路春雨

(天津外國語大學(xué)濱海外事學(xué)院，天津 300270)

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，繁榮的經(jīng)濟(jì)是一個(gè)地區(qū)建設(shè)發(fā)展的基礎(chǔ)，而金融業(yè)又是經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)重要組成部分，金融服務(wù)業(yè)作為區(qū)域發(fā)展的經(jīng)濟(jì)引擎，不僅能夠增加區(qū)域經(jīng)濟(jì)的總量，而且能夠改善區(qū)域經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。天津市近幾年大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，2019 年全年共計(jì)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值14104.28 億元，在2018年基礎(chǔ)上增長4.8%，其中，第三產(chǎn)業(yè)增加值達(dá)到 8949.87 億元接近萬億，同比增長5.9%，而金融產(chǎn)業(yè)增加值只有 1907.86億元，增長速度為3.3%，在總量和增長幅度上均低于全市生產(chǎn)總值和第三產(chǎn)業(yè)增加值，說明金融業(yè)發(fā)展相對緩慢。因此，針對相對滯后的金融發(fā)展水平，進(jìn)行天津金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，探討其發(fā)展過程中存在的問題，提出解決問題的對策建議具有現(xiàn)實(shí)意義。

一、天津市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.天津市經(jīng)濟(jì)增長狀況

區(qū)域金融發(fā)展離不開宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平在某種程度上決定了該區(qū)域的金融發(fā)展水平。經(jīng)濟(jì)活躍程度高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快的區(qū)域就會對融資產(chǎn)生更高的需求，所以在探討金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀之前，需要先分析天津市的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力。本文主要從天津市生產(chǎn)總值、財(cái)政收支、收入情況著手，分析天津市的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

從表1可知，2010年天津市生產(chǎn)總值為9108.80億元，到2018年天津市生產(chǎn)總值上升到18809.60億元，是2010年的2倍多，生產(chǎn)總值在最近10年間大幅度提升，說明天津市經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)發(fā)展總量有較大幅度提升。但在2019年有較大幅度下跌，從2008年的18809.60億元下降到2019年的14104.30億元，跌幅達(dá)到25.02%。產(chǎn)生這種情況的原因可能是天津的制造業(yè)、港口以及投資等經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力，進(jìn)入了低速發(fā)展階段，不確定天津接下來幾年經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r會如何變化。從表中也可以看出，區(qū)域人均生產(chǎn)總值正在逐年提高，每一年的增長幅度比較接近，增速平穩(wěn)；但在2019年有較大幅度下跌，從2018年的12.06億元/萬人下降到9.03億元/萬人，回到了2012年的狀態(tài)，人均生產(chǎn)總值的下降和區(qū)域生產(chǎn)總值的下降密不可分。

表1 天津市綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力

2.天津市金融發(fā)展?fàn)顩r

金融業(yè)以銀行金融業(yè)為主體，主要包括銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等行業(yè)，本文主要從證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的角度，依托2019年的金融數(shù)據(jù)對天津市金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析。

(1)證券市場蓬勃發(fā)展。2019年天津市新增境內(nèi)和境外上市公司共計(jì)6家。2019年年末共有境內(nèi)上市公司 54 家，新三板掛牌公司162家；證券類帳戶超550萬戶，比上年同期增長了7.4%。全年各類證券交易額達(dá)到39933.63億元，比上年增長了7.4%，證券業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。證券交易額分類別來看，股票交易額21328.83億元，增長20.8%；債券交易額16899.11 億元，下降0.2%；基金交易額1659.11億元，下降 34.3%?？梢钥闯龉善?、債券、基金發(fā)展不均衡，股票交易呈現(xiàn)大幅上漲的態(tài)勢，而基金交易跌幅很大，債券平穩(wěn)發(fā)展。另外，期貨市場成交額 101536.32 億元，增長52.4%。

