程欣

摘 要：中國出口信用保險(xiǎn)公司是我國唯一的政策性保險(xiǎn)公司，在助力外貿(mào)企業(yè)開拓市場(chǎng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失方面起到了很大的支持保障作用。從新冠疫情期間的兩個(gè)典型信保案例出發(fā)，探討出口信用保險(xiǎn)在外貿(mào)出口業(yè)務(wù)中的重要性，及外貿(mào)企業(yè)應(yīng)如何在實(shí)際業(yè)務(wù)中規(guī)范應(yīng)用，以更好地發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的政策性價(jià)值，旨在能為外貿(mào)企業(yè)借助信保力量做好風(fēng)險(xiǎn)管控，緩解外部壓力，優(yōu)化市場(chǎng)布局，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展提供相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn);外貿(mào)業(yè)務(wù);規(guī)范應(yīng)用

自2020年初新冠疫情的爆發(fā)，我國外貿(mào)企業(yè)遭遇了履約難、接單難、融資難、風(fēng)控難等諸多難題和國際貿(mào)易堡壘增多等經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)商務(wù)部對(duì)7000家外貿(mào)企業(yè)的調(diào)查顯示，超過90%的企業(yè)面臨出運(yùn)和收匯被迫推遲的情況，不少訂單被延遲交期，國外客戶取消訂單、拒收拒付的風(fēng)險(xiǎn)明顯上升，亟需幫助以化解風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。為此，國家出臺(tái)多項(xiàng)穩(wěn)外貿(mào)政策，并且密集指導(dǎo)部署了充分利用出口信用保險(xiǎn)這一外貿(mào)政策工具。2月12日召開的中央政治局常務(wù)委員會(huì)會(huì)議專門強(qiáng)調(diào)“要充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用”;2月18日，商務(wù)部印發(fā)《關(guān)于應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情做好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資促消費(fèi)工作的通知》，提出了20條具體措施，其中包括“加強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)支持穩(wěn)外貿(mào)”;2月19日的中央政治局常務(wù)委員會(huì)會(huì)議上，“發(fā)揮好出口信用保險(xiǎn)作用”被再次強(qiáng)調(diào);2月21日，商務(wù)部、中國出口信用保險(xiǎn)公司聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好2020年短期出口信用保險(xiǎn)相關(guān)工作 全力支持外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響的通知》，盡全力幫助企業(yè)加強(qiáng)出口風(fēng)險(xiǎn)管理;2月23日召開的統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作部署會(huì)議上，習(xí)近平總書記發(fā)表重要講話，其中在有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)8點(diǎn)要求中強(qiáng)調(diào)要穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤，要“用足用好出口信用保險(xiǎn)等外貿(mào)政策工具”;在2月27日舉行的商務(wù)部網(wǎng)上新聞發(fā)布會(huì)上，進(jìn)一步擴(kuò)大短期險(xiǎn)覆蓋面、開辟理賠綠色通道、對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)進(jìn)一步降低保費(fèi)費(fèi)率、擴(kuò)大保單融資規(guī)模等四種出口信保的方式被專門提出用來為外貿(mào)企業(yè)提供幫助。3月13日召開的國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上，商務(wù)部在介紹穩(wěn)外貿(mào)的措施時(shí)，又多次提到出口信用保險(xiǎn)的重要作用。

本文以疫情期間的兩個(gè)典型信保案例出發(fā)，探討出口信用保險(xiǎn)在外貿(mào)出口業(yè)務(wù)中的重要性，及外貿(mào)企業(yè)在實(shí)際業(yè)務(wù)中應(yīng)如何充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的作用并規(guī)范應(yīng)用，借助信保力量幫助企業(yè)規(guī)避海外風(fēng)險(xiǎn)，開拓國際市場(chǎng)。

