摘要：互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，促使互聯(lián)網(wǎng)金融日益發(fā)展起來，在此背景下的消費金融也呈現(xiàn)出了新的發(fā)展趨勢。本文根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融背景，分析了消費金融的發(fā)展趨勢，并提出了具體的建議，旨在為我國消費金融的發(fā)展提供參考。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;消費金融;發(fā)展趨勢

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)時代下的產(chǎn)物，依托于網(wǎng)絡平臺開展的經(jīng)濟活動。從當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢看，勢頭較足，涵蓋了多個領域，同時，也較為充分的運用了科學技術跨區(qū)域式融合，在很大程度上助推了我國經(jīng)濟發(fā)展，改變了居民的生活方式以及消費行為，促使消費金融呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。

一、基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費金融發(fā)展新方向

（一）助推第三方服務機構的興起

基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費金融的發(fā)展，諸多第三方服務性機構應運而生，進一步助推消費金融發(fā)展。此趨勢下，第三方服務機構的興起，不僅可以為消費金融提供更完善的服務，同時，也可以有效增強消費金融市場競爭力。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下，為第三方服務機構的完善提供了有利支撐，使得商家打破了以往的阻隔，相互合作、相互服務[1]。比如，微信客戶端的出現(xiàn)，當中第三方支付平臺就集中了資金，使得我國信貸行業(yè)得到了良性發(fā)展。

（二）消費金融主體豐富多元化

處于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融發(fā)展，改變了以往商家與消費者單一的角色，而是呈現(xiàn)出更加多元化的發(fā)展趨勢，主要是因為在網(wǎng)絡平臺中，商家也不僅僅是商家，也是消費者，比如，在瓜子二手車直賣網(wǎng)、人人貸等互聯(lián)網(wǎng)消費軟件中，這一趨勢都可以體現(xiàn)出來，并且會隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而逐漸演變。在這一發(fā)展趨勢下，消費者也體驗到了更多的服務，促使日常生產(chǎn)、生活獲得了便利，與此同時，也改變了人們的消費方式以及消費行為，推動了消費金融市場主體多元化發(fā)展。

（三）創(chuàng)新發(fā)展了金融模式

金融模式的創(chuàng)新，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融的發(fā)展重要趨勢之一，也是其中最為明顯的趨勢。金融模式的革新主要是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術的特點形成。從當前互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展趨勢看，可以為消費金融的發(fā)展提供足夠的動力支撐，幫助金融市場進一步擴大[2]。而金融模式的創(chuàng)新，也幫助商家借助數(shù)據(jù)等信息，更加全面、準確的了解、掌握消費者需求，從而有針對性的宣傳商品，開拓出更加豐富的金融模式，從而在很大程度上提高金融機構工作效率。

（四）完善了金融法制

在消費金融發(fā)展過程中，需要完善的金融法制作為支撐。而在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，使得金融法制得到了相應的調(diào)整與完善。其中最為關鍵的就是征信體系的完善，有助于金融機構全面的掌握民眾征信信息。但實際情況是，在征信問題上， 大眾并沒有足夠的重視，導致金融機構對用戶征信信息的了解還存在很大欠缺。所以，為進一步完善金融法制，需要提高社會各界對征信問題的重視，為我國消費市場的發(fā)展構建出更加良好、健康的發(fā)展環(huán)境。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下推動消費金融發(fā)展的有效建議

（一）加強縮短區(qū)域金融差異

從當前我國金融發(fā)展趨勢看，由于地區(qū)差異問題，導致金融發(fā)展地區(qū)出現(xiàn)較大差異性，這對我國經(jīng)濟總體發(fā)展造成很大不良的影響。為加強改善這一情況，縮短區(qū)域金融差異性，需要加強提升互聯(lián)網(wǎng)技術的融入與運用[3]。具體講，隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費金融已經(jīng)覆蓋了大部分的區(qū)域，這就要求我國各個地區(qū)的配套服務要隨之完善和提升，從而在最大程度上縮短我國區(qū)域金融差異性。但是面對我國國情，部分地區(qū)還較為落后，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中依然受到了交通、資源、環(huán)境等客觀條件的限制。因此，我國需要積極發(fā)展交通，改善自然環(huán)境資源，為地區(qū)消費金融的發(fā)展構建出良好的發(fā)展條件。

（二）強化消費金融監(jiān)管

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費金融，主要構成主體包含了消費者、商家、第三方服務機構，主體多元化的發(fā)展使得金融發(fā)展趨勢較為復雜，當中容易出現(xiàn)多種問題，這就需要加強對消費金融發(fā)展差異化的監(jiān)督與管理。在互聯(lián)網(wǎng)金融多樣化發(fā)展背景下，需要加強監(jiān)督、管理其實際的運行模式，并制定出具體的監(jiān)管機制，充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)技術的作用，實現(xiàn)對消費金融的嚴密監(jiān)管，使得消費金融復雜性問題得到有效解決，從而為我國消費金融市場的良性發(fā)展構建出更加健康的環(huán)境，推動我國金融市場的長足發(fā)展。

（三）提升消費金融運營成本管理

消費金融在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下得到了良好發(fā)展，其中互聯(lián)網(wǎng)先進技術的應用，為消費金融發(fā)展拓展了市場空間。但是從當前消費金融運營成本看，還存在諸多問題，需要進一步完善，需要在未來的發(fā)展中，從消費金融運營成本實際情況出發(fā)，進行相應的控制。例如，對于消費金融運營成本的控制，可以全面思考商品性價比，找尋最優(yōu)性價比，但前提條件是要確保商量利益，符合消費者需求，在此基礎上，更好的解決消費金融發(fā)展出現(xiàn)的一些問題，從根源上解決消費金融發(fā)展受到的阻礙。此外，目前商家、消費者出現(xiàn)的信用方面的問題，需要提高重視度，需要積極完善相關的制度，促使商家與消費者之間的消費行為更加規(guī)范。由此可見，為推動消費金融發(fā)展，需要提升消費金融運營成本管理。

結語：

綜上所述，基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費金融發(fā)展，還需要在未來發(fā)展中不斷完善，解決消費金融發(fā)展中遇到的各種問題，充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)技術的優(yōu)勢，進一步完善網(wǎng)絡所帶來的種種問題，從而為消費金融在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展， 構建出更加健康的發(fā)展環(huán)境。

參考文獻：

[1]趙冬青.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融的發(fā)展趨勢研究[J].商業(yè)觀察，2020，56（02）：144-145.

[2]沈皓璠，紀元.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融的發(fā)展趨勢[J].時代金融，2018，12（36）：38+43.

[3]關軼偲.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融發(fā)展新趨勢分析[J].科技經(jīng)濟導刊，2017，45（35）：176-178.

武漢東湖學院? 吳佳音