曾憲巖 馬胤

導(dǎo)語：金融場景建設(shè)是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舞臺，但目前對于金融場景管理人員即金融場景項目經(jīng)理的定義、能力要求、職責(zé)擔(dān)當(dāng)、功能價值尚不明確。本文圍繞這幾個方面進(jìn)行了詳細(xì)闡述，并提出了從建立人才儲備庫到選拔金融場景項目經(jīng)理再到業(yè)績評價考核的相關(guān)建議，對于商業(yè)銀行金融場景建設(shè)具有重要的指導(dǎo)作用。

所謂金融場景是通過將金融服務(wù)與生產(chǎn)生活線上平臺無縫對接和深度融合，同時通過不斷延伸服務(wù)觸點，實現(xiàn)多場景互聯(lián)互通、協(xié)同發(fā)展，進(jìn)而形成數(shù)字化金融服務(wù)生態(tài)圈，實現(xiàn)“客戶在哪里，服務(wù)就在哪里”的新型業(yè)態(tài)。金融場景不斷改變著金融服務(wù)模式、形態(tài)和效率，是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代的重要戰(zhàn)場。如何建立一支高素質(zhì)金融場景建設(shè)專業(yè)人才隊伍，已成為商業(yè)銀行推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要保障，意義重大，刻不容緩。

金融場景項目經(jīng)理定義及能力特征

金融場景項目經(jīng)理的定義

當(dāng)前，中國的業(yè)界和學(xué)界還沒有對從事金融場景建設(shè)的專業(yè)人才隊伍提出有關(guān)定義或概念。我們嘗試從金融場景建設(shè)的主要特點出發(fā)，來明晰“金融場景項目經(jīng)理”的定義，以便為金融場景項目經(jīng)理隊伍建設(shè)提供標(biāo)準(zhǔn)和范式。金融場景建設(shè)有以下特點：

金融場景建設(shè)是實踐創(chuàng)新。金融場景建設(shè)是在消費金融、民生金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融等領(lǐng)域的服務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程及產(chǎn)品種類上的創(chuàng)新。

金融場景建設(shè)是綜合應(yīng)用。金融場景建設(shè)不僅要求管理人員熟悉信貸、存款、理財、支付、結(jié)算、清算和投資管理、國際金融等多個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，又要求其具有良好的科技基礎(chǔ)，熟悉人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興金融科技的內(nèi)涵及應(yīng)用。

金融場景建設(shè)是項目管理。金融場景項目同科技項目相似，同樣需進(jìn)行項目可行性研究、需求分析、研發(fā)設(shè)計、測試投產(chǎn)、應(yīng)用推廣等全流程管理環(huán)節(jié)。

綜上所述，金融場景項目經(jīng)理是指具有良好的金融業(yè)務(wù)素質(zhì)、科技基礎(chǔ)及風(fēng)險管理能力，實施金融場景項目全生命周期經(jīng)營管理的復(fù)合型人才。

金融場景項目經(jīng)理的能力特征

復(fù)合性。金融場景項目強(qiáng)調(diào)金融和科技的深度交叉融合，表現(xiàn)為以下三個方面：一是知識復(fù)合性。金融場景項目經(jīng)理需要掌握跨學(xué)科基本理論，具備金融學(xué)、計算機(jī)科學(xué)、管理學(xué)等多專業(yè)相關(guān)知識和技能。二是思維復(fù)合性。金融場景項目經(jīng)理要具備創(chuàng)新思維、平臺思維、用戶思維、跨界思維、互聯(lián)網(wǎng)思維、風(fēng)險合規(guī)思維等多種思維模式。三是能力復(fù)合性。金融場景項目經(jīng)理應(yīng)具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、組織管理能力、溝通協(xié)調(diào)能力、風(fēng)險管理能力、計算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用能力、市場營銷能力等多個領(lǐng)域的綜合能力。

創(chuàng)新性。金融場景項目經(jīng)理需要具有優(yōu)秀的創(chuàng)新意識，要勇于打破傳統(tǒng)思維約束、突破部門銀行的限制;要具有強(qiáng)烈的求知欲和豐富的想象力，勇于突破常規(guī)，嘗試新事物，善于思考，具有較強(qiáng)的批判能力和發(fā)現(xiàn)能力;要能設(shè)計金融場景項目，梳理金融場景服務(wù)流程，制定并執(zhí)行相關(guān)的金融場景制度或操作規(guī)程，創(chuàng)造性地解決實際問題。

