黃茜茜

摘要：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為汽車金融模式的創(chuàng)新提供了新的機(jī)遇，唯有實現(xiàn)汽車金融模式創(chuàng)新路徑的有效探索，才可以充分滿足汽車金融產(chǎn)業(yè)在新時期的發(fā)展需要。本文首先對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在汽車金融模式建設(shè)中存在的問題進(jìn)行了總結(jié)，并結(jié)合汽車金融模式創(chuàng)新的實際需要，制定了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù);汽車金融模式;創(chuàng)新路徑

國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)目前正處在創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵時期，唯有實現(xiàn)對汽車金融模式創(chuàng)新路徑的有效探索，才可以保證汽車金融模式得到更高水平的構(gòu)建。因此，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速普及的情況下，實現(xiàn)汽車金融模式的創(chuàng)新是很多金融專業(yè)人員重點關(guān)注的問題。

一、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的汽車金融模式創(chuàng)新存在的問題

（一）汽車金融衍生品的創(chuàng)新存在不足

目前，一些汽車金融模式在制定創(chuàng)新策略的過程中，對于金融衍生品的構(gòu)成情況缺乏精準(zhǔn)研究，未能實現(xiàn)對創(chuàng)新性汽車金融產(chǎn)品構(gòu)成情況的有效考察，導(dǎo)致汽車金融公司在制定經(jīng)營風(fēng)險控制策略的過程中，無法實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟(jì)波動狀況的有效應(yīng)對，難以結(jié)合金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，制定金融衍生品的具體創(chuàng)新路徑。一些汽車金融衍生品的創(chuàng)新策略在構(gòu)建過程中，對于汽車金融業(yè)務(wù)辦理數(shù)額的重視程度較低，缺乏對汽車產(chǎn)業(yè)價值鏈構(gòu)成情況的精準(zhǔn)分析，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的定價方案無法做出相應(yīng)調(diào)整，難以在汽車產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)業(yè)實現(xiàn)有效融合的情況下，進(jìn)一步滿足金融衍生品的創(chuàng)新推廣需要。一些汽車金融服務(wù)公司對于汽車票據(jù)承兌管理業(yè)務(wù)的關(guān)注程度較低，缺乏對汽車信貸相關(guān)工作經(jīng)驗的總結(jié)，導(dǎo)致金融衍生品的創(chuàng)新無法獲得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的精準(zhǔn)支持，難以在規(guī)避汽車金融行業(yè)風(fēng)險方面發(fā)揮作用。

（二）汽車金融業(yè)務(wù)范圍缺乏有效延展

目前，一些企業(yè)金融行業(yè)的工作人員雖然嘗試了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引進(jìn)，但對于業(yè)務(wù)范圍的構(gòu)建特點缺乏有效的分析，未能實現(xiàn)對汽車金融產(chǎn)品個性化特征的精準(zhǔn)分析，導(dǎo)致移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用無法與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展條件相適應(yīng)，難以在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，實現(xiàn)汽車金融業(yè)務(wù)范圍的延展。一些汽車金融產(chǎn)業(yè)的工作人員缺乏對青年一代消費群體特征的考察，未能對新興消費主力對互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴性加以考察，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在探索應(yīng)用的過程中，無法實現(xiàn)對金融服務(wù)產(chǎn)品主體價值的有效開發(fā)，也使得汽車金融業(yè)務(wù)范圍的設(shè)計無法在創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面發(fā)揮作用。一些汽車金融業(yè)務(wù)范圍在具體設(shè)計的過程中，對于影響汽車金融產(chǎn)品購買力的因素缺乏充分考察，未能實現(xiàn)對金融產(chǎn)品購買力及其影響因素的總結(jié)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在創(chuàng)新應(yīng)用的過程中，無法實現(xiàn)對汽車消費產(chǎn)品的合理應(yīng)用，也使得青年消費群體無法獲得有效的關(guān)注，難以在消費興趣等因素得到明確的情況下，充分滿足汽車金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新需求。一些汽車金融行業(yè)的工作人員雖然嘗試了拓展業(yè)務(wù)范圍，但缺乏對金融產(chǎn)品個性化程度的關(guān)注，未能針對新興消費主力的特征進(jìn)行有針對性金融產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計，導(dǎo)致購車模式的調(diào)節(jié)質(zhì)量較差，無法在提升消費模式創(chuàng)新水平的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對定制類業(yè)務(wù)的創(chuàng)新設(shè)計。一些汽車金融業(yè)務(wù)范圍的延展對于新型貸款模式的特征調(diào)查總結(jié)存在不足，未能對汽車金融領(lǐng)域的增值服務(wù)構(gòu)成情況進(jìn)行有效研究，導(dǎo)致在線購車和小額信貸等業(yè)務(wù)難以得到高水平的創(chuàng)新，無法在提升汽車金融公司行業(yè)競爭力方面發(fā)揮作用。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)在汽車金融平臺建設(shè)中的應(yīng)用存在不足

