劉世佳　魏亞飛

摘要：金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密不可分，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心和血脈，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的立國(guó)之本和堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融全球化程度的加深，世界經(jīng)濟(jì)萎縮，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力和風(fēng)險(xiǎn)加大，經(jīng)濟(jì)和金融等各個(gè)領(lǐng)域的不確定因素增多，各種不平衡和不協(xié)調(diào)的矛盾凸顯，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻，只有金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)起手來(lái)、共同應(yīng)對(duì)，金融積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)加大馬力，夯實(shí)根基，才可能渡過(guò)難關(guān)，實(shí)現(xiàn)“六穩(wěn)”“六?！钡哪繕?biāo)。但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)踐中，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問(wèn)題和障礙依然較多，企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題還沒(méi)有得到根本解決，特別是目前特定經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，大量中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)上面臨著巨大挑戰(zhàn)和生存壓力，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重影響，復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)還面臨許多困難。黑龍江省要克服時(shí)艱，必須狠抓恢復(fù)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行， 充分發(fā)揮金融杠桿作用，加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。在這一背景下，本文分析了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意義，剖析了黑龍江省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，提出了具有適用性和可操作性的對(duì)策和建議，具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：金融;服務(wù);實(shí)體經(jīng)濟(jì)

中圖分類號(hào)：F832.1? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2020）06-0006-04

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨前所未有的挑戰(zhàn)和困難，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)受?chē)?yán)重危害，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，經(jīng)濟(jì)狀況步入低谷，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)非常嚴(yán)峻復(fù)雜。就黑龍江省而言，要克服經(jīng)濟(jì)困難、頂住下行壓力，從低谷中攀上來(lái)，必須改善經(jīng)濟(jì)常態(tài)化復(fù)蘇，扎實(shí)推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)，瞄準(zhǔn)“六穩(wěn)”“六?！蹦繕?biāo)，深刻認(rèn)識(shí)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，充分發(fā)揮金融杠桿作用，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，著力解決在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的突出問(wèn)題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持，擔(dān)負(fù)起為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的責(zé)任。

一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

一是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要方針。金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融的本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。從2012年以來(lái)，政府層面越來(lái)越重視金融服務(wù)工作，每年的金融工作會(huì)議都將“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”作為經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要議題。特別是2017年黨的十九大要求，深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展。這是對(duì)金融領(lǐng)域的根本要求，是指導(dǎo)金融改革發(fā)展穩(wěn)定的行動(dòng)指南，是做好新時(shí)代金融工作的根本遵循。二是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求。我們正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，面臨著調(diào)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)短板、提檔升級(jí)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，把實(shí)體經(jīng)濟(jì)做強(qiáng)做大，建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化的重要任務(wù)。而金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和現(xiàn)代化建設(shè)的重要支撐， 與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依存、密不可分，脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融將搖搖欲墜;得不到金融的支持，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也將無(wú)法擴(kuò)大增長(zhǎng)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新階段，更加要求金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合，共同夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基，因此，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展既是金融業(yè)健康發(fā)展的動(dòng)力和方向，也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的內(nèi)在要求。三是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)作才能克服經(jīng)濟(jì)困難、頂住下行壓力。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融全球化程度的加深，世界經(jīng)濟(jì)震蕩萎縮，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力和風(fēng)險(xiǎn)加大，經(jīng)濟(jì)和金融等各個(gè)領(lǐng)域的不確定因素增多，各種不平衡和不協(xié)調(diào)的矛盾凸顯，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，只有金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)起手來(lái)、共同應(yīng)對(duì)，金融積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)加大馬力，夯實(shí)基礎(chǔ)，才可能渡過(guò)難關(guān)，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)。

