[摘 要]根據(jù)國家加快推進(jìn)“新基建”的趨勢，結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門發(fā)布的《數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃（2019—2025年）》等文件，分析了“新基建”對農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險行業(yè)產(chǎn)生的影響，并進(jìn)一步分析了農(nóng)業(yè)的數(shù)字化發(fā)展趨勢會對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)產(chǎn)生的影響，最終得出了“新基建”的發(fā)展能夠解決農(nóng)業(yè)保險市場的部分市場失靈問題，降低保險公司成本，并影響農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品發(fā)展趨勢等結(jié)論;最后，針對“新基建”在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險行業(yè)發(fā)展過程中存在的問題提出了相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]新基建;農(nóng)業(yè);農(nóng)業(yè)保險

[中圖分類號] F320.3 ? ? ? ? ? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A ? ? ? ? ? ? [文章編碼] 2095-3823（2020）10-0046-04

Impact of "New Infrastructure Construction" on Agricultural Insurance

Li Guanzhou

（School of Economics and Management， Shandong Agricultural University， Taian Shandong 271000）

Abstract： According to the trend of accelerating the promotion of "new infrastructure" by the state， combined with the documents of "digital agricultural rural development plan （2019-2025）" issued by the Ministry of agriculture and rural areas and other departments， this paper analyzes the impact of "new infrastructure" on agriculture and agricultural insurance industry， and further analyzes the impact of the digital development trend of agriculture on agricultural insurance industry， and finally concludes that The conclusion is that the development of "new infrastructure" can solve some market failure problems of agricultural insurance market， reduce the cost of insurance companies， and affect the development trend of agricultural insurance products. Finally， this paper puts forward relevant suggestions for the problems existing in the process of promoting the development of agriculture and agricultural insurance industry.

Key Words： New Infrastructure; Agriculture; Agricultural Insurance

一、引言

2020年是我國決勝全面建成小康社會、決戰(zhàn)脫貧攻堅之年，但由于新冠肺炎疫情的影響，我國經(jīng)濟(jì)的下行壓力進(jìn)一步加大。盡管隨著國內(nèi)疫情好轉(zhuǎn)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市正在有序推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)社會運行和居民生產(chǎn)生活逐步轉(zhuǎn)入正軌，但疫情的全球迅速蔓延態(tài)勢讓未來國家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍面臨諸多挑戰(zhàn)。在這種情況下，投資就成了保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長的重要舉措和推動中國經(jīng)濟(jì)全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新支點、新引擎。因此，“新基建”也成為各省市投資的重點，根據(jù)各省發(fā)改委官網(wǎng)公布的重點項目名單，“新基建”的投資體量已超過40萬億。如此巨大的投資體量勢必會對我國各行各業(yè)產(chǎn)生巨大的影響。

國家發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人在2020年4月20日召開的新聞發(fā)布會上首次明確新型基礎(chǔ)設(shè)施（即“新基建”）的范圍，表示新型基礎(chǔ)設(shè)施主要包括信息基礎(chǔ)設(shè)施、融合基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施3個方面內(nèi)容。其中，信息基礎(chǔ)設(shè)施中的人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和以數(shù)據(jù)中心、智能計算中心為代表的算力基礎(chǔ)設(shè)施，以及基礎(chǔ)融合設(shè)施中的深度應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)都會對農(nóng)業(yè)保險市場產(chǎn)生巨大的影響。

隨著“新基建”的加速推進(jìn)，各行各業(yè)都在緊緊圍繞著“新基建”進(jìn)行投資發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險行業(yè)也一直重點關(guān)注的保險科技也將迎來發(fā)展的新機(jī)遇，此外，根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中央網(wǎng)信辦的規(guī)劃，農(nóng)業(yè)也將順應(yīng)“新基建”的發(fā)展，進(jìn)行農(nóng)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也會對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。

二、“新基建”對農(nóng)業(yè)保險的直接影響

（一）部分市場失靈問題得到解決

農(nóng)業(yè)保險市場現(xiàn)存的信息不對稱引發(fā)的逆選擇、道德風(fēng)險等問題在目前技術(shù)上都已可以得到解決，但由于建立完整、全面、準(zhǔn)確的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)資源的成本太高，且很多的數(shù)據(jù)掌握在政府手中，所以以上問題仍未得到解決，但隨著“新基建”的推進(jìn)，制約這些問題解決的條件將得到極大的滿足。同時，造成農(nóng)業(yè)保險供給不足的農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險問題隨著物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展也可以在一定程度上得到解決。

