佳佳

截至3月23日，已有23家A股上市銀行披露了2020年度業(yè)績快報，其中包含江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、長沙銀行等10家上市城商行。

據(jù)《金融理財》統(tǒng)計，10家上市城商行均實(shí)現(xiàn)了營業(yè)收入與歸屬母公司股東凈利潤正增長，且上述銀行在營收增速以及利潤增速方面面臨重新洗牌。

從營業(yè)收入增長速度來看，廈門銀行、寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行、成都銀行增速較快，增長率均超10%。從歸母凈利潤增速來看，寧波銀行歸母凈利潤同比增長率增速最佳，達(dá)到9.73%，成都銀行、杭州銀行、廈門銀行、長沙銀行增速均超5%。

而這之中，在城商行中一向業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異，實(shí)力強(qiáng)勁的上海銀行卻表現(xiàn)欠佳，營收增速與凈利潤增速均處同梯隊(duì)城商行墊底位置。且自去年開始，該行因“飛單”事件連收罰單，這家剛換行長不久的頭部城商行內(nèi)控管理方面頻遭質(zhì)疑。

業(yè)績增速放緩、不良率不降反升

1月8日晚間，上海銀行首先發(fā)布業(yè)績快報，繼2019年業(yè)績增長乏力后，2020年上海銀行業(yè)績再次放緩。2020年上海銀行營業(yè)收入為507.46億元，同比增1.9%；歸母公司股東凈利潤為208.85億元，同比增2.89%。

雖然營業(yè)收入可觀，并實(shí)現(xiàn)了營業(yè)收入正增長，但在已經(jīng)披露業(yè)績快報的A股上市城商行中，上海銀行營收增速與凈利潤增速均處于墊底位置。

從營業(yè)增收速度來看，廈門銀行、寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行、成都銀行、無錫銀行增速較快，增長率均超10%，而上海銀行營業(yè)收入同比增長率僅為1.9%。

歸母凈利潤增速方面，寧波銀行歸母凈利潤同比增長率增速最佳，達(dá)到9.73%，寧波銀行、成都銀行、杭州銀行、廈門銀行、長沙銀行增速均超5%。上海銀行僅為2.89%。

另外，盡管跟自身相比，上海銀行近兩年的盈利能力也不盡人意。

根據(jù)2017-2020業(yè)績報告不難發(fā)現(xiàn)，上海銀行營收2018年增長率為32.49%，2019年為13.47%，2020年為1.90%，增速呈現(xiàn)逐年遞減的趨勢。上海銀行2018年歸母凈利潤為180.34億元，同比增長17.65%，2019年歸母凈利潤202.98億元，同比增長12.55%，2020年歸母凈利潤為208.85億元，同比增長2.89%，歸母凈利潤呈現(xiàn)逐年增速緩慢的趨勢，業(yè)績增長乏力。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海銀行不良貸款比率不降反升。2019年，上海銀行不良貸款比率僅次于寧波銀行，而2020年上海銀行不良貸款率為1.22%，較2019年末上升0.06個百分點(diǎn)，在11家城商行中位列中游。2018-2020年，上海銀行不良貸款率呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。同時撥備覆蓋率較去年同比降低15.77%。在這11家上市城商行中，上海銀行成為唯一一家不良貸款率上升且撥備覆蓋率下降的銀行。

內(nèi)控管理頻遭質(zhì)疑

2020年11月，上海銀行在一天之內(nèi)接到了上海銀保監(jiān)局的5張罰單，罰沒原因中就包含員工私售理財產(chǎn)品在內(nèi)，合計罰沒180萬元，事涉上海銀行原銀行理財經(jīng)理“飛單”事件。

2019年，27名老年人在上海銀行原理財經(jīng)理陸游的推介下，購買了良卓資產(chǎn)旗下的私募基金。那個時候，他們還誤以為自己購買了有銀行背書的理財產(chǎn)品，但實(shí)際上，上海銀行原銀行理財經(jīng)理做了“飛單”，陸游利用投資者對上海銀行的信任，賣不屬于上海銀行的理財產(chǎn)品，并從中獲得高額的傭金提成。2019年3月，良卓資產(chǎn)旗下私募基金爆雷，老人購買的基金無法兌付。直至2021年3月11日，距離基金爆雷近兩年時間，老人們也沒有討要到賠償方案。

在此之前，2020年8月14日，上海銀保監(jiān)局對上海銀行在2014年至2019年存在的23項(xiàng)違法違規(guī)行為作出處罰，合計罰沒約1652.16萬元。其中被沒收違法所得27.16萬元，被罰款1625萬元。

罰單顯示，上海銀行股份有限公司在2014年至2019年年間，存在下列違法違規(guī)行為：違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；個人貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)審批轉(zhuǎn)讓不符合不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)；監(jiān)事會履職嚴(yán)重不到位等。

據(jù)統(tǒng)計，2020年上海銀行成為收監(jiān)管罰單的?？停旯搏@15張罰單，2020年全年銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出13張千萬級別的罰單，上海銀行便位列其中。

跨界行長走馬上任

在收到千萬罰單后不久，即2020年8月31日，上海銀行發(fā)布了關(guān)于行長變更的公告。胡友聯(lián)因組織工作調(diào)動，辭去公司副董事長、執(zhí)行董事、行長、董事會戰(zhàn)略委員會委員及風(fēng)險管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會委員職務(wù)，現(xiàn)年49歲的原國泰君安副總裁朱健擬提名為行長人選。

公開資料顯示，朱健出生于1971年6月，中共黨員，法學(xué)碩士、高級管理人員工商管理碩士，經(jīng)濟(jì)師。1997年至2016年間，朱健一直在證監(jiān)會相關(guān)部門從事監(jiān)管工作，1997年12月起歷任上海市證券期貨監(jiān)督管理辦公室公司部干部、公司部副主任科員，中國證監(jiān)會上海證管辦上市公司處副主任科員、主任科員；2000年11月起歷任中國證監(jiān)會上海證管辦信息調(diào)研處主任科員、副處長；2004年3月起歷任中國證監(jiān)會上海證監(jiān)局信息調(diào)研處副處長、處長；2004年10月起歷任中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局辦公室主任、機(jī)構(gòu)二處處長；2008年9月起任中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局黨委委員、局長助理；2010年8月至2016年9月任中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局黨委委員、副局長。2016年從上海證監(jiān)局調(diào)入國泰君安擔(dān)任副總裁，分管投行業(yè)務(wù)。

沒有銀行任職經(jīng)驗(yàn)的跨界高管朱健在入職初期就有著不小的擔(dān)子，據(jù)上海銀行2020年第三季度報告，該行營業(yè)收入375.36億元，同比下跌0.91%；實(shí)現(xiàn)凈利潤為150.52億元，同比下跌7.99%。

但顯而易見的是，朱健上任之后，上海銀行第四季度利潤的大幅回升使得全年凈利潤增幅得以轉(zhuǎn)正。經(jīng)計算可得，第四季度上海銀行凈利潤為58.33億元，較去年同期凈利潤暴漲48.11%。

剛剛上任便上演了一出“力挽狂瀾”，接下來在這位跨界行長的帶領(lǐng)下，上海銀行如何突出重圍值得期待。