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2020年，“新冠”黑天鵝不期而至，肆虐全球，對社會經(jīng)濟造成巨大影響，不僅是資本市場，財富管理行業(yè)也正發(fā)生著深刻的變化。國內(nèi)實體經(jīng)濟下行、資管行業(yè)違約事件頻發(fā)……財富管理面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

然而，往往機遇與挑戰(zhàn)往往是并存的。中國首席經(jīng)濟學家論壇研究院副院長林采宜指出，國運、時運與如何進行資產(chǎn)配置密不可分。未來3-5年，中國是最好的投資市場。

那么，隨著后疫情時代到來，新生代企業(yè)家的理財選擇又有怎樣的變化？

由《家族企業(yè)》雜志發(fā)起的《2020第五屆中國新生代企業(yè)家組織調(diào)研暨中國新生代企業(yè)家調(diào)研白皮書》（下稱《調(diào)研白皮書》）正式發(fā)布。本屆白皮書由《家族企業(yè)》雜志和北京銀行聯(lián)合發(fā)布，對后疫情時代新生代企業(yè)家的財富管理選擇偏好與慈善觀念進行剖析解讀，探究新生代企業(yè)家對財富管理的選擇與深層認識。

財富增值是財富管理的第一大目標

做財富管理歸根結(jié)底是為未來風險緩沖以及提高投資者消費能力，換言之，金融資產(chǎn)配置是家庭的危機減震器。財富管理的三大目標為財富保全，財富增值，財富傳承。對于新生代企業(yè)家而言，財富增值是他們理財?shù)牡谝淮竽繕?。同時，財富保護、資產(chǎn)隔離的目標也受到重視。

在財富管理的傾向上，2020年，新生代企業(yè)家的選擇往常有了稍許差異，定制化服務越發(fā)為他們所青睞。根據(jù)《調(diào)研白皮書》統(tǒng)計數(shù)據(jù)，新生代企業(yè)家對金融機構(gòu)所提供的定制化服務越發(fā)看重，有一半（50%）的新生代企業(yè)家將定制化服務作為選擇財富管理機構(gòu)的標準，且對于金融機構(gòu)服務團隊的專業(yè)化要求明顯遞增，這一數(shù)字由2018年的51%到2019年的61%，再到2020年的63%。

后疫情時代穩(wěn)健投資是關(guān)鍵。有專家表示，“高增長時代已經(jīng)結(jié)束，無論哪一類資產(chǎn)，投資收益率下降都是趨勢性的，同時經(jīng)濟增速下行，市場風險偏好下降，投資風險增大?！贝送?，如今正處在宏觀經(jīng)濟的“冬季”，投資策略應遵循安全第一，收益第二。這樣一來，資產(chǎn)多元化、并根據(jù)波動周期來調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)顯得尤為重要。

《調(diào)研白皮書》發(fā)現(xiàn)，疫情后受訪者在財富管理機構(gòu)選擇方面發(fā)生變化。私人銀行的位次提前，從第四位上升到第三位，比例從29%上升到36%；商業(yè)銀行普通理財也從第三位上升到第二位，比例從32%上升到38%，選擇其他理財機構(gòu)的比例下降比較明顯，從疫情前的36%下降到24%。當然，與疫情前相同，大部分人（超過69% ）依然更加喜歡將財富管理的主動權(quán)掌握在自己手里。一方面，這意味著專業(yè)財富管理機構(gòu)依然有較大的潛在市場空間進行挖掘，同時也說明，市場依然需要繼續(xù)培育。

與此同時，“讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”越來越成為新生代企業(yè)家們的共識，對于金融機構(gòu)服務團隊的專業(yè)化要求明顯在遞增，從2018年的51%增加到2020年的63%。同時，有22%的受訪者將“客戶經(jīng)理服務好”作為選擇財富管理機構(gòu)的標準。

疫情激發(fā)財富家族的慈善意識

“股神”巴菲特曾說：“ 慈善已經(jīng)不僅僅是慈善，也是財富管理的方法。財富管理的方法不僅是方法，也體現(xiàn)對財富的理解和智慧?！?/p>

中歐財富管理研究中心主任馮媛指出，過去賺取財富、財富管理、慈善公益都是分開的。而當下流行的“影響力投資”將三者有機地結(jié)合起來，目標是公益性的，但卻是通過金融、商業(yè)的手段來做公益。從這一角度看，解決的社會問題越多，造就的賺錢的機會就越多，財富管理的方法從追求個人財富的增長到追求全社會的財富增長，才能體現(xiàn)出人們對財富的理解和智慧。

伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展和財富的積累，慈善和公益這一話題受到社會尤其是超高凈值家族的關(guān)注，不少新生代企業(yè)家長期堅持參與慈善和公益活動。尤其是經(jīng)歷過2020年新冠肺炎疫情后，人們對生命、對財富的理解變得更加深刻，財富家族的慈善意識進一步被激發(fā)。

根據(jù)《調(diào)研白皮書》統(tǒng)計數(shù)據(jù)，26%的受訪者自企業(yè)創(chuàng)立之初開始一直堅持做慈善和公益，14%的新生代企業(yè)家表示已經(jīng)堅持做慈善和公益超過10年，另有7%的超過5年，9%的超過3年。自創(chuàng)立公司就開始做公益和慈善或者堅持3年以上的新生代企業(yè)家的占比已經(jīng)超過受訪者的一半（ 56% ）。

北京銀行：為客戶提供有溫度的家族財富服務

滿足人民群眾日益增長的財富管理需求，是新時代中國機構(gòu)投資者面臨的歷史機遇。做好財富管理不僅能為居民和企業(yè)實現(xiàn)財富保值增值服務，發(fā)揮價值創(chuàng)造功能，而且能讓更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

目前來看，專業(yè)化、定制化的財富管理日益受到投資人的重視，未來財富管理機構(gòu)“有溫度”“綜合性”服務的概念將受到市場青睞。

2021是北京銀行成立二十五周年。北京銀行方面相關(guān)負責人介紹，面對高凈值客戶創(chuàng)富、守富、傳富“三位一體”的綜合化需求，北京銀行堅持以客戶需求為中心，以資產(chǎn)配置為手段，以金融技術(shù)創(chuàng)新為支撐，以專業(yè)人才培養(yǎng)為動能，在家族財富管理領(lǐng)域不斷優(yōu)化服務流程、創(chuàng)新服務模式，打造了立體式家族財富管理體系。

憑借著優(yōu)異的表現(xiàn)，2020年北京銀行分別榮獲“2020年度最佳中國私人銀行——最佳客戶服務獎”、“ 金理財”年度銀行財富管理品牌卓越獎、最佳家族財富管理服務獎、“2020創(chuàng)新銀行財富管理品牌”獎等業(yè)內(nèi)知名獎項，擦亮了這塊財富管理優(yōu)秀銀行的金字招牌。