應(yīng)用性。在數(shù)字化時代，金融場景建設(shè)創(chuàng)新實踐發(fā)展速度迅猛，無論是技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新引發(fā)的金融實踐創(chuàng)新，還是金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新推動的技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新，都要求金融場景項目經(jīng)理具有較強(qiáng)的實踐能力。能將已有的知識、理論和經(jīng)驗應(yīng)用到場景創(chuàng)新、設(shè)計、研發(fā)、應(yīng)用、推廣和實際金融問題處理等現(xiàn)實環(huán)節(jié)中。

金融場景項目經(jīng)理的作用、職責(zé)及功能

金融場景項目經(jīng)理的重要作用

金融場景項目經(jīng)理的重要作用貫穿于整個金融場景生命周期，在場景管理中既是規(guī)劃者又是執(zhí)行者，其作為金融場景各個環(huán)節(jié)的核心和焦點具體表現(xiàn)在以下四個方面：

營銷與規(guī)劃環(huán)節(jié)的作用。金融場景項目經(jīng)理在營銷與規(guī)劃環(huán)節(jié)較一般前臺營銷人員更具有前瞻性和專業(yè)性，提出的總體規(guī)劃、框架和解決方案，既是場景營銷成功與否的關(guān)鍵，又是場景可持續(xù)與否的關(guān)鍵。

計劃和執(zhí)行環(huán)節(jié)的作用。金融場景項目經(jīng)理制定周密且符合實際情況的計劃，是做好金融場景工作、完成預(yù)定目標(biāo)的前提和基礎(chǔ)。只有圍繞共同的目標(biāo)、執(zhí)行統(tǒng)一的原則、遵循規(guī)范的程序、按照科學(xué)的方法執(zhí)行計劃，才能取得最好的效果。

開發(fā)與風(fēng)控環(huán)節(jié)的作用。金融場景開發(fā)過程中風(fēng)險因素較多，如人員離職、項目預(yù)算、技術(shù)變革、制度變更等，每一項風(fēng)險都可能導(dǎo)致金融場景開發(fā)的失敗。金融場景項目經(jīng)理全流程的參與和管理，在預(yù)防和規(guī)避風(fēng)險方面具有無可替代的作用。

運(yùn)維與創(chuàng)新環(huán)節(jié)的作用?？逻_(dá)被數(shù)字技術(shù)替代、諾基亞在智能手機(jī)技術(shù)變革中被淘汰等案例表明，運(yùn)維與創(chuàng)新在數(shù)字時代的金融場景建設(shè)十分重要。這就需要金融場景項目經(jīng)理在對金融場景持續(xù)維護(hù)的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新，努力搶占金融場景技術(shù)制高點，在同業(yè)競爭中搶占先機(jī)。

金融場景項目經(jīng)理的工作職責(zé)

金融場景項目經(jīng)理的工作職責(zé)包括以下八個方面：圍繞政務(wù)、民生、教育、娛樂、運(yùn)動、旅游、交通以及產(chǎn)業(yè)鏈等線上平臺，制定商業(yè)銀行金融場景的發(fā)展規(guī)劃和年度實施重點，并負(fù)責(zé)組織推動;牽頭或配合相關(guān)部門開展金融場景營銷，分析客戶的業(yè)務(wù)需求，聚焦業(yè)務(wù)辦理中的痛點與堵點，針對性宣講、推介金融場景服務(wù)的優(yōu)勢與成功案例，推動客戶與商業(yè)銀行達(dá)成合作意向;對接客戶需求，組織相關(guān)部門開展金融場景綜合服務(wù)方案設(shè)計，推進(jìn)服務(wù)模式的創(chuàng)新和孵化;對接行內(nèi)外科技人員，把客戶需求高效轉(zhuǎn)化為科技項目研發(fā)，統(tǒng)籌開展需求研制、配合研發(fā)、業(yè)務(wù)測試、上線運(yùn)行等各項工作;負(fù)責(zé)金融場景合作過程中的科技、財務(wù)、人力等資源的協(xié)調(diào)，保障項目順利實施;負(fù)責(zé)項目上線后的后續(xù)運(yùn)維以及后評價工作;負(fù)責(zé)將風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評估融入項目流程和管理中，制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案、實施化解風(fēng)險措施;負(fù)責(zé)開展金融場景相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立和完善金融場景項目經(jīng)理后備人才庫。

金融場景項目經(jīng)理的功能價值

隨著物理網(wǎng)點的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢逐漸減弱，開展金融場景建設(shè)，讓商業(yè)銀行在未來Bank4.0的軌道上，主動將金融產(chǎn)品、金融服務(wù)等嵌入到客戶的實時場景中，保持未來銀行的競爭優(yōu)勢。這就需要進(jìn)一步強(qiáng)化金融場景項目經(jīng)理在三個方面的功能價值。