目前，一些互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺在創(chuàng)新構(gòu)建的過程中，雖然具備創(chuàng)新金融服務(wù)模式的愿望，但對于區(qū)塊鏈技術(shù)所具備的突出應(yīng)用優(yōu)勢缺乏有效考察，未能實現(xiàn)對區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)存證技術(shù)的合理應(yīng)用，導(dǎo)致租賃和購買等合同無法使用數(shù)字化管理的方式得到創(chuàng)新應(yīng)用，難以在指紋錄入方面凸顯出區(qū)塊鏈技術(shù)的突出價值。一些區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用對于合同糾紛相關(guān)問題的重視程度較低，缺乏對不同時間點合同使用情況的考察，導(dǎo)致合同無法在有關(guān)各方同時認(rèn)可的情況下，滿足區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用需要。一些汽車金融平臺的建設(shè)缺乏對產(chǎn)品溯源情況的關(guān)注，未能對汽車的生產(chǎn)過程進(jìn)行詳細(xì)考察，導(dǎo)致汽車各類損耗的責(zé)任無法得到精準(zhǔn)認(rèn)定，難以在維護(hù)消費者權(quán)益方面凸顯出區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用價值。一些汽車金融領(lǐng)域的工作人員對于放款管理的相關(guān)措施缺乏足夠重視，雖然進(jìn)行了區(qū)塊鏈溯源碼的應(yīng)用，但未能實現(xiàn)對汽車定位服務(wù)的調(diào)整優(yōu)化，導(dǎo)致汽車金融平臺的風(fēng)險防控工作難以具備理想的基礎(chǔ)條件，無法在滿足汽車金融行業(yè)發(fā)展需求的情況下，確保汽車銷售量得到提升。

二、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的汽車金融模式創(chuàng)新策略

（一）提高汽車金融衍生品的創(chuàng)新質(zhì)量

汽車金融模式在探索創(chuàng)新路徑的過程中，必須在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的幫助之下，實現(xiàn)對金融衍生品的創(chuàng)新設(shè)計，尤其要對汽車金融股上的經(jīng)營業(yè)務(wù)風(fēng)險特征加以考察，使金融衍生品可以在應(yīng)用過程中，幫助汽車金融公司實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務(wù)風(fēng)險的管控，避免受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動的不利影響。要加強(qiáng)對金融市場系統(tǒng)性風(fēng)險的總結(jié)，尤其要對企業(yè)金融業(yè)務(wù)的辦理數(shù)額加以考察，使汽車產(chǎn)業(yè)價值鏈可以得到相應(yīng)的優(yōu)化，確保汽車產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融產(chǎn)品定價方案可以得到改進(jìn)，為汽車產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的有效融合提供幫助。汽車金融衍生品的創(chuàng)新需要加強(qiáng)對外部經(jīng)驗的吸收借鑒，尤其要對票據(jù)承兌等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)的運行原理進(jìn)行考察創(chuàng)新，使汽車信貸業(yè)務(wù)的突出作用得到明確，并保證金融衍生品的創(chuàng)新可以在管控行業(yè)風(fēng)險方面發(fā)揮更大的價值。

