摘要：聚焦盈利能力提升是金融改革深化背景下商業(yè)銀行實現(xiàn)高效、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的必然舉措與有益探索。改善融資結構、健全金融監(jiān)管、推動金融開放是金融深化改革的重要方向，在此背景下商業(yè)銀行面臨著競爭壓力增強、經(jīng)營環(huán)境復雜、轉型風險提升的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行應以科技金融賦能為支持、以內(nèi)部改革創(chuàng)新為驅(qū)動、以聚焦風險防控為保障，實現(xiàn)負債業(yè)務高效、中間業(yè)務提質(zhì)、資產(chǎn)業(yè)務可持續(xù)的發(fā)展格局，全面提升商業(yè)銀行的盈利能力。

關鍵詞：金融改革;商業(yè)銀行;盈利能力;降本增效;科技金融

習近平總書記明確指出，服務實體經(jīng)濟、防控金融風險，深化金融改革是我國金融工作的三大任務，其中：深化金融改革是金融業(yè)發(fā)展的根本動力。深化金融改革是促進我國經(jīng)濟轉型的重要保障，其核心內(nèi)容就是要進一步完善我國金融市場體系、構建金融監(jiān)管框架、擴大資本市場開發(fā)、轉變金融發(fā)展方式，促進經(jīng)濟和金融的良性循環(huán)健康發(fā)展。毫無疑義，在我國經(jīng)濟結構快速升級、經(jīng)濟驅(qū)動持續(xù)轉化、經(jīng)濟增速逐步換擋的宏觀背景下，深化金融改革既是我國金融市場發(fā)展的客觀需要，也是國民經(jīng)濟加速轉型發(fā)展的必然要求。

金融改革背景下，金融行業(yè)的市場主體面臨著嚴峻的經(jīng)營挑戰(zhàn)與跨越式的發(fā)展機遇，尤其是商業(yè)銀行，作為我國金融系統(tǒng)的壓艙石，如何適應金融改革深化，并在推動我國金融體系制度改革、監(jiān)管完善、市場開放等方面做出應有貢獻，成為商業(yè)銀行經(jīng)營效果的重要評價內(nèi)容，也是商業(yè)銀行能否實現(xiàn)高效、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的基礎與前提，而這些內(nèi)容最終都將轉化為商業(yè)銀行的盈利能力，尤其是商業(yè)銀行作為市場化經(jīng)營主體，盈利依舊是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心目標。鑒于此，本文立足我國深化金融改革的宏觀背景，探究商業(yè)銀行盈利能力提升策略，以期對商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作的開展有所裨益。

1.深化金融改革視域下商業(yè)銀行盈利能力提升面臨的挑戰(zhàn)

為科學、全面、精準的探究出商業(yè)銀行盈利能力提升的策略，本文首先對深化金融改革背景下商業(yè)銀行盈利能力提升的挑戰(zhàn)進行剖析，從而有針對性的探究應對策略，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。研究認為：深化金融改革視域下，商業(yè)銀行面臨著行業(yè)競爭壓力增強、經(jīng)營環(huán)境日趨復雜、轉型發(fā)展風險提升等三大經(jīng)營挑戰(zhàn)，具體分析如下。

1.1市場主體增多與業(yè)務高度同質(zhì)并存，行業(yè)競爭壓力增強

改善融資結構和推動金融開放是深化金融改革的重要內(nèi)容，前者將健全金融機構法人治理現(xiàn)狀，改善我國融資結構，推動金融市場的公平、公開競爭;后者將進一步引入國外金融競爭主體，強化金融行業(yè)的競爭趨勢，推動金融市場的高效化，這對于商業(yè)銀行來說，無疑會在客群競爭、業(yè)務競爭、市場競爭等方面面臨極大的挑戰(zhàn)與沖擊。以商業(yè)銀行零售業(yè)務為例，外部金融競爭主體入駐中國，首先聚焦的新增客群必然是高凈值的富?？腿?，并且憑借自身長歷史、多經(jīng)驗、廣視角、高技術的資產(chǎn)管理經(jīng)營，會極大的削弱商業(yè)銀行在優(yōu)質(zhì)客群領域的競爭力，從而對商業(yè)銀行的業(yè)務開展形成不利影響。

