yè)金融機構(gòu)，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量的2.33%。

三、貴州省經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

1.經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢

近年來，在我國不斷出臺的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的推動下，貴州省加大了經(jīng)濟建設(shè)的力度，雖然發(fā)展速度有所放緩，但發(fā)展的整體趨勢依然良好。2010年-2019年，貴州省的省內(nèi)生產(chǎn)總值、固定資產(chǎn)投資總額以及財政收入都在不斷攀升，但上升的速度逐漸趨緩。在2019年一年的時間里，貴州省的省內(nèi)生產(chǎn)總值、固定資產(chǎn)投資總額、財政收入分別達到13540.83億元、15500.00億元和2650.02億元，增速分別是10.20%、20.10%、10.10%，其中三者較上年的增長率為15.39%%、19.88%、0.65%。

2.貴州省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化

在國家政策的支持和經(jīng)濟戰(zhàn)略的帶動下，貴州省在注重經(jīng)濟增長“數(shù)量”提高的同時，更強調(diào)了經(jīng)濟發(fā)展“質(zhì)量”的突破，重視經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，努力推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，逐步實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在2009年至2019年間，貴州省第三產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟的貢獻是最大的并呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的趨勢;第二產(chǎn)業(yè)對貴州省經(jīng)濟增長的貢獻遜色于第三產(chǎn)業(yè)，并呈現(xiàn)出下降的趨勢;第一產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻是三者中最小的，但貢獻率卻是最為穩(wěn)定的。

四、貴州省普惠金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的實證研究

1.指標的選取與數(shù)據(jù)的選擇

在選取普惠金融發(fā)展水平的測量指標時，考慮到存在數(shù)據(jù)的可獲得性，因此選取了人均貸款的余額和每萬平方公里銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量這兩個指標?？紤]到經(jīng)濟發(fā)展的水平，所以把人均GDP作為衡量經(jīng)濟增長的指標。

全文大部分的數(shù)據(jù)是將2009年-2019年每一年中的《貴州省統(tǒng)計年鑒》、《貴州省國民經(jīng)濟與社會發(fā)展統(tǒng)計公報》、《貴州省金融運行報告》等材料整理計算得出。

2.協(xié)整檢驗分析

（1）變量平穩(wěn)性檢驗

本文首先對原始數(shù)據(jù)取對數(shù)，并用ADF單位根檢驗對樣本數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性檢測。在5%顯著水平上，已經(jīng)一階差分后的原始序列和變量都不能拒絕原假設(shè)，因此判定該序列是不平穩(wěn)的，ln（fnp）、ln（lb）和ln（gdp）均未通過檢驗。然而在對變量進行二階差分之后，這三個變量的單位根檢驗均通過了檢驗，在5%顯著水平下這三個變量都是平穩(wěn)序列。

（2）變量間協(xié)整檢驗

由單位根可知，dlln（fnp）、dlln（lb）、dlln（gdp）都是二階單整序列，選用Johansen協(xié)整檢驗法對它們進行檢驗。

表1的檢驗結(jié)果表明，在5%的水平下，變量ln（fnp）、ln（lb）與ln（gdp）之間是存在長期協(xié)整關(guān)系的，將協(xié)整向量處理后，得到一個協(xié)整方程，如下圖1所示：

從圖1中可以看出，該協(xié)整方程在5%的顯著水平下通過了檢驗。通過估計的等式方程可以得出：人均貸款余額ln（lb）對貴州省經(jīng)濟的增長起到了促進作用，但變量ln（fnp）即每萬平方公里銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量也正在對經(jīng)濟增長產(chǎn)生積極影響。也就是說ln（lb）增加1%，則ln（gdp）就增加14.9667%;當ln（fnp）增加1%，ln（gdp）就會增加10.9583%。

（3）格蘭杰因果關(guān)系檢驗

為了進一步確認貴州省的經(jīng)濟增長和普惠金融發(fā)展之間存在因果關(guān)系，也就是人均貸款余額：ln（lb）、每萬平方公里銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量：ln（fnp）和人均GDP：ln（gdp）這三個變量之間是否存在因果關(guān)系，本文通過格蘭杰因果關(guān)系檢驗方法來進行判斷和分析。詳細過程如下表2所示：

從檢驗下來的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，這三個變量互是Granger因果關(guān)系，即在對數(shù)二階差分之后序列DLN（LB）、DLN（GDP）、DLN（FNP）變量互為Granger因果關(guān)系。以上分析表明，省內(nèi)人均的貸款余額給經(jīng)濟增長起到積極的促進作用，當普惠金融指標：個人在金融貸款上的使用率等金融服務(wù)得到提升以后，對經(jīng)濟增長也會有促進作用，說明個人在金融貸款上的使用率對經(jīng)濟增長有單向因果關(guān)系。普惠金融指標在金融服務(wù)方面中的地理覆蓋上對經(jīng)濟增長產(chǎn)生了積極的影響，即每萬平方公里銀行業(yè)金融機構(gòu)門店數(shù)指標的增加對經(jīng)濟增長有著單向因果關(guān)系，值得一提的是發(fā)展普惠金融的同時，政府及金融機構(gòu)需要更關(guān)注銀行金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)因過度擴張可能會帶來新的風(fēng)險。

3.構(gòu)建VAR模型

按照VAR模型的最優(yōu)滯后長度為2的標準，對模型的估計結(jié)果如表3所示：

根據(jù)表3，得出的VAR模型方程如下：

為了測試這個模型的穩(wěn)定性，使用AR根圖的方法對其進行驗證，在下表4中。AR根表可知，VAR模型中的所有根模的倒數(shù)都小于1，因此建立的VAR模型是穩(wěn)定的。

在表4中共有六個特征方程根，它們的倒數(shù)值均小于1，圖2上也能直觀地看到這6個方程根全落在了單位圓內(nèi)，可以確定這個VAR模型是穩(wěn)定的。

五、結(jié)論

由實證分析可知：貴州省每萬平方公里金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)和人均貸款余額與經(jīng)濟的增長之間有著長期均衡且穩(wěn)定的關(guān)系。普惠金融指標之貴州省人均貸款余額對貴州省的經(jīng)濟增長具有積極的影響，起到了推動作用;貴州省普惠金融的另一個指標每萬平方公里的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量也是推動經(jīng)濟增長的重要因素。因此這兩個指標都是貴州省經(jīng)濟增長的重要原因，貴州省應(yīng)該重視普惠金融的發(fā)展，以此推動經(jīng)濟的發(fā)展。

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作者簡介：白雪蓮（1981- ），女，蒙古族，遼寧省人，沈陽城市建設(shè)學(xué)院，研究方向：消費經(jīng)濟、金融發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)金融、普惠金融