摘要：農(nóng)信社設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員崗，為了強(qiáng)化重要崗位相互監(jiān)督制約，突出信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，目的就是將抑制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)口前移，從而提高基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力，促進(jìn)農(nóng)信社持續(xù)健康快速發(fā)展。幾年來(lái)，基層網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到了有效的強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)日益完善，風(fēng)險(xiǎn)管理手段也從人工控制逐步向系統(tǒng)和流程控制轉(zhuǎn)變，不僅信貸資料的真實(shí)性、完整性得到了有效控制，而且信貸質(zhì)量明顯提高，風(fēng)險(xiǎn)防控工作取得了前所未有的成績(jī)。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員;農(nóng)信社;風(fēng)險(xiǎn)管理

前言

為了切實(shí)增強(qiáng)和提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的監(jiān)督管理的職能，促進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防止各類(lèi)案件問(wèn)題的發(fā)生，應(yīng)該以制度的完善為關(guān)鍵點(diǎn)和切入點(diǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的工作效能。使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員在制度的執(zhí)行上不會(huì)含糊其詞，才會(huì)避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的新問(wèn)題。

1.基層風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作中存在的主要問(wèn)題

1.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作獨(dú)立性得不到充分發(fā)揮

當(dāng)前，農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不斷擴(kuò)大，與商業(yè)銀行搶奪市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。由于缺乏差別化服務(wù)，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶競(jìng)爭(zhēng)能力不足，使農(nóng)信社在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)狀態(tài)?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)考核壓力的不斷增大，迫使基層網(wǎng)點(diǎn)挖空心思在業(yè)務(wù)發(fā)展上大做文章，于是，“重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕業(yè)務(wù)管理”的問(wèn)題便時(shí)有發(fā)生。在業(yè)務(wù)發(fā)展上基層網(wǎng)點(diǎn)有時(shí)會(huì)出現(xiàn)追求數(shù)量、忽視質(zhì)量的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在借款人超齡、抵押值偏高、抵押物不合規(guī)、利率使用不當(dāng)、貸款用途不真實(shí)等問(wèn)題。這就導(dǎo)致基層網(wǎng)點(diǎn)貸款都以基層業(yè)務(wù)發(fā)展需要為主，忽視了潛在風(fēng)險(xiǎn)的存在;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員只能聽(tīng)之任之，致使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的職能作用得不到有效發(fā)揮。

1.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作缺乏統(tǒng)一性。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員雖然工作的總體目標(biāo)是一致的，但是每個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)貸款的要求卻不盡相同，主要表現(xiàn)在對(duì)借款人要求提供貸款資料的種類(lèi)、資料填寫(xiě)項(xiàng)目、資料排放順序、是否編號(hào)、委托支付金額、相關(guān)人員簽字、簽署日期等等，每個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)的信貸管理“各具特色”。由于沒(méi)有統(tǒng)一、規(guī)范的模式要求，導(dǎo)至基層網(wǎng)點(diǎn)信貸人員和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作的隨意性、自主性無(wú)形中會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)，使信貸資料的嚴(yán)謹(jǐn)性、完整性受到忽視，為日后信貸管理工作埋下了一定隱患，反而極大地影響和削弱了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的監(jiān)督制約作用。

1.3上級(jí)部門(mén)之間協(xié)調(diào)不一致影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員開(kāi)展工作

對(duì)于一項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，如果當(dāng)上級(jí)部門(mén)之間銜接不及時(shí)，基層網(wǎng)點(diǎn)就會(huì)有不同的理解，執(zhí)行起來(lái)也就會(huì)有差別，就會(huì)出現(xiàn)制度落實(shí)不到位、執(zhí)行力不強(qiáng)等現(xiàn)象。這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員在制度執(zhí)行過(guò)程中就會(huì)遇到這樣那樣的困難和阻力，會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員與基層網(wǎng)點(diǎn)“步調(diào)”不一致的現(xiàn)象，這樣就會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員監(jiān)督作用的有效發(fā)揮。

2.提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員基層工作的主要建議

2.1分工明確，完善職能

上級(jí)單位業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)管理職能不僅僅包括業(yè)務(wù)管理，還包括業(yè)務(wù)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防范、制度的制定、制度的執(zhí)行，制度的檢查。要加強(qiáng)各部門(mén)之間的協(xié)調(diào)，明確分工，明確職責(zé)，形成統(tǒng)一意見(jiàn)后向下安排部署，同時(shí)也要強(qiáng)化制度的剛性制約，確保沒(méi)有絲毫的疏漏。只有這樣，才會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員在制度的執(zhí)行上不會(huì)模棱兩可，才會(huì)避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理真空。

2.2健全制度，上下統(tǒng)一

在明確各自職責(zé)的基礎(chǔ)上，要健全和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，形成上下一致的管理流程、管理制度、管理模式，在大條框的約束下，使每名員工遇到問(wèn)題時(shí)都能夠有規(guī)章可守，有制度可依，有模式可循。在科學(xué)、完備的管理體系下，絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)互相排斥彼此職能作用、互相指責(zé)的情況發(fā)生，而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的監(jiān)督制約工作會(huì)從監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)向管理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，有效提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的實(shí)效。

2.3注重監(jiān)督檢查，完善激勵(lì)機(jī)制

監(jiān)督檢查是提高和控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作最有效的一種方法，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作中存在的問(wèn)題，也能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作懶散、拖拉的行為。只有檢查督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的工作，才能確保監(jiān)督檢查不流于形式，從而提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)速度，增強(qiáng)預(yù)險(xiǎn)能力。在檢查監(jiān)督的同時(shí)，需要制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員考核激勵(lì)機(jī)制，對(duì)工作質(zhì)量突出、業(yè)績(jī)突出、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督方面有貢獻(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員要給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，以弘揚(yáng)正能量，達(dá)到有效調(diào)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作積極性的目的。

3.結(jié)束語(yǔ)

針對(duì)目前風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的現(xiàn)狀，要完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度的建立，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員金融基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，加大合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任氛圍，從而不斷提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督制約工作力度。

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作者簡(jiǎn)介：王洪偉（1984.9-）男，學(xué)士，黑龍江省青岡縣人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，黑龍江金融作家協(xié)會(huì)會(huì)員，海倫市作家協(xié)會(huì)會(huì)員，依安縣詩(shī)歌協(xié)會(huì)會(huì)員。