耿劉利?張欣?陳藏欣

摘要：首先介紹了安徽省滁州市農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展金融支持存在的問題并分析了原因，然后結(jié)合滁州市農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合金融支持實(shí)際情況，提出相應(yīng)對(duì)策建議以期望能夠進(jìn)一步破除滁州市農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合融資約束。

關(guān)鍵詞：滁州市;一二三產(chǎn)業(yè)融合;金融支持

一、滁州市農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合金融支持存在的主要問題

1.農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足

在金融風(fēng)險(xiǎn)面前的農(nóng)業(yè)弱勢(shì)會(huì)將制約農(nóng)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)資金的需求與季節(jié)有著較大的關(guān)聯(lián)，目前企業(yè)申請(qǐng)貸款的手續(xù)仍然相對(duì)繁多，需要的時(shí)間長(zhǎng)。而一些金融機(jī)構(gòu)在權(quán)衡貸款和收入比例后，會(huì)發(fā)現(xiàn)收入低于成本，則不會(huì)向農(nóng)村放貸。隨著農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)鏈延伸，資金和農(nóng)用工具的需求增加，現(xiàn)有的涉農(nóng)小額信用貸款很難滿足農(nóng)戶需求。中長(zhǎng)期貸款所占比例低于中短期貸款，導(dǎo)致中長(zhǎng)期貸款總量不能有效滿足龍頭企業(yè)的需求。

2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠

目前，我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合方面缺少針對(duì)性和個(gè)性化的信貸產(chǎn)品，不能滿足農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展對(duì)金融供給的需求。新的金融需要迫切需要與之相對(duì)應(yīng)的農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)。融資需求旺盛與融資能力薄弱之間的矛盾需要對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能有所突破。目前，雖然很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合需求開展金融創(chuàng)新，開發(fā)新的貸款方式和信貸營(yíng)銷，取得了一定成效，但缺乏可持續(xù)性，而大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新能力。

3.直接融資規(guī)模偏小，保護(hù)機(jī)制有待完善

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模不大，融資渠道少，直接融資渠道尚未開通。期貨交割倉庫的布局與現(xiàn)貨市場(chǎng)不匹配，價(jià)格波動(dòng)較大，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的知識(shí)水平要求較高，會(huì)采用期貨市場(chǎng)的方式進(jìn)行套期保值的只有少數(shù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者，大多數(shù)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需要無法得到有效滿足。當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能滿足全產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)深度融合發(fā)展的需求，農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)缺乏較為完備的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水平相對(duì)較低。

二、滁州市農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合金融支持存在問題的原因分析

1.農(nóng)村金融體制急需改革

一是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合缺乏強(qiáng)有力的后續(xù)金融支撐，農(nóng)村金融體系建設(shè)不夠科學(xué)，各村鎮(zhèn)銀行規(guī)模不夠龐大，難以滿足農(nóng)村發(fā)展需要;二是改革開放步伐加快后，農(nóng)村建設(shè)活動(dòng)增多，這些活動(dòng)需要一定的資金支持，而農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在需要資金時(shí)，都無法提供足夠的抵押去貸款，難以籌集所需要的資金。

2.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核水平有待提升

盡管金融監(jiān)管部門積極采取多樣化措施推動(dòng)金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)，但是目前整體缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)較為完善的監(jiān)督考核機(jī)制。在金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)懲體系中尚未充分明確地將對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的支持納入考量范疇。這樣就很難調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的積極性和主動(dòng)性，不利于將資金引導(dǎo)至農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合領(lǐng)域。

3.農(nóng)村金融服務(wù)體系需要健全

農(nóng)村抵押擔(dān)保的宣傳、推廣和普及力度明顯不夠、方式單一，缺乏多樣性。目前，專注支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量很少，而政府的擔(dān)保中大多數(shù)是為大型企業(yè)提供擔(dān)保，為農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保的很少。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展力度很弱。從目前小額貸款公司來看，小額貸款投資主要集中在城市地區(qū)，對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合實(shí)際支持并不多。

三、推動(dòng)滁州市金融支持農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合的對(duì)策建議

