王娜
又到一年年報(bào)季。
3月29日,中國(guó)建設(shè)銀行(下稱建行)2020年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)如期而至。根據(jù)建行2020年報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi),該行資產(chǎn)總額28.13萬(wàn)億元,較上年增長(zhǎng)10.60%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,735.79億元,較上年增長(zhǎng)1.62%;ROA、ROE分別為1.02%和12.12%,位居同業(yè)前列;不良率1.56%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
與年報(bào)一同公布的董事長(zhǎng)致辭也是金句頻出,董事長(zhǎng)田國(guó)立表示:“未來(lái)金融的發(fā)展路徑應(yīng)是義利兼顧、以人為本的,一切痛點(diǎn)皆是機(jī)遇。我們要通過(guò)資源共享和開(kāi)放賦能,實(shí)踐金融的供給側(cè)改革,發(fā)揮金融向上向善的內(nèi)外部效應(yīng)。讓社會(huì)感受到大行可以很溫柔,可以很靈活?!?/p>
實(shí)際上,年報(bào)上一串串亮眼的數(shù)字無(wú)一不是建行實(shí)現(xiàn)“義利兼顧”的最有力證明。2017年以來(lái),建行率先布局,大力發(fā)展住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”,堅(jiān)持技術(shù)和數(shù)據(jù)“雙輪驅(qū)動(dòng)”的數(shù)字化打法,進(jìn)而豐富形成新金融體系,中長(zhǎng)期戰(zhàn)略落地的系統(tǒng)性成果逐步顯現(xiàn)。這也被外界描述為“建行正在下一盤(pán)大棋?!比缃衿逯林斜P(pán),建行已然用實(shí)力演繹了一出“大象起舞”的重頭戲。
銀行應(yīng)該是怎么樣的?追求績(jī)效、強(qiáng)調(diào)對(duì)資本負(fù)責(zé)還是追求規(guī)模?建行用其新的金融思維和理念給用戶、企業(yè)、政府都做出了全新的解答。
近年來(lái),建行積極踐行“新金融”,從社會(huì)需求出發(fā),全力推動(dòng)實(shí)施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”,按照“建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶”的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)策略,強(qiáng)化C端突圍,做百姓身邊有溫度的銀行;著力B端賦能,營(yíng)造共生共榮生態(tài),做企業(yè)全生命周期伙伴;推進(jìn)G端連接,助力社會(huì)治理,成為國(guó)家信賴的金融重器。
從2020業(yè)績(jī)報(bào)告看來(lái),收效漸顯。在住房租賃層面,截至2020年末,建行住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)推廣覆蓋全國(guó)超96%的地級(jí)及以上行政區(qū),累計(jì)上線房源超2400萬(wàn)套,簽約房源120萬(wàn)套;“建融家園”230多個(gè)項(xiàng)目提供超14萬(wàn)套長(zhǎng)租房源,建行先后與廣州、杭州、沈陽(yáng)、南京等11個(gè)城市簽署發(fā)展政策性租賃住房戰(zhàn)略合作協(xié)議,并計(jì)劃在三年內(nèi)提供3,000億元的信貸資金, 提供約120萬(wàn)套(間)政策性租賃住房,解決約200萬(wàn)名城市新市民、新就業(yè)大學(xué)生的安居問(wèn)題。
在豐富普惠金融實(shí)踐層面,建行重構(gòu)中小企業(yè)信用體系,探索完善“五化三一”特色服務(wù)模式(“五化”指批量化獲客、精準(zhǔn)化畫(huà)像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù);“三一”指一分鐘融資、一站式服務(wù)、一價(jià)式收費(fèi)),逐步破解融資難融資貴的世界難題。
去年,建行著力打造普惠金融新生態(tài),豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系,形成“小微快貸”“裕農(nóng)快貸”“交易快貸”“個(gè)人經(jīng)營(yíng)快貸”新模式產(chǎn)品系列。截至2020年末,建行普惠金融貸款余額1.45萬(wàn)億元,較上年增加4892億元,余額新增均列市場(chǎng)第一;新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%,較上年下降0.64個(gè)百分點(diǎn);普惠金融貸款客戶170.03萬(wàn)戶,較上年新增37.52萬(wàn)戶。與此同時(shí),建行還推出“創(chuàng)業(yè)者港灣”,打造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺(tái)持續(xù)提升風(fēng)控能力,構(gòu)筑普惠金融智能化風(fēng)控管理體系。