(2)保險(xiǎn)市場發(fā)展迅速。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及人們對保險(xiǎn)認(rèn)識的提高，天津市參保規(guī)模正逐漸擴(kuò)大，2019年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 617.89億元，比上年增長 10.3%。具體分類別來看，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入465.70 億元，增長 12.1%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入 152.19 億元，增長 5.4%。與保費(fèi)收入相對應(yīng)的是賠付支出，2019年全年賠付支出共計(jì)158.17 億元，比上年下降 3.6%，超過保費(fèi)收入的1/3，不足保費(fèi)收入的一半。在這些保險(xiǎn)賠付當(dāng)中，人身險(xiǎn)賠付78.87 億元，同比下降 5.8%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付79.29 億元，比上年下降 1.4%。

二、天津市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展存在的問題

本部分立足天津金融業(yè)發(fā)展的宏觀視角，為了更好地反映天津目前金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，本文采用2019年的截面數(shù)據(jù)，選取北京、深圳兩個(gè)金融型城市作為參考依據(jù)，對比說明天津市金融服務(wù)業(yè)在發(fā)展過程中存在的問題。

1.金融業(yè)總量偏小

金融業(yè)產(chǎn)值是金融機(jī)構(gòu)從事金融中介服務(wù)及相關(guān)附屬活動而創(chuàng)造的價(jià)值,是一定時(shí)期內(nèi)金融業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動最終成果的反映，其占 GDP 和第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重從側(cè)面反映了一個(gè)地區(qū)金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長以及第三產(chǎn)業(yè)增長的貢獻(xiàn)情況。通過縱向的時(shí)間序列分析可知，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)為天津的經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)率不斷提高，但是和其他發(fā)達(dá)省份或者發(fā)達(dá)城市相比，金融業(yè)總體規(guī)模仍然偏小。

表2整理了天津、北京、深圳三市2019年的金融業(yè)產(chǎn)值及其占GDP和第三產(chǎn)業(yè)的比重，從表2中可以看出，天津的金融業(yè)產(chǎn)值比上年增長了3.3%，從縱向的時(shí)間序列看，天津的金融業(yè)規(guī)模正在逐漸擴(kuò)大，但是與同期的北京和深圳相比，還有很大差距。天津金融業(yè)增加值增長率為3.3%，而深圳為9.1%，北京更是接近10%，說明天津金融業(yè)的發(fā)展速度還需進(jìn)一步增強(qiáng)。天津市第三產(chǎn)業(yè)增加值比上年增長5.9%，而金融業(yè)的增速僅為3.3%，說明相對于第三產(chǎn)業(yè)來說，金融業(yè)的發(fā)展相對落后。另外，天津金融業(yè)增加值占GDP比重為13.53%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值為21.32%，也都低于北京和深圳，說明金融業(yè)對天津經(jīng)濟(jì)以及第三產(chǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)程度還比較低，并沒有起到金融業(yè)對地區(qū)經(jīng)濟(jì)良好的推動最用。

表2 金融業(yè)增加值及其占GDP和第三產(chǎn)業(yè)比重

2.金融資金實(shí)力欠缺

地區(qū)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展也要有充足的資金支持，所以這部分內(nèi)容對天津市的金融資金實(shí)力進(jìn)行分析。對于天津市金融資金實(shí)力的判定，可以從多方面進(jìn)行分析，但考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性和代表性，在此主要通過金融機(jī)構(gòu)存貸款余額的分析來說明天津市的金融資金實(shí)力。從表2可以了解到，天津市 GDP 比深圳市GDP的一半還多，而反映地區(qū)資金實(shí)力的存貸款余額這一指標(biāo)結(jié)果僅為深圳市的 47%，存貸款余額和北京相比差距更大，說明天津市的資金實(shí)力不夠雄厚，低于地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，有待增強(qiáng)。資金短缺是天津經(jīng)濟(jì)增長過程中的一個(gè)重要問題，天津目前是以投資拉動的經(jīng)濟(jì)增長模式，政撥款和國有銀行貸款為天津市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了大量的資金，所以經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的資金問題沒有顯現(xiàn)。但是，從長期來看，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還是要依靠金融服務(wù)業(yè)的支持，金融業(yè)本外幣存貸款總額不足，體現(xiàn)出的天津金融資金實(shí)力欠缺的問題會阻礙經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。所以，金融業(yè)應(yīng)該更多地吸收資金，投入到投資回報(bào)率高的產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)會金融的資金調(diào)節(jié)和供給功能，支持天津經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

