億歐

2019年12月，波士頓咨詢公司與平安健康險(xiǎn)聯(lián)合推出的《中國(guó)企業(yè)員工健康洞察報(bào)告2019》顯示，中國(guó)企業(yè)員工存在身心健康問(wèn)題，整體的平均健康年齡差距為4.3歲，即中國(guó)企業(yè)員工的預(yù)期壽命比整體中國(guó)人民的平均壽命短4.3歲。

不佳的健康狀況，不僅會(huì)讓員工身心在不同程度上遭受困擾，還會(huì)直接影響他們的出勤率，導(dǎo)致工作生產(chǎn)力下降，給公司帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。新冠肺炎疫情的爆發(fā)，給健康險(xiǎn)領(lǐng)域帶來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)，也將在更大的地理半徑內(nèi)增添新的變量。

疫情將對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響，已經(jīng)成為一個(gè)難以繞開(kāi)的議題。如果要?jiǎng)澐謽?lè)觀派與悲觀派，保險(xiǎn)極客CEO任彬或許更傾向于前者。他直言不諱地表示，從中長(zhǎng)期來(lái)看，疫情對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)是利好的。

疫情帶來(lái)行業(yè)利好

“保險(xiǎn)發(fā)展的底層邏輯還是跟中國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)變化、人口結(jié)構(gòu)變化和年齡結(jié)構(gòu)變化有非常大的關(guān)系，未來(lái)，保險(xiǎn)是中國(guó)一個(gè)持續(xù)化增長(zhǎng)的行業(yè)?；乜?003年非典之后，可以明顯感受到個(gè)人健康類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是有一個(gè)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，這就說(shuō)明：通過(guò)類(lèi)似于這樣的公共衛(wèi)生事件，其實(shí)讓大家更重視自己的健康和風(fēng)險(xiǎn)管理，所以再往后，公眾對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知是有一個(gè)快速提升的?！?/p>

任彬的觀點(diǎn)也較為契合行業(yè)內(nèi)普遍的觀點(diǎn)。疫情之下，線下人與人之間的物理隔離，直接推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，特別是互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)需求的激增。疫情之后，雖然傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)勢(shì)必強(qiáng)勢(shì)反彈，但在長(zhǎng)達(dá)數(shù)個(gè)月（或?qū)⒏L(zhǎng)）的疫情期間，人們自覺(jué)養(yǎng)成了更加依賴互聯(lián)網(wǎng)的習(xí)慣。

保險(xiǎn)極客是比較早開(kāi)始線上化運(yùn)營(yíng)和提供線上化服務(wù)體系的保險(xiǎn)科技公司，針對(duì)于這次疫情，任彬表示，保險(xiǎn)行業(yè)里更偏科技和更偏現(xiàn)代化的公司，它們的應(yīng)對(duì)能力也是更強(qiáng)的?！巴ㄟ^(guò)疫情讓企業(yè)更加重視員工的生命健康和安全，尤其是和醫(yī)療疾病相關(guān)的保險(xiǎn)需求，所以我們看到企業(yè)的需求其實(shí)是呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。”

主打“團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)療”服務(wù)

2006年從加拿大滑鐵盧大學(xué)留學(xué)回國(guó)后，任彬進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，開(kāi)始了“精算師”生涯，先后主導(dǎo)設(shè)計(jì)了1000多款保險(xiǎn)產(chǎn)品。在此過(guò)程中，他逐漸意識(shí)到國(guó)內(nèi)的企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)深且闊，是一個(gè)未來(lái)規(guī)模高達(dá)萬(wàn)億級(jí)的藍(lán)海市場(chǎng)。

于是在保險(xiǎn)科技元年的2014年，任彬放棄了“精算師”這份高薪工作，創(chuàng)辦了保險(xiǎn)極客。他將保險(xiǎn)極客定位為專(zhuān)業(yè)的企業(yè)員工保險(xiǎn)平臺(tái)，致力于通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，為企業(yè)提供智能化的員工福利保險(xiǎn)和健康管理解決方案。

保險(xiǎn)極客努力把保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)和健康服務(wù)做深度的結(jié)合，向下延展產(chǎn)品體系，為用戶直接帶來(lái)一系列的健康服務(wù)解決方案，幫助用戶更好的看病，使之變得更加健康。任彬表示，“這是一個(gè)我們也要去不斷地深耕和延展的一個(gè)體系，因?yàn)槲曳磸?fù)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)是一個(gè)金融服務(wù)合同，所謂的金融服務(wù)合同的核心，是要幫用戶解決問(wèn)題。當(dāng)用戶遇到一個(gè)健康問(wèn)題之后，我們不是說(shuō)進(jìn)行賠付就完事，而是將用戶對(duì)接到一個(gè)能夠真正高效的解決健康問(wèn)題的服務(wù)上。”

