黃澤

摘 ?要：我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，已經(jīng)成為僅次于美國(guó)的世界第二大經(jīng)濟(jì)體，這為我國(guó)的各企業(yè)帶來(lái)了良好的發(fā)展空間。中小型民營(yíng)企業(yè)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成，但是卻面臨著融資困難的情況。本文將研究中小型民營(yíng)企業(yè)的融資問題，結(jié)合當(dāng)前中小型民營(yíng)企業(yè)的融資發(fā)展現(xiàn)狀，給出相應(yīng)的解決措施，希望為中小型民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提供助力。

關(guān)鍵詞：中小民營(yíng)企業(yè);融資困難;政府扶持

前言：中小民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)有著不可磨滅的作用，我國(guó)中央明確指出要幫扶中小型民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，但是由于中小型民營(yíng)企業(yè)資金少、貸款難，使得其融資難度較大。因此，解決中小型民營(yíng)企業(yè)融資困難，就成為了當(dāng)下的重要議題。

一、中小型民營(yíng)企業(yè)融資面臨的主要困難

[1].缺乏政府支持

民營(yíng)企業(yè)想要獲得更好的發(fā)展空間，離不開政府支持，但是目前，民營(yíng)企業(yè)眾多，政府無(wú)暇顧及。雖然近年來(lái)，相關(guān)法律都在積極幫助中小民營(yíng)企業(yè)，如《中小企業(yè)促進(jìn)法》等，但是當(dāng)前的法律與政策仍然有很多不夠健全與完善之處，主要表現(xiàn)在，企業(yè)自身未能與當(dāng)?shù)卣⒔y(tǒng)一的管理部門，并缺乏統(tǒng)一的企業(yè)與個(gè)人征信系統(tǒng)，導(dǎo)致一些企業(yè)與政府溝通不暢，缺乏銜接。另外，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行不規(guī)范也間接導(dǎo)致中小企業(yè)面臨很大的挑戰(zhàn)。

[2].中小民營(yíng)企業(yè)自身素質(zhì)不足

我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)大多為家族企業(yè)，這就使得在企業(yè)的日常管理中，管理權(quán)與所有權(quán)都會(huì)或多或少受到家族人員的制約，尤其是一些企業(yè)目標(biāo)需要向家族目標(biāo)靠攏。并且由于家族因素的存在，使得企業(yè)內(nèi)部的一些人員并不是通過選拔等方式進(jìn)行聘用，而是采用拉關(guān)系、走后門的方式進(jìn)入企業(yè)，這就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)與管理出現(xiàn)一些問題[1]。除此之外，家族企業(yè)對(duì)于融資的考量更加重視，很多家族企業(yè)不喜歡采取融資方式，以避免一些風(fēng)險(xiǎn)，但是也由此錯(cuò)失了一些機(jī)遇，導(dǎo)致企業(yè)的靈活性降低，一旦發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)，企業(yè)將很難做出有效應(yīng)對(duì)。

[3].中小民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小

中小企業(yè)由于自身經(jīng)濟(jì)規(guī)模等原因，導(dǎo)致其缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償機(jī)制，即便政府出資所設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也由于各種原因，導(dǎo)致后勁乏力。另外，財(cái)政資金如果未能持續(xù)投入，就會(huì)導(dǎo)致資金來(lái)源發(fā)生斷流，如果僅靠企業(yè)自身的擔(dān)保費(fèi)用以及利息所帶來(lái)的收入，想要維持擔(dān)保基金的平穩(wěn)運(yùn)行，非常困難，如何加強(qiáng)資金來(lái)源，擴(kuò)大信用擔(dān)保規(guī)模，是影響中小型民營(yíng)企業(yè)融資的重要難題。

[4].缺少金融機(jī)構(gòu)的大力支持

金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)融資可以起到?jīng)Q定性的作用，但是金融機(jī)構(gòu)需要從自身效益出發(fā)，在實(shí)際選擇上，更加傾斜于那些風(fēng)險(xiǎn)低、信貸政策好的大企業(yè)與客戶，并且隨著信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)的信用狀況與財(cái)務(wù)狀況的分析也愈加看重，但是民營(yíng)企業(yè)與大型企業(yè)的薪資實(shí)力與擔(dān)保資質(zhì)相差甚遠(yuǎn)，這就導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)很難獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。另外，中小型民營(yíng)企業(yè)對(duì)于資金的需求一般呈現(xiàn)出金額小、頻率高、時(shí)間緊的特點(diǎn)，但是銀行貸款手續(xù)復(fù)雜，申請(qǐng)時(shí)間冗長(zhǎng)，在一定程度上制約了中小型民營(yíng)企業(yè)向銀行獲取資金的積極性。