（二）提高汽車金融業(yè)務(wù)服務(wù)范圍的拓展質(zhì)量

汽車金融模式在探索創(chuàng)新的過程中，必須將延展業(yè)務(wù)范圍作為主要關(guān)注的問題，尤其要對提高金融產(chǎn)品個性化程度所需的多種條件加以總結(jié)，使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在推廣應(yīng)用的過程中，可以實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的高水平支持。此外，要加強(qiáng)對青年消費群體特征的考察，尤其要對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在提高新型消費群體滿意度方面的突出價值加以總結(jié)，使汽車金融產(chǎn)品的創(chuàng)新可以在改良消費方式方面發(fā)揮作用，并保證新興消費群體能夠為金融產(chǎn)品的高質(zhì)量推廣提供幫助。要加強(qiáng)對汽車類金融產(chǎn)品市場歡迎程度的考察，尤其要對金融產(chǎn)品的購買力和消費主力信息加以總結(jié)，使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在探索應(yīng)用的過程中，可以實現(xiàn)對金融消費產(chǎn)品的年輕化轉(zhuǎn)型，并保證汽車金融產(chǎn)品的個性化程度可以得到加強(qiáng)。要加強(qiáng)對不同車型市場需求的研究，尤其要對新型汽車的技術(shù)特征予以研究，使新型消費理念的推廣普及可以具備更加有利的基礎(chǔ)條件，為汽車金融平臺的創(chuàng)新使用提供必要支持。要加強(qiáng)對購車模式創(chuàng)新路徑的探索，尤其要對汽車金融定制化服務(wù)的創(chuàng)新價值加以研究，以便可以在計算機(jī)技術(shù)應(yīng)用過程中，充分滿足個性化金融服務(wù)舉措的運行需要，以此提升金融產(chǎn)品的針對性。汽車金融業(yè)務(wù)范圍的拓展還需要加強(qiáng)對增值服務(wù)的關(guān)注，尤其要對免費送貨等配套措施進(jìn)行改良，確保汽車金融模式的創(chuàng)新可以在提升產(chǎn)業(yè)競爭力方面發(fā)揮積極影響。

（三）提高區(qū)塊鏈技術(shù)在汽車金融平臺建設(shè)中的應(yīng)用質(zhì)量

在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺的過程中，需要對區(qū)塊鏈技術(shù)所具備的突出應(yīng)用價值加以考察，尤其要對存證技術(shù)的特征予以研究，使購買和租賃等業(yè)務(wù)可以得到相應(yīng)的創(chuàng)新，并保證放款等工作可以在合同的引導(dǎo)下得到規(guī)范化處理。區(qū)塊鏈技術(shù)的使用需要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)指紋錄入管理情況的考察，尤其要對可能發(fā)生的合同糾紛做出精準(zhǔn)預(yù)測，保證合同可以在有關(guān)各方共同認(rèn)可的情況下，充分滿足汽車金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。要加強(qiáng)對產(chǎn)品溯源管理相關(guān)工作的考察，尤其要對汽車使用情況進(jìn)行精準(zhǔn)調(diào)查，保證汽車損耗的相關(guān)責(zé)任得到準(zhǔn)確落實，以便能夠在明確汽車實際使用信息的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對損耗責(zé)任的明確劃分，以便能夠憑借區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)對消費者權(quán)益的有效維護(hù)。并保證汽車的定位管理措施可以在區(qū)塊鏈溯源碼的幫助之下得到改進(jìn)。

結(jié)論

國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)覆蓋面正處在快速拓展的過程中，唯有實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的合理應(yīng)用，才可以保證汽車金融模式得到更高水平的創(chuàng)新。因此，對當(dāng)前汽車金融模式建設(shè)存在的問題加以研究，并制定互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在汽車金融模式建設(shè)中的優(yōu)化應(yīng)用策略，對提高汽車金融模式的總體建設(shè)質(zhì)量，具有十分重要的意義。

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