孫德峰

近年來，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的微信和支付寶支付成為一種新時尚，人們已經(jīng)習慣于無貨幣化的支付方式了。8月3日，中國人民銀行召開2020年下半年工作會議。行長易剛表示，數(shù)字人民幣（DECP）先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。至此，數(shù)字人民幣開始進入大眾視野，實物貨幣逐漸被數(shù)字貨幣替代已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢。可以肯定地說，在未來的日常生活中，我國老百姓一定會像離不開微信和支付寶一樣離不開數(shù)字人民幣。

究竟什么是數(shù)字人民幣？貨幣可以表現(xiàn)為紙鈔和硬幣，統(tǒng)稱現(xiàn)金。數(shù)字人民幣可以替代現(xiàn)金，也可以替代微信和支付寶等電子貨幣，并像它們一樣，可以作為真實商品和服務買賣交易的支付手段。數(shù)字人民幣的主要特征是網(wǎng)絡數(shù)據(jù)包。這個網(wǎng)絡數(shù)據(jù)包裝著兩個密碼：一個是數(shù)據(jù)碼、一個是標識碼。數(shù)據(jù)碼傳送的是交易商品和服務的內容，比如，是購買商品還是購買服務信息等，表明交易的商品和服務名稱;標識碼傳送的是貨幣流通從哪里轉出再轉入哪里，比如購買商品和服務的金額等，表明貨幣的數(shù)額和流入、流出方向。

數(shù)字人民幣與微信和支付寶是有著本質區(qū)別的，一個最本質的區(qū)別在于，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行，也就是央行發(fā)行并結算的，是國家法定的真實貨幣，而微信和支付寶僅僅是一種支付方式，是依靠商業(yè)銀行賬戶貨幣數(shù)額作支撐的，如果你個人的銀行賬戶貨幣沒有數(shù)額了，這一支付方式也就隨之停止。由此，可以派生以下幾點區(qū)別：數(shù)字人民幣是國家法定的真實貨幣，具有法律效力。比如，在停車場和高速收費站可以拒絕微信和支付寶支付方式，但不可拒絕數(shù)字貨幣支付方式，否則，就是違法，可以賦予法律訴求。數(shù)字人民幣是由央行發(fā)行并結算的，其背后是國家信用;微信和支付寶是通過騰訊和阿里巴巴企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺通過各個商業(yè)銀行結算的，其背后是各個商業(yè)銀行的銀行信用。很顯然，國家信用遠遠高于商業(yè)銀行信用，因此老百姓更放心。

與現(xiàn)金相比，數(shù)字人民幣的發(fā)行會給我們帶來更加便利的生活。數(shù)字人民幣是法定的真實貨幣，只要一部能傳送網(wǎng)絡數(shù)據(jù)密碼的手機就行了。對于商品和服務購買，尤其是大宗商品和服務購買，就不用帶現(xiàn)金了，在沒有網(wǎng)絡的情況下，只要數(shù)字人民幣有余額，就能支付成功。數(shù)字人民幣實現(xiàn)可控匿名，只對央行這一第三方披露交易數(shù)據(jù)。使用央行數(shù)字貨幣對于交易雙方和商業(yè)銀行都是匿名的，只有央行才會記錄每個人的每一筆交易數(shù)據(jù)。這種方式比現(xiàn)在的支付寶、微信支付等電子支付方式對于保護交易雙方的隱私更為有力?，F(xiàn)金丟失，難以找回。數(shù)字人民幣是依靠網(wǎng)絡數(shù)據(jù)傳送的，可以查詢，不能丟失，易于追回，有安全保障，還用不著擔心會有假幣現(xiàn)象。在推廣數(shù)字人民幣后，每筆錢都被央行標記了獨特的碼，央行可以查到這筆錢每一次的流通節(jié)點，對國家反腐工作會起到重要的推動作用。此外，經(jīng)常使用現(xiàn)金，手上會沾染許多細菌，加之當下新冠肺炎疫情泛濫的影響，不利于公共衛(wèi)生健康，更不利于防疫戰(zhàn)疫。

可見，數(shù)字人民幣不僅改善了交易方式，更將極大地提升人民生活的質量。從國家層面上來看，實行數(shù)字人民幣是我國新一代數(shù)字經(jīng)濟的重要內容，是提升貨幣國際競爭力的根本所在。一旦數(shù)字人民幣推出，只要他國民眾認可，就可以利用手機進行商品交易支付，甚至不需要網(wǎng)絡。從這個意義上來看，數(shù)字人民幣將極大地提高人民幣國際化的速度。