苗海燕

（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 北京 101121）

引言

在金融業(yè)快速發(fā)展的背景下，金融企業(yè)面臨的市場(chǎng)環(huán)境日趨復(fù)雜，伴隨著信息技術(shù)的不斷優(yōu)化，信息技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的影響力逐漸提升，借助信息技術(shù)優(yōu)化提升了金融系統(tǒng)的運(yùn)行質(zhì)量與水平，在此背景下，金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)的依賴(lài)度日漸提高。但是，我國(guó)金融管理的信息化建設(shè)仍處于發(fā)展階段，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中仍舊存在較多的問(wèn)題。對(duì)此，本文將從四個(gè)方面對(duì)信息化建設(shè)下金融管理的優(yōu)化進(jìn)行分析，旨在通過(guò)明晰金融管理信息化建設(shè)的現(xiàn)狀與價(jià)值，提升金融企業(yè)對(duì)金融管理信息化建設(shè)的重視度，并立足于信息畫(huà)建設(shè)下金融管理的所存問(wèn)題對(duì)其應(yīng)用優(yōu)化進(jìn)行研究，以推動(dòng)金融管理的信息化建設(shè)落實(shí)，為金融企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供有力支撐。

1 金融管理信息化建設(shè)的現(xiàn)狀

金融管理信息化建設(shè)主要是指借助信息技術(shù)運(yùn)行的金融活動(dòng)，而信息化金融管理則主要是指借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)體系，提升金融系統(tǒng)問(wèn)題處理能力，實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)的信息化、智能化以及高效化發(fā)展。在重視程度不斷提高的背景下，信息技術(shù)與金融管理的融合度日漸提高，但是，由于我國(guó)信息技術(shù)起步較晚，使得信息化金融管理存在硬件建設(shè)落后、制度標(biāo)準(zhǔn)有待完善以及信息模糊度偏高等方面的問(wèn)題，對(duì)信息化金融管理的運(yùn)行成長(zhǎng)影響。對(duì)此，在落實(shí)金融管理信息化建設(shè)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息化體系、硬件設(shè)備、人才系統(tǒng)等配套進(jìn)行完善，以推動(dòng)金融管理信息化建設(shè)的落實(shí)。

2 金融管理信息化建設(shè)的價(jià)值

金融管理信息化建設(shè)的價(jià)值，主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是優(yōu)化資源配置，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境日趨復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，在此背景下，我國(guó)部分金融企業(yè)開(kāi)始采用分散式管理模式的方式，占據(jù)更多的市場(chǎng)份額，進(jìn)而達(dá)到提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的目標(biāo)，但是，分散式的管理模式對(duì)管理手段提出了更高的要求，如管理手段失當(dāng)，則極易出現(xiàn)運(yùn)行混亂等方面的問(wèn)題，反而會(huì)導(dǎo)致企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的降低，而金融管理信息化建設(shè)能夠有效提升管理的及時(shí)性、有效性以及靈活性，能夠?qū)⒔鹑谄髽I(yè)的多個(gè)子公司進(jìn)行聯(lián)合關(guān)系，實(shí)現(xiàn)人力資源的跨區(qū)域分配，提高金融企業(yè)資源配置的合理性；二是提升防控能力，識(shí)別和防控金融風(fēng)險(xiǎn)作為金融管理活動(dòng)的重要組成，對(duì)金融企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行具有直接影響，特別是在金融市場(chǎng)日趨復(fù)雜的背景下，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素逐漸增多，在一定程度上增加了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的難度，進(jìn)而對(duì)金融企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生不良影響，而通過(guò)完善金融管理信息化建設(shè)工作，企業(yè)能夠借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合性評(píng)估，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急能力的提升，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失；三是轉(zhuǎn)變貨幣形態(tài)與職能，貨幣作為金融產(chǎn)物，其實(shí)社會(huì)形態(tài)發(fā)展的衍生品，隨著信息化時(shí)代的到來(lái)，貨幣的形態(tài)與職能發(fā)貨所能了較大的變化，在此背景下，金融管理的信息化建設(shè)成為必然，伴隨著金融管理信息化建設(shè)的不斷深入，數(shù)字貨幣衍生而出，但是需要注意的是數(shù)字貨幣以銀行為依托；四是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)化，隨著金融管理信息化建設(shè)的不斷深入，部分金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的資金投入顯著降低，更多依賴(lài)于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)展開(kāi)金融服務(wù)，通過(guò)這樣的方式，有效降低了金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，還能提升企業(yè)辦公效率，目前而言，支付寶、手機(jī)銀行屬于較為成功的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)運(yùn)網(wǎng)點(diǎn)；五是推動(dòng)金融體制的完善，在金融管理信息化建設(shè)深入推進(jìn)的背景下，金融管理中信息收集與處理的效率與質(zhì)量顯著提升，且時(shí)間與空間對(duì)金融管理的限制能力逐漸縮小，推動(dòng)了金融市場(chǎng)的一體化發(fā)展，同時(shí)，還推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)資源的高效流動(dòng)，進(jìn)而達(dá)到了完善金融市場(chǎng)體制的目標(biāo)。