（二）保險科技應(yīng)用的成本降低

目前，“新基建”相關(guān)行業(yè)迅速發(fā)展，地塊識別、遙感定損等環(huán)節(jié)所需要保險科技設(shè)備也會隨著相關(guān)制造業(yè)發(fā)展形成規(guī)模化效應(yīng)，使得無人機(jī)等科技設(shè)備的成本進(jìn)一步降低;同時，農(nóng)業(yè)保險公司在應(yīng)用科技手段時也可能更多的得到政府的政策或財政支持。

目前很多地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險公司已經(jīng)完成了當(dāng)?shù)氐牡貕K信息采集的數(shù)據(jù)庫，但隨著“新基建”進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)信息資源更可能成為一種公共資源，農(nóng)業(yè)保險公司僅需付費就可以獲得，不再需要前期投入龐大的人力物力建立自己的農(nóng)業(yè)信息庫，對于尚未建立自己農(nóng)業(yè)信息庫的農(nóng)業(yè)保險公司，獲取農(nóng)業(yè)信息的成本將降低;對于已建立部分信息庫的保險公司也可以以更低的成本充實完善自己已有的數(shù)據(jù)信息庫。

（三）保險產(chǎn)品發(fā)展出現(xiàn)新的趨勢

由于有物聯(lián)網(wǎng)的精確監(jiān)測，損失可以準(zhǔn)確的測量，如區(qū)域產(chǎn)量保險、氣象指數(shù)保險等依據(jù)某些指標(biāo)與正常指標(biāo)的偏離程度來推測農(nóng)產(chǎn)品，產(chǎn)量變化的保險產(chǎn)品在“新基建”進(jìn)程發(fā)展成熟后有可能不再適合保險市場，物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈的應(yīng)用使得保險公司能夠精確的知曉每個農(nóng)業(yè)主體的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，因此，更可能會出現(xiàn)針對具體某個的經(jīng)營主體的產(chǎn)量保險。

“新基建”的發(fā)展還會帶來風(fēng)險形態(tài)變化，對農(nóng)作物和牲畜的監(jiān)控、管理更加全面智能，管理水平提高，產(chǎn)量更加穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面對的產(chǎn)量風(fēng)險降低，市場風(fēng)險將會變成農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的主要風(fēng)險，農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營的保險產(chǎn)品也將更多的向保障市場風(fēng)險傾斜。

對于保險公司來說，小農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體或種養(yǎng)大戶之間的區(qū)別將更加明顯，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品并沒有對兩者進(jìn)行區(qū)分，在未來針對不同的經(jīng)營主體，將可能出現(xiàn)差異化的保單。

（四）農(nóng)業(yè)保險市場格局發(fā)生變化

“新基建”作為中國經(jīng)濟(jì)新一輪發(fā)展的重要舉措，保險公司必然會緊跟趨勢，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，對于政策性農(nóng)業(yè)保險市場，市場份額的分配是由招標(biāo)的形式進(jìn)行的，對于政府重點推動的“新基建”，保險公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度也很可能成為政府招標(biāo)的重要評判標(biāo)準(zhǔn)之一，保險公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度也會有利于保險公司政府招標(biāo)。

農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)資源體系的建立，再加上投保、勘察定損、理賠等環(huán)節(jié)都可以采取線上的形式，這都將大大降低保險公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險市場的門檻，這有可能導(dǎo)致更多的保險公司進(jìn)入這個領(lǐng)域或已有農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司進(jìn)入其他地區(qū)的市場。但業(yè)內(nèi)許多專家都認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險市場應(yīng)是適度競爭的模式（陳盛偉、牛浩，2017;庹國柱，2012;馮文麗，2012），過多的保險公司進(jìn)入同一地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險市場可能會造成農(nóng)業(yè)保險市場的過度競爭。

三、“新基建”對農(nóng)業(yè)保險的間接影響

（一）“新基建”對農(nóng)業(yè)的影響

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)模式具有分散的、小型的、非數(shù)字化的特點。雖然，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)已逐漸開始應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，但由于成本、政府重視程度不夠等原因，技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)程一直較為緩慢，而“新基建”無疑將大大加快這個進(jìn)程，使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的進(jìn)程大大加快。