一、案情簡(jiǎn)介

案例一：投?！靶∥⑵髽I(yè)信保易”獲索賠

廈門B公司是一家剛成立兩年的外貿(mào)企業(yè)，雖然初出茅廬，但公司老總在風(fēng)險(xiǎn)防控上的意識(shí)絲毫不弱于老牌外貿(mào)企業(yè)，在得知中國信保的“小微企業(yè)信保易”能保障出口企業(yè)海外業(yè)務(wù)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)后，就當(dāng)機(jī)立斷主動(dòng)投保。B公司于2019年底分別向美國客戶出口兩批貨物，美國客戶在收到第一筆貨物后拖欠貨款未付，還要求第2筆貨物放貨檢驗(yàn)，B公司敏銳地意識(shí)到可能的風(fēng)險(xiǎn)，立即按照已投保的“小微企業(yè)信保易”保單約定，向中國信保廈門分公司報(bào)案，同時(shí)準(zhǔn)備好所有完整的相關(guān)資料，中國信保廈門分公司在接到案件后，立即啟動(dòng)理賠勘查程序，委托其海外追償渠道展開調(diào)查，海外渠道介入后，馬上幫助B公司厘清合同條款和糾紛問題，并結(jié)合中國信保的專業(yè)意見和客戶進(jìn)行談判，但談判進(jìn)入最后階段時(shí)新冠疫情爆發(fā)，中國信保廈門分公司迅速成立線上案件處理小組，通過“無接觸”式服務(wù)在線指導(dǎo)出口企業(yè)，并以無時(shí)差工作方式與海外渠道及時(shí)對(duì)接案件進(jìn)展，為B公司贏得最后的談判優(yōu)勢(shì)做出了貢獻(xiàn)。因疫情恰逢春季假期，B公司因上游供應(yīng)商無法正常復(fù)工而業(yè)務(wù)停滯，陷入經(jīng)營困境。中國信保廈門分公司第一時(shí)間響應(yīng)廈門市政府出臺(tái)的《關(guān)于應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒肺炎疫情支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的實(shí)施方案》，對(duì)本案啟動(dòng)定損核賠程序，向B公司支付賠款7.4萬元，極大地緩解了該外貿(mào)企業(yè)在疫情期間的復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金壓力。

案例二：利用短期出口信用保險(xiǎn)獲訂單

江蘇甬金金屬科技有限公司是一家專業(yè)加工精密不銹鋼板帶的高新技術(shù)企業(yè)，年出口額達(dá)上億美元。自國家“一帶一路”倡議提出后，江蘇甬金公司積極開拓“一帶一路”市場(chǎng)，加大與“一帶一路”沿線客戶的貿(mào)易往來。該企業(yè)在三年前與俄羅斯的一家客戶開始經(jīng)貿(mào)合作，雙方一直采用的是款到發(fā)貨的模式，交易規(guī)模也有限。疫情期間，俄羅斯客戶提出放帳需求，希望以此擴(kuò)大雙方之間的貿(mào)易合作規(guī)模。是繼續(xù)采取保守方式防風(fēng)險(xiǎn)，還是轉(zhuǎn)變貿(mào)易方式拿訂單，江蘇甬金公司陷入了兩難境地，在不想失去訂單的時(shí)候想到了利用出口信用保險(xiǎn)規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。恰值此時(shí)，江蘇省商務(wù)廳在全國率先與中國信保江蘇分公司聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加大對(duì)防控疫情和穩(wěn)定發(fā)展相關(guān)領(lǐng)域信保支持力度的通知》，要求加大出口信用保險(xiǎn)支持力度，幫助江蘇受影響的企業(yè)紓困解難。在得知江蘇甬金公司面臨的難題后，中國信保江蘇分公司及時(shí)響應(yīng)外貿(mào)企業(yè)客戶需求，本著支持有市場(chǎng)、有訂單的企業(yè)有效履約的負(fù)責(zé)任態(tài)度，主動(dòng)靠前服務(wù)，與企業(yè)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，最終江蘇甬金公司利用短期出口信用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變貿(mào)易方式，成功獲得訂單。雖然海外疫情爆發(fā)普遍使外貿(mào)銷量萎縮，但江蘇甬金公司表示，有了中國信保的支持，今年公司預(yù)計(jì)出口規(guī)模還能增長10%，全年出口規(guī)模將再上一個(gè)新臺(tái)階。

