張瑾

近期，多款熱銷的健康險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)啟了“2020版”的升級(jí)大潮，迭代范圍包括保障內(nèi)容、增值服務(wù)、可選附加險(xiǎn)等多個(gè)方面。對(duì)于有相關(guān)配置的保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，新年也是個(gè)按需選擇相關(guān)升級(jí)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)。

隨著保障意識(shí)的增強(qiáng)，健康險(xiǎn)已經(jīng)成為了許多消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)保障時(shí)的首選。而為了應(yīng)對(duì)日益提升的健康保障需求以及日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，各家保險(xiǎn)公司也在捕捉用戶需求、擴(kuò)充保障內(nèi)容以及升級(jí)增值服務(wù)等領(lǐng)域加速發(fā)力迭代。新年伊始，近年來(lái)“增長(zhǎng)驚人”的健康險(xiǎn)市場(chǎng)也已完成了一波紅火的2020版升級(jí)潮，迭代范圍包括保障內(nèi)容、增值服務(wù)、可選附加險(xiǎn)等多個(gè)方面。對(duì)于有相關(guān)配置的保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，新年也是個(gè)按需選擇相關(guān)升級(jí)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)。

多款熱銷產(chǎn)品完成升級(jí)

中宏長(zhǎng)保安康/福星鉅惠版2020版：全新主險(xiǎn)選擇 緩解特藥用藥壓力

2019年底，中宏保險(xiǎn)完美升級(jí)長(zhǎng)保系列明星產(chǎn)品，隆重推出“中宏長(zhǎng)保安康/福星鉅惠版2020保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”，同時(shí)開(kāi)發(fā)全新的特藥保險(xiǎn)可供投保人選擇。

據(jù)悉，此次投?！爸泻觊L(zhǎng)保安康/福星鉅惠版2020保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”，投保人可選擇投保?“中宏特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”，特定藥品費(fèi)用保障最高可達(dá)300萬(wàn)元，可有效減輕患病后的用藥費(fèi)用壓力，保障范圍覆蓋多種高發(fā)疾病的特藥，全面突破醫(yī)保目錄，令人安枕無(wú)憂。此外，“中宏特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”還可為客戶提供院外購(gòu)藥直付服務(wù)，在全國(guó)150余個(gè)城市、800多家藥房的藥店提供直付和全程冷鏈藥品配送服務(wù)，為被保險(xiǎn)人購(gòu)藥提供有效幫助。

另一方面，“中宏長(zhǎng)保/福星鉅惠版2020保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”在繳費(fèi)期間的設(shè)計(jì)上也出現(xiàn)了更多選項(xiàng)，同時(shí)設(shè)置有輕癥重疾保費(fèi)豁免功能，可給予投保者更多的靈活選擇權(quán)利。

平安e生保2020版：住院保障升級(jí) 新增多款可選附加險(xiǎn)

作為行業(yè)中頗具代表性的“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，“平安e生保”的2020升級(jí)版延續(xù)住院醫(yī)療險(xiǎn)高保額、低保費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)將門(mén)診保障延長(zhǎng)3倍以上，將住院前后30天門(mén)診費(fèi)用涵蓋進(jìn)入保障范圍。此外，升級(jí)后的“e生保2020”在原有一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步針對(duì)癌癥、急性心肌梗塞、重大器官移植術(shù)等120種重大疾病將保額增至最高400萬(wàn)元，旨在更好免去患者對(duì)于治療費(fèi)用的后顧之憂。

附加險(xiǎn)方面，升級(jí)后的“e生保2020”除可選最高100萬(wàn)元的質(zhì)子重離子保險(xiǎn)金責(zé)任外，還可附加亞洲特定醫(yī)療保險(xiǎn)金責(zé)任。投保客戶可通過(guò)這一可選責(zé)任獲取涵蓋日本、韓國(guó)、新加坡等亞洲國(guó)家和地區(qū)的全程就醫(yī)安排服務(wù)以及最高600萬(wàn)元保額等超越一般“普惠型保險(xiǎn)”的保障及服務(wù)體驗(yàn)。

好醫(yī)保2020版：優(yōu)化升級(jí)智能回訪、健康告知、腫瘤特藥服務(wù)

作為另一款網(wǎng)紅款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，支付寶與眾安保險(xiǎn)合作定制的中端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品“好醫(yī)保”也已全面升級(jí)為“好醫(yī)保2020版”，上線智能化全量回訪、優(yōu)化健康告知、升級(jí)腫瘤特藥服務(wù)3項(xiàng)服務(wù)。

