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        家庭財富中股票投資的風(fēng)險防范對策探究

        2020-12-28 02:13:08李繼紅
        經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2020年31期
        關(guān)鍵詞:股票投資風(fēng)險防范

        李繼紅

        摘 要:在我國經(jīng)濟(jì)迅猛增長的今天,人們的收入水平大幅度提升,使得家庭財富規(guī)模逐漸擴(kuò)大,一些家庭為了獲取更多的收益,逐漸以家庭財富為基礎(chǔ),進(jìn)行股票投資。確保股票投資具有較高的安全性,不僅可以加強(qiáng)對家庭財富的保護(hù),而且還可以創(chuàng)造更多的收入,從而進(jìn)一步提升居民的生活質(zhì)量?;诖?,通過對我國家庭財富現(xiàn)狀的介紹,分析家庭財富中股票投資存在的風(fēng)險,并提出相應(yīng)的防范對策,以期使居民更好地參與股票投資活動。

        關(guān)鍵詞:家庭財富;股票投資;風(fēng)險防范

        中圖分類號:F830.91? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A? ? ? 文章編號:1673-291X(2020)31-0049-02

        企業(yè)發(fā)展過程中,各項投資活動的開展,均伴有一定的風(fēng)險。而家庭財富股票投資與此類似,也很容易出現(xiàn)一些風(fēng)險,導(dǎo)致居民的財產(chǎn)受到較大損失,不僅影響居民的日常生活,甚至?xí)咕用癯霈F(xiàn)因損失較大而輕生的情況。所以,居民在將家庭財富用于股票投資時,一定要重視投資風(fēng)險,并針對具體情況,采取合理的方式應(yīng)對風(fēng)險,防止出現(xiàn)損失,同時降低風(fēng)險的負(fù)面影響,為居民獲取更高的收益奠定良好基礎(chǔ)。

        一、我國家庭財富現(xiàn)狀

        現(xiàn)代社會發(fā)展過程中,對國家與地區(qū)生活水平進(jìn)行評價時,存在很多指標(biāo),家庭財富是最為主要的一個,通過這一指標(biāo)的分析,能夠掌握各個地區(qū)居民的生活情況,并可以為社會投資奠定良好基礎(chǔ)。2017年,相關(guān)部門為了了解我國家庭財富水平,以36 000戶家庭為研究對象,對家庭財富展開調(diào)查,由調(diào)查可知,在最近一段時間內(nèi),我國家庭財富呈現(xiàn)出快速增長的狀態(tài),其中在房產(chǎn)方面,增長率將近18%,在整個家庭財富當(dāng)中,占比達(dá)到了68%。也就是說,在我國的家庭財富當(dāng)中,房產(chǎn)占據(jù)主要的地位,是居民投資的主體。所以,房產(chǎn)市場的變化情況,將會對家庭財富產(chǎn)生較大影響。而美國則與我國存在非常大的差異,金融資產(chǎn)占比最高,達(dá)到了70%以上。由此表明,我國的家庭金融資產(chǎn)并不是很多,依然存在較大的上升空間。調(diào)查中顯示,我國家庭金融資產(chǎn)中,以無風(fēng)險資產(chǎn)為主,占比在75%以上,而風(fēng)險資產(chǎn)僅有25%左右,在這類資產(chǎn)內(nèi),股票投資占比較高,占總資產(chǎn)的15%左右。所以,為了加強(qiáng)對家庭財富的保護(hù),必須要對股票投資具有準(zhǔn)確的了解[1]。

        二、家庭財富中股票投資存在的風(fēng)險

        1.系統(tǒng)化風(fēng)險。家庭財富股票投資時,經(jīng)常會出現(xiàn)一些系統(tǒng)化風(fēng)險,即由外界因素所引發(fā)的風(fēng)險。一般來說,該類型風(fēng)險的危害性非常強(qiáng),且個人或企業(yè)無法完全規(guī)避這些風(fēng)險,只能采取相應(yīng)的手段,將風(fēng)險的影響降至最低[2]。具體來說,主要包括以下幾種:一是政治風(fēng)險。在國家發(fā)展的過程中,一些政治事件的影響會導(dǎo)致股票價格出現(xiàn)較大的變化,從而對股票投資者造成干擾,影響股票投資的收益,如香港本地社會負(fù)面事件影響,導(dǎo)致港股票市場交易量、估值水平和融資額的下降等。二是匯率風(fēng)險。匯率作為股票市場中的關(guān)鍵要素之一,與股市運行情況具有直接關(guān)系,如在1997年,泰國隨機(jī)調(diào)整匯率體系,而造成了亞洲金融危機(jī)。三是自然風(fēng)險。如臺風(fēng)、地震等,2008年,我國汶川出現(xiàn)8.0級的地震,使得我國股票市場在一段時間內(nèi)呈現(xiàn)出連續(xù)下降的趨勢。四是市場風(fēng)險。股票涉及很多方面的內(nèi)容,只有完全掌握這些內(nèi)容,才可以保證股票投資的安全性。但對于個人來說,往往很難完全掌握所有內(nèi)容,無法對股市情況進(jìn)行預(yù)測。五是利率風(fēng)險,即利率的調(diào)整,會在短時間內(nèi)對股票價格帶來一定影響。