二、案例分析

案例一分析：“小微企業(yè)信保易”是中國出口信用保險(xiǎn)公司針對(duì)小微企業(yè)推出的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要是符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》中認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，且上一年度出口額在300萬美元以下的出口企業(yè)都可以投保。其保障范圍覆蓋外貿(mào)企業(yè)出口收匯面臨的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，其中商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指買方或開證行的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用證支付方式下包括：開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管，開證行拖欠，開證行拒絕承兌;非信用證支付方式下包括：買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)，買方拖欠款項(xiàng)，買方拒絕接受貨物等;政治風(fēng)險(xiǎn)是指買方或開證行所在國家（地區(qū)）相關(guān)的國家風(fēng)險(xiǎn)，包括：買方或開證行所在國家或地區(qū)禁止或限制匯兌，禁止貨物進(jìn)口，撤銷已頒發(fā)給買方的進(jìn)口許可證或不批準(zhǔn)進(jìn)口許可證有效期的展延，發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)，導(dǎo)致買方無法履行合同或開證行無法履行信用證項(xiàng)下的付款義務(wù)，買方或開證行所在國或付款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令等?！靶∥⑵髽I(yè)信保易”的推出加大了對(duì)小微企業(yè)的政策傾斜力度，支持了一大批像廈門B公司這樣的小微企業(yè)開拓海外市場(chǎng)，提升國際競(jìng)爭(zhēng)力。截至2019年11月，中國信保共服務(wù)小微企業(yè)近14萬家，支持小微企業(yè)出口近3870億美元。

案例二分析：短期出口信用保險(xiǎn)是為以信用證、非信用證方式從中國出口的貨物或服務(wù)提供應(yīng)收賬款收匯風(fēng)險(xiǎn)保障，承保業(yè)務(wù)的信用期限一般為一年以內(nèi)，其損失賠償比例為：政治風(fēng)險(xiǎn)所造成損失的最高賠償比例為90%;破產(chǎn)、無力償付債務(wù)、拖欠等其他商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所造成損失的最高賠償比例為90%;買方拒收貨物所造成損失的最高賠償比例為90%;出口信用保險(xiǎn)（福費(fèi)廷）保險(xiǎn)單下的最高參與比例可以達(dá)到100%;中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)下的最高賠償比例為90%。短期出口信用保險(xiǎn)是當(dāng)前中國信保的主要險(xiǎn)種中承保金額最多的一種，詳見表1中近五年中國信保主要險(xiǎn)種承保金額。

值得一提的是，本案例中江蘇甬金金屬科技有限公司是向“一帶一路”沿線的俄羅斯客戶開展出口業(yè)務(wù)。自2013年國家提出“一帶一路”倡議以來，截止到2019年4月第二屆“一帶一路”國際合作高峰論壇召開時(shí)的統(tǒng)計(jì)顯示，中國信保支持我國企業(yè)向“一帶一路”沿線國家出口和投資達(dá)到7124.3億美元，業(yè)務(wù)范圍覆蓋沿線所有國家，為“一帶一路”項(xiàng)目出具了2300多張保單，累計(jì)向企業(yè)支付賠款超過27億美元。以制造業(yè)規(guī)模連續(xù)8年位居全國第一的江蘇為例，截至2019年11月，中國信保累計(jì)支持江蘇向“一帶一路”沿線國家和地區(qū)出口達(dá)530億美元。在當(dāng)前外需出現(xiàn)萎縮的情況下，江蘇政企聯(lián)動(dòng)，借助中國信保的支持，搶訂單，找市場(chǎng)。即便面對(duì)疫情挑戰(zhàn)，江蘇外貿(mào)仍在逆勢(shì)增長，最新數(shù)據(jù)顯示，江蘇4月完成進(jìn)出口3662.8億元，同比增長11%，環(huán)比增長7.6%，其中出口值達(dá)2267.9億元，同比增長19.1%，環(huán)比增長10.4%，外貿(mào)整體發(fā)展穩(wěn)中向好。

三、幾點(diǎn)啟示

近年來，出口信用保險(xiǎn)在幫助外貿(mào)企業(yè)開拓市場(chǎng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失方面起到了很大的支持保障作用。外貿(mào)企業(yè)在出口業(yè)務(wù)中的規(guī)范應(yīng)用，會(huì)更好地發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的政策性價(jià)值。

