鄧晶晶

“復(fù)利”被愛(ài)因斯坦稱(chēng)為“第八大奇跡”，足以說(shuō)明復(fù)利對(duì)生活的巨大影響力，每個(gè)人每天都在被復(fù)利影響著。本文主要從復(fù)利知識(shí)、復(fù)利時(shí)間、復(fù)利金錢(qián)、復(fù)利健康四個(gè)方面闡述復(fù)利對(duì)生活的影響，指出利用復(fù)利思維改變生活的方法和重要性。

亞?馬遜CEO貝佐斯問(wèn)巴菲特：“你的投資理?念非常簡(jiǎn)單，為?什么大家不直?接復(fù)?制你的做法呢？”巴菲特說(shuō)：“因?yàn)闆](méi)有人愿意慢慢變富”?，F(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的社會(huì)，我們?cè)谙硎苤ヂ?lián)網(wǎng)帶來(lái)機(jī)會(huì)的同時(shí)，也接受著互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的負(fù)面影響。我們每天都在被巨大的信息包圍著，人們開(kāi)始變得浮躁、焦慮，深知自己需要行動(dòng)，卻遲遲不愿開(kāi)始，因?yàn)榕屡α艘矝](méi)有結(jié)果。然而，就這樣每天都在被時(shí)間、金錢(qián)、知識(shí)反向復(fù)利著……我們要改變現(xiàn)狀，就要應(yīng)用復(fù)利的正向作用，接受慢慢改變。

一、復(fù)利的理論知識(shí)

（一）復(fù)利的公式

最終收益=本金*（1+收益率）^時(shí)間

（二）影響最終收益的三要素

第一個(gè)因素是本金，本金越多，最終收益越大。

本金在短期內(nèi)是很難改變的，很多人在本金方面沒(méi)法快速提升，不過(guò)好在本金相對(duì)沒(méi)有那么重要。

第二個(gè)重點(diǎn)要素：時(shí)間

假如有兩個(gè)人A和B。A從20歲開(kāi)始投資，共投資10年，到31歲的時(shí)候就不再投入本金;B從25歲開(kāi)始投資，一直投入本金直到60歲。

我們來(lái)看一下，當(dāng)他們到 60 歲各自都有多少錢(qián)呢？

60歲的時(shí)候，A有831萬(wàn)，B有651萬(wàn)，即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最終也還是沒(méi)有追上小黑。小白始終落后于小黑，僅僅就是因?yàn)橄嗖盍?5 年，這就是時(shí)間的威力！

第三個(gè)重點(diǎn)要素：收益率。

收益率影響非常大，年化5%和年化10%，差別是顯而易見(jiàn)的。假設(shè)投資10萬(wàn)，收益率分別是5%、10%和15%，30年后的收益如下圖1-1所示：

如上圖所示，本金 10 萬(wàn)，5%的年化收益率，30 年以后，最終 43 萬(wàn);10%的年化收益率，30 年以后，最終 174 萬(wàn);15%的年化收益率，30 年以后，最終 662 萬(wàn)。可見(jiàn)收益率對(duì)結(jié)果的影響是巨大的。

（三）復(fù)利的反方向作用就是通貨膨脹

我們貨幣的購(gòu)買(mǎi)力一直在被通貨膨脹吞噬著。30年前有1萬(wàn)元錢(qián)，就是村里的有錢(qián)人，現(xiàn)在你有 1 萬(wàn)元，就是村里重點(diǎn)關(guān)注的扶貧對(duì)象。同樣是1萬(wàn)元錢(qián)，30年前和后價(jià)值相差巨大，這就是通貨膨脹的影響。

二、復(fù)利知識(shí)

現(xiàn)在很多人的現(xiàn)狀是：18歲，不愿做嘗試，對(duì)父母惟命是從（被無(wú)知?dú)Я耍?3歲，不想走出舒適圈，走著父母鋪好的路（被驕傲毀了）;25歲，不敢改變，干著固定工資的工作（被觀念毀了）;27歲，不求上進(jìn)，覺(jué)得成功離自己還遙遠(yuǎn)（被舒適毀了）;30歲，不愿拼搏，還沒(méi)有一項(xiàng)立足社會(huì)的技能（被無(wú)能毀了）;40歲，如臨大敵，羨慕別人的榮華富貴（被面子毀了）;50歲，追悔莫及，擔(dān)心家里老老小小（被顧忌毀了）;60歲，花甲之年，覺(jué)得自己應(yīng)該早點(diǎn)努力（年齡不允許）;70歲，古稀之載，回首過(guò)往，一生都在將就（一切都晚了）。這就是缺乏知識(shí)導(dǎo)致的結(jié)果。