        2.非系統(tǒng)化風(fēng)險。另一種風(fēng)險為非系統(tǒng)化風(fēng)險,即由于企業(yè)或個人方面而導(dǎo)致股票價格降低的風(fēng)險,實際當(dāng)中,可以通過相應(yīng)措施,對這類風(fēng)險進(jìn)行有效控制[3]。具體來說,主要包括下述幾個方面:一是經(jīng)營風(fēng)險。企業(yè)運行時,無論是外界環(huán)境,還是內(nèi)部管理,均會出現(xiàn)一定變化,影響企業(yè)盈利水平,干擾研發(fā)工作,從而導(dǎo)致股票價格出現(xiàn)大幅度變化,使投資者的利益受到損失,如材料價格提升,新產(chǎn)品研制不成功等。二是財務(wù)風(fēng)險。對于現(xiàn)代企業(yè)來說,流動資金并不是很充足,通常需要通過不同途徑收集資金,進(jìn)而開展各種生產(chǎn)活動,而在規(guī)定時間內(nèi),企業(yè)無法償還這些資金,而會導(dǎo)致股票價格出現(xiàn)較大變化,對投資者的利益造成一定威脅,如利率變化、籌資風(fēng)險等。三是道德風(fēng)險,即對于企業(yè)的管理層,為了追求更多的經(jīng)濟(jì)效益,而未能遵守道德標(biāo)準(zhǔn),使其在社會上產(chǎn)生負(fù)面影響,從而影響股票價值。如生產(chǎn)的同時對環(huán)境造成較大破壞等。四是操作風(fēng)險,指的是由于投資者對股票市場不了解,而導(dǎo)致自身利益出現(xiàn)損失。通過對股票市場進(jìn)行調(diào)查可以發(fā)現(xiàn),一些人可以獲得較多的收益,而還有一些人則會出現(xiàn)嚴(yán)重虧損,這主要是由投資理念不準(zhǔn)確、投資方式不合理,以及投資者自身心理素質(zhì)有問題導(dǎo)致的。

        三、家庭財富中股票投資風(fēng)險的防范對策

        1.轉(zhuǎn)變對股票投資的認(rèn)知。居民在家庭財富投資的過程中,想要有效地對投資風(fēng)險進(jìn)行防范,必須要轉(zhuǎn)變居民對股票投資的認(rèn)知。一方面,國家應(yīng)對家庭財富予以高度重視,并以此為基礎(chǔ),加大對股票投資相關(guān)內(nèi)容的宣傳力度,使居民認(rèn)識到股票投資中存在的風(fēng)險,了解這些風(fēng)險的危害,以及應(yīng)該如何應(yīng)對這些風(fēng)險,確保居民在股票投資時,能夠設(shè)計出科學(xué)的投資方案。另一方面,個人也應(yīng)通過圖書、互聯(lián)網(wǎng)等多種渠道,主動對股票投資的相關(guān)知識進(jìn)行學(xué)習(xí),掌握更多與股票投資相關(guān)的知識,從而為更好地進(jìn)行家庭財富股票投資打下堅實基礎(chǔ),為居民創(chuàng)造更多收益[4]。

        2.設(shè)計科學(xué)的投資方案。為了更好地防范股票投資風(fēng)險,居民必須要加強(qiáng)對股票市場的風(fēng)險預(yù)防,準(zhǔn)確掌握各股票所代表企業(yè)的具體情況,并以此為基礎(chǔ),結(jié)合股票市場未來發(fā)展趨勢,設(shè)計出科學(xué)的投資方案,最大程度上預(yù)防風(fēng)險。一般來說,投資人員需要遵循“循序漸進(jìn)、先易后難”的原則,即先購買較為了解且操作較為簡單的產(chǎn)品,之后,在逐漸向其他領(lǐng)域,以及難度更高的產(chǎn)品拓展。此外,在投資時,最好選擇組合產(chǎn)品,不僅能夠分散風(fēng)險,而且還有利于資金的調(diào)劑,因此大多數(shù)家庭都可以投資[5]。若家庭財富較少,可采用保守型產(chǎn)品,即將大多數(shù)資金購買較為穩(wěn)定,但利潤較低的產(chǎn)品,而其他產(chǎn)品購買數(shù)量相對較少一些。若家庭財富較高,可采用進(jìn)取型產(chǎn)品,即利潤率多,且操作難度較高的產(chǎn)品,此類產(chǎn)品占比相對較高一些,而其他類型的產(chǎn)品較少一些。