金融場景項目經(jīng)理要強(qiáng)化場景優(yōu)選的功能價值。從紛繁復(fù)雜的場景中，優(yōu)先篩選高價值、高流量的場景進(jìn)行滲透，以高頻帶低頻的原則，讓銀行的產(chǎn)品和服務(wù)觸達(dá)盡可能多的用戶和客戶， 帶來源源不斷的客戶、資金和收益。

金融場景項目經(jīng)理要強(qiáng)化客戶體驗的功能價值。從客戶的視角出發(fā)，通過自建、共建等形式，圍繞客戶需求搭建場景，減少客戶與銀行業(yè)務(wù)的直接摩擦，不斷提高客戶體驗，讓客戶真正享受到隨時、隨地、隨需而變的服務(wù)體驗。

金融場景項目經(jīng)理要強(qiáng)化價值創(chuàng)造的功能價值。對外通過場景低成本獲取客戶、帶動營銷業(yè)績增長，對內(nèi)節(jié)約人力資源成本、節(jié)約機(jī)器設(shè)備投入、提高運(yùn)作效率。同時，由于金融場景項目可復(fù)制性強(qiáng)，一個創(chuàng)新項目落地后，可加快規(guī)?；茝V，實現(xiàn)邊際成本遞減的目標(biāo)，進(jìn)而對商業(yè)銀行降本增效發(fā)揮積極作用。

加強(qiáng)金融場景項目經(jīng)理建設(shè)的基本途徑

為適應(yīng)數(shù)字化時代金融服務(wù)與全方位場景深入融合，需要打造一支既能熟練運(yùn)用科技知識，又具有創(chuàng)新性營銷能力的金融場景項目經(jīng)理隊伍。這不僅是全面推進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要，也是持續(xù)深化人才發(fā)展體制機(jī)制改革，實施重點人才工程的具體舉措。這支專業(yè)隊伍將是各家商業(yè)銀行的寶貴財富，需要大力推進(jìn)。

做好長期規(guī)劃

緊緊抓住未來幾年銀行進(jìn)入員工集中退休高峰期和數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)的戰(zhàn)略機(jī)遇，進(jìn)一步優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，確保一級分行、二級分行網(wǎng)絡(luò)金融、零售金融等職能部門中，金融場景項目經(jīng)理人數(shù)分別達(dá)到20%、10%左右。用3年時間，在一級分行打造一支100人以上的金融場景項目經(jīng)理專業(yè)人才隊伍。

加大招聘力度

采取超常規(guī)措施，加大信息科技人才招聘補(bǔ)充力度。在同等條件下，優(yōu)先招聘計算機(jī)、數(shù)理統(tǒng)計等理工類相關(guān)專業(yè)本科以上人才;在報名篩選和筆試階段，將信息科技專業(yè)人員盡量納入筆試人員范圍，開展科技專項筆試，在綜合能力考試的基礎(chǔ)上，有針對性地考察應(yīng)聘人員科技專業(yè)能力;在面試、錄用階段，加大應(yīng)聘人員溝通、營銷、創(chuàng)新能力測試，擇優(yōu)錄用既有科技背景又有創(chuàng)新、營銷能力的復(fù)合型人才，力爭每年招聘計算機(jī)、數(shù)理統(tǒng)計等相關(guān)專業(yè)人才占比不少于50%;對急需緊缺的較高層次金融場景項目經(jīng)理和金融場景建設(shè)人才，也可通過社會招聘或與第三方獵頭公司合作等方式引進(jìn)。

優(yōu)化人才選拔

不斷完善科技人才庫。從全行信息科技類專業(yè)全日制大學(xué)的本科及以上學(xué)歷員工中，選拔一批專業(yè)水平高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆?chuàng)新能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才，按照領(lǐng)軍、核心、骨干三個層次，經(jīng)營管理、職能管理、專業(yè)管理三個培養(yǎng)方向，建立科技人才后備庫，作為培養(yǎng)選拔金融場景項目經(jīng)理的重要來源。

積極開展專業(yè)崗位選聘。規(guī)范專業(yè)崗位選聘和管理，設(shè)立金融場景項目經(jīng)理崗位，根據(jù)金融場景項目經(jīng)理素質(zhì)要求，優(yōu)化資格條件和選聘程序，突出能力業(yè)績導(dǎo)向，提高專業(yè)能力測評準(zhǔn)確性、客觀性;按照金融場景項目經(jīng)理職責(zé)定位，細(xì)化崗位職責(zé)，充分合理授權(quán)，實施針對性、差異化考核，建立退出機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范管理，積極推動金融場景項目經(jīng)理專業(yè)崗位人才選拔。

