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        上海銀行緣何營收凈利增速均墊底!

        2021-04-27 17:54:33佳佳
        金融理財 2021年4期
        關鍵詞:上海銀行歸母罰單

        佳佳

        截至3月23日,已有23家A股上市銀行披露了2020年度業(yè)績快報,其中包含江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、長沙銀行等10家上市城商行。

        據(jù)《金融理財》統(tǒng)計,10家上市城商行均實現(xiàn)了營業(yè)收入與歸屬母公司股東凈利潤正增長,且上述銀行在營收增速以及利潤增速方面面臨重新洗牌。

        從營業(yè)收入增長速度來看,廈門銀行、寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行、成都銀行增速較快,增長率均超10%。從歸母凈利潤增速來看,寧波銀行歸母凈利潤同比增長率增速最佳,達到9.73%,成都銀行、杭州銀行、廈門銀行、長沙銀行增速均超5%。

        而這之中,在城商行中一向業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異,實力強勁的上海銀行卻表現(xiàn)欠佳,營收增速與凈利潤增速均處同梯隊城商行墊底位置。且自去年開始,該行因“飛單”事件連收罰單,這家剛換行長不久的頭部城商行內控管理方面頻遭質疑。

        業(yè)績增速放緩、不良率不降反升

        1月8日晚間,上海銀行首先發(fā)布業(yè)績快報,繼2019年業(yè)績增長乏力后,2020年上海銀行業(yè)績再次放緩。2020年上海銀行營業(yè)收入為507.46億元,同比增1.9%;歸母公司股東凈利潤為208.85億元,同比增2.89%。

        雖然營業(yè)收入可觀,并實現(xiàn)了營業(yè)收入正增長,但在已經(jīng)披露業(yè)績快報的A股上市城商行中,上海銀行營收增速與凈利潤增速均處于墊底位置。

        從營業(yè)增收速度來看,廈門銀行、寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行、成都銀行、無錫銀行增速較快,增長率均超10%,而上海銀行營業(yè)收入同比增長率僅為1.9%。

        歸母凈利潤增速方面,寧波銀行歸母凈利潤同比增長率增速最佳,達到9.73%,寧波銀行、成都銀行、杭州銀行、廈門銀行、長沙銀行增速均超5%。上海銀行僅為2.89%。

        另外,盡管跟自身相比,上海銀行近兩年的盈利能力也不盡人意。

        根據(jù)2017-2020業(yè)績報告不難發(fā)現(xiàn),上海銀行營收2018年增長率為32.49%,2019年為13.47%,2020年為1.90%,增速呈現(xiàn)逐年遞減的趨勢。上海銀行2018年歸母凈利潤為180.34億元,同比增長17.65%,2019年歸母凈利潤202.98億元,同比增長12.55%,2020年歸母凈利潤為208.85億元,同比增長2.89%,歸母凈利潤呈現(xiàn)逐年增速緩慢的趨勢,業(yè)績增長乏力。

        在資產質量方面,上海銀行不良貸款比率不降反升。2019年,上海銀行不良貸款比率僅次于寧波銀行,而2020年上海銀行不良貸款率為1.22%,較2019年末上升0.06個百分點,在11家城商行中位列中游。2018-2020年,上海銀行不良貸款率呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。同時撥備覆蓋率較去年同比降低15.77%。在這11家上市城商行中,上海銀行成為唯一一家不良貸款率上升且撥備覆蓋率下降的銀行。

        內控管理頻遭質疑

        2020年11月,上海銀行在一天之內接到了上海銀保監(jiān)局的5張罰單,罰沒原因中就包含員工私售理財產品在內,合計罰沒180萬元,事涉上海銀行原銀行理財經(jīng)理“飛單”事件。

        2019年,27名老年人在上海銀行原理財經(jīng)理陸游的推介下,購買了良卓資產旗下的私募基金。那個時候,他們還誤以為自己購買了有銀行背書的理財產品,但實際上,上海銀行原銀行理財經(jīng)理做了“飛單”,陸游利用投資者對上海銀行的信任,賣不屬于上海銀行的理財產品,并從中獲得高額的傭金提成。2019年3月,良卓資產旗下私募基金爆雷,老人購買的基金無法兌付。直至2021年3月11日,距離基金爆雷近兩年時間,老人們也沒有討要到賠償方案。

        在此之前,2020年8月14日,上海銀保監(jiān)局對上海銀行在2014年至2019年存在的23項違法違規(guī)行為作出處罰,合計罰沒約1652.16萬元。其中被沒收違法所得27.16萬元,被罰款1625萬元。

        罰單顯示,上海銀行股份有限公司在2014年至2019年年間,存在下列違法違規(guī)行為:違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發(fā)放貸款,以其他貸款科目發(fā)放房地產開發(fā)貸款;個人貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)審批轉讓不符合不良貸款認定標準的信貸資產;監(jiān)事會履職嚴重不到位等。

        據(jù)統(tǒng)計,2020年上海銀行成為收監(jiān)管罰單的常客,全年共獲15張罰單,2020年全年銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出13張千萬級別的罰單,上海銀行便位列其中。

        跨界行長走馬上任

        在收到千萬罰單后不久,即2020年8月31日,上海銀行發(fā)布了關于行長變更的公告。胡友聯(lián)因組織工作調動,辭去公司副董事長、執(zhí)行董事、行長、董事會戰(zhàn)略委員會委員及風險管理與消費者權益保護委員會委員職務,現(xiàn)年49歲的原國泰君安副總裁朱健擬提名為行長人選。

        公開資料顯示,朱健出生于1971年6月,中共黨員,法學碩士、高級管理人員工商管理碩士,經(jīng)濟師。1997年至2016年間,朱健一直在證監(jiān)會相關部門從事監(jiān)管工作,1997年12月起歷任上海市證券期貨監(jiān)督管理辦公室公司部干部、公司部副主任科員,中國證監(jiān)會上海證管辦上市公司處副主任科員、主任科員;2000年11月起歷任中國證監(jiān)會上海證管辦信息調研處主任科員、副處長;2004年3月起歷任中國證監(jiān)會上海證監(jiān)局信息調研處副處長、處長;2004年10月起歷任中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局辦公室主任、機構二處處長;2008年9月起任中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局黨委委員、局長助理;2010年8月至2016年9月任中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局黨委委員、副局長。2016年從上海證監(jiān)局調入國泰君安擔任副總裁,分管投行業(yè)務。

        沒有銀行任職經(jīng)驗的跨界高管朱健在入職初期就有著不小的擔子,據(jù)上海銀行2020年第三季度報告,該行營業(yè)收入375.36億元,同比下跌0.91%;實現(xiàn)凈利潤為150.52億元,同比下跌7.99%。

        但顯而易見的是,朱健上任之后,上海銀行第四季度利潤的大幅回升使得全年凈利潤增幅得以轉正。經(jīng)計算可得,第四季度上海銀行凈利潤為58.33億元,較去年同期凈利潤暴漲48.11%。

        剛剛上任便上演了一出“力挽狂瀾”,接下來在這位跨界行長的帶領下,上海銀行如何突出重圍值得期待。

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