二、解決中小型民營(yíng)企業(yè)融資困難的主要途徑

[1]充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用

當(dāng)前，通過向銀行貸款，仍然是融資的首選途徑，但是由于銀行與企業(yè)之間存在信息不對(duì)稱的問題，需要政府進(jìn)行調(diào)和。因此，政府可以建立相關(guān)的銀企協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，以便為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融信息。同時(shí)，政府還需要幫助中小企業(yè)與銀行之間的擔(dān)保，并提供準(zhǔn)確的資料，做好實(shí)時(shí)融資動(dòng)態(tài)。相關(guān)政府部門人員需要明白，幫助企業(yè)發(fā)展，對(duì)于帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)具有重要意義，企業(yè)與政府以及銀行之間如果協(xié)調(diào)得當(dāng)，可以獲得三贏的局面。因此，政府在進(jìn)行協(xié)調(diào)工作時(shí)，需要盡心盡力，不能做做樣子、敷衍了事，需要委派專人以及成立專門的小組，如果條件允許，還可以派遣專家進(jìn)行工作。除此之外，政府還可以帶頭開展中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作，并將本地區(qū)的中小企業(yè)合理劃分信用等級(jí)，以便企業(yè)在日后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，具有更加便捷的優(yōu)勢(shì)。

[2]引導(dǎo)金融部門創(chuàng)新中小民營(yíng)企業(yè)貸款管理模式

金融部門可以專門為民營(yíng)中小企業(yè)設(shè)立獨(dú)特的信貸部門，這類信貸部門專門用以承接中小企業(yè)的貸款工作，并結(jié)合中小企業(yè)的資金特點(diǎn)，制定符合其發(fā)展的金融產(chǎn)品，并積極推動(dòng)專利質(zhì)押、商標(biāo)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等抵押方式，以此推動(dòng)中小企業(yè)的融資抵押?jiǎn)栴}。另外，對(duì)于信用良好，具有穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)收入?yún)s抵押資產(chǎn)不足的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)放一定額度與期限的信用貸款，方便企業(yè)渡過難關(guān)，對(duì)于發(fā)展前景良好、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定、規(guī)模較大的中小企業(yè)，在做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，可以加大授信力度，推行循環(huán)額度貸款，這樣，即可以幫助企業(yè)獲得剛好的發(fā)展空間，也在避免風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)利益。

[3]構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

首先，需要完善目前的擔(dān)保服務(wù)體系，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要積極迎合政府所引導(dǎo)的市場(chǎng)化運(yùn)作準(zhǔn)則，并建立“一體兩翼”的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。所謂“一體”，及將政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為主體，“兩翼”是指民間擔(dān)保與商業(yè)擔(dān)保，二者應(yīng)該良性互動(dòng)，互助補(bǔ)缺。其次，建立相應(yīng)的制度用以統(tǒng)一號(hào)令、規(guī)劃市場(chǎng)，如信用評(píng)估制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、資金資助制度、行業(yè)協(xié)調(diào)制度等。最后，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制可以幫助企業(yè)減小意外損失。刺激值需要由財(cái)政對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照實(shí)際擔(dān)保金額的一定比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)被降低，擔(dān)保機(jī)構(gòu)便可以擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，為更多的中小民營(yíng)企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，以便為中小型民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提供更大的空間，并且當(dāng)企業(yè)獲得良好發(fā)展之后，還可以帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)以及提供工作崗位，對(duì)于政府而言，也是一種重要推動(dòng)。

[4]提升企業(yè)自身素質(zhì)

由于當(dāng)前中小型民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)、管理中都存在諸多問題，導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的貸款服務(wù)都有諸多顧忌。因此，企業(yè)自身需要提升自身實(shí)力，并改善企業(yè)素質(zhì)。首先，企業(yè)內(nèi)部需要建立完善的財(cái)務(wù)制度以及管理制度，規(guī)范改善財(cái)務(wù)的運(yùn)行質(zhì)量。其次，對(duì)于用人選拔，企業(yè)需要結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展，積極吸引優(yōu)秀人才，即便家族企業(yè)，也不可用人唯親，以此提升企業(yè)形象與企業(yè)的發(fā)展空間[2]。對(duì)于市場(chǎng)優(yōu)秀人才來(lái)說(shuō)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者需要抓緊人才市場(chǎng)機(jī)遇，將優(yōu)秀的人才吸引進(jìn)企業(yè)，并創(chuàng)建優(yōu)秀的企業(yè)文化，提升企業(yè)整體素質(zhì)。最后，企業(yè)需要積極利用全新的信息技術(shù)，建立健全自身信息共享機(jī)制，以便獲取更多、更廣渠道的信息，把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，助力企業(yè)發(fā)展。除此之外，企業(yè)還需要積極與政府展開合作，獲取更多資源與資訊，政府也需要積極鼓勵(lì)中小企業(yè)參與到大集團(tuán)、大企業(yè)的討論交流當(dāng)中，為中小民營(yíng)企業(yè)拓寬發(fā)展渠道，中小民營(yíng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)需要在與大型企業(yè)的交流合作中，不斷完善自身的金融體系，以獲得更加優(yōu)質(zhì)的融資前景，為企業(yè)的日后融資發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

結(jié)論：綜上所述，對(duì)于中小型民營(yíng)企業(yè)融資困難的問題，本文列舉出了目前影響中小企業(yè)融資困難的主要問題，因此，政府部門需要積極扶持中小民營(yíng)企業(yè)，并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)完善自身金融制度，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，同時(shí)，企業(yè)需要端正態(tài)度，提升自身素質(zhì)，從多方面為企業(yè)的融資做好準(zhǔn)備。

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