3 信息化建設(shè)下的金融管理應(yīng)用的問(wèn)題

3.1 信息化程度偏低

隨著信息化時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)人們?nèi)粘W(xué)習(xí)、工作以及生活的影響力逐漸提升，信息技術(shù)水平有所提升，但是，相較而言，我國(guó)信息技術(shù)仍處于快速發(fā)展階段，各項(xiàng)技術(shù)有待完善，這使得金融管理的信息化建設(shè)面臨較多的問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：一是制度有待完善，目前，金融管理信息化建設(shè)的覆蓋范圍逐漸擴(kuò)大，其影響力也有所提升，但是，針對(duì)于信息化建設(shè)的統(tǒng)一規(guī)章有待完善，使得金融管理信息化建設(shè)存在統(tǒng)一性偏低的問(wèn)題，各類(lèi)金融服務(wù)系統(tǒng)的交互性偏弱，在一定程度上阻礙了金融服務(wù)質(zhì)量的提升；二是安全性偏低，互聯(lián)網(wǎng)具有不可預(yù)測(cè)性與廣泛性的特征，特別是在相關(guān)機(jī)制有待完善的背景下，金融管理信息化建設(shè)面臨較多的安全風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為信息泄露等方面，不僅影響用戶(hù)個(gè)人的體驗(yàn)感受，對(duì)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展亦具有不良影響，再加之復(fù)合型人才的缺少，使得企業(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力相對(duì)較弱[1]。

3.2 管理水平偏低

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈的背景下，金融企業(yè)加強(qiáng)了對(duì)信息化建設(shè)的重視，并加快了金融管理信息化建設(shè)的步伐，但是，在實(shí)際的應(yīng)用落實(shí)過(guò)程中，仍存在以下幾方面的問(wèn)題：一是理念落后，在實(shí)際的金融管理過(guò)程中，部分金融管理人員仍存在過(guò)度強(qiáng)調(diào)眼前利益，而忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的問(wèn)題，在組織金融管理活動(dòng)的過(guò)程中，并未立足于整體，以長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展為導(dǎo)向，使得金融管理活動(dòng)難以貼合市場(chǎng)發(fā)展，進(jìn)而對(duì)金融管理信息化建設(shè)價(jià)值的發(fā)揮產(chǎn)生不良影響；二是執(zhí)行力度偏弱，主要是指部分金融企業(yè)雖然搭建了信息化平臺(tái)，為金融管理信息化建設(shè)的落實(shí)創(chuàng)造了條件，但是，由于配套的管理機(jī)制、工作機(jī)制以及運(yùn)行機(jī)制等各方面內(nèi)容有待完善，使得金融管理信息化建設(shè)的落實(shí)面臨諸多限制，難以發(fā)揮信息化建設(shè)的價(jià)值[2]。

