邢莉

近日，華夏銀行、光大銀行等多家股份行發(fā)布公告調(diào)整了信用卡消費(fèi)的積分規(guī)則。多種日常消費(fèi)類商戶的交易以及第三方支付將不予累計(jì)信用卡積分，防止利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)行為。

一位從業(yè)人員告訴數(shù)金觀察，“今年銀行對于信用卡的風(fēng)控是非常在意的，銀行直接拉黑這些第三方支付機(jī)構(gòu)，最直接目的就是遏制套現(xiàn)、套積分行為?！?h3> 19家第三方支付機(jī)構(gòu)遭拉黑

9月底，華夏銀行發(fā)布調(diào)整信用卡積分規(guī)則，19家第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易不再累計(jì)積分。

華夏銀行稱，以商戶編碼前三位進(jìn)行識別，同時(shí)不累計(jì)積分的支付機(jī)構(gòu)將不定期更新，收單機(jī)構(gòu)商戶編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900將不再累計(jì)積分。

根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道統(tǒng)計(jì)，華夏銀行信用卡不再累計(jì)積分的第三方支付機(jī)構(gòu)包括：卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、易生支付、海科融通、現(xiàn)代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯(lián)支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。 在此前的9月初，光大銀行發(fā)布《關(guān)于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》。

公告中披露以下重要信息：以后刷卡“水電煤氣繳費(fèi)類4900、超市類5411、加油加氣類5541/42、交通運(yùn)輸類4111/21/31/4511/4784保險(xiǎn)類6300”商戶的交易將不予累積信用卡積分”。從公布的收單機(jī)構(gòu)編碼看，主要有801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900。涉及19家市場上主流的第三方收單機(jī)構(gòu)，與華夏銀行名單一致。

無獨(dú)有偶，早在今年6月15日，民生銀行發(fā)布關(guān)于民生信用卡積分累計(jì)規(guī)則調(diào)整的公告。公告稱，自2020年8月1日（含）起，將對信用卡積分累計(jì)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。上述19家第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易不再累計(jì)積分。

遏制套現(xiàn)、套積分行為

今年以來，多家銀行也在今年陸續(xù)調(diào)整信用卡積分權(quán)益，包括積分商戶名單、權(quán)益服務(wù)對象等。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，此次多家銀行直接“拉黑”第三方支付機(jī)構(gòu)，目的是遏制套現(xiàn)、套積分行為，規(guī)范用戶用卡以節(jié)約成本。

據(jù)了解，通過套現(xiàn)套取信用卡積分是黑產(chǎn)的常用手段之一。操作方式通常為在費(fèi)率較低的商戶端頻繁、大額刷卡，獲得信用卡積分，再用積分向銀行信用卡中心兌換禮品、消費(fèi)券、合作方航空里程等，然后將這些物資放在二手平臺上轉(zhuǎn)賣。

目前，市面上有部分中介經(jīng)營信用卡積分兌現(xiàn)業(yè)務(wù)，甚至提供安裝POS機(jī)、辦信用卡、貸款等全套服務(wù)。

今年6月8日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》，指出清算機(jī)構(gòu)對于信息核驗(yàn)不一致的銀行卡受理終端不得入網(wǎng)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效方式核實(shí)特約商戶身份，收單業(yè)務(wù)監(jiān)測包括交易信息管理、終端位置監(jiān)測、專項(xiàng)監(jiān)測與信息核對、資金結(jié)算監(jiān)測等，對可疑情形進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。

多家支付機(jī)構(gòu)吃罰單

此外值得一提的是，此次被“拉黑”的19家支付機(jī)構(gòu)中，多家支付機(jī)構(gòu)今年被央行開罰單。

以瑞銀信為例，今年以來連吃人民銀行5張罰單，金額超過8600萬元。尤其是在今年4月，瑞銀信因5宗罪吞下天價(jià)罰單。

4月3日，央行深圳支中心行政處罰信息顯示，瑞銀信因存在未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等違法違規(guī)行為，被央行深圳支中心罰款6124萬元。

而上述19家中的銀盛支付今年也已收到四張罰單。今年7月14日，中國人民銀行寧波市中心支行公布了一張行政處罰信息，顯示銀盛支付服務(wù)股份有限公司寧波分公司因多項(xiàng)違規(guī)被罰535萬元。

近日，中國人民銀行濟(jì)南分行披露，易通金服支付有限公司、嘉聯(lián)支付有限公司山東分公司、拉卡拉支付有限公司山東分公司因違反違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定，被中國人民銀行濟(jì)南分行給予警告或處以罰款。而嘉聯(lián)支付、拉卡拉支均在被拉黑的19家三方支付名單中。