具體而言，所有用戶投保后3天內(nèi)，眾安保險(xiǎn)均會(huì)電話回訪告知用戶擁有的權(quán)益，根據(jù)用戶個(gè)人狀況對(duì)相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明解釋。在健康告知的優(yōu)化上，好醫(yī)保2020版會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人不同年齡展示定制化的健康告知，并對(duì)健康告知中各個(gè)疾病種類進(jìn)行歸類呈現(xiàn)。而升級(jí)后的腫瘤特藥保障服務(wù)則聚焦癌癥患者的實(shí)際需求，可為癌癥患者提供免費(fèi)用藥基因檢測(cè)，并協(xié)調(diào)專家二次就診，結(jié)合用藥前檢測(cè)結(jié)果為后續(xù)腫瘤的精準(zhǔn)治療方案提供依據(jù)，對(duì)于無(wú)法在院內(nèi)購(gòu)買(mǎi)到的藥品，還支持送藥上門(mén)服務(wù)。

平安抗癌衛(wèi)士2020版：新增質(zhì)子重離子責(zé)任 可選腫瘤特藥用藥保障

作為知名的抗癌保障產(chǎn)品，“抗癌衛(wèi)士2020”的產(chǎn)品升級(jí)著重發(fā)力癌癥先進(jìn)治療保障，在原有的保障基礎(chǔ)上增加了最高100萬(wàn)元的質(zhì)子重離子保險(xiǎn)金責(zé)任，且在增加保障的同時(shí)下調(diào)了對(duì)應(yīng)保費(fèi)，雖然幅度非常小，但也在一定程度上表達(dá)出了“加量不加價(jià)”的誠(chéng)意。

除了免費(fèi)新增的質(zhì)子重離子責(zé)任，升級(jí)后的“抗癌衛(wèi)士2020”還支持最高150萬(wàn)元的腫瘤特藥用藥保障。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的保障需求選擇是否附加這一項(xiàng)保障。作為年初“開(kāi)門(mén)紅”的福利，對(duì)于在 2020 年 1月 8 號(hào)前投保、被保險(xiǎn)人年齡在 18～45 歲的保單，該項(xiàng)特藥保障將實(shí)行免費(fèi)贈(zèng)送。

理性看待“升級(jí)換新”

綜合而言，健康險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)通常是多方面的，升級(jí)的范圍和具體內(nèi)容以及對(duì)應(yīng)的費(fèi)率調(diào)整也各有不同。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，選擇與否的關(guān)鍵還是在于從自身實(shí)際情況出發(fā)，衡量升級(jí)的項(xiàng)目是否是自己需要的。

另一方面，近年來(lái)也有部分保險(xiǎn)公司推出了一些名為“保單升級(jí)”的活動(dòng)，讓持有老保單的客戶退保、減保，然后給予一些所謂的“優(yōu)惠”“福利”措施，再以減?；蛲吮ＹY金投保新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)這一情況，監(jiān)管部門(mén)也曾專門(mén)公開(kāi)發(fā)布消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者在“退舊保新”時(shí)應(yīng)該做到四個(gè)“心中有數(shù)”：

一是對(duì)自身保險(xiǎn)需求做到心中有數(shù)。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄或投資功能側(cè)重不同。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身家庭狀況、所處人生階段及收入等因素，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)保障，消費(fèi)者不宜把保險(xiǎn)同銀行存款、國(guó)債、基金等片面比較，更不能把保險(xiǎn)當(dāng)成其他金融產(chǎn)品的替代品。

二是對(duì)銷售人員鼓動(dòng)“退舊保新”的理由做到心中有數(shù)。銷售人員往往會(huì)以舊保單收益低、公司回饋老客戶的福利等理由鼓動(dòng)消費(fèi)者“退舊換新”。消費(fèi)者不應(yīng)輕信銷售人員的一面之詞，應(yīng)該通過(guò)保險(xiǎn)公司官方渠道核實(shí)銷售人員理由的真實(shí)性，切勿盲目跟風(fēng)減?；蛲吮?。

三是對(duì)“退舊保新”產(chǎn)生的損失做到心中有數(shù)。減保或者退保會(huì)影響原有保單收益和保障，并可能產(chǎn)生退保損失。在鼓動(dòng)消費(fèi)者“退舊保新”時(shí)，銷售人員往往避重就輕夸大轉(zhuǎn)換新合同的好處，而故意隱瞞舊保單減?；蛲吮．a(chǎn)生的損失。消費(fèi)者應(yīng)該認(rèn)真了解“退舊保新”可能產(chǎn)生的損失，作出理性選擇。

四是對(duì)新保單相關(guān)情況做到心中有數(shù)。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，繳費(fèi)期限、保障范圍存在差異。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀新產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，了解新產(chǎn)品的繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期限、保障期間、保障范圍等信息，認(rèn)真配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行回訪，及時(shí)行使猶豫期權(quán)利，避免蒙受損失。