3.3 管理人才緊缺

相較于傳統(tǒng)的金融管理模式而言，信息化金融管理對(duì)人才的專(zhuān)業(yè)能力、操作能力等方面提出了更高的要求，但是，在實(shí)際的管理過(guò)程中，由于專(zhuān)業(yè)人才匱乏，使得部分企業(yè)的金融管理用人存在過(guò)去依靠兼職人員或一人多職等現(xiàn)象，對(duì)金融管理質(zhì)量的提升產(chǎn)生不良影響。而引發(fā)管理人才缺失的原因，主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是院校培養(yǎng)，目前，大多高校已經(jīng)設(shè)立了管理專(zhuān)業(yè)，但是，在人才培養(yǎng)的過(guò)程中，存在理論與實(shí)踐結(jié)合度偏低的問(wèn)題，使得部分人才的實(shí)踐應(yīng)用能力偏弱，與金融管理工作的適應(yīng)性偏低；二是企業(yè)培養(yǎng)機(jī)制有待完善，主要是指部分金融企業(yè)并未將管理人才培養(yǎng)納入人才培養(yǎng)機(jī)制之中，使得企業(yè)管理人員缺乏成長(zhǎng)空間，進(jìn)而對(duì)金融管理質(zhì)量的提升產(chǎn)生不良影響[3]。

3.4 管理平臺(tái)落后

在金融行業(yè)快速發(fā)展的背景下，社會(huì)各方對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量與功能提出了更高的要求，特別是在信息技術(shù)與金融管理融入度不斷提高的背景下，金融管理平臺(tái)的局限性日漸突出。具體表現(xiàn)在以下幾方面：一是標(biāo)準(zhǔn)化偏低，主要是指由于相關(guān)管理制度有待完善，使得金融管理平臺(tái)的運(yùn)行存在規(guī)范性偏低的問(wèn)題；二是銜接度偏低，金融管理信息化建設(shè)有效提高了信息傳輸?shù)姆奖阈耘c有效化，但是，在實(shí)際的管理中，由于管理平臺(tái)落后存在銜接度偏低等方面的問(wèn)題，使得信息資源的共享性有所降低，進(jìn)而導(dǎo)致信息化建設(shè)的優(yōu)勢(shì)難以充分發(fā)揮[4]。

4 信息化建設(shè)下的金融管理應(yīng)用的優(yōu)化

4.1 優(yōu)化信息化金融管理外部機(jī)制

機(jī)制作為信息化金融管理落實(shí)的重要支撐，對(duì)信息化金融管理優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮具有重要影響，對(duì)此，在完善金融管理外部機(jī)制的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)注意以下幾方面：一是標(biāo)準(zhǔn)的制定，政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)金融管理信息化建設(shè)的重視，并通過(guò)完善相關(guān)法規(guī)的方式，為信息化金融管理活動(dòng)的落實(shí)提供有力支撐，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)與政府監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行溝通與交流，通力合作制定戰(zhàn)略規(guī)劃與保障機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)指標(biāo)的統(tǒng)一化發(fā)展，為信息化金融管理標(biāo)準(zhǔn)化的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造條件；二是服務(wù)平臺(tái)的搭建，政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)適度加大對(duì)信息化建設(shè)的指導(dǎo)，通過(guò)完善服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)緊密合作的方式，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的綜合發(fā)展，同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)估計(jì)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮社會(huì)職能，引導(dǎo)大型金融企業(yè)向中小型金融企業(yè)提供運(yùn)營(yíng)服務(wù)，以推動(dòng)信息化金融管理的良好發(fā)展[5]。

