【摘要】商業(yè)銀行在我國市場經(jīng)濟環(huán)境中較為活躍，對我國經(jīng)濟發(fā)展、市場穩(wěn)定起到積極作用，但由于商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受水平、盈利能力方面仍舊存在上升空間，因而，重視相關(guān)研究存在潛在必要性，以下從商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受水平、盈利能力影響因素、改進措施具體分析。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行? 金融創(chuàng)新? 風(fēng)險承受? 盈利能力

引言：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力作為銀行軟實力，是商業(yè)銀行突破發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵舉措，風(fēng)險承受能力是銀行在經(jīng)濟危機、銀行擠兌、壞賬爛賬等風(fēng)險下的應(yīng)對能力，商業(yè)銀行風(fēng)險承受能力越低，市場信用越低，發(fā)展空間越有限，同時商業(yè)銀行在面對復(fù)雜詭譎的市場環(huán)境，破產(chǎn)風(fēng)險越高，商業(yè)銀行盈利能力作為評價商業(yè)銀行綜合實力的重要指標，是商業(yè)銀行發(fā)展前景及發(fā)展穩(wěn)定性的重要影響因素，由此來看，應(yīng)當重視商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受、盈利能力問題。

一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受、盈利能力影響因素

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受、盈利能力都是商業(yè)銀行內(nèi)部運作、對外經(jīng)營時，所產(chǎn)生的商業(yè)銀行營運情況評價維度，因而，對金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受、盈利能力的影響因素可統(tǒng)一為人才、機制、風(fēng)險識別及規(guī)避。從人才來看，人才是商業(yè)銀行營運過程中必不可少的要件，無論是設(shè)計金融產(chǎn)品，還是調(diào)整內(nèi)部運作體系、識別營運風(fēng)險、提升投資回報率，都與人才的綜合實力息息相關(guān)，從機制來看，客觀嚴謹、職員約束、責(zé)任明確、崗位明確的人事管理機制、業(yè)務(wù)開展機制、風(fēng)險識別及預(yù)控機制等都對商業(yè)銀行營運能力產(chǎn)生影響，從風(fēng)險識別及預(yù)控來看，明確商業(yè)銀行運作風(fēng)險，并采取預(yù)控措施下，可以在止損上，提升盈利能力及風(fēng)險承受能力。

二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受、盈利能力改進措施

（一）重視人才管理

人才管理應(yīng)當成為商業(yè)銀行營運過程中的重大戰(zhàn)略，可以從人才招聘、培訓(xùn)、考核方面加強人才隊伍建設(shè)，從人才招聘的角度來看，商業(yè)銀行可以重視中高層管理人員的高薪聘請，整體改善人才隊伍綜合素質(zhì)，對基層管理人員、基層操作人員，可以從應(yīng)屆大學(xué)生，或人才市場中招聘，確保此類職員的基礎(chǔ)素質(zhì)，從人才培訓(xùn)的角度來看，應(yīng)當注意中高層管理人員，或特殊重要崗位人員的深造培養(yǎng)，同時注意基層及操作人員的崗位培訓(xùn)工作，從考核的角度來看，可從崗位貢獻、日常表現(xiàn)對員工工作概況進行評價，以此作為職員獎懲依據(jù)，對員工工作行為做出約束。

例如，重視高級銀行產(chǎn)品經(jīng)理的招聘工作，能較快的設(shè)計出適宜市場需求、銀行實際的金融產(chǎn)品，同時在服務(wù)質(zhì)量、市場風(fēng)險、投資回報率方面，都可以得到極大改觀，銀行重視此類職員的深造學(xué)習(xí)、崗位貢獻考核、升職加薪，又可以在專業(yè)能力方面得到大幅度增強，工作積極性可以得到客觀保障，可較好的改善商業(yè)銀行人才隊伍綜合素養(yǎng)。