1.2負債業(yè)務下滑與存貸利差縮小共生，經(jīng)營環(huán)境日趨復雜

近年來，居民儲蓄、企業(yè)存款同比大幅減少，且存款減少的趨勢仍在不斷加強。在深化金融改革的大背景下，隨著資本市場建設發(fā)展不完善，居民理財意識的進一步蘇醒，疊加互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行存款下滑的趨勢難以逆轉。與此同時，利率市場化改革下，我國存貸款利率逐步市場化，隨著融資市場的逐步成熟，商業(yè)銀行存貸利差縮小的趨勢也日益顯著，尤其是在當前無風險利率下滑的大環(huán)境下，商業(yè)銀行依靠存貸利差實現(xiàn)盈利增長的模式越來越缺乏競爭力。因此，在深化金融改革視域下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利模式的邊際效果持續(xù)降低，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利模式缺乏護城河與競爭力，故而在面對日益復雜的經(jīng)營環(huán)境時，盈利能力提升具有一定的挑戰(zhàn)性。

1.3科技金融改革與綜合成本上升同在，轉型發(fā)展風險提升

在競爭壓力增大與經(jīng)營環(huán)境復雜的同時，深化金融改革背景下商業(yè)銀行還面臨著行業(yè)科技化變革趨勢與內(nèi)部綜合運營成本持續(xù)上升的壓力。信息化時代，科技對各行各業(yè)的賦能效應愈發(fā)顯著，“互聯(lián)網(wǎng)+”就是一個典型的案例。商業(yè)銀行面臨的科技金融改革對于部分具有較強創(chuàng)新意識、科技儲備較好、治理結構完善的商業(yè)銀行更為有利，而對于大部分傳統(tǒng)經(jīng)營的商業(yè)銀行來說是一大挑戰(zhàn)，因為在經(jīng)營理念、資源匹配、人員支持、技術儲備等方面都非常滯后。同時，隨著我國經(jīng)濟水平進一步提升，人口紅利的邊際遞減，商業(yè)銀行的人力、運營等方面的支出增加，商業(yè)銀行的綜合成本快速提升，試錯能力與試錯意愿大幅降低，商業(yè)銀行的轉型發(fā)展充滿不確定性。

2.深化金融改革視域下商業(yè)銀行盈利能力提升策略

基于前文對于深化金融改革視域下商業(yè)銀行盈利能力提升面臨的挑戰(zhàn)分析，結合我國商業(yè)銀行的經(jīng)營特征和國外優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行的實踐經(jīng)驗，本文以商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務為分析切入口，重點探究商業(yè)銀行提升盈利能力的策略，具體分析如下。

2.1以科技金融賦能為支撐，加速負債業(yè)務的高效化發(fā)展

以科技金融賦能為支撐，加速負債業(yè)務的高效化發(fā)展，這是深化金融改革視域下商業(yè)銀行盈利能力提升的基礎性策略。負債業(yè)務是商業(yè)銀行開展各項業(yè)務的基礎與前提，因而必須確保負債業(yè)務的高效發(fā)展，從而為商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務與中間業(yè)務的健康發(fā)展奠定扎實的基礎。當前，我國金融市場逐步向信息化、智能化、科技化方向發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、線上智能服務、智能化網(wǎng)點、無人網(wǎng)點等業(yè)態(tài)相繼出現(xiàn)。因此，商業(yè)銀行的負債業(yè)務也必須加速科技化改造，利用科技金融工具的廣覆蓋、超便捷、低邊際成本的綜合性優(yōu)勢，幫助商業(yè)銀行在個人客戶與機構客戶的服務和營銷中搶占先機，不斷擴大有效客群規(guī)模，并通過科技服務工具改善客戶服務體驗，提升客戶的收入貢獻度，降低負債業(yè)務的邊際成本，繼而推動商業(yè)銀行負債業(yè)務的高效化發(fā)展。