（一）充分利用政策，激發(fā)企業(yè)活力

中國出口信用保險(xiǎn)公司是我國唯一一家承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司，也是我國四家政策性金融機(jī)構(gòu)之一，于2001年12月正式成立，資本來源為出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，由國家財(cái)政預(yù)算安排，目前已形成覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。中國信保近年來在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持外貿(mào)穩(wěn)中向好方面起到了很大的作用，業(yè)務(wù)覆蓋面在進(jìn)一步擴(kuò)大，承保金額也在逐年遞增，詳見中國信保近五年的總體業(yè)務(wù)概況。

當(dāng)然，我們?cè)诳吹匠斜＝痤~不斷遞增的同時(shí)，還要考慮到出口信用保險(xiǎn)滲透率，即承保額與當(dāng)年的出口額比值，雖然中國信保的滲透率從2012年的0.85%上升到2019年的24.4%，但與日本50%、英國45%的水平還是有一定差距的，這說明中國信保的業(yè)務(wù)還有較大的開放空間。再看實(shí)際的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)，外貿(mào)企業(yè)開拓國際市場(chǎng)的目標(biāo)明確，就是爭(zhēng)取新訂單，但往往訂單來了卻不敢接。新開發(fā)的客戶靠譜嗎，出口金額雖然大但會(huì)不會(huì)是有圈套，手中的訂單到底是餡餅還是陷阱……，往往看不透，但猶豫之際又可能會(huì)與優(yōu)質(zhì)客戶和高額訂單擦肩而過，畢竟市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，機(jī)會(huì)稍縱即逝。而有了出口信用保險(xiǎn)的保障，外貿(mào)企業(yè)可以借助外部力量做好風(fēng)險(xiǎn)管控，緩解外部壓力，更好地激發(fā)企業(yè)的發(fā)展活力。本文案例二中的江蘇甬金公司正是利用了出口信用保險(xiǎn)才成功獲得訂單，穩(wěn)住客戶，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

國家領(lǐng)導(dǎo)和各部委近期在各種重大會(huì)議和場(chǎng)合中反復(fù)強(qiáng)調(diào)的“充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用”，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說也是利好的政策信號(hào)。真正能用足用好出口信用保險(xiǎn)，對(duì)于企業(yè)的發(fā)展無疑是很好的助力，可以保障企業(yè)的利益，降低企業(yè)在海外市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，在當(dāng)前疫情期間還可以化解疫情對(duì)外貿(mào)企業(yè)的影響。

（二）主動(dòng)及時(shí)投保，不存僥幸心理

商務(wù)部與中國出口信用保險(xiǎn)公司聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于做好2020年短期出口信用保險(xiǎn)相關(guān)工作 全力支持外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響的通知》中專門提及：要將短期險(xiǎn)作為應(yīng)對(duì)疫情影響、穩(wěn)外貿(mào)工作的有力抓手，引導(dǎo)企業(yè)用好用足出口信用保險(xiǎn)政策工具。但需要注意的是，雖然是政策工具，但出口信用保險(xiǎn)中的短期險(xiǎn)實(shí)行的是商業(yè)化運(yùn)營模式，是由外貿(mào)企業(yè)自主決定是否投保，并且短期險(xiǎn)保單的有效期1年。所以只有主動(dòng)投保了短期險(xiǎn)并在保單到期日之前及時(shí)續(xù)保，交納了保險(xiǎn)費(fèi)，履行了保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)，方能享受短期險(xiǎn)的保障。保險(xiǎn)費(fèi)作為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，是業(yè)務(wù)增長的基石，理應(yīng)是公司正常運(yùn)營成本的一部分，但有些外貿(mào)企業(yè)老總心存僥幸，不愿承擔(dān)保費(fèi);還有些外貿(mào)企業(yè)挑客戶投保，比如挑選自認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大的買家投保而不是全額投保，但這也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其在當(dāng)前疫情形勢(shì)下，一些企業(yè)自認(rèn)“牢靠”的買家并不一定“牢靠”，同時(shí)挑選買家投保所付的保費(fèi)是要高于統(tǒng)保報(bào)價(jià)的。當(dāng)然，國家也在不斷出臺(tái)支持外貿(mào)企業(yè)的政策，如在2月27日商務(wù)部新聞發(fā)布會(huì)上，外貿(mào)司司長已經(jīng)提出要對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)進(jìn)一步降低保費(fèi)費(fèi)率，并擴(kuò)大短期險(xiǎn)覆蓋面，以強(qiáng)化對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的支持。