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

發(fā)掘滁州市農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合特色產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新出金融產(chǎn)品;在生產(chǎn)前發(fā)放農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施信貸，適當(dāng)放寬貸款要求，降低利率，以滿足增長(zhǎng)的金融需要。同時(shí)，利用互聯(lián)網(wǎng)等，加快對(duì)涉農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)、自助機(jī)器的智能化改造。要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建立能夠滿足不同水平的產(chǎn)業(yè)融合主體金融需求的金融產(chǎn)品體系。創(chuàng)新信貸金融產(chǎn)品，低息中長(zhǎng)期貸款種類，加大對(duì)滁州市農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金支持。探索新的貸款產(chǎn)品。創(chuàng)新抵押方式，例如訂單抵押、應(yīng)收賬款抵押等。增加農(nóng)村信貸投入，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備、農(nóng)產(chǎn)品加工設(shè)施等納入融資租賃范圍。注重農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)、加工、市場(chǎng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)，為滁州市龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)戶提供一站式服務(wù)。

（二）完善金融支持機(jī)制

充分利用定向減少準(zhǔn)備金等多種貨幣政策手段，提高滁州市金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性，增加金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的資金來源渠道。實(shí)施鼓勵(lì)政策，對(duì)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)業(yè)貸款，完善滁州市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向補(bǔ)貼政策和稅收優(yōu)惠政策，降低農(nóng)民融資成本。政府主導(dǎo)推進(jìn)農(nóng)村三次產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，建立信用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金以及政府支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保持較低的融資擔(dān)保和再擔(dān)保的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合項(xiàng)目的支持力度。

（三）增強(qiáng)金融支持動(dòng)力

要積極創(chuàng)新農(nóng)村金融體制機(jī)制，激發(fā)滁州市農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展活力。要增加滁州市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)功能，放寬貸款條件，規(guī)范新農(nóng)村金融服務(wù)組織和農(nóng)村民間金融借貸，促進(jìn)新金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。同時(shí)，要調(diào)動(dòng)銀行的放貸積極性，充分利用民間資本，在農(nóng)村建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，開辟網(wǎng)絡(luò)融資渠道。同時(shí)，充分發(fā)揮滁州市金融機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性，加強(qiáng)滁州市農(nóng)村金融體制創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要積極引進(jìn)合法資金，探索更多的貸款方式和種類，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理保障滁州市農(nóng)業(yè)建設(shè)活動(dòng)能夠獲得建設(shè)所需貸款。

（四）創(chuàng)新金融服務(wù)模式

建立滁州市農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保機(jī)制，成立專門機(jī)構(gòu)，考慮創(chuàng)新設(shè)立專門負(fù)責(zé)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資業(yè)務(wù)的金融內(nèi)部機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)部，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍。積極發(fā)展電子金融，努力提供金融業(yè)務(wù)指導(dǎo)和專業(yè)咨詢，面向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合新型經(jīng)營(yíng)主體開辟綠色通道，為滁州市農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體提供電子銀行、網(wǎng)上預(yù)約和網(wǎng)上辦理等電子信息化金融服務(wù)。

（五）實(shí)行精準(zhǔn)政策引導(dǎo)

要綜合運(yùn)用貨幣政策工具，建立金融機(jī)構(gòu)支持的長(zhǎng)效機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，加大滁州市農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼力度。建立差異化和個(gè)性化的激勵(lì)監(jiān)督機(jī)制，完善金融業(yè)務(wù)考核制度。加快建立國(guó)家支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系;擴(kuò)大農(nóng)村直接融資，包括推動(dòng)證券市場(chǎng)、民間投資和債券市場(chǎng)發(fā)展。面向從業(yè)主體，要充分發(fā)揮金融引導(dǎo)作用，大力加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，鼓勵(lì)農(nóng)民采用多種合理方式自籌資金，加強(qiáng)信息化建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)村支付條件改善，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)能夠有效提供給需要融資的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體

參考文獻(xiàn)：

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基金項(xiàng)目：2019年滁州市第五屆社會(huì)科學(xué)應(yīng)用對(duì)策研究課題（A2019004）;滁州學(xué)院2019年度校級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（2019CXXL140）;

作者簡(jiǎn)介：耿劉利（1989—），男，漢族，安徽蚌埠人，講師，碩士研究生，滁州學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，研究方向 ：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理。