2.2以內(nèi)部改革創(chuàng)新為驅(qū)動，推動中間業(yè)務的跨越式發(fā)展

以內(nèi)部改革創(chuàng)新為驅(qū)動，推動中間業(yè)務的跨越式發(fā)展，這是深化金融改革視域下商業(yè)銀行盈利能力提升的關鍵性策略。長期以來，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展規(guī)模相對較小，對商業(yè)銀行的盈利貢獻比重不大。但隨著金融改革的不斷深化與金融體制的持續(xù)創(chuàng)新。成本低、空間大、收益高、專業(yè)屬性強的中間業(yè)務逐步被商業(yè)銀行經(jīng)營管理者所重視，大力發(fā)展中間業(yè)務已逐步成為國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營共識，但受制于理念滯后、品種單一、創(chuàng)新法律、人才不足及競爭不規(guī)范等問題，各大商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的意愿、能力及成效差異顯著。鑒于此，商業(yè)銀行應該加速優(yōu)化內(nèi)部組織結構，結合自身資源稟賦打造具有品牌效應的中間業(yè)務產(chǎn)品。與此同時，要加強專業(yè)的人才隊伍建設。中間業(yè)務屬于金融創(chuàng)新業(yè)務，既需要懂技術的科技型人才，也需要懂金融的實踐型人才，因此商業(yè)銀行必須抓緊儲備一批懂金融、通法律，熟悉財會、計算機等工具學科的綜合性金融人才，為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務提供智力保障與專業(yè)支持。

2.3以聚焦風險防控為保障，推動資產(chǎn)業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展

以聚焦風險防控為保障，推動資產(chǎn)業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，這是深化金融改革視域下商業(yè)銀行盈利能力提升的保障性策略。深化金融改革是基于我國經(jīng)濟轉型發(fā)展的客觀需要而開展的重要金融工作。在我國經(jīng)濟轉型的過程中，經(jīng)濟結構升級、經(jīng)濟驅(qū)動轉換、經(jīng)濟增速調(diào)整會帶來行業(yè)資源的整合，各類企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展也將面臨更多的不確定性，機遇與挑戰(zhàn)交織、跨頁發(fā)展與兼并重組同在，因而商業(yè)銀行在經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務時，首要的就是要立足支持實體經(jīng)濟的目標上，防范資產(chǎn)業(yè)務管理風險，必須增強遴選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的能力，必須提高防范、處理資產(chǎn)風險的能力，具體到業(yè)務層面就是必須有效控制并持續(xù)降低商業(yè)銀行的不良貸款率，降低商業(yè)銀行不必要的資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營成本與風險，推動商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

3.研究結語

總而言之，深化金融改革是我國金融市場發(fā)展的客觀需要、是國民經(jīng)濟加速轉型發(fā)展的必然要求、是我國商業(yè)銀行實現(xiàn)轉型發(fā)展的重要機遇。在競爭態(tài)勢、經(jīng)營環(huán)境、風險水平等外部要素變化的背景下，商業(yè)銀行要聚焦自身盈利能力的提升，必須立足負債業(yè)務的高效發(fā)展、中間業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展、資產(chǎn)業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，通過科技賦能、制度創(chuàng)新、人才儲備，不斷提升各項業(yè)務的開展效能，提高各類業(yè)務的風險防控能力，提振各個層級員工的發(fā)展信心，繼而有力的推進商業(yè)銀行的降本增效工作，真正實現(xiàn)降本、增效、集約、提質(zhì)，進而提高商業(yè)銀行的盈利能力，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行高效、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡介：卿前平（1975-），男，漢族，湖南邵陽人，單位：上海財麓基金管理有限公司，碩士，研究方向：金融學。