有些外貿(mào)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后才想到找中國信保要求補(bǔ)辦保險(xiǎn)，即知險(xiǎn)后申報(bào)，這顯然是不合理的，保險(xiǎn)人是不會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。保險(xiǎn)就是對(duì)未來不確定的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障，一定要提前規(guī)劃，才能規(guī)避未來的不確定風(fēng)險(xiǎn)。任何在收匯風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后的補(bǔ)投保都是會(huì)被中國信保拒絕的。另外，在中國信保投保時(shí)還要特別注意信用限額。當(dāng)外貿(mào)企業(yè)投保短期險(xiǎn)時(shí)，在《投保單》里要把投保范圍、出口情況、適保范圍內(nèi)的買方清單及其他需要說明的情況一一填寫清楚，中國信保拿到后首先會(huì)審核保單，核定費(fèi)率，簽發(fā)保單，提供《保單明細(xì)表》、《費(fèi)率表》、《國家（地區(qū)）分類表》、《買方信用限額申請(qǐng)表》、《信用限額審批單》、《出口申報(bào)單》等給外貿(mào)企業(yè)，當(dāng)外貿(mào)企業(yè)在接到中國信保簽發(fā)的《短期出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)單》后，要就保單適用范圍內(nèi)的每一買家申請(qǐng)信用限額，填寫《買方信用限額申請(qǐng)表》，并把買家的情況、雙方貿(mào)易條件以及所需的限額填寫清楚。在此基礎(chǔ)上，中國信保評(píng)估買方資信，核定限額。而買家的償付能力是有限的，對(duì)于全國的出口企業(yè)而言是稀缺資源，在很多企業(yè)投保的情況下額度就會(huì)更緊張，比如有些外貿(mào)企業(yè)猶豫再三才想投保時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)信用限額不夠了或者沒有了，也就是出現(xiàn)了限額無法全額滿足的情況。而限額是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的資源，可以隨著出口企業(yè)交易記錄的累積而不斷擴(kuò)大，所以盡早投保，才能盡早開始這個(gè)累積的過程。

（三）常存風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，借助信保數(shù)據(jù)

當(dāng)前外部因素復(fù)雜多變，外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易中選擇交易對(duì)象時(shí)，一定要常存風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一些外貿(mào)公司業(yè)務(wù)員會(huì)認(rèn)為有些客戶是自己多年合作伙伴，或者有些客戶規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)，簽單收匯應(yīng)該問題不大。然而市場(chǎng)行情風(fēng)云變幻，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2019年美國就有1萬家的實(shí)體商店關(guān)門，此次疫情期間，美國零售巨頭梅西百貨（Macy's）和科爾士百貨（Kohl's）都宣布將臨時(shí)裁減大部分門店員工，而運(yùn)營已超過百年的老牌百貨公司JCPenney已于5月15日正式提出破產(chǎn)申請(qǐng)，成為美國又一家受疫情影響的大型零售商。疫情同樣對(duì)英國實(shí)體零售行業(yè)的影響也在持續(xù)加重，零售研究中心（CRR）表示，即使疫情結(jié)束后，英國實(shí)體零售行業(yè)2020年預(yù)計(jì)多達(dá)20620家商店關(guān)閉，就連英國時(shí)尚大品牌NEXT都預(yù)計(jì)公司2020年利潤僅有5500萬英鎊，不到2019年的十分之一。大買家尚且如此，更不用說外貿(mào)企業(yè)剛結(jié)識(shí)的新客戶了。近段時(shí)間以來，境外一些不法商人利用外貿(mào)企業(yè)急于搶單的心理進(jìn)行貿(mào)易詐騙的案例不在少數(shù)，如果外貿(mào)企業(yè)能將風(fēng)險(xiǎn)防控常記在心，在與新客戶開展合作前先去咨詢中國信保，就可能會(huì)發(fā)現(xiàn)這些不法商人都非中國信保批復(fù)限額的買家。所以，外貿(mào)企業(yè)在簽單前務(wù)必要仔細(xì)核實(shí)確認(rèn)國外客戶的身份信息及資信情況，主動(dòng)索要營業(yè)執(zhí)照、代理證明等信息，并利用資信報(bào)告、網(wǎng)站信息等進(jìn)行交叉核對(duì)，盡可能多渠道、全方位地核查，以確保交易客戶的真實(shí)身份和貿(mào)易合同的合法有效。