2020年1月，保險(xiǎn)極客完成了2500萬(wàn)美元的C輪融資，繼續(xù)將“團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)療”作為重要戰(zhàn)略之一，以“保險(xiǎn)和醫(yī)療”為中心，深耕健康管理服務(wù)，讓其能夠覆蓋更多場(chǎng)景。通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療結(jié)構(gòu)合作，共同給用戶提供從保險(xiǎn)到健康的一站式服務(wù)。任彬表示，公司在不斷地補(bǔ)充自身的核心人員，比如現(xiàn)階段包括他自己在內(nèi)，團(tuán)隊(duì)擁有3名10年以上資歷的精算師，可以在產(chǎn)品端的研發(fā)上做得更加快速。另外，團(tuán)隊(duì)也補(bǔ)充了一些跨保險(xiǎn)和健康領(lǐng)域的人才。

團(tuán)險(xiǎn)仍是藍(lán)海市場(chǎng)

企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)是一個(gè)逐步發(fā)展的過(guò)程，隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益成熟和普及，企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)也更多的被公眾知曉和認(rèn)可，現(xiàn)在來(lái)看，這個(gè)趨勢(shì)已經(jīng)非常明確了。在國(guó)家層面，清晰定義了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之間的關(guān)系，明確了社保標(biāo)準(zhǔn)化，廣覆蓋，解決全國(guó)各類(lèi)人群的基礎(chǔ)醫(yī)療需求的定位。再往上疊加，不同的客戶、不同的人群，可能有更加個(gè)性化的醫(yī)療服務(wù)需求，這就需要通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)解決，而這個(gè)解決的路徑，一定是會(huì)更多地發(fā)生在團(tuán)體這個(gè)層面。在任彬看來(lái)，目前市場(chǎng)上并沒(méi)有特別制約企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)發(fā)展的因素，它是一個(gè)快速增長(zhǎng)和有效市場(chǎng)。

目前保險(xiǎn)領(lǐng)域參與者眾多，除了傳統(tǒng)險(xiǎn)企、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，還有金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭的介入，以及新獲保險(xiǎn)牌照的新興企業(yè)，藍(lán)海市場(chǎng)還能藍(lán)多久？任彬強(qiáng)調(diào)，“目前還沒(méi)有所謂的行業(yè)沖擊，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一個(gè)非常巨大的市場(chǎng)。相較于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)是解決人們?nèi)粘ｏL(fēng)險(xiǎn)的必備之物，是社會(huì)的穩(wěn)定器和調(diào)節(jié)器，將來(lái)保險(xiǎn)一定會(huì)深入到每個(gè)人，人人都會(huì)需要保障。所以我覺(jué)得現(xiàn)在還談不上說(shuō)這個(gè)行業(yè)誰(shuí)會(huì)對(duì)誰(shuí)產(chǎn)生特別巨大的沖擊或者影響?！?/p>

在任彬看來(lái)，2020年保險(xiǎn)極客將重點(diǎn)做好四件事。“最重要的還是修煉內(nèi)功，不斷的引進(jìn)人才，更好的理解客戶訴求，把效率做的更高。其次是更快地向全國(guó)范圍繼續(xù)擴(kuò)展，在原有已開(kāi)城市的基礎(chǔ)上，把產(chǎn)品和服務(wù)帶給更多一二線城市里面的用戶。還有就是加深保險(xiǎn)和醫(yī)療合作的這種模式，繼續(xù)探索保險(xiǎn)+醫(yī)療服務(wù)，給用戶帶來(lái)更高的價(jià)值體驗(yàn)。當(dāng)然也會(huì)不斷地加深對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用，包括大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等等，探索新技術(shù)到底能給用戶帶來(lái)哪些更深度的價(jià)值。”

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是建立在信任之上，“得信任者得天下”。信任的建立是一個(gè)緩慢而持續(xù)的過(guò)程，需要做非常多的底層工作。所以，保險(xiǎn)企業(yè)的核心，是需要關(guān)注到底在解決什么問(wèn)題，要完全基于用戶本身去解決、保障、服務(wù)用戶的訴求。任彬相信，企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)會(huì)成為“水電煤”一樣的存在，并希望讓每一個(gè)努力生活的人能有所依靠。