根據(jù)2019年5月中共中央辦公廳和國務(wù)院發(fā)布的《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》、2019年12月農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和中央網(wǎng)絡(luò)安全和信息化委員會辦公室發(fā)布的《數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃（2019—2025年）》，以及相關(guān)部門的專訪報道以及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相關(guān)文件，梳理的未來數(shù)字農(nóng)業(yè)的面貌和特點如下：

1.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立

（1）農(nóng)業(yè)自然資源大數(shù)據(jù)建立

根據(jù)國家發(fā)改委的部署，“新基建”中5G、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的深度應(yīng)用以及數(shù)據(jù)中心的建立的速度加快，與此相對應(yīng)的農(nóng)業(yè)中的自然資源大數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)平臺建立的進(jìn)程也將大大加快。根據(jù)現(xiàn)有的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記、永久基本農(nóng)田劃定、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田上圖入庫、耕地質(zhì)量調(diào)查監(jiān)測、糧食生產(chǎn)功能區(qū)和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護(hù)區(qū)劃定、設(shè)施農(nóng)用地備案等數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等應(yīng)用，將各種數(shù)據(jù)整合，形成基本地塊權(quán)屬、面積、空間分布、質(zhì)量、種植類型等大數(shù)據(jù)。

（2）農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大數(shù)據(jù)更加健全

以農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，結(jié)合農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼發(fā)放、投入品監(jiān)管、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報、家庭農(nóng)場名錄等系統(tǒng)，按照“部級統(tǒng)一部署、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一次填報、多級多方共享利用”的方式，完善經(jīng)營主體身份、就業(yè)、生產(chǎn)管理、補(bǔ)貼發(fā)放、監(jiān)管檢查、投入品使用、培訓(xùn)營銷等多種信息為一體的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全覆蓋，生產(chǎn)經(jīng)營信息動態(tài)監(jiān)測。

（3）農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)平臺的建立

建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)匯聚治理和分析決策平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警、決策輔助、展示共享，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供數(shù)據(jù)支撐。依托農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理和在線共享。研究出臺數(shù)據(jù)共享開放政策和管理規(guī)范，制定農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)資源共享開放目錄清單，逐步推進(jìn)各單位之間、涉農(nóng)部門之間、中央與地方之間數(shù)據(jù)共建共享構(gòu)建全國農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)資源“一張圖”。

2.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的數(shù)字化進(jìn)程加快

（1）農(nóng)業(yè)觀測技術(shù)及物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用

農(nóng)業(yè)航空觀測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村高精度調(diào)查、突發(fā)重大農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害應(yīng)急監(jiān)測等需求，重點建設(shè)國家中心和省級分中心組成的農(nóng)業(yè)農(nóng)村航空監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，購置長航時固定翼、高機(jī)動多旋翼等先進(jìn)無人機(jī)平臺，搭載專用多光譜、高光譜、激光雷達(dá)、太赫茲等新型遙感器，開發(fā)適合我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點和不同地域需求的無人機(jī)導(dǎo)航飛控、作業(yè)監(jiān)控、數(shù)據(jù)快速處理平臺，提升區(qū)域高精度觀測和快速應(yīng)急響應(yīng)能力。

農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)觀測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。根據(jù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需求，重點攻克高品質(zhì)、高精度、高可靠、低功耗農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境和動植物生理體征專用傳感器，從根本上解決數(shù)字農(nóng)業(yè)高通量信息獲取難題。突破農(nóng)機(jī)裝備專用傳感器、農(nóng)機(jī)導(dǎo)航及自動作業(yè)、精準(zhǔn)作業(yè)和農(nóng)機(jī)智能運維管理等關(guān)鍵裝備技術(shù)，推進(jìn)農(nóng)機(jī)農(nóng)藝和信息技術(shù)等集成研究與系統(tǒng)示范，實現(xiàn)農(nóng)機(jī)作業(yè)信息感知、定量決策、智能控制、精準(zhǔn)投入、個性服務(wù)。整合利用農(nóng)業(yè)遙感監(jiān)測地面網(wǎng)點縣、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)試驗示范區(qū)（點）、農(nóng)業(yè)科學(xué)觀測試驗（監(jiān)測）站（點）、數(shù)字農(nóng)業(yè)試點縣、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)中的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集設(shè)施，強(qiáng)化地面實時觀測和數(shù)據(jù)采集能力，提高分析精度，形成全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)農(nóng)村地面物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)調(diào)查體系。

