陳逸桂 劉力萌 馬楠楠

摘要：隨著中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改善和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)尤其是中小企業(yè)面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。供應(yīng)鏈融資作為一種不同于傳統(tǒng)融資方式的融資方式，通過擴(kuò)大融資渠道和有效應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資挑戰(zhàn)，在促進(jìn)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但是，由于中國供應(yīng)鏈融資起步較晚，供應(yīng)鏈融資模式和信用風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在一些問題，需要引起相關(guān)部門的關(guān)注，并妥善管理信用風(fēng)險(xiǎn)，以加強(qiáng)防范。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈;金融信用;風(fēng)險(xiǎn)管理

引言

在供應(yīng)鏈融資出現(xiàn)之前，中小企業(yè)更難獲得主要是國內(nèi)融資，或通過資本市場(chǎng)直接發(fā)行股票和債券，因此往往需要支付高額利息才能獲得貸款。這將有助于有效解決中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的融資困難，并大大降低中小企業(yè)的融資成本。然而，由于業(yè)務(wù)不穩(wěn)定，銀行仍然面臨信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須查明和評(píng)估與供應(yīng)鏈融資有關(guān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，并建立一套適合中小企業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈融資信貸風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系。

1當(dāng)前供應(yīng)鏈金融融資模式存在問題

1.1缺乏完善的法律體系

在現(xiàn)階段，國內(nèi)供應(yīng)鏈融資是一種新現(xiàn)象，其行為者和業(yè)務(wù)模式非常復(fù)雜，稱為三重。三流是指物流、資金流動(dòng)和信息流動(dòng);四方指的是銀行、需要融資的中小企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)和物流企業(yè)。目前，與供應(yīng)鏈融資有關(guān)的國家法律和條例，如《物權(quán)法》、動(dòng)產(chǎn)抵押登記制度、合同法、抵押法（包括對(duì)抵押法的司法解釋）和應(yīng)收款抵押登記制度例如，目前電子商務(wù)業(yè)務(wù)管理做法中的電子商務(wù)影響管理含糊不清，甚至缺乏管理?xiàng)l例，對(duì)供應(yīng)鏈的良好財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生了非常不利的影響。

1.2風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不到位、信用服務(wù)不足

金融市場(chǎng)的特點(diǎn)就是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)也會(huì)面臨一系列風(fēng)險(xiǎn)性問題，但物流企業(yè)總是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后才會(huì)反思自身在風(fēng)險(xiǎn)管理和信用服務(wù)中的不足，沒有做到事前的防患于未然。例如：在代收貨款服務(wù)初期，物流企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題并未引起足夠的重視，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)內(nèi)部員工攜款潛逃等違法行為，在此之后才逐漸強(qiáng)化對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的力度。目前，隨著我國金融企業(yè)業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，各種新興金融業(yè)務(wù)也逐漸崛起，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，大多數(shù)企業(yè)把拓寬市場(chǎng)、搶占市場(chǎng)份額、保持行業(yè)領(lǐng)先地位作為首要發(fā)展目標(biāo)，往往忽視了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理以及企業(yè)信用等級(jí)等問題的重要性。

2加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

2.1加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

從所有認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，在關(guān)注信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還必須關(guān)注流動(dòng)性、市場(chǎng)等方面的風(fēng)險(xiǎn)，以便所有操作、鏈接等。可以被納入風(fēng)險(xiǎn)管理。這種風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)納入長期風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)程，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并創(chuàng)造適合其特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)文化。在每個(gè)員工、職位和個(gè)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)中引入風(fēng)險(xiǎn)管理，無論其從事何種工作，都必須考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，并盡量減少風(fēng)險(xiǎn)因素的可能性或影響。風(fēng)險(xiǎn)文化是外國銀行管理培訓(xùn)的一個(gè)重要組成部分，為所有雇員制定了行為守則。 由于認(rèn)識(shí)到員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成并加強(qiáng)了自己的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)管理常常被視為風(fēng)險(xiǎn)管理處的責(zé)任，需要管理人員或工作人員加以考慮，其他工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和敏感性不夠， 而且中國農(nóng)業(yè)銀行安順支行沒有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，那里人人重視風(fēng)險(xiǎn)，人人重視風(fēng)險(xiǎn)，更不用說有自己特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)文化了。

2.2加大人才培養(yǎng)力度、提高員工綜合實(shí)力

由于第三方物流企業(yè)主導(dǎo)著供應(yīng)鏈金融的整體運(yùn)作，并且操作流程較為繁瑣，因此企業(yè)員工這其中所起到的作用不可或缺。若員工的思想觀念不正確、業(yè)務(wù)水平不達(dá)標(biāo)、信息了解缺乏真實(shí)性與具體性等，都有可能使第三方物流企業(yè)面臨相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這就要求第三方物流企業(yè)在進(jìn)行人才招聘時(shí)，要謹(jǐn)慎用人，引進(jìn)具備專業(yè)技能和專業(yè)素養(yǎng)的工作人員，并定期開設(shè)培訓(xùn)講座，提高員工的自身素質(zhì)和綜合實(shí)力。若企業(yè)員工對(duì)待本職工作不夠盡職盡責(zé)，甚至出現(xiàn)欺詐等違法行為，就會(huì)使企業(yè)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)性問題，所以企業(yè)要牢固樹立員工的法制意識(shí)，制定相應(yīng)的績效考核方案和獎(jiǎng)懲措施，不僅可以提高員工的工作積極性、增強(qiáng)工作責(zé)任感，還可以激勵(lì)員工更好為企業(yè)效力。在物流供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)上，要做好自我審視工作。物流企業(yè)監(jiān)管部門的工作人員，不僅要牢固樹立正確的道德意識(shí)，還要增設(shè)培訓(xùn)課程，提高監(jiān)管部門工作人員的專業(yè)技能。同時(shí)，要竭盡所能采取多種栽培手段，培養(yǎng)出兼具物流與金融信用風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能、滿足企業(yè)自身發(fā)展需求的綜合性人才。

2.3提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與方法

西方商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，值得考慮和適當(dāng)注意收集相關(guān)信息，以有效避免或減少行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。深入分析和監(jiān)測(cè)宏觀經(jīng)濟(jì)和工業(yè)發(fā)展情況，以便預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，減少或避免損失。要在日常風(fēng)險(xiǎn)管理中采用四視同仁的原則，就必須至少同時(shí)對(duì)一家公司進(jìn)行四視同仁，對(duì)市場(chǎng)開發(fā)系統(tǒng)進(jìn)行四視同仁，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)進(jìn)行二視同仁，以確保公司判斷和風(fēng)險(xiǎn)分析的準(zhǔn)確性和完整性。

結(jié)束語

總而言之，物流企業(yè)要盡快建立健全供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)政策體系與人才培養(yǎng)規(guī)劃，把風(fēng)險(xiǎn)管理與控制政策的制定作為當(dāng)前所有工作的重中之重。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理從組織架構(gòu)、制度體系、人才培養(yǎng)各項(xiàng)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。要深刻認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的根基不是建立完美的制度體系，而是應(yīng)當(dāng)具備高效的執(zhí)行力。

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