表3 2019年金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款 (單位：億元)

3.金融生態(tài)環(huán)境有待完善

從當(dāng)前的發(fā)展趨勢可以看出，天津市重視金融業(yè)的發(fā)展，金融基礎(chǔ)設(shè)施正在逐步建設(shè)與改善，努力為天津的金融業(yè)營造一個(gè)良好的生態(tài)環(huán)境，通過環(huán)境的改善為金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造更好的環(huán)境與空間。雖然天津市在努力營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，但是還有一些問題未得到解決。第一，政府的職能還需增大發(fā)揮力度。從當(dāng)前形勢看，政府對金融機(jī)構(gòu)溝通程度不夠，沒有達(dá)到預(yù)期的效果，沒有充分體現(xiàn)政府的服務(wù)功能。第二，社會信用體系還需完善。信用方面的法律法規(guī)還不規(guī)范、成熟，信用體系存在區(qū)域化的特點(diǎn)，全社會的信用沒有形成一個(gè)完整的網(wǎng)絡(luò)，可能使一些誠信存在問題的企業(yè)和個(gè)人有了可乘之機(jī)，同時(shí)懲罰力度較弱沒有起到應(yīng)有的震懾作用。第三，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待完善。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的不完善甚至缺失導(dǎo)致的直接后果就是不良貸款的產(chǎn)生，從天津市2019年的金融數(shù)據(jù)來看，到 2019 年年末，天津市的銀行業(yè)不良貸款余額高達(dá)882.30億元，不良貸款率達(dá)到了2.29%，這已經(jīng)是在2018年的基礎(chǔ)上下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)的結(jié)果。雖然天津的不良貸款率呈現(xiàn)下降的態(tài)勢，但是，相比于北京的0.55%和深圳的1.26%還是有很大差距。由表3可知，天津的本外幣貸款余額不足北京的一半，但從表4可以看出，不良貸款的余額卻遠(yuǎn)高于北京，說明天津的金融貸款存在比較大的安全隱患。從而可以得出，健全的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的基石，所以需要盡快完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的體制機(jī)制。

表4 2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

三、天津市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對策

1.金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合

金融服務(wù)業(yè)的蓬勃發(fā)展離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展又對實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生促進(jìn)作用，金融服務(wù)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間是相輔相成的關(guān)系，完善的現(xiàn)代金融服務(wù)體系應(yīng)該是以金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有機(jī)融合為前提。通過對金融服務(wù)業(yè)進(jìn)行改革和創(chuàng)新，促金融業(yè)更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是制造業(yè)的發(fā)展，解決制造業(yè)融資難的問題，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)化升級，與此同時(shí)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)自身的業(yè)務(wù)與規(guī)模擴(kuò)張和價(jià)值增長。金融服務(wù)業(yè)應(yīng)當(dāng)將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為落腳點(diǎn)和增長點(diǎn)，以金融實(shí)力促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長，增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展空間，尤其是制造業(yè)的競爭力，為制造強(qiáng)市、制造強(qiáng)國打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。從天津市實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資來看，大型企業(yè)、尤其是大型國有企業(yè)融資實(shí)力很雄厚，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主要問題在中小企業(yè)，金融業(yè)服務(wù)業(yè)應(yīng)該出臺相關(guān)投融資政策，落實(shí)好中小企業(yè)融資需求，扶持中小企業(yè)發(fā)展，中小企業(yè)壯大了，實(shí)體經(jīng)濟(jì)就更加穩(wěn)定了，金融服務(wù)業(yè)的市場也就更廣闊了。根據(jù)天津自身金融發(fā)展的階段性特點(diǎn),當(dāng)前需要將鼓勵(lì)微觀主體產(chǎn)品創(chuàng)新、對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)創(chuàng)新作為現(xiàn)階段金融政策的重心,通過金融服務(wù)效率的提升不斷優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的要素配置結(jié)構(gòu)。

