黃彬（沈陽市汽車工程學校）

■緒論

（一）研究背景與意義

1.研究背景

整體而言，相比于發(fā)展前期，現(xiàn)階段我國在內(nèi)的農(nóng)村金融機構和農(nóng)村經(jīng)濟方面發(fā)展速度都較快，此種成效的顯現(xiàn)也是與我國的政策扶持是離不開的，有資料顯示，我國多次發(fā)布了關于增加農(nóng)民收入的相關文件，足以表明我國對農(nóng)村經(jīng)濟的重視提升到前所未有的高度，但是發(fā)展的還是很不成熟，過程中仍存留一些尖銳的問題亟待解決，因此農(nóng)村的一系列問題客觀地成為國家經(jīng)濟問題的重點所以開展本次研究。

2.研究意義

農(nóng)村金融機構在一定程度上對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有深遠的影響意義，主要為：

（1）它的服務對象比較有針對性，能夠脫離許多邊邊角角的局限，切于實際，放寬政策，給農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)更多優(yōu)待，使農(nóng)村經(jīng)濟得到更大的發(fā)展。

（2）農(nóng)村金融機構給農(nóng)村提供更多的機會，能夠促進其蓬勃發(fā)展。

目前，農(nóng)村金融機構對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有較強促進作用，但伴隨一些外界因素的影響，加之國內(nèi)故有的金融抑制傾向性問題，兩者發(fā)展的舉步維艱，這便需要國家和人民積極配合，自身應該科學、有效地調整策略，做出更好地應對措施，使兩者能夠呈上升趨勢發(fā)展，繼而提高我國的國民經(jīng)濟。

（二）研究目的

在以往的發(fā)展過程中，農(nóng)村金融機構，是在一定時期內(nèi)對農(nóng)業(yè)進行保護與支持所要達到的基本要求，這也是在當時的經(jīng)濟條件下人們所需求的，時光飛逝，世事變遷，在現(xiàn)階段就是在推動市場經(jīng)濟建設前提下，不斷的完成自身的發(fā)展，適應社會的需要，實現(xiàn)其最大的意義與價值。

（三）研究方法

本篇文章遵循尊重事實的原則，將以往調查資料與實際相結合，由于調查期初對該課題的深層含義不能深入體會，所以運用了互聯(lián)網(wǎng)在萬方數(shù)據(jù)庫等網(wǎng)站查詢了相關資料及數(shù)據(jù)解析，并去圖書館借閱相關資料進行初步了解，然后通過詢問相關專業(yè)人員進一步學習。本文主要運用問卷調查、文獻查閱以及比較分析作為研究的主要方法，通過這些方法了解了農(nóng)村金融機構和農(nóng)村經(jīng)濟在其發(fā)展的進程中并不如意，因此應該以積極向上的態(tài)度去解決問題，并提出解決方案與對策。

■農(nóng)村金融機構對農(nóng)村經(jīng)濟增長的必要性

（一）農(nóng)村金融機構

1.農(nóng)村金融機構的基本含義

含義：農(nóng)村金融機構是一種通過提供經(jīng)濟服務以增長農(nóng)村經(jīng)濟的業(yè)務平臺，該機構的服務對象比較有特殊性，主體人群是農(nóng)村的居民，因此是實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的一項非常重要的載體，能為人們創(chuàng)造意想不到的價值。實質上，它僅是金融機構的一小部分，但卻類型眾多，極具特色，不可或缺。

2.目前農(nóng)村金融機構的業(yè)務

我國的農(nóng)村金融機構主要有存取款、查詢、結算、信貸業(yè)務，經(jīng)過一次次的嘗試與更新，我國目前的農(nóng)村金融機構也依附著保險、投資、證券、期貨等業(yè)務，但是這后面的幾種業(yè)務在目前發(fā)展趨勢上看還不是很被國家和人民重視。當前我國的金融服務包括正規(guī)的金融機構提供的服務，也包括一些民間的金融服務，然而兩者的發(fā)展還在不斷的摸索中，并未達到最好的效果，使農(nóng)民不能得到周到的服務，滿意程度不佳，因而還需一直革新改進，切實做到為民服務。

（二）農(nóng)村金融的深化改革

事物的發(fā)展往往是呈現(xiàn)持久的向上走勢才會得到人們的一致認同。一方面，農(nóng)村金融機構在固定期限內(nèi)得到了較大的成績，人們對其要求也逐漸增多。另一方面，經(jīng)濟基礎決定農(nóng)村金融的進步，近年來經(jīng)濟基礎數(shù)不斷地上升，加強改革又是農(nóng)村致富的重要項目。由于這種背景的長期存在，改革是大勢所趨，然而事事的發(fā)展都不會一帆順利，在過程中還是會存在不盡人意方面，針對這種情況一些國家也進行了相應的調整措施，例如，除了進行一些有益的金融嘗試，還引進GB模式[5]等，使問題找到了有效的解決出路，這些措施的應用我國也可以積極借鑒。農(nóng)村金融革新和深化是一個復雜而艱難的問題，每一步都有反對和質疑的聲音，使得改革不能及時地抓住時機推進，這一點是我們值得注意的，加緊深入研究探討，使我國的經(jīng)濟建設更上一層。

