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        而立太保非常時刻

        2021-04-27 17:53:40邢莉
        金融理財 2021年4期
        關(guān)鍵詞:友邦壽險凈利潤

        邢莉

        4月1日,中國太平洋保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中國太?!保┱匍_2020年業(yè)績發(fā)布會。

        與往昔相比,這份“成績單”有著不同于尋常的意義。

        2020年中國太保成功登錄倫交所,完成了全球存托憑證(GDR)發(fā)行,成為首家上海、香港、倫敦三地上市的中國保險公司。與此同時,成立于1991年的中國太保,在今年將正式邁入而立之年。

        只可惜,站在里程碑時點上的業(yè)績報告,僅是一份差強人意的答卷。

        中國太保日前發(fā)布的年報數(shù)據(jù)顯示,去年中國太保營業(yè)收入超過四千億,營運利潤、內(nèi)含價值等關(guān)鍵指標(biāo)均實現(xiàn)較快增長,管理資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增加。而凈利潤卻下降兩位數(shù),太保壽險新業(yè)務(wù)價值承壓,人力關(guān)鍵指標(biāo)有所下降。

        年報發(fā)布的同時,中國太保還宣布了一份重大人事任命:同意選舉潘艷紅為太保壽險董事長,聘任前友邦保險區(qū)域CEO蔡強為太保壽險總經(jīng)理。在太保業(yè)績發(fā)布會,太保壽險擬任總經(jīng)理蔡強首次現(xiàn)身。這位曾帶領(lǐng)友邦騰飛的超強“外腦”加盟后,太保壽險將如何走向?市場拭目以待。

        營收超4000億,凈利潤下降11.38%

        2020年中國太保增收卻未能增利,核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率均有所下降。

        具體來看,截至報告期末,中國太保累計總資產(chǎn)17710.04億元,較去年提升15.9%。2020年,中國太保實現(xiàn)營業(yè)收入4221.82億元,其中保險業(yè)務(wù)收入3620.64億元,同比增長4.2%。

        凈利潤方面,2020年實現(xiàn)凈利潤245.84億元,同比減少 11.4%。其中太保壽險凈利潤為186.42億元,同比減少9.2%;太保產(chǎn)險凈利潤52.09億元,同比減少11.9%;基本每股收益2.6300元,較去年下降0.43元。

        中國太保解釋稱,凈利潤同比下降是由于投資收益增加、傳統(tǒng)險準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新、稅收政策變化的共同作用所致。

        據(jù)悉,2019年執(zhí)行的手續(xù)費及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整推高了當(dāng)年凈利潤,而2020年這一因素消失使得在高基數(shù)下險企凈利潤普遍呈現(xiàn)同比下降的態(tài)勢。根據(jù)中國太保公告,由于這一原因共減少2020年度利潤總額合計約117.33億元。

        在償付能力方面,截至2020年12月31日,中國太保核心償付能力充足率下降6個百分點至282%;綜合償付能力充足率下降7%至288%。

        而在投資方面,中國太保2020年實現(xiàn)總投資收益率5.9%,同比上升0.5個百分點;凈投資收益率4.7%,同比下降0.2個百分點。在資產(chǎn)配置上,數(shù)據(jù)顯示,截至去年末,中國太保固定收益類投資占比78.3%,較上年末下降2.1個百分點;權(quán)益類投資占比18.8%,較上年末上升3.1個百分點。

        連續(xù)兩年負(fù)增長,壽險新業(yè)務(wù)價值降27.5%

        相比凈利潤,更讓人擔(dān)憂的是太保壽險新業(yè)務(wù)價值承壓。

        財報數(shù)據(jù)顯示,2020年太保壽險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2119.52億元,同比下降0.3%,太保壽險凈利潤為186.42億元,同比減少9.2%。受新保業(yè)務(wù)負(fù)增長影響,實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值 178.41 億元, 同比下降 27.5%;受個人業(yè)務(wù)新保占比下降影響,新業(yè)務(wù)價值率為 38.9%,同比下降 4.4 個百分點。

