徐慶 周曉潔

摘要：隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的飛速提升，我國(guó)金融市場(chǎng)也日益活躍，更多的企業(yè)提高了對(duì)金融管控方面的重視，并針對(duì)企業(yè)自身實(shí)際情況進(jìn)行完善創(chuàng)新，促使我國(guó)的金融管理模式在短期內(nèi)有了很大的發(fā)展，推動(dòng)我國(guó)金融事業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展。我國(guó)金融管理工作效率也在短時(shí)間內(nèi)得到穩(wěn)步提升。

關(guān)鍵詞：金融工程;金融市場(chǎng);風(fēng)險(xiǎn)管控

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）信息不對(duì)稱

目前，我國(guó)的信用體系還不夠完善。在金融項(xiàng)目中，放款人和借款人都沒(méi)有任何有用的工具來(lái)判斷信息是真是假。這給了犯罪分子很多機(jī)會(huì)，利用虛假信息進(jìn)行欺詐。這種信息不對(duì)稱引發(fā)了道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。為了保護(hù)自己的利益，放款人和借款人都會(huì)隱瞞部分信息，或隱瞞真實(shí)信息。這進(jìn)一步增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有其自身的信用風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)絡(luò)金融還處于初級(jí)發(fā)展階段，還沒(méi)有完善的、規(guī)范的制度來(lái)約束它。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融的萌芽階段，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的進(jìn)入門(mén)檻并不高。許多平臺(tái)受到基金運(yùn)作模式的影響，不能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致許多投資者受到損害。在整個(gè)行業(yè)中，這種情況很常見(jiàn)，降低了整個(gè)行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）缺少完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管控治理體系

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷加速發(fā)展，我國(guó)金融工程技術(shù)建設(shè)水平也在逐步提高，但我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制卻沒(méi)有得到及時(shí)有效的完善，導(dǎo)致金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制仍然不足。由于缺乏信用管理和對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的重視，風(fēng)險(xiǎn)控制一直是一些金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)管理模式，現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式不能適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)密度小，因此，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理不足，不能在金融控制中發(fā)揮重要作用，在一定程度上影響了金融產(chǎn)品的質(zhì)量。財(cái)務(wù)管理工作也受到其影響，工作效果不理想。

（三）對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不足

1.操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)也是影響互聯(lián)網(wǎng)金融安全的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能由操作失誤或道德問(wèn)題引起。舉例來(lái)說(shuō)，營(yíng)辦商可能在付款過(guò)程中出錯(cuò)、選錯(cuò)收款人或在風(fēng)險(xiǎn)金額上出錯(cuò)，或賬戶密碼可能被盜，導(dǎo)致資金流失。在互聯(lián)網(wǎng)金融的世界里，公司是緊密聯(lián)系在一起的，這可能會(huì)導(dǎo)致連鎖反應(yīng)。當(dāng)一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司出現(xiàn)作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)蔓延至與其有業(yè)務(wù)往來(lái)的其他公司，從而引發(fā)連鎖反應(yīng)。連鎖反應(yīng)可能對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)造成毀滅性影響。

2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于一部分互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目而言，允許客戶在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中隨時(shí)動(dòng)用自己的資金。這種強(qiáng)大的流動(dòng)性增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的吸引力，但也容易出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題。如果出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題，它將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成嚴(yán)重打擊。例如，余額寶等財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目具有隨時(shí)可贖回和流動(dòng)性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。但如果出現(xiàn)信任危機(jī)、流動(dòng)性問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目將承受災(zāi)難。與其他金融項(xiàng)目一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融與市場(chǎng)有著密切的聯(lián)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到利率、匯率和股價(jià)的影響。市場(chǎng)變化越大，網(wǎng)絡(luò)金融的影響就越大。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融主要防范措施

（一）健全法律法規(guī)

要規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)，建立健全法律制度，必須建立健全法律制度。健全的法律制度可以通過(guò)法律的形式明確網(wǎng)絡(luò)金融的性質(zhì)和法律地位。從組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)監(jiān)管等方面規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和建設(shè)形式。網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)當(dāng)受到法律和行政體制的規(guī)制和制約，以防止網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)的盲目發(fā)展。市場(chǎng)退出機(jī)制通過(guò)選擇具有強(qiáng)大生命力的適者生存互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，使互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)成熟和完善。我國(guó)可以借鑒國(guó)外成熟的經(jīng)驗(yàn)和立法原則，使網(wǎng)絡(luò)金融法律制度更加成熟和完善。另外，網(wǎng)絡(luò)金融法律制度應(yīng)具有跨國(guó)法的適用性，使法律制度能夠與國(guó)際法相協(xié)調(diào)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的有序發(fā)展，為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，提供強(qiáng)有力的制度保障。

（二）積極應(yīng)用現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)

在實(shí)際工作過(guò)程中，相關(guān)人員應(yīng)組織培訓(xùn)，學(xué)習(xí)現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高現(xiàn)代信息技術(shù)手段在風(fēng)險(xiǎn)控制工作中的應(yīng)用程度，為風(fēng)險(xiǎn)控制工作注入新鮮血液。我們還應(yīng)該重視各種軟硬件技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)和管理過(guò)程中的重要作用，努力提高軟件的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，充分掌握核心技術(shù)，同時(shí)加大對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)核心技術(shù)和技術(shù)的研發(fā)投入，為風(fēng)險(xiǎn)管理和創(chuàng)新的發(fā)展提供充足的技術(shù)支持，進(jìn)一步實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，并借鑒以往風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制標(biāo)準(zhǔn)。此外，金融風(fēng)險(xiǎn)控制、實(shí)時(shí)控制和金融市場(chǎng)變化的價(jià)值，是通過(guò)大數(shù)據(jù)豐富金融市場(chǎng)渠道和其他信息收集與分析，為金融管理提供足夠數(shù)據(jù)支持，有效發(fā)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)缺陷，從而有效提高金融風(fēng)險(xiǎn)控制效率的重要措施。

（三）樹(shù)立高度的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念要求有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)企業(yè)充分重視風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)不斷創(chuàng)新和更多方法與時(shí)俱進(jìn)，在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代飛速發(fā)展的背景下，充分落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)理念，有關(guān)部門(mén)還應(yīng)加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制人員的培訓(xùn)，這些員工要及時(shí)學(xué)習(xí)先進(jìn)的理念，不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的理念，順應(yīng)時(shí)代潮流，積極分析和研究風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的合理工作模式，在先進(jìn)管理和控制經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際工作條件的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的工作模式。運(yùn)用更先進(jìn)、更有效的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，確保金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制水平不斷提高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代出現(xiàn)后，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制勢(shì)在必行。

結(jié)語(yǔ)：

綜上所述，本文系統(tǒng)總結(jié)了我國(guó)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展和國(guó)家建設(shè)的需要，提出了具體的防治方法。它具有穩(wěn)定金融市場(chǎng)和提高綜合國(guó)力的雙重作用。如國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和綜合國(guó)力、國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、中小企業(yè)快速融資等。善用金融市場(chǎng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)系到國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人。同時(shí)，從不同的角度和方面闡述了金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和管理，為下一步的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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