（三）農(nóng)村金融體系的相關理論

都說“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，可實踐終究回歸于理論，再經(jīng)過實踐反饋于理論，因此透徹了解理論研究，才能將其更好地結合運用到我國的發(fā)展中去，相關專家研究出了幾種相關的理論。例如，經(jīng)過不斷的研究分析，20世紀60年代提出了金融發(fā)展模式論，強調“需求追隨”和“供給領先”模式，意在表明是金融需求導致了金融的發(fā)展。20世紀70年代金融抑制與金融深化的理論被提出，雖然在某種程度上通過實踐并沒有達到目標，但是還是使各國重視了金融的發(fā)展。后期又有專家研究出來“金融束縛論”，使發(fā)展中國家通過農(nóng)村金融市場的競爭來規(guī)范金融組織行為，促進金融服務供給。20世紀90年代中期，茲維·博迪和羅伯特·默頓提出了金融功能觀理論，又名“功能范式”[2]。通過以上對金融體系理論的了解，各國更加的重視了它的發(fā)展，又將金融理論的發(fā)展更加具體化、細致化，派生出農(nóng)村的金融理論，并進行相應的改進和完善。

1.農(nóng)村信貸補貼論

在那時農(nóng)民的生活水平較低，一些商人為謀取利益大肆的提高借款利率，這種情況只能使農(nóng)民更加貧困，對此國家提出農(nóng)村貸款補貼論，給予農(nóng)村地區(qū)更多的財力支持，并很大程度的降低借款利率，雖然由于人群的特殊性此項理論很難從中賺取利益，然而一定基礎上也增加了人們的收入。所有的事物都是利弊共存，此項理論也不例外，由于國家支出的財力過多，一方面也加重了國家的壓力，另一方面現(xiàn)實的發(fā)展往往是背離理論的理想方向，一部分金融機構更愿意將資金投入到收入頗多的農(nóng)民手中，這樣農(nóng)民的收入發(fā)展水平依然是不平衡的，此項理論的發(fā)展沒有發(fā)揮到極致的作用[2]。

2.農(nóng)村金融市場理論

由于第一種理論的局限性，例如，它主要是針對農(nóng)村這種區(qū)域性較強的地區(qū)，它的發(fā)展只能是政府扶持的對象，卻不能為農(nóng)村商業(yè)金融發(fā)展提供價值，這樣就會存在很大的資金漏洞，因而這種理論不可用。而農(nóng)村金融市場理論從其字面意義就能得知從市場切入，發(fā)揮它的光與熱，合理安排，政府減少干涉，對于非正規(guī)的農(nóng)村金融機構也應該朝著正確的方向引導，而不是直接取締。農(nóng)村金融市場理論的發(fā)展相對于農(nóng)村信貸補貼的發(fā)展就較為全面，因為它不僅使國家、農(nóng)村的整體經(jīng)濟能夠有所增長，更能促使每家每戶居民的經(jīng)濟能夠提高，加快全面提高小康生活的進度，但是此理論也存在著一定的缺陷，它在某種程度上過分的依賴市場的作用，成本相對較高[3]，而且在某些方面發(fā)展的不夠完善還是需要國家的扶持，得不到理論所期待的效果。

（四）農(nóng)村金融機構發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的必要性

一個國家的發(fā)展與金融機構之間的關系是唇齒相依的，發(fā)現(xiàn)一些歐洲國家工業(yè)革命的誕生，得益于國家金融發(fā)展對實體經(jīng)濟的作用。農(nóng)村金融機構與農(nóng)村經(jīng)濟兩者從屬于前者，之間的關系也是與前面相似，兩者融為一體，互為影響，美國本身對經(jīng)濟發(fā)展的各個方面比較關注，又深刻的意識到了這一點，實質上它從事農(nóng)業(yè)的人口數(shù)量極少，然而它農(nóng)業(yè)的發(fā)展程度卻位于世界前列，是因為農(nóng)村金融機構在資金提供上覆蓋到美國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個方面和各個區(qū)域，成效極為顯著，這個例子的提出充分表達了發(fā)展農(nóng)村金融機構對農(nóng)村經(jīng)濟的深遠影響，這些也需要我國深刻的思考，作為農(nóng)業(yè)大國，但相對于其他行業(yè)農(nóng)業(yè)卻遠遠落后于他們的發(fā)展速度，因而要抓緊發(fā)展兩者的關系，這樣我國總體經(jīng)濟才能有很大程度的提升。