如果你每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，堅(jiān)持 1 年就會(huì)有巨大的收獲，畢竟（1+10%）^365 = 37.78。相反，如果你每天都在退步一點(diǎn)點(diǎn)，那么 1 年以后退步也是巨大的;我們的人生就是一個(gè)復(fù)利的過(guò)程。要學(xué)會(huì)吃學(xué)習(xí)的苦，對(duì)自己有幫助的事情要立刻去做，不能在思想上拖拉，說(shuō)等有時(shí)間再去做，這樣其實(shí)是在給自己的懶惰找借口，這樣下去終究是一事無(wú)成，打敗心中那個(gè)找借口長(zhǎng)不大的自己，多花時(shí)間學(xué)習(xí)，隨著時(shí)間成本的投入，一定會(huì)變得比比別人優(yōu)秀。

每天學(xué)習(xí)一點(diǎn)，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，日積月累收獲的變化是驚人的。

復(fù)利3要素本金、時(shí)間、收益率中，最容易掌控的是收益率。因?yàn)楸窘鹞覀兌虝r(shí)間內(nèi)根本沒(méi)辦法去改變，這是事實(shí);對(duì)于時(shí)間，我們不能夠回到過(guò)去，或者說(shuō)穿越到未來(lái)，所以時(shí)間也不好掌控;對(duì)于收益率，我們可以通過(guò)學(xué)習(xí)去穩(wěn)定提升，雖然學(xué)習(xí)的過(guò)程也需要我們付出一定的努力艱辛，但是相對(duì)于本金和時(shí)間來(lái)講，相對(duì)是最容易完成的事情。提高收益率的途徑就要求我們不斷的學(xué)習(xí)，去掌握不同理財(cái)技能，有了理財(cái)知識(shí)，收益率提高了，財(cái)富自然而然就有了。所以，知識(shí)決定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

三、復(fù)利時(shí)間

復(fù)利時(shí)間是一次一次地把時(shí)間投入到產(chǎn)生高效益的事情上去。利用碎片時(shí)間讓自己高效的學(xué)習(xí)。72小時(shí)定律，一件事72小時(shí)內(nèi)就行動(dòng)起來(lái)，速度越快人生效率越高。72小時(shí)定律，是說(shuō)一件事如果你72小時(shí)內(nèi)，都不能做出決定行動(dòng)，后面也幾乎不會(huì)再去做了。尤其學(xué)習(xí)是反人性的，最想學(xué)習(xí)得時(shí)候都不能馬上下決心改變行動(dòng)，后面再學(xué)習(xí)的想法也就會(huì)松勁兒了，也就不會(huì)再學(xué)了。人生就是一道選擇題，選擇權(quán)在自己手上，想過(guò)什么樣的人生是可以自己主動(dòng)選的。

時(shí)間不等人，莫等閑白了少年頭！不管我們?cè)鯓舆^(guò)，時(shí)間都不會(huì)停下腳步，都在一分一秒的流逝……正所謂一寸光陰一寸金，寸金難買(mǎi)寸光陰?？上攵?，時(shí)間是非?？少F的，且無(wú)法按下暫停鍵的東西。但如果我們不做時(shí)間管理，大多數(shù)時(shí)候大多數(shù)人都是很容易忽略時(shí)間成本的，很容易浪費(fèi)時(shí)間。而浪費(fèi)時(shí)間就等于浪費(fèi)生命。人生其實(shí)很短暫，我們不僅要學(xué)會(huì)管理時(shí)間，還要會(huì)利用時(shí)間，統(tǒng)籌時(shí)間！

一切的拖延都是掩蓋自己懶的借口，等明天，等下次，等一會(huì)兒，等著等著，等到頭發(fā)花白，牙齒掉光了，而自己設(shè)立的目標(biāo)卻永遠(yuǎn)躺在寫(xiě)下的那刻，想要改變先從改掉懶惰思維開(kāi)始，日復(fù)一日，堅(jiān)持下去，時(shí)間會(huì)給出自己一個(gè)答案。拖延和懶惰是成功的絆腳石。思維先行，思維上認(rèn)識(shí)到了，在行動(dòng)上邁出第一步，只要方向和方法對(duì)，財(cái)務(wù)自由就是一種必然的結(jié)果。

不要用戰(zhàn)術(shù)上的勤奮去掩蓋戰(zhàn)略上的懶惰時(shí)，拖延癥要從現(xiàn)在改掉。好的學(xué)習(xí)方法和正確的思路才能指引自己要去哪里要得到怎么樣的成果。自律，才能感受到進(jìn)步的喜悅。