強(qiáng)化人才培養(yǎng)

加強(qiáng)金融場景項目經(jīng)理隊伍建設(shè)，需要堅持人才的培養(yǎng)工作。通過培訓(xùn)、跟班學(xué)習(xí)與實踐鍛煉等方式，用3年時間，每個一級分行培養(yǎng)至少100名在信息科技方面擁有精深專業(yè)造詣，能創(chuàng)新引領(lǐng)金融科技變革的復(fù)合型金融場景項目經(jīng)理，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，力爭在3年內(nèi)，各二級分行每個班子配備1名具有金融場景項目經(jīng)理履職經(jīng)歷的領(lǐng)導(dǎo)人才。由一級分行科技管理、網(wǎng)絡(luò)金融、零售金融等部門定期舉辦金融科技復(fù)合型人才培訓(xùn)班，對二級分行、一級支行相關(guān)業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行金融場景服務(wù)、金融科技、數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、驅(qū)動消費金融數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融服務(wù)等專題培訓(xùn)，不斷提升人員能力素質(zhì)。

組織各級行金融場景項目經(jīng)理到一級分行科技管理、網(wǎng)絡(luò)金融、零售金融部等部門跟班學(xué)習(xí)。以二級分行本地項目開發(fā)為實踐，指導(dǎo)金融場景項目經(jīng)理參與項目研發(fā)，提升項目管理、項目研發(fā)水平。

各級行領(lǐng)導(dǎo)發(fā)揮帶頭作用，大力倡導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型學(xué)習(xí)。針對全行員工分層分類開展金融科技專項培訓(xùn)，在業(yè)務(wù)骨干中普及推廣金融科技和數(shù)字化思維理念，在科技骨干中倡導(dǎo)主動學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)，著力培養(yǎng)一批既懂科技又懂業(yè)務(wù)，敢于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新的金融場景項目經(jīng)理人才，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目及相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)平臺建設(shè)等提供充分的人力資源保障。

完善考核體系

堅持以業(yè)績貢獻(xiàn)為導(dǎo)向，建立健全崇尚實干、鼓勵擔(dān)當(dāng)、勇于創(chuàng)新的金融場景項目經(jīng)理考核激勵機(jī)制。根據(jù)“分類施策、精準(zhǔn)考評”原則，加大目標(biāo)責(zé)任制考核力度，鼓勵對標(biāo)對表、比學(xué)趕超。

堅持和完善績效考核與績效分配掛鉤模式，著力解決干與不干、干多干少、干好干壞一個樣的問題?？己送怀鰟?chuàng)新能力和業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，將創(chuàng)新和業(yè)績表現(xiàn)納入年度考評，分類完善關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）和關(guān)鍵勝任能力指標(biāo)（KCI）指標(biāo)體系，通過量化考評客觀反映工作實績和現(xiàn)實表現(xiàn)，引導(dǎo)樹立正確的業(yè)績觀。

強(qiáng)化考核結(jié)果反饋及運(yùn)用，引導(dǎo)金融場景項目經(jīng)理改進(jìn)不足、提升績效水平，把考評結(jié)果作為崗位晉升、評先獎優(yōu)、問責(zé)追責(zé)等的重要依據(jù)。對創(chuàng)新能力強(qiáng)、實績突出的金融場景項目經(jīng)理給予褒獎和鼓勵，對不作為、業(yè)績差的金融場景項目經(jīng)理進(jìn)行問責(zé)調(diào)整。

完善薪酬分配機(jī)制

以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，優(yōu)化員工薪酬分配體系。突出實干實績標(biāo)準(zhǔn)，加大員工績效工資分配與考核結(jié)果掛鉤力度，強(qiáng)化對金融場景項目經(jīng)理的薪酬激勵，將工資資源向高端、稀缺、拔尖的核心人才傾斜。

要探索金融場景項目經(jīng)理按項目組建團(tuán)隊及按團(tuán)隊打包發(fā)放績效工資的分配模式。探索推行崗位等級積分晉級制度，對于在現(xiàn)崗位勇于創(chuàng)新、業(yè)績突出、長期奉獻(xiàn)的金融場景項目經(jīng)理，將其年度考核結(jié)果按相應(yīng)系數(shù)轉(zhuǎn)化為積分并逐年累積，在職務(wù)層級不變的情況下，按積分予以崗位等級晉級，并按積分晉級后的崗位等級確定工資待遇。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行）