（二）重視內(nèi)部管理及對外經(jīng)營機制規(guī)范化

商業(yè)銀行內(nèi)部管理及對外經(jīng)營機制規(guī)范化可以大幅度的改善商業(yè)銀行運作效率、質(zhì)量，可以重視人事管理機制、業(yè)務(wù)開展機制、風(fēng)險識別及預(yù)控機制的健全完善。從人事管理機制來看，商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格根據(jù)銀行需要、市場風(fēng)險，落實人才隊伍建設(shè)，同時為有效規(guī)避人才流失，有必要重視崗位晉升機制、薪酬福利提升制度、企業(yè)文化塑造，為規(guī)避舞弊行為、職員崗位貢獻價值偏低，應(yīng)當重視崗位調(diào)整制度、簽字蓋章制度、績效考核制度，從業(yè)務(wù)開展機制來看，應(yīng)當重視業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)章程、業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、財務(wù)審計、投資回報率評估等工作，以此規(guī)范業(yè)務(wù)開展流程，增強商業(yè)銀行運作規(guī)范性，另外，可以通過質(zhì)量監(jiān)督、財務(wù)審計，加強業(yè)務(wù)管理，針對業(yè)務(wù)開展中暴露出的制度問題、職員問題、市場風(fēng)險問題等積極應(yīng)對，改善商業(yè)銀行營運能力，從風(fēng)險識別及預(yù)控機制來看，商業(yè)銀行應(yīng)當建立靜態(tài)、動態(tài)風(fēng)險識別及預(yù)控體系，根據(jù)既往經(jīng)驗、商業(yè)銀行運作實際、市場風(fēng)險，確立風(fēng)險管理方案，若既定方案無法滿足風(fēng)險特征時，有必要委托專業(yè)人員評價風(fēng)險特征，以此規(guī)避營運風(fēng)險，或采用止損措施下，增強商業(yè)銀行風(fēng)險承受能力。

例如，為增強商業(yè)銀行盈利能力，嚴格的人數(shù)管理機制，可以在人才隊伍綜合素養(yǎng)、人才工作積極性、人才實際崗位貢獻、舞弊規(guī)避下，減少商業(yè)銀行損失，提升商業(yè)銀行投資回報水平，改善商業(yè)銀行已買能力，另外，質(zhì)量監(jiān)督環(huán)節(jié)，還可以披露商業(yè)銀行盈利能力下降水平，以此對商業(yè)銀行營運體系進行優(yōu)化，同樣可以較好的改善商業(yè)銀行盈利能力，靜態(tài)、動態(tài)的風(fēng)險識別及預(yù)控機制，可以積極應(yīng)對應(yīng)收賬款問題、市場動蕩、國際環(huán)境動蕩等問題，以此幫助商業(yè)銀行止損，商業(yè)銀行的盈利能力自然可以被增強。

（三）重視風(fēng)險識別及有效預(yù)控

靜態(tài)、動態(tài)風(fēng)險識別及預(yù)控機制建立時，需要從風(fēng)險意識、風(fēng)險管理部門、風(fēng)險識別成果運用方面進行健全。從風(fēng)險意識來看，無論是中高層管理人員，還是基層管理人員、一線操作人員都應(yīng)當嚴格按照工作章程開展業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)異常時，及時向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報，切不可擅自做決定，以此從上至下的形成風(fēng)險管理意識，從風(fēng)險管理部門來看，應(yīng)當在風(fēng)險管理小組的基礎(chǔ)上，將部分風(fēng)險管理職能分散到各層級的管理層上，統(tǒng)籌管理營運風(fēng)險的基礎(chǔ)上，又能聯(lián)動商業(yè)銀行各級管理部門，從風(fēng)險識別成果運用上，風(fēng)險管理小組可以在評價市場風(fēng)險、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)開展流程、績效考核數(shù)據(jù)下，及時披露商業(yè)銀行營運過程中潛藏的風(fēng)險，在論證改進方案可行性下，逐步改善商業(yè)銀行營運能力。

例如，一線操作人員嚴格按照執(zhí)行章程，同時具備風(fēng)險意識下，可以盡可能的避免少付、錯付、信息查詢出錯、違規(guī)處理操作等風(fēng)險，保護商業(yè)銀行及賬戶主人的正當權(quán)益，風(fēng)險管理小組可以在識別到新型詐騙手段下，及時告知一線操作人員，可以從操作人員防范能力、意識增強方面，維護商業(yè)銀行的權(quán)益。

三、總結(jié)

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險承受、盈利能力都是商業(yè)銀行內(nèi)部運作、對外經(jīng)營時，所產(chǎn)生的商業(yè)銀行營運情況評價維度，商業(yè)銀行可以從人才、機制、風(fēng)險識別及規(guī)避三方面，改善商業(yè)銀行營運能力。

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作者簡介：胡東婉（1983-），女，漢族，貴州省赤水市人，碩士研究生，貴州銀行股份有限公司，中級經(jīng)濟師，研究方向：銀行經(jīng)營，金融創(chuàng)新。