        3.加強(qiáng)對投資的管控。家庭財富股票投資時,會受到環(huán)境、企業(yè)等方面因素的影響,導(dǎo)致股票價格出現(xiàn)較大的變動,進(jìn)而對投資者的利益造成影響。所以,為了將這一影響降至最低,投資者必須要加強(qiáng)對投資的管控。投資時,投資者應(yīng)仔細(xì)對整個股票市場進(jìn)行觀察,準(zhǔn)確了解股票市場的具體情況,并以此為基礎(chǔ),結(jié)合企業(yè)經(jīng)營狀況、國家對行業(yè)的管控力度,進(jìn)而對未來一段時間內(nèi)的股票價格進(jìn)行評估,若發(fā)現(xiàn)很可能出現(xiàn)較大的風(fēng)險,不能存在僥幸心理,應(yīng)及時將其賣掉,以防止因股票價格下降而損害自己的利益[6]。同時,在投資過程中,還應(yīng)針對具體情況,及時對股票組合進(jìn)行調(diào)整,確保股票組合處于最佳狀態(tài),創(chuàng)造更多收益。

        4.保持良好心態(tài)。由上述分析可知,股票投資中存在操作風(fēng)險,而這一風(fēng)險主要是由投資者的心理所引發(fā)的。所以,為了加強(qiáng)對家庭財富股票投資風(fēng)險的防范,投資者必須要保持一個良好的心態(tài)。首先,投資者應(yīng)正確面對股票投資,不能將其作為獲取利益的主要途徑,不能只是重視股票短期的變化,而不關(guān)注長期價值的投資,以免無法獲得收益,甚至?xí)ニ型顿Y[7]。因此,在一段時間內(nèi),投資者獲得收益,不能過于高興,同時,受到一定損失,也不能過于失望,而是正確面對投資結(jié)果,并以此為基礎(chǔ),加強(qiáng)對整個投資活動的分析,尋找出其中的優(yōu)勢與不足,為下一次股票投資活動的開展奠定良好基礎(chǔ)。其次,投資時,投資者不能盲目地跟隨,不可以看到其他人都購買某一個企業(yè)的股票后,自己也跟風(fēng)購買,而是要對該股票進(jìn)行有效分析,確定該股票的具體情況,針對自身的實際情況,確定是否購買該股票,以免因自己對該股票不了解而造成損失。

        綜上所述,隨著現(xiàn)代人生活水平的提升,越來越多的空閑資金逐漸出現(xiàn),因而各種類型的個人投資活動逐漸開展,股票投資就是其中較為關(guān)鍵的一種。而股票投資時,受到環(huán)境、企業(yè)以及個人等多方面因素的影響,很容易出現(xiàn)一些投資風(fēng)險,影響投資者的家庭財富。所以,在股票投資時,投資者應(yīng)采取科學(xué)有效的方式對投資風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防,最大程度上降低風(fēng)險對投資造成的危害。

        參考文獻(xiàn):

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        [2]? 董竹,周悅.慣性效應(yīng)、擇時策略與投資價值——基于農(nóng)業(yè)板塊股票的實證研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理,2019,(3):5-18.

        [3]? 蘇湘穎.基于LSV模型的大學(xué)生股票投資羊群行為分析[J].遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院·遼寧經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報,2019,(5):39-43.

        [4]? 劉青璇.有風(fēng)險的企業(yè)投資與家庭理財問題定量分析[J].科技風(fēng),2019,(8):247.

        [5]? 吳雯雯.淺析金融危機(jī)背景下的家庭金融投資和風(fēng)險規(guī)避[J].智富時代,2017,(12):2.

        [6]? 管世源,周弘,汪惠玉.飲酒習(xí)慣會影響家庭風(fēng)險資產(chǎn)投資嗎?——基于CFPS數(shù)據(jù)的實證研究[J].金融發(fā)展研究,2019,(6):40-46.

        [7]? 張劍,李后建,鄒雨瀟.政治效能感、政治參與和家庭高風(fēng)險投資決策[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué),2017,(6):62-74.

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