        需要注意的是,太保壽險新業(yè)務(wù)價值已連續(xù)兩年負(fù)增長,2019年太保壽險新業(yè)務(wù)價值245.97億元,同比減少9.3%。

        代理人渠道方面,新保業(yè)務(wù)同比下降26.7%,其中新保期繳同比下降33.4%。在太保壽險的代理人渠道,截至年末月均總?cè)肆?4.9萬人,同比下降5.2%;另一方面,疫情影響下營銷員產(chǎn)能明顯下滑,月人均新保3259元,同比下降22.6%。

        “去年的情況對于行業(yè)、公司來說均存在比較大的挑戰(zhàn)和壓力。”太保壽險擬任董事長潘艷紅在業(yè)績發(fā)布會上坦言。

        太保方面在年報中稱,這主要是受新冠肺炎疫情影響,傳統(tǒng)的代理人線下展業(yè)、增員和基礎(chǔ)管理模式受阻,造成不小的業(yè)績下降,傳統(tǒng)的代理人線下展業(yè)、增員和基礎(chǔ)管理模式受阻。太保壽險積極應(yīng)對外部挑戰(zhàn),深入打造線上線下融合的經(jīng)營模式,大力推動營銷隊伍升級,搭建多層次客群服務(wù)生態(tài)體系。

        產(chǎn)險方面,2020年太保產(chǎn)險2020年,太保產(chǎn)險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1477.34億元,同比增長11.1%。車險保費收入956.70億元,實現(xiàn)2.6%的增速。不過太保產(chǎn)險去年整體的綜合成本率為99.0%,同比上升0.6個百分點。其中,綜合費用率37.5%,同比下降0.5個百分點;綜合賠付率61.5%,同比上升1.1個百分點。

        在健康險方面,2020 年,太保健康險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)及健康管理費收入 68.18 億元,同比增長 44.5%,實現(xiàn)凈利潤1.16 億元。2020年,健康險公司協(xié)同賦能產(chǎn)壽險業(yè)務(wù)發(fā)展及優(yōu)化客戶體驗,推動壽險合作業(yè)務(wù)增速達(dá)到 34.0%,產(chǎn)險合作業(yè)務(wù)增速達(dá)106.0%。

        引入前友邦區(qū)域CEO,超強“外腦”能否破局?

        在發(fā)布年度業(yè)績報告的同時,中國太保還宣布了一份重要的人事任命。

        3月26日,中國太保發(fā)布公告稱,太保壽險于當(dāng)日召開董事會及股東大會,同意選舉潘艷紅為公司董事長、蔡強為董事,并聘任蔡強為太保壽險總經(jīng)理(首席執(zhí)行官)。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,上述任職資格須得到中國銀保監(jiān)會核準(zhǔn)。

        在此次業(yè)績發(fā)布會上,太保壽險擬任總經(jīng)理蔡強現(xiàn)身發(fā)布會。談及為何選擇中國太保,蔡強在業(yè)績會上表示,確實是經(jīng)過一段時間的思考,有三個信心讓他最終決定加入太保。第一個是對國家的信心,中國基層的經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿薮?,讓他對國家?jīng)濟未來的發(fā)展非常有期待。第二個信心是對保險行業(yè)的信心,雖然保險業(yè)最近幾年面臨很大的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn),但從行業(yè)的發(fā)展以及中國經(jīng)濟前景來看,仍然有非常大的上升潛力。但最重要的其實就對太保的信心。

        壽險改革步入深水區(qū),各家險企都在尋找破局利器。今年年初,中國太保壽險基于長期主義理念,正式確立并啟動了“長航行動”。圍繞客戶體驗最優(yōu)的戰(zhàn)略目標(biāo),從獲客、經(jīng)營和轉(zhuǎn)化三大維度優(yōu)化人均產(chǎn)能,為價值增長注入新動能。

