呂德文

新型的金融產(chǎn)品，扮演的不是扶危濟(jì)困的角色，而是不斷地制造消費(fèi)需求，制造生活危機(jī)。

如今，一個(gè)可以稱之為透支社會(huì)的形態(tài)在中國(guó)已然形成。

如果說(shuō)過(guò)去的社會(huì)運(yùn)行是以生產(chǎn)為中心，量入為出是基本的生活邏輯的話;那么，今日的社會(huì)運(yùn)行是以消費(fèi)為中心，量出為入主導(dǎo)了人們的生活邏輯。

幾乎每個(gè)人都在透支自己。

年輕人為了提前消費(fèi)，享受想象中的中產(chǎn)生活，背負(fù)一身債務(wù)。中老年人為了讓年輕人生活得更好，能夠維持因住房、教育等催動(dòng)的都市生活方式，也在透支自己的勞動(dòng)。過(guò)去是賺錢過(guò)生活，現(xiàn)在是賺錢還債。

人們普遍認(rèn)為，用自己賺的錢來(lái)買車、買房、旅游和社交，“很傻”。一個(gè)精明的生活方式，就是用金融機(jī)構(gòu)的錢提前消費(fèi)。當(dāng)然，最好是“錢生錢”。

幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，都在極力提高金融產(chǎn)品的可達(dá)性。他們打著普惠金融的旗號(hào)，極力將人們的日常生活納入金融領(lǐng)域。這些金融產(chǎn)品以超前消費(fèi)，虛幻享受為幌子，不斷調(diào)動(dòng)人們的消費(fèi)欲望。

借助互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的滲透力，以及金融資本霸權(quán)式的擴(kuò)張，人們的生活世界也被殖民了。

民諺有云：救急不救窮。新型的金融產(chǎn)品卻反其道而行之。它扮演的不是扶危濟(jì)困的角色，而是不斷地制造消費(fèi)需求，制造生活危機(jī)。

在某些互聯(lián)網(wǎng)金融廣告看來(lái)，給子女買一個(gè)生日蛋糕，給老人坐上飛機(jī)頭等艙，或是為了在結(jié)婚紀(jì)念日給愛(ài)人送禮物，已然是一個(gè)生活必需。

這些做法，看似是為窮人著想，卻是在違背社會(huì)的基本情理。整個(gè)社會(huì)，尤其是窮人，都陷入了透支的狀態(tài)。

幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有一個(gè)共同特征，就是毫無(wú)節(jié)制地鼓勵(lì)普通民眾貸款消費(fèi)。他們的對(duì)象，包括普通白領(lǐng)、農(nóng)民工、學(xué)生等等，這些人群都是沒(méi)有足夠消費(fèi)能力的。

一個(gè)還沒(méi)工作的年輕人，為了攀比而身負(fù)債務(wù);一個(gè)普通的工薪階層，卻借錢享受富裕階層的生活方式。似乎，這些財(cái)富都是從天上掉下來(lái)的。這樣的狀態(tài)，顯然是不可維系的。最近幾年，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貸款而家破人亡的案例，數(shù)不勝數(shù)。

透支社會(huì)正在加劇社會(huì)分化。

上流階層的生活世界很難被金融資本殖民。他們或許也有透支，但那是服務(wù)于生產(chǎn)活動(dòng)的。他們?cè)谶M(jìn)行“錢生錢”的活動(dòng)。但對(duì)于中下層而言，他們的生活已經(jīng)直接被金融資本殖民。他們的透支，是服務(wù)于生活必需。

為了結(jié)婚支付高價(jià)彩禮，為了進(jìn)城貸款買房，為了面子貸款買車，所有的透支都是為了消耗。他們沒(méi)有退路。一旦失敗，如丟了工作，家庭變故，或是無(wú)節(jié)制消費(fèi)，就很可能陷入破產(chǎn)境地。

他們的破產(chǎn)，是人格和社會(huì)信用的破產(chǎn)，意味著社會(huì)性死亡，也許永無(wú)翻身之日。

某些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的廣告，正在灌輸一套非常具有腐蝕性的價(jià)值觀。他們?cè)陬嵏惨恍┝?xí)以為常的生活理念，肢解正常社會(huì)的基本倫理。他們裝著一副普惠的面孔，滿口仁義道德，其實(shí)是把普通勞動(dòng)者當(dāng)韭菜。

最悲催的是，這些韭菜們被割了之后才恍然大悟，可惜已經(jīng)遲了。

摘編自《南風(fēng)窗》2021年第1期