4.2 優(yōu)化信息化金融管理內(nèi)部機(jī)制

針對(duì)于信息化金融管理內(nèi)部機(jī)制的完善，應(yīng)當(dāng)注意以下幾方面：一是部門(mén)分工優(yōu)化，信息化金融管理的構(gòu)建為金融企業(yè)各部門(mén)溝通流暢性的提升創(chuàng)造了條件，對(duì)工作效率的提升具有良好的推動(dòng)作用，為實(shí)現(xiàn)這一價(jià)值的發(fā)揮，企業(yè)各部門(mén)應(yīng)當(dāng)明晰信息化金融管理的優(yōu)化，轉(zhuǎn)變管理理念，通過(guò)增加溝通合作的方式，為信息化金融管理價(jià)值的發(fā)揮創(chuàng)造條件，同時(shí)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)引導(dǎo)與培訓(xùn)，以推動(dòng)各部門(mén)員工管理理念的優(yōu)化，為信息化金融管理價(jià)值實(shí)現(xiàn)提供思想條件；二是系統(tǒng)構(gòu)建，信息化管理系統(tǒng)是信息化金融管理落實(shí)的關(guān)鍵，對(duì)此，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)做好硬件設(shè)備的搭建工作，為信息化金融管理的落實(shí)創(chuàng)造條件，同時(shí)，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)適度增加資金投入，為平臺(tái)的搭建提供重要支撐；三是培訓(xùn)機(jī)制，人才是信息化金融管理落實(shí)的關(guān)鍵，對(duì)此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視人才培養(yǎng)，通過(guò)提升管理人員操作能力與管理能力的方式，為信息化金融管理工作的落實(shí)提供重要支撐，針對(duì)于人才培養(yǎng)的完善，應(yīng)當(dāng)注意以下幾方面：首先是人才引進(jìn)，在招聘人才時(shí)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)管理人員的能力與專(zhuān)業(yè)素質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格考核，盡可能選擇具備一定管理經(jīng)驗(yàn)的人才，以促進(jìn)金融管理質(zhì)量的提升。其次崗前培訓(xùn)，企業(yè)間的運(yùn)行機(jī)制存在一定的差異，為提升人才與企業(yè)的適應(yīng)性，對(duì)此，在崗前培訓(xùn)階段，企業(yè)應(yīng)當(dāng)側(cè)重于向人才傳輸企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念和企業(yè)管理工作的具體內(nèi)容。最后崗位培訓(xùn)，企業(yè)處于動(dòng)態(tài)發(fā)展的狀態(tài)，對(duì)此，企業(yè)管理對(duì)人才的要求會(huì)隨著企業(yè)發(fā)展發(fā)生一定的變化，而崗位培訓(xùn)的目標(biāo)在于提升人才的變化適應(yīng)性，且在崗位培訓(xùn)的過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)側(cè)重于專(zhuān)業(yè)能力等方面的培養(yǎng)，進(jìn)而達(dá)到提升管理質(zhì)量的目標(biāo)；四是鼓勵(lì)機(jī)制，新工作模式的融入給管理人員帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，為避免員工出現(xiàn)排斥心理，在落實(shí)信息化金融管理的過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行完善，通過(guò)強(qiáng)化物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)與精神獎(jiǎng)勵(lì)的方式，提升管理人員對(duì)信息化金融管理工作的積極性，為信息化金融管理質(zhì)量的提升創(chuàng)造條件，此外，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)對(duì)考核機(jī)制進(jìn)行完善，為鼓勵(lì)機(jī)制的運(yùn)行提供基本的信息支撐[6]。

4.3 提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力

風(fēng)險(xiǎn)防控是信息化金融管理的重要構(gòu)成，風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性對(duì)信息化金融管理的成效具有直接影響，對(duì)此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)安全管理與風(fēng)險(xiǎn)防控的重視，通過(guò)組織監(jiān)管小組與風(fēng)險(xiǎn)防控中心的方式，提升金融數(shù)據(jù)的保密性，同時(shí)，在日常管理過(guò)程中，工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密與備份處理，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，促進(jìn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提高，此外，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)注意以下幾方面：一是資金支持，企業(yè)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)安全防控的資金支持，通過(guò)完善防控機(jī)制的方式，為安全管理與風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)量的提升創(chuàng)造條件，資金的使用側(cè)重于安全防控人才培養(yǎng)和基礎(chǔ)設(shè)施完善等方面；二是管理機(jī)制的完善，在信息化建設(shè)的過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)明晰管理的側(cè)重點(diǎn)有所變化，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控側(cè)重于人工操作規(guī)范度的把控，而信息化下的風(fēng)險(xiǎn)防控側(cè)重于金融數(shù)據(jù)安全防控、數(shù)據(jù)完整性把控等方面，對(duì)此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)順應(yīng)信息化金融管理的需要，對(duì)管理機(jī)制進(jìn)行完善，側(cè)重于工作流程與人員管理等方面的優(yōu)化。[7]。

5 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的推動(dòng)下，人們的生活模式發(fā)生了較大的變化，在此背景下，金融管理的信息化發(fā)展成為必然，對(duì)此，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)信息化建設(shè)的重視，通過(guò)優(yōu)化信息化管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制以及人才培養(yǎng)機(jī)制的方式，推動(dòng)金融管理信息化建設(shè)的落實(shí)。