陳 瑜

青海警官職業(yè)學(xué)院公安系，青海 西寧 810000

非法校園貸是一些機(jī)構(gòu)借助各種借貸平臺(tái)，以非法手段獲取高額利息為目的，利用暴力或軟暴力手段進(jìn)行索債，造成被害人嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)或人身?yè)p害，影響社會(huì)正常經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)秩序的行為。“校園貸”的對(duì)象大多為在校大學(xué)生，犯罪手段極為惡劣，社會(huì)危害性極大，有可能會(huì)引發(fā)家庭矛盾、精神損害、人身傷害、自殺等其他嚴(yán)重后果。部分大學(xué)生群體旺盛的消費(fèi)需求決定其遭受非法校園貸侵害的風(fēng)險(xiǎn)極高，“螞蟻聚寶”提供的《大學(xué)生理財(cái)報(bào)告》顯示，全國(guó)2325所高校2500多萬(wàn)名在校大學(xué)生中，2018年一年就有35%以上的在校大學(xué)生使用過(guò)校園網(wǎng)貸平臺(tái)。因此，認(rèn)清非法校園貸的危害，開(kāi)展多角度全方位防范尤為重要。

一、學(xué)生個(gè)人層面防范對(duì)策

（一）樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念

2016年12月7日，習(xí)近平總書(shū)記在全國(guó)高校思想政治工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持把立德樹(shù)人作為中心環(huán)節(jié)，把思想政治工作貫穿教育教學(xué)全過(guò)程。高校要堅(jiān)守育人這個(gè)重要陣地，積極引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，在日常學(xué)習(xí)生活和工作中養(yǎng)成好的習(xí)慣，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)及法律意識(shí)，自覺(jué)抵制各類不利于大學(xué)生健康成長(zhǎng)的觀念和行為，樹(shù)立正確的理財(cái)觀、消費(fèi)觀和金錢(qián)觀，對(duì)校園貸說(shuō)“不”。作為大學(xué)生，要樹(shù)立正確消費(fèi)觀念，規(guī)范自身消費(fèi)行為。

（二）尋求正規(guī)的籌資渠道

大學(xué)生在校期間，如果遇到不超出正常消費(fèi)的范疇，確實(shí)需要用錢(qián)的時(shí)候，可以選擇正規(guī)的籌資渠道。首先，在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，最安全可靠的方式就是尋求父母的幫助；其次，可以通過(guò)自身努力，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)會(huì)；再次，確無(wú)其他辦法需要貸款時(shí)，也要選擇正規(guī)的借貸平臺(tái)。

（三）重視個(gè)人征信問(wèn)題

征信記錄了個(gè)人過(guò)去的信用行為，這些行為體現(xiàn)于“信用記錄”中，它將影響個(gè)人未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。一個(gè)人的征信將會(huì)伴隨其一生，而很多大學(xué)生卻對(duì)此一知半解。有些大學(xué)生認(rèn)為自己貸款屬于個(gè)人隱私行為，沒(méi)有人會(huì)知道。殊不知，如果因?yàn)橄萑敕欠ㄐ@貸而導(dǎo)致征信出現(xiàn)不良記錄，會(huì)直接影響后期的相關(guān)經(jīng)濟(jì)行為，對(duì)個(gè)人所造成的不良影響和嚴(yán)重危害不言而喻。

（四）逐漸增強(qiáng)法律意識(shí)

大學(xué)生應(yīng)當(dāng)通過(guò)各種途徑學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，通過(guò)逐漸增強(qiáng)法律意識(shí)來(lái)保護(hù)自己。即使不小心遭受了非法校園貸的侵害，也應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)通過(guò)法律途徑來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益，做到最大限度地保護(hù)自己，使人身安全和合法財(cái)產(chǎn)的損害程度降至最低。