2.拓寬天津融資渠道，提高資本形成能力

天津可以借鑒北京、上海和深圳等發(fā)達(dá)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，拓寬天津融資渠道，提高資本形成能力，以此提高自身的金融資金實(shí)力。政府可以通過出臺優(yōu)惠、有利的金融政策來不斷吸引國外以及國內(nèi)其他省市的大型金融機(jī)構(gòu)來天津發(fā)展，在天津成立總部或者設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加快天津金融業(yè)的國際化和區(qū)域聯(lián)動的進(jìn)程。應(yīng)當(dāng)支持和鼓勵(lì)股份制銀行等金融機(jī)構(gòu)的成立和創(chuàng)新，打造一個(gè)以國有金融機(jī)構(gòu)為主體，地方性金融機(jī)構(gòu)、股份制金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)等多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的金融業(yè)服務(wù)體系。同時(shí)，應(yīng)該鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)規(guī)模，豐富金融產(chǎn)品種類，滿足不同實(shí)體需求，開拓金融服務(wù)業(yè)市場，吸納更多金融資金，逐漸提高資本的總量和規(guī)模，之后進(jìn)一步提高資本的質(zhì)量和效率。

3.完善金融生態(tài)環(huán)境，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

天津市構(gòu)建適合發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境，需要通過多方主體攜手共建。從政府機(jī)構(gòu)方面來說，首先，政府應(yīng)當(dāng)出臺相關(guān)的金融法律法規(guī)，完善金融服務(wù)業(yè)的法律體系，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)有法可依，同時(shí)進(jìn)行普法宣傳，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)行業(yè)懂法、守法的法制現(xiàn)象。其次，完善社會信用體系。銀行業(yè)在信用體系方面的建設(shè)比較完善，可以借助銀行業(yè)信用體系建立的方法與思路，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)的契機(jī)，借助銀行業(yè)的信用體系，廣泛搜集金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人等的信用信息，實(shí)時(shí)監(jiān)控各方信用動態(tài)，這樣可以把事后反饋轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮泻褪虑胺答仯梢杂行П苡墒艓淼拿饨鹑趽p失，同時(shí)在全社會形成信用之上的風(fēng)尚，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)良性循環(huán)發(fā)展。最后，政府要密切關(guān)注金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，引導(dǎo)金融服務(wù)業(yè)向著高質(zhì)高效的方向轉(zhuǎn)變，同時(shí)增強(qiáng)自己的服務(wù)效率，更好為企業(yè)提供給幫助，做金融機(jī)構(gòu)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。從金融機(jī)構(gòu)方面來說，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為模板，健全風(fēng)險(xiǎn)評估體系，加大風(fēng)險(xiǎn)評估力度，形成全社會共用共享的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和機(jī)制，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)的行業(yè)優(yōu)勢，把不良信用問題控制在事前，從而可以實(shí)現(xiàn)提前防范風(fēng)險(xiǎn)，高效控制風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。相信通過政府、金融機(jī)構(gòu)、各企事業(yè)單位的共同努力，一定可以建立起天津市的金融生態(tài)環(huán)境維護(hù)的越來越完善，為天津市金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境。

總之，天津市綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力發(fā)展較快，金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展雖然已經(jīng)取得一定的成效，但是在發(fā)展的過程中還存在金融業(yè)總量偏小、金融資金實(shí)力欠缺、金融生態(tài)環(huán)境有待完善等諸多問題。為了解決這些問題，需要通過金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合，發(fā)揮金融業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是制造業(yè)的促進(jìn)作用，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過進(jìn)一步拓寬融資渠道，提高資本形成能力，完善金融生態(tài)環(huán)境，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等措施，保障天津市金融服務(wù)業(yè)更好更快發(fā)展。