老天給每個(gè)人每天24小時(shí)，時(shí)間是最公平的，就看怎么用，如果浪費(fèi)了，是回不去的，我們都沒(méi)有時(shí)光穿梭機(jī)，誰(shuí)都回不到昨天，珍惜當(dāng)下，對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)家人負(fù)責(zé)，投資自己，做時(shí)間的主人，其實(shí)人最大的敵人就是自己，如果不想追悔莫及就不要等有時(shí)間，我們要做的事情很多，不要等不能做的時(shí)候再說(shuō)，那就悔之晚矣。

明白復(fù)利時(shí)間的意義，就不會(huì)再浪費(fèi)時(shí)間，不會(huì)做無(wú)意義的事情，更不會(huì)感到無(wú)聊。

四、復(fù)利金錢(qián)

一個(gè)人的富有程度深受復(fù)利的影響。就比如，剛畢業(yè)的大學(xué)生物質(zhì)條件相差不大，但是30年后貧富差距就出現(xiàn)了，富有的人是用好了復(fù)利的正向作用，貧窮的人是受復(fù)利反向作用的迫害。所以，把錢(qián)存在保險(xiǎn)箱中，復(fù)利會(huì)發(fā)揮反向作用，把錢(qián)一口一口吃掉，長(zhǎng)期來(lái)看1萬(wàn)元每年貶值500元以上。投資開(kāi)始的越早，時(shí)間要素發(fā)揮越大，復(fù)利的正向作用越早發(fā)揮作用。本金大的人，復(fù)利作用也比較大，但是投錯(cuò)了地方，本金再大也會(huì)虧完。如果本金和時(shí)間都不占優(yōu)勢(shì)，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的關(guān)鍵在于自己的理財(cái)能力。

不管現(xiàn)在有多少本金，越快學(xué)會(huì)理財(cái)越好，盡快讓你的資金來(lái)為你工作，而不是人忙著，錢(qián)閑著！要想變富有，就要有積少成多富人思維，堅(jiān)持復(fù)利，那怕幾百元也行，要做到堅(jiān)持。如果達(dá)到15%年化率，每月定投500元，30年本金18萬(wàn)，但是收益卻是300萬(wàn)，可見(jiàn)，復(fù)利對(duì)金錢(qián)的影響力。

五、復(fù)利健康

健康是人最寶貴的財(cái)富，而身體健康是每天生活習(xí)慣積累的結(jié)果，健康也會(huì)復(fù)利的。而很多人就是管不住嘴也邁不開(kāi)腿，還拋棄不掉壓抑的心情，樹(shù)立健身和健康飲食的目標(biāo)，卻三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，日復(fù)一日，身材變胖了，身體變壞了。而無(wú)法意識(shí)到是自己的思維影響了自己現(xiàn)在的身體結(jié)果。大多數(shù)的人不敢走出“舒適圈”，難以突破自己，總是太忙，沒(méi)時(shí)間，有工作要忙，有孩子要忙，有考試要忙，等過(guò)兩天，等以后，等一等…… 理由總是千千種，行動(dòng)的路就一條。要知道，很忙和很成功不是一回事。人付出多大誠(chéng)意，收獲多大結(jié)果。

不打破限制就會(huì)被限制所限。不要每天再把“我忙我沒(méi)時(shí)間、我不會(huì)、我擔(dān)心....”再掛在嘴上了，要去想辦法，要改變。忙著賺錢(qián)去生活很重要，但讓自己值錢(qián)一定更加重要，最貴的應(yīng)該永遠(yuǎn)是自己。愛(ài)護(hù)身體，從每刻做起，讓身體沿著復(fù)利的正向作用前進(jìn)。

六、結(jié)語(yǔ)

復(fù)利思維，不僅僅是理財(cái)之道，更是人生哲學(xué)。思維是1，后面的努力是0，思維不改變后面一切都還是零。

最后有大成就的人，都是長(zhǎng)期主?義者;長(zhǎng)?久成?功的人，還是長(zhǎng)期主義者。世界上聰?明的人很?多，你能想到的，別?人也能想到，最終你能在聰明人中?間贏，是因?為你比別?人更?加堅(jiān)毅。只?有堅(jiān)毅的長(zhǎng)期主義?者，才能成為時(shí)間的朋友，因?yàn)樗麄兌脧?fù)利的影響。

（作者單位：西安財(cái)經(jīng)大學(xué)行知學(xué)院）