        一位內(nèi)部人士告訴《金融理財》,“太保提出,要找具備國際化視野的行業(yè)領(lǐng)軍人才,具體而言,這個人要和公司‘三合,即專業(yè)背景吻合、能力水平符合、經(jīng)營理念契合?!笔聦嵣?,早在今年初,坊間便已經(jīng)傳出太保擬引入蔡強擔(dān)任太保壽險總經(jīng)理的消息。

        據(jù)中國太保披露信息顯示,蔡強于1967年7月出生,曾任法國安盛保險集團(美國公司)個險營銷員、地區(qū)經(jīng)理、地區(qū)總監(jiān),法國安盛保險集團(香港公司)個險總經(jīng)理、首席執(zhí)行官,友邦中國首席執(zhí)行官,友邦集團區(qū)域首席執(zhí)行官。2020年1月從友邦離職后,蔡強微醫(yī)集團擔(dān)任副董事長兼總裁。去年底,蔡強從微醫(yī)離職。

        引入蔡強,能否成為太保全面推動壽險轉(zhuǎn)型的一劑強心針?外腦加盟國資背景企業(yè)能否產(chǎn)生1+1大于2的效果?對此市場看法不一。

        有觀點認(rèn)為,有超強“外腦”之稱的蔡強,兼具國際化及本地化保險機構(gòu)的管理經(jīng)驗,其成功加盟對于太保壽險增強渠道經(jīng)營實力無疑是重大利好。

        蔡強最為業(yè)內(nèi)人士所熟知的是,在友邦11年的工作經(jīng)驗。當(dāng)前友邦保險估值顯著高于內(nèi)地上市保險公司,重視長線發(fā)展的理念,是不少國內(nèi)保險機構(gòu)價值轉(zhuǎn)型的學(xué)習(xí)榜樣。

        不僅如此,蔡強堪稱友邦保險的轉(zhuǎn)型“功臣”。在友邦中國任職期間,蔡強推動了友邦中國營銷員體系的改革和區(qū)域壽險價值業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,尤其在友邦中國業(yè)務(wù)的開拓中發(fā)揮了重要作用,五年時間內(nèi)帶領(lǐng)友邦中國的新業(yè)務(wù)價值翻了三番。

        “管理層比較認(rèn)同友邦保險的代理人渠道經(jīng)營模式,太保壽險目前正在大力推進代理人渠道轉(zhuǎn)型。從這個層面來講,蔡強的履歷與公司做強做精代理人渠道的思路十分契合?!鼻笆鋈耸肯颉督鹑诶碡敗吠嘎?。

        也有業(yè)內(nèi)觀點分析指出,蔡強最核心的城市保險經(jīng)營管理經(jīng)驗與太保壽險整體經(jīng)營思路略有出入。蔡強在友邦的任職友邦期間,彼時友邦中國受限于經(jīng)營區(qū)域,多年來主要上海、廣東、深圳、北京、江蘇等中國內(nèi)地五個發(fā)達(dá)省市開展業(yè)務(wù);而太保的業(yè)務(wù)布局覆蓋全國各省市,并深入到三四線城市,管理的廣度和復(fù)雜度相當(dāng)高。

        此外,更值得注意的一點是,蔡強是在外資保險背景下成長起來的,而中國太保是上海金融國資體系三大金控平臺之一。國企基因與蔡強的外資背景能否有效融合?這個問題既考驗太保管理層的管理彈性,同時也考驗蔡強本人的適應(yīng)能力。

        對于外界普遍關(guān)心的蔡強會給太保壽險帶來什么,未來太保的改變會有哪些,蔡強在業(yè)績發(fā)布會上坦陳:“其實我是帶著一張白紙來的,先要望聞問切,先要了解太保的情況,答案不是在我,答案是在市場、在前線、在基層。我相信如果能夠凝聚我們每一個員工的智慧,我相信太保一定能夠成為非常優(yōu)秀的企業(yè)?!?/p>

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