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        區(qū)塊鏈

        2020-07-18 16:07:39鄔浩龍
        鋒繪 2020年4期
        關(guān)鍵詞:數(shù)字貨幣金融科技區(qū)塊鏈

        鄔浩龍

        摘 要:金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新,旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等,推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。金融科技創(chuàng)新發(fā)展的過程中,區(qū)塊鏈技術(shù)是其中不可缺少的一個環(huán)節(jié),也得到金融機構(gòu)的重視,布局區(qū)塊鏈成為推動金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)。在這背景下出現(xiàn)了金融科技,將金融業(yè)傳統(tǒng)運營模式創(chuàng)新,也為金融業(yè)提供了發(fā)展動力。由此可見,區(qū)塊鏈新技術(shù),為我國金融業(yè)帶來諸多發(fā)展機遇,有利于實現(xiàn)金融科技穩(wěn)定發(fā)展。

        關(guān)鍵詞:區(qū)塊鏈;金融科技;數(shù)字貨幣;電子票據(jù)

        在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下,金融科技蓬勃發(fā)展,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合,為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。

        區(qū)塊鏈技術(shù)的巨大發(fā)展前景使其在短期內(nèi)上升為國家戰(zhàn)略技術(shù)。習(xí)近平總書記在2019年中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時強調(diào),把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口,要加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低運營成本、提升協(xié)同效率、建設(shè)可信體系等方面的作用。構(gòu)建區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài),加快區(qū)塊鏈和人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等前沿信息技術(shù)的深度融合,推動集成創(chuàng)新和融合應(yīng)用。

        區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N全新的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)架構(gòu)與計算方式,本質(zhì)上是一個去中心的數(shù)據(jù)庫,是將數(shù)據(jù)區(qū)塊按照時間順序連接組合成的一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu),區(qū)塊鏈技術(shù)就是將這種數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)用于分布式核算、存儲、更新數(shù)據(jù),任意區(qū)塊或節(jié)點數(shù)據(jù)是開放和透明的,利用加密和授權(quán)機制來確保數(shù)據(jù)傳輸、訪問和交換的安全,按照協(xié)商一致的算法、協(xié)議或規(guī)則對數(shù)據(jù)的真實性和有效性達(dá)成共識,形成真實可信的不可篡改的智能合約,最后應(yīng)用到各種場景和案例中。區(qū)塊鏈具有弱中心化、不可篡改、包容性等特點。其中,去中心化、不可篡改是區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)別于傳統(tǒng)技術(shù)的核心特征。未來是數(shù)字經(jīng)濟時代,區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展對傳統(tǒng)的金融行業(yè)將帶來巨大的沖擊,甚至是顛覆性的影響。

        隨著金融科技發(fā)展的逐步深入,私人數(shù)字貨幣紛紛出現(xiàn)在市場經(jīng)濟領(lǐng)域,我國央行對法定數(shù)字貨幣的研究漸趨成熟,推行法定數(shù)字貨幣是我國經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇,也是順應(yīng)經(jīng)濟全球化和信息化趨勢的必然要求。區(qū)塊鏈作為數(shù)字貨幣的一項重要底層技術(shù),自2008年概念的首次提出至今,其技術(shù)越來越成熟,體系也更加完善,金融創(chuàng)新、電子支付和虛擬貨幣也隨之蓬勃發(fā)展。各種虛擬的數(shù)字貨幣紛紛現(xiàn)身于金融市場,對于金融市場的發(fā)展也帶來了不可忽視的影響,各國中央銀行對于發(fā)行法定數(shù)字貨幣的研究和探討也逐步深入。通過區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的數(shù)字貨幣支付、清算體系,與傳統(tǒng)支付清算體系完全不同。區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了去中介和自信任的效果。因此,運用區(qū)塊鏈技術(shù)支付數(shù)字貨幣不再需要第三方做信用中介,整個支付過程由交易雙方直接進行,從而可大大提高跨境、跨區(qū)域支付的效率。隨著科技金融發(fā)展的日漸深入,央行法定數(shù)字貨幣的發(fā)行也面臨著更大地挑戰(zhàn)和機遇。

        除了數(shù)字貨幣,區(qū)塊鏈可以在另一個應(yīng)用場景發(fā)揮它獨有的優(yōu)勢,就是電子票據(jù)。票據(jù)是金融市場中一種重要的金融產(chǎn)品,它具備支付和融資雙重功能,具有價值高、承擔(dān)銀行信用或商業(yè)信用等特點。票據(jù)一經(jīng)開立,其票面金額、日期等重要信息不得更改。票據(jù)還具備流通屬性,在特定生命周期內(nèi)可進行承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、托收等交易,交易行為一旦完成,交易就不可被撤銷。票據(jù)在流通上有兩個特點:一是票據(jù)流通主要發(fā)生在銀行承兌匯票,商業(yè)承兌匯票的數(shù)量和流通量都較少;二是由各銀行獨立對票據(jù)業(yè)務(wù)進行授信和風(fēng)險控制,單個銀行的風(fēng)控結(jié)果可能會對票據(jù)市場交易鏈條上的其他參與者造成一定的影響。票據(jù)的票面信息和交易信息必須具備完整性和不可篡改性,這是由票據(jù)的特點所決定的。與一般的金融交易相比,票據(jù)交易金額一般較大,因此安全性要求更高。票據(jù)的這些特點與區(qū)塊鏈的分布式、難以篡改、可追溯、開放性、算法式信任等特點高度一致,而且能非常好的解決票據(jù)造假的問題,這無疑能大大解決現(xiàn)在各票據(jù)發(fā)行方的痛點問題。

        區(qū)塊鏈技術(shù)是當(dāng)前金融科技領(lǐng)域最前沿的技術(shù),已經(jīng)引起了多國政府部門、金融機構(gòu)和投資者的廣泛關(guān)注。傳統(tǒng)金融模式一直沒有找到有效解決信息不對稱問題的辦法,區(qū)別于傳統(tǒng)金融模式,區(qū)塊鏈技術(shù)具有弱中心化、不可篡改和包容的特點,可以產(chǎn)生自信任的效果,解決圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展的信息不對稱難題。未來,隨著其技術(shù)的成熟和應(yīng)用的落地,區(qū)塊鏈技術(shù)可能給金融行業(yè)和整個金融生態(tài)帶來更大的變化。隨著金融科技的不斷發(fā)展和深入,一些技術(shù)手段可以突破傳統(tǒng)金融模式的束縛,為實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻(xiàn)更大能量。

        盡管在理論上,區(qū)塊鏈技術(shù)能夠給金融業(yè)帶來變革。但在實際應(yīng)用中,由于技術(shù)尚不成熟,其可操作性仍需進一步研究。未來,區(qū)塊鏈技術(shù)可以在法定數(shù)字貨幣、支付清算、風(fēng)險管理、直接融資等金融領(lǐng)域全面應(yīng)用。但是目前區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)中應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用范圍較為有限,不過從目前我國央行的表態(tài)來看,利用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行數(shù)字貨幣已經(jīng)在研究之中,數(shù)字貨幣取代紙幣是歷史的必然。這表明區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力和可行性已獲得了初步認(rèn)可,未來其在金融業(yè)中必將獲得越來越廣泛的應(yīng)用,金融機構(gòu)應(yīng)重視區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力,積極投入人力物力進行區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用研究,以求在即將到來的數(shù)字貨幣時代變革中占得先機。

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