（2）種植業(yè)信息化

加快發(fā)展數(shù)字農(nóng)情，利用衛(wèi)星遙感、航空遙感、地面物聯(lián)網(wǎng)等手段，動態(tài)監(jiān)測重要農(nóng)作物的種植類型、種植面積、土壤墑情、作物長勢、災(zāi)情蟲情，及時發(fā)布預(yù)警信息，提升種植業(yè)生產(chǎn)管理信息化水平。加快建設(shè)農(nóng)業(yè)病蟲害測報監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字植保防御體系，實現(xiàn)重大病蟲害智能化識別和數(shù)字化防控。建設(shè)數(shù)字田園，推動智能感知、智能分析、智能控制技術(shù)與裝備在大田種植和設(shè)施園藝上的集成應(yīng)用，建設(shè)環(huán)境控制、水肥藥精準(zhǔn)施用、精準(zhǔn)種植、農(nóng)機(jī)智能作業(yè)與調(diào)度監(jiān)控、智能分等分級決策系統(tǒng)，發(fā)展智能“車間農(nóng)業(yè)”，推進(jìn)種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營智能管理。

（3）畜牧業(yè)智能化

建設(shè)數(shù)字養(yǎng)殖牧場，推進(jìn)畜禽圈舍通風(fēng)溫控、空氣過濾、環(huán)境感知等設(shè)備智能化改造，集成應(yīng)用電子識別、精準(zhǔn)上料、畜禽糞污處理等數(shù)字化設(shè)備，精準(zhǔn)監(jiān)測畜禽養(yǎng)殖投入品和產(chǎn)出品數(shù)量，實現(xiàn)畜禽養(yǎng)殖環(huán)境智能監(jiān)控和精準(zhǔn)飼喂。加快應(yīng)用個體體征智能監(jiān)測技術(shù)，加強(qiáng)動物疫病疫情的精準(zhǔn)診斷、預(yù)警防控。推進(jìn)養(yǎng)殖場（屠宰、飼料、獸藥企業(yè)等）數(shù)據(jù)直聯(lián)直報，構(gòu)建“一場（企）一碼、一畜（禽）一標(biāo)”動態(tài)數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)畜牧生產(chǎn)、流通、屠宰各環(huán)節(jié)信息互聯(lián)互通。加快建設(shè)數(shù)字奶業(yè)云平臺。

（二）農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對農(nóng)業(yè)保險的影響

1.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立對農(nóng)業(yè)保險的影響

（1）信息不對稱減少

目前保險公司在理賠時，由于保險公司對地塊歸屬信息不明確，往往與農(nóng)戶產(chǎn)生爭議，并且存在一地多賠的風(fēng)險，往往只能采用協(xié)議賠款的方式。但在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立后，保險公司能清楚的知道地塊屬權(quán)信息，大大減少了信息不對稱的情況，有效減少理賠過程中的爭議，降低保險公司的風(fēng)險。

（2）信息獲取的成本和難度降低

建立地塊信息庫，對農(nóng)業(yè)保險公司來說，不僅需要付出極高的成本，而且一些地塊信息還涉及到政信息安全要求，政府部門禁止公開，使得農(nóng)業(yè)保險公司難以建立完整、全面地塊信息庫;同時，不同的保險公司分別建立各自的信息庫，也會造成社會資源的浪費。而國家統(tǒng)一建立信息庫，各政府部門的數(shù)據(jù)可以匯總使用，且有了解地塊信息的政府基層工作人員的參與，保證了信息的準(zhǔn)確性;政府在建立好信息庫后，可以根據(jù)國家安全要求，選擇向保險公司公開的數(shù)據(jù)范圍，更加保證了國家安全;無論大小保險公司，均可以以較低的成本使用政府主導(dǎo)建立的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)庫，大大降低了保險公司的成本和保險公司在一個新地區(qū)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的門檻。

（3）人工成本降低

以前農(nóng)業(yè)保險在承保和理賠時，往往需要保險公司的工作人員到現(xiàn)場與農(nóng)戶確定承保的地塊信息和損失情況，人工成本高昂，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立后，地塊及種植情況明確，線上投保、理賠更加方便可靠，大大降低了人工成本。

（4）風(fēng)險區(qū)劃取代行政區(qū)劃

過去由于招標(biāo)是以行政區(qū)劃進(jìn)行的，并且風(fēng)險區(qū)劃由于需要大數(shù)據(jù)的支撐也沒有很好的建立，隨著農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的建立和完善，即使仍按照現(xiàn)有的按行政區(qū)劃進(jìn)行招標(biāo)的形式下，也可以做到在行政區(qū)劃下在進(jìn)行風(fēng)險區(qū)劃，并且在大數(shù)據(jù)足夠全面的情況下，智能保單、一戶一保單也將成為可能。