二、家庭層面防范對(duì)策

（一）家長(zhǎng)需加強(qiáng)與學(xué)校教師的溝通交流

不論何時(shí)何地，家長(zhǎng)都應(yīng)責(zé)無(wú)旁貸的承擔(dān)起教育孩子的責(zé)任。很多家長(zhǎng)認(rèn)為，孩子上了大學(xué)，已經(jīng)成年，也已離開(kāi)了家，可以自己管自己了，或者由學(xué)校老師來(lái)管理。實(shí)則不然，雖然孩子已經(jīng)成年，但心智發(fā)育并不成熟，且一直處于家庭保護(hù)中，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)幾乎為零。在這種情況下，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與學(xué)校教師的溝通交流，隨時(shí)掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)生活情況，積極做好引導(dǎo)工作。

（二）家長(zhǎng)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)孩子的關(guān)注度，擔(dān)起教育責(zé)任

從發(fā)展心理學(xué)的角度簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，每個(gè)人成年以后與家庭的關(guān)系，與早期的家庭教育和親子關(guān)系有著密切關(guān)聯(lián)。在一些非法校園貸犯罪案件中，被害學(xué)生最后遭受人身控制、被迫賣淫、甚至被逼自殺，家長(zhǎng)竟然在危害結(jié)果發(fā)生之前對(duì)此事一無(wú)所知，根本沒(méi)有察覺(jué)到孩子身心的任何異常變化。追根溯源，是家長(zhǎng)與孩子之間沒(méi)有建立起良好的親子關(guān)系，或者孩子從小并沒(méi)有在一個(gè)良好的家庭教育氛圍中健康成長(zhǎng)。家長(zhǎng)要加強(qiáng)對(duì)孩子每個(gè)時(shí)期的關(guān)注度，尤其是思想的變化和心理的發(fā)展，真真正正承擔(dān)起教育責(zé)任。

三、學(xué)校層面防范對(duì)策

（一）加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)觀、誠(chéng)信觀教育及法律意識(shí)的培養(yǎng)

建議學(xué)校在大學(xué)生入學(xué)教育、第二課堂或選修課程中，加入關(guān)于樹(shù)立正確價(jià)值觀、消費(fèi)觀及誠(chéng)信觀念等內(nèi)容。另外，在人才培養(yǎng)方案規(guī)定的法律課程之外，可以有針對(duì)性地開(kāi)設(shè)一些法律知識(shí)講座，或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)制作一些法律微課或小動(dòng)畫(huà)。通過(guò)寓教于樂(lè)的方式，潛移默化培養(yǎng)學(xué)生的法律意識(shí)，使學(xué)生隨時(shí)隨地都能夠使用法律武器保護(hù)自己。

（二）建立督促學(xué)生健康成長(zhǎng)的有效監(jiān)管機(jī)制

學(xué)校層面應(yīng)建立有效的管理及監(jiān)督機(jī)制。第一層面以宿舍為單位，舍長(zhǎng)監(jiān)督為主、舍員互相監(jiān)督為輔的方式進(jìn)行全天候監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)異常情況的學(xué)生及時(shí)匯報(bào)班級(jí)輔導(dǎo)員；第二層面以班級(jí)為單位，輔導(dǎo)員和班（團(tuán)）干部為主、學(xué)生互相監(jiān)督為輔的方式進(jìn)行交叉監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)異常情況的學(xué)生及時(shí)匯報(bào)學(xué)生管理部門(mén)；第三層面學(xué)校依托大學(xué)生心理健康服務(wù)中心等機(jī)構(gòu)，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，對(duì)有經(jīng)濟(jì)異常和心理異常情況的學(xué)生進(jìn)行重點(diǎn)觀察，提前干預(yù)，以免發(fā)生危害后果。