在中國信保處理的賠付案件中，損因包括了多方面，如買方拖欠、買方拒收、買方破產(chǎn)、開證行拖欠、開證行拒絕承兌以及海外政治風(fēng)險(xiǎn)。而這些風(fēng)險(xiǎn)有些早在簽單前已有端倪，借助信保數(shù)據(jù)是可以規(guī)避的，外貿(mào)企業(yè)須知，中國信保除了提供損因調(diào)查、欠款追討、物流追償?shù)壤碣r追償服務(wù)外，還提供資信調(diào)查服務(wù)，幫助企業(yè)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，中國信保資信數(shù)據(jù)庫覆蓋超過2億家海外企業(yè)數(shù)據(jù)、7000萬家中國企業(yè)數(shù)據(jù)、4.5萬家銀行數(shù)據(jù)，擁有海內(nèi)外資信信息渠道超過400家，資信調(diào)查業(yè)務(wù)覆蓋全球所有國別、地區(qū)及主要行業(yè)。同時(shí)中國信保每年還會(huì)發(fā)布《國家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，為外貿(mào)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管控保駕護(hù)航。如2019年的《國家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》中包括了192個(gè)國家的國家風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果和55個(gè)重點(diǎn)國家的政治、經(jīng)濟(jì)、商業(yè)及法律風(fēng)險(xiǎn)分析，這些都能讓外貿(mào)企業(yè)在開拓海外市場(chǎng)、選擇客戶時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)有較為客觀清晰的辨識(shí)和研判。

（四）簽約思量周全，履約謹(jǐn)慎合規(guī)

外貿(mào)企業(yè)在確定國外客戶準(zhǔn)備簽約時(shí)，除了質(zhì)量、規(guī)格、包裝、運(yùn)輸、支付等條款外，還要對(duì)“第三方檢驗(yàn)條款”、 “不可抗力條款”、“適用法律條款”、“爭(zhēng)議解決與仲裁條款”等有明確的界定。在當(dāng)前隨著疫情在全球蔓延，海外買家破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)升高的情況下，外貿(mào)公司業(yè)務(wù)員在貿(mào)易合同中還要規(guī)定好“物權(quán)保留條款”，即買賣雙方約定在貨物交付后，賣方保留貨物的所有權(quán)直至買方付款，在買方破產(chǎn)時(shí)，設(shè)置物權(quán)保留的貨物就不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出口企業(yè)可依法行使取回權(quán)或享有優(yōu)先受償權(quán)。

簽約后合同的履行更要謹(jǐn)慎合規(guī)。如果出現(xiàn)修改合同的變更事宜，如客戶以疫情管控為理由提出臨時(shí)更改目的港、貨物發(fā)往第三方、電放提單提貨等修改要求，或者在FOB貿(mào)易術(shù)語情況下，國外買家指定貨代，又或者是因?yàn)榻黄诰o張，客戶要求海運(yùn)改空運(yùn)（空運(yùn)單與代表貨物所有權(quán)憑證的海運(yùn)提單不同，空運(yùn)單是不能控制貨權(quán)的），外貿(mào)企業(yè)都應(yīng)馬上與中國信保取得聯(lián)系，通報(bào)進(jìn)展。