2.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化對農(nóng)業(yè)保險的影響

（1）規(guī)避災(zāi)害帶來的損失

隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn)，土壤、作物生長情況、畜禽生活情況等種養(yǎng)殖狀況都可以直觀的通過數(shù)據(jù)反應(yīng)，能夠讓農(nóng)戶能夠更加全面準(zhǔn)確的了解種植和養(yǎng)殖信息，提升農(nóng)戶的經(jīng)營管理水平，有效降低減產(chǎn)的風(fēng)險;同時，作物災(zāi)情、畜禽疫情等的監(jiān)控預(yù)防措施也能夠幫助農(nóng)戶提前預(yù)知災(zāi)害信息，并提前做出預(yù)防措施，讓農(nóng)戶能夠規(guī)避或減少災(zāi)害帶來的損失，同時降低農(nóng)業(yè)保險的賠付率和賠付額。

（2）降低風(fēng)險的發(fā)生

養(yǎng)殖業(yè)實行數(shù)字養(yǎng)殖，一畜（禽）一碼，投保時不足額投保的情況能夠得到有效避免，定損時也不會再發(fā)生一損多賠的情況。并且因為作物和畜禽有著全面的監(jiān)測，一旦災(zāi)害發(fā)生并且造成損失，農(nóng)戶和保險公司能夠及時準(zhǔn)確的了解損失情況，不僅能夠減少農(nóng)戶和保險公司之間的爭議，降低道德風(fēng)險的發(fā)生，保險公司還能夠能快速定損、理賠，幫助農(nóng)戶盡快恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)。

四、存在的問題

（一）農(nóng)業(yè)主體接受水平不高

我國農(nóng)民的文化教育程度普遍較低，對新鮮事物的接受能力較差，農(nóng)業(yè)合作社目前也存在較多“空殼化”，不規(guī)范的問題，對農(nóng)業(yè)新技術(shù)的推廣幫助有限，但農(nóng)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中需要農(nóng)業(yè)主體接受大量的農(nóng)業(yè)新技術(shù)，因此農(nóng)業(yè)主體對農(nóng)業(yè)新技術(shù)的接受度可能會影響農(nóng)業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程。

（二）生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化過程存在阻礙

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程的數(shù)字化必然繞不開物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的投入，盡管物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備使用的長期成本可能較低，但仍需較多的前期投入，僅靠農(nóng)業(yè)主體來進(jìn)行投入的可能性不大，同時，我國財政在農(nóng)業(yè)中的投入占比也一直較低，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備前期建設(shè)的資金問題可能會影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)字化過程。

五、建議

政府應(yīng)積極推動“新基建”中各項技術(shù)在農(nóng)業(yè)和保險行業(yè)中的應(yīng)用，充分利用專項資金、PPP等模式有效整合各方資金，推動農(nóng)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的發(fā)展。針對進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險市場成本和準(zhǔn)入門檻降低可能造成的農(nóng)業(yè)保險市場過度競爭問題，政府要加強(qiáng)宏觀調(diào)控，確保農(nóng)業(yè)保險市場的適度競爭。

“新基建”給農(nóng)業(yè)保險市場帶來的影響更多的是通過先影響農(nóng)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)保險市場的，因此農(nóng)業(yè)保險公司應(yīng)密切關(guān)注新興技術(shù)給農(nóng)業(yè)帶來的變化;同時，各保險公司應(yīng)順應(yīng)“新基建”趨勢，加大科技投入。已經(jīng)有應(yīng)用無人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段的農(nóng)業(yè)保險公司，應(yīng)緊抓“新基建”發(fā)展的機(jī)遇，加快保險科技的深度應(yīng)用。

農(nóng)業(yè)資源數(shù)據(jù)庫的建立不能僅由市場單獨完成，還將依靠和政府合作，所以已擁有部分農(nóng)業(yè)信息的保險公司和擁有資金優(yōu)勢的大型保險公司更應(yīng)抓住和政府合作建立數(shù)據(jù)資源庫的機(jī)會，積極參與合作政府或其他領(lǐng)域主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)數(shù)字化項目。

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（責(zé)任編輯：郭麗春曹曉東）

[作者簡介]李冠洲（1996-），男，漢族，山東濰坊人，碩士研究生，研究方向：保險理論與政策。