一直以來(lái),建行堅(jiān)持科技自立自強(qiáng),實(shí)施金融科技戰(zhàn)略,以技術(shù)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng),向基層提供強(qiáng)大的科技支持能力和服務(wù)客戶能力。截至2020年末,建行累計(jì)向328家中小銀行輸出風(fēng)控工具,推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共治。去年,建行金融科技人員數(shù)量為13104人,占集團(tuán)人數(shù)的3.51%;金融科技投入為221.09億元,較上年增長(zhǎng)25.38%,占營(yíng)業(yè)收入的2.93%。同時(shí),建行累計(jì)獲取專利授權(quán)564項(xiàng),其中發(fā)明專利授權(quán)368件,數(shù)量居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一位。
服務(wù)社會(huì)的銀行賺錢(qián)嗎?業(yè)界時(shí)不時(shí)便會(huì)產(chǎn)生這類(lèi)質(zhì)疑的聲音,建行董事長(zhǎng)田國(guó)立做出了解答:“棋至中盤(pán),我們欣喜地看到新金融實(shí)踐孕育了新的商業(yè)模式,也吸引社會(huì)力量廣泛參與,志同道合者越來(lái)越多,更堅(jiān)定了前行的信心。未來(lái)金融的發(fā)展路徑應(yīng)是義利兼顧、以人為本的,一切痛點(diǎn)皆是機(jī)遇?!苯ㄐ姓谟脤?shí)際行動(dòng)顛覆大家對(duì)傳統(tǒng)銀行的直觀認(rèn)識(shí)。在新金融實(shí)踐的過(guò)程之中,建行孕育了新的商業(yè)模式,實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展。
3月26日,建行公布2020年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。年報(bào)顯示,2020年,建行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)符合預(yù)期,核心指標(biāo)穩(wěn)健均衡,平均資產(chǎn)回報(bào)率1.02%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.12%,資本充足率17.06%。受生息資產(chǎn)增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入增長(zhǎng)、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)、一般性開(kāi)支下降、貸款和墊款損失準(zhǔn)備計(jì)提力度加大等因素影響,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3366.16億元,較上年增長(zhǎng)3.07%;凈利潤(rùn)2735.79億元,較上年增長(zhǎng)1.62%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)3.32%。
難能可貴的是,面對(duì)疫情壓力,建行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)仍呈持續(xù)優(yōu)化態(tài)勢(shì)。2020年末,建行資產(chǎn)總額28.13萬(wàn)億元,較上年增長(zhǎng)10.60%;發(fā)放貸款和墊款在資產(chǎn)總額中占比57.70%,上升0.53個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額25.74萬(wàn)億元,增幅10.96%;其中吸收存款20.61萬(wàn)億元,增幅12.24%;吸收存款在負(fù)債總額中占比為80.08%,較上年上升0.92個(gè)百分點(diǎn);境內(nèi)個(gè)人存款10.18萬(wàn)億元,較上年增加1.48萬(wàn)億元,增幅16.99%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,建行依舊穩(wěn)中向好。建行深知,決定金融能走多遠(yuǎn)的永遠(yuǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理這條生命線,對(duì)內(nèi),提前預(yù)判、精準(zhǔn)應(yīng)對(duì)疫情沖擊帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),積極推進(jìn)全面主動(dòng)智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。對(duì)外,圓滿完成包商銀行風(fēng)險(xiǎn)處置,形成了問(wèn)題銀行托管的建行方案。2020年末,建設(shè)銀行不良貸款余額2,607.29億元,較上年增加482.56億元;不良貸款率1.56%,較上年上升0.14個(gè)百分點(diǎn);損失準(zhǔn)備對(duì)貸款總額的比率為3.33%,撥備覆蓋率213.59%,繼續(xù)保持較高水平。
建行董事長(zhǎng)田國(guó)立坦陳,“隨著‘三大戰(zhàn)略的深入推進(jìn),‘第一曲線和‘第二曲線搭力續(xù)勢(shì),新的金融思維已融入到建行為客戶服務(wù)的方方面面。建行通過(guò)科技創(chuàng)新、合作共享,全面提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)能力,線上線下相結(jié)合,在支持‘兩新一重、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè),在助力京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)重點(diǎn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展,以及滿足億萬(wàn)客戶存貸匯繳、財(cái)富管理等方面,取得了可喜的進(jìn)步,形成了建行自身的專業(yè)沉淀和行業(yè)優(yōu)勢(shì),溢出效應(yīng)遠(yuǎn)超預(yù)期”。