（三）定期開(kāi)展校園貸情況排查

學(xué)校應(yīng)當(dāng)從三個(gè)方面定期對(duì)校園貸情況進(jìn)行排查。首先，學(xué)校應(yīng)充分利用學(xué)生會(huì)等社團(tuán)組織深入學(xué)生群體進(jìn)行階段性的信息收集，通過(guò)收集的信息掌握學(xué)生思想狀況，看是否有遭受非法校園貸侵害的苗頭；其次，以班級(jí)為單位，班主任可以組織班干部對(duì)本班學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況和生活情況進(jìn)行摸底，排查出經(jīng)濟(jì)異常、有借貸動(dòng)機(jī)的高風(fēng)險(xiǎn)學(xué)生，通過(guò)密切觀察判斷其是否具有被非法校園貸侵害的危險(xiǎn)性；再次，學(xué)校應(yīng)組織專門(mén)人員對(duì)校園環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行清理，比如通過(guò)定期清除張貼在校園角落的借貸小廣告、對(duì)班級(jí)群進(jìn)行常態(tài)化監(jiān)督管理等方式杜絕不良信息的蔓延。

（四）建立健全非法校園貸處置機(jī)制

學(xué)院應(yīng)從以下幾個(gè)方面建立健全非法校園貸處置機(jī)制。第一，發(fā)現(xiàn)校外人員進(jìn)入校園進(jìn)行“校園貸”宣傳、發(fā)放小卡片、張貼小廣告的，要及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)處理；第二，發(fā)現(xiàn)在校學(xué)生參與“校園貸”宣傳等活動(dòng)，或拉攏慫恿其他同學(xué)參與的，要依照校規(guī)校紀(jì)嚴(yán)肅處理，絕不姑息。

四、社會(huì)層面防范對(duì)策

（一）呼吁實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融立法，健全現(xiàn)有關(guān)于消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)

目前我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融立法方面并不明確，導(dǎo)致對(duì)校園貸的行為規(guī)定不明確、不具體。現(xiàn)階段于校園貸有關(guān)的法律法規(guī)有：最高人民法院2015年出臺(tái)的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部于2016年出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2019年出臺(tái)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》等。當(dāng)前應(yīng)結(jié)合現(xiàn)狀呼吁相關(guān)部門(mén)，逐步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融立法，對(duì)遭受非法校園貸以及其他互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪侵害的提供可靠法律保障，真正實(shí)現(xiàn)有法可依。

（二）加強(qiáng)對(duì)校園貸的行業(yè)整頓，針對(duì)校園貸行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管

“校園貸”需得到全社會(huì)的有效關(guān)注，應(yīng)借助媒體宣傳的力量，使全社會(huì)都能深刻認(rèn)識(shí)非法校園貸的社會(huì)危害性，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)校園貸的行業(yè)整頓，除國(guó)家金融機(jī)構(gòu)和銀行正式發(fā)行面對(duì)學(xué)生發(fā)放的貸款之外，對(duì)其他不合法、無(wú)手續(xù)、無(wú)底線的校園貸，尤其是線上貸款平臺(tái)、APP，應(yīng)及時(shí)的進(jìn)行監(jiān)測(cè)、監(jiān)督。對(duì)于確有風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)，應(yīng)及時(shí)給予關(guān)閉和查封，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人追責(zé)。借此以整治當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融亂象，同時(shí)應(yīng)專門(mén)組織相關(guān)技術(shù)人員對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，避免死灰復(fù)燃。

（三）完善征信體系建設(shè)

國(guó)家近年來(lái)逐步加快了社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)步伐，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)各類信息，包括經(jīng)濟(jì)信用信息、金融信用信息及社會(huì)信用信息的公開(kāi)與共享，但征信體系建設(shè)仍需進(jìn)一步完善。從另一個(gè)角度來(lái)看，大學(xué)生若不幸遭受非法校園貸的侵害，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)其本身就是犯罪侵害的客體，我們應(yīng)遵循保護(hù)優(yōu)先的原則。對(duì)于遭受非法侵害的大學(xué)生征信實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，不能簡(jiǎn)單直接列為失信人員。否則會(huì)影響大學(xué)生未來(lái)的工作學(xué)習(xí)生活，從而產(chǎn)生更大的社會(huì)危害。