業(yè)務(wù)員在履約過程中要注意時(shí)時(shí)跟蹤產(chǎn)品生產(chǎn)進(jìn)度，進(jìn)行產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)控，不要因?yàn)橘|(zhì)量原因讓買家找到理由拒收貨物，同時(shí)要控制好出口節(jié)奏，并在出貨后主動(dòng)跟蹤物流信息，以積極合理的方式加強(qiáng)貨款催收，如若對(duì)方以市場(chǎng)行情不好、資金周轉(zhuǎn)困難為由提出要將支付方式改為提貨后付款或延遲付款等要求，或無理由地付款變慢甚至拖欠貨款，且催討無果時(shí)，外貿(mào)企業(yè)都應(yīng)提高警惕，第一時(shí)間告知中國信保。因?yàn)橛行﹪饪蛻艨赡軙?huì)從拖欠貨款的狀態(tài)進(jìn)入破產(chǎn)程序的狀態(tài)，所以外貿(mào)企業(yè)的及時(shí)通報(bào)會(huì)便于中國信保及時(shí)采取有效的應(yīng)對(duì)措施。另外，中國信保承擔(dān)賠償責(zé)任的基本條件包括損失是由保單承保的損因所導(dǎo)致，且中國信保在賠付后原則上可就該損失進(jìn)行追償，所以外貿(mào)企業(yè)在合同履約中要注意保護(hù)企業(yè)自身和中國信保的潛在利益，一旦產(chǎn)生有損利益的行為，中國信保有權(quán)降低賠償比例或拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。例如若外貿(mào)企業(yè)在貨物出運(yùn)前已經(jīng)明知風(fēng)險(xiǎn)，但因投保了短期險(xiǎn)而一意孤行繼續(xù)出運(yùn)，實(shí)際上是故意擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)人除外責(zé)任，而除外責(zé)任造成的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

（五）跟單精細(xì)管理，遇險(xiǎn)及時(shí)報(bào)損

企業(yè)在訂單履行過程中跟單要精細(xì)管理，尤其是要有單據(jù)留底意識(shí)，做好證據(jù)留存工作，如合同、商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸契約，如海運(yùn)提單或其他貨運(yùn)（或交付）單據(jù)、有海關(guān)驗(yàn)訖章的出口報(bào)關(guān)單、檢驗(yàn)報(bào)告、來往函電等，并注意與交易有關(guān)的重要信息要以書面形式記錄，并將這些文件妥善保存。一旦需要索賠，除了這些單證文件外，還要準(zhǔn)備關(guān)于其他損失證明的文件，這主要是指在不同損失原因或支付方式情況下有針對(duì)性提供的損失證明材料。如在信用證案件中，需要銀行承兌電文、拒付通知電文等;買方破產(chǎn)情況下，需要買方破產(chǎn)證明文件等;政治風(fēng)險(xiǎn)情況下，需要已發(fā)生政治風(fēng)險(xiǎn)的證明文件等;D/A 支付方式下，需要買方承兌證明文件等。本文案例一中的外貿(mào)企業(yè)能成功索賠的一個(gè)重要因素就是因?yàn)樘峤坏膯螕?jù)齊全完整合規(guī)。總的來說，外貿(mào)企業(yè)索賠必需準(zhǔn)備的單證文件大致包括索賠申請(qǐng)書、案情說明、索賠單證明細(xì)表、保險(xiǎn)單明細(xì)表、限額審批單、合同、發(fā)票、提單、報(bào)關(guān)單、往來函電;而可能需要的單證包括買家的承兌證明、銀行的未收匯證明、外管的未核銷證明、質(zhì)檢報(bào)告、其他證明文件、委托追討書、保證函等。

同時(shí)企業(yè)還要注意短期險(xiǎn)的索賠時(shí)效，通常在買方或者開證行拖欠風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之日起60天后，最晚不超過應(yīng)付款日后120天內(nèi)或者其他風(fēng)險(xiǎn)，如政治風(fēng)險(xiǎn)、買方/開證行破產(chǎn)、開證行拒絕承兌等發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)，就要向中國信保申請(qǐng)索賠，及時(shí)報(bào)損能讓中國信保盡早開展案件勘查，核實(shí)企業(yè)保單義務(wù)履行情況、貿(mào)易真實(shí)性和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，介入海外追討，并在較短時(shí)間內(nèi)做出賠付決定。為了更好地將短期險(xiǎn)作為穩(wěn)外貿(mào)的有力抓手，商務(wù)部在2月21日與中國出口信用保險(xiǎn)公司聯(lián)合發(fā)布的通知里還專門提出要開辟理賠綠色通道，適當(dāng)放寬理賠條件，在貿(mào)易真實(shí)和債權(quán)金額確定的前提下，應(yīng)賠盡賠，能賠快賠。這對(duì)于眾多外貿(mào)企業(yè)而言無疑是非常利好的。外貿(mào)企業(yè)用足用好出口信用保險(xiǎn)這項(xiàng)外貿(mào)政策工具，必將能更好地開拓國際市場(chǎng)，規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化市場(chǎng)布局，實(shí)現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。