二、黑龍江省金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和問(wèn)題

黑龍江省金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)持續(xù)發(fā)力，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了重要貢獻(xiàn)。受世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境正發(fā)生著復(fù)雜而又嚴(yán)峻的變化，經(jīng)濟(jì)增速放緩，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨較大沖擊和挑戰(zhàn)，面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)、新要求，黑龍江省正在加快推動(dòng)龍江全面振興，推進(jìn)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，即防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，積極有效化解政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);實(shí)施脫貧攻堅(jiān)、精準(zhǔn)扶貧行動(dòng)，形成大扶貧工作格局，確保按時(shí)限、高質(zhì)量完成好脫貧攻堅(jiān)任務(wù);加強(qiáng)污染防治，堅(jiān)決打好原生態(tài)保衛(wèi)戰(zhàn)、藍(lán)天保衛(wèi)戰(zhàn)、碧水保衛(wèi)戰(zhàn)、凈土保衛(wèi)戰(zhàn)、美麗鄉(xiāng)村保衛(wèi)戰(zhàn);促進(jìn)工業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，強(qiáng)力推進(jìn)百大項(xiàng)目建設(shè);為此，黑龍江省金融行業(yè)積極支持龍江經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整、提檔增效，對(duì)龍江經(jīng)濟(jì)建設(shè)及民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供的信貸支持逐年持續(xù)加大，每年上繳的稅收收入也保持在較高水平，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了拉動(dòng)作用。各市（地）的企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)也取得一些進(jìn)展，在政府相關(guān)政策扶持下，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展比較迅速，融資擔(dān)保的能力有所增強(qiáng)，在一定程度上緩解了企業(yè)當(dāng)前面臨的融資難、融資貴等問(wèn)題。2020年2月至今，針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的突變給實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)造成的嚴(yán)重?fù)p失，黑龍江省金融業(yè)出臺(tái)了強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)普惠性金融支持，降低貸款利息，酌情延長(zhǎng)還款期限;增加中小銀行再貸款再貼現(xiàn)額度，進(jìn)一步實(shí)施對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)，引導(dǎo)中小銀行將獲得的全部資金以優(yōu)惠利率向中小微企業(yè)貸款，擴(kuò)大涉農(nóng)、外貿(mào)和其他受影響較重產(chǎn)業(yè)的信貸投放;支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微金融債券用于發(fā)放小微貸款;用足用好國(guó)家和省金融支持企業(yè)特別是中小企業(yè)的政策措施，用好國(guó)家出臺(tái)的重點(diǎn)名單企業(yè)專項(xiàng)再貸款、新增再貸款再貼現(xiàn)專用額度等相關(guān)金融政策;還會(huì)同政府、擔(dān)保公司、企業(yè)等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行融資擔(dān)保，幫助企業(yè)融資，通過(guò)銀企對(duì)接，增進(jìn)企業(yè)與銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系，促進(jìn)三方的實(shí)質(zhì)性合作，幫助企業(yè)解決融資難題，打通融資堵點(diǎn)，疏通貸款渠道，降低擔(dān)保費(fèi)用和貸款利息;政府在企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行之間搭建一座“政—銀—擔(dān)—企”合作共贏的融資平臺(tái)，可以使融資需求企業(yè)與擔(dān)保公司及商業(yè)銀行有效對(duì)接，統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展，促進(jìn)企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)目標(biāo)實(shí)現(xiàn);而且為貫徹落實(shí)好財(cái)政政策和金融政策，對(duì)涉企矛盾糾紛調(diào)解、行政復(fù)議、訴訟、仲裁快速處理機(jī)制，加強(qiáng)法律援助等方面還提供了制度保障。

黑龍江省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然有了很大的改觀，但是仍然存在一些亟待解決的問(wèn)題，需要引起重視。一是金融資金供給不足。金融和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)等虛擬經(jīng)濟(jì)的日漸繁榮，致使提供金融資源予以投資的市場(chǎng)更為廣闊。由于虛擬經(jīng)濟(jì)企業(yè)存在資金投入較少、利潤(rùn)回報(bào)率較高的特點(diǎn)，加上金融行業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、追逐效益最大化的自身要求，導(dǎo)致金融資源特別青睞金融市場(chǎng)，常常占據(jù)其融資優(yōu)勢(shì)席位，金融資金趨于流向虛擬經(jīng)濟(jì)企業(yè)。很多實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)在融資過(guò)程中，常常面臨著資金供給不足的問(wèn)題，尤其是中小企業(yè)，長(zhǎng)期受“融資難”問(wèn)題的困擾，經(jīng)營(yíng)困難，制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游、線下教育培訓(xùn)等行業(yè)受當(dāng)下形勢(shì)沖擊較為嚴(yán)重，部分企業(yè)甚至處于停滯狀態(tài)，陷入困境，“融資難”問(wèn)題更加突出。二是金融支持結(jié)構(gòu)失衡。具體表現(xiàn)為：首先，支持地域失衡。黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地域性差異非常明顯，省會(huì)城市與其他城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地域性差異巨大。哈爾濱、齊齊哈爾、牡丹江、佳木斯、大慶市等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)可得的金融資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū);其次，支持對(duì)象失衡。黑龍江省金融支持存在國(guó)有與民營(yíng)差異，金融資源重點(diǎn)傾向于供給國(guó)有行業(yè)，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度明顯不足。另外金融支持存在城鄉(xiāng)差異，對(duì)城市建設(shè)及城區(qū)內(nèi)相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的支持力度大，提供的服務(wù)機(jī)構(gòu)多、資金規(guī)模大，而農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，獲得的金融支持力度嚴(yán)重不足，甚至部分地區(qū)出現(xiàn)了金融服務(wù)空白;再者，支持方式失衡。目前企業(yè)的融資渠道比較狹窄，取得金融資本主要有兩種方式：直接融資和間接融資。由于資本市場(chǎng)不完善，通過(guò)股票、債券等渠道獲得直接融資的比例份額非常小，而更多的是通過(guò)銀行這一傳統(tǒng)渠道獲得間接融資，成為企業(yè)融資的主要手段和方式。三是金融資源配置投向失準(zhǔn)。金融體系的功能不完善，不能完全適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的需要，金融資源投向偏失，傾向?yàn)橹圃鞓I(yè)、運(yùn)輸業(yè)等重資產(chǎn)行業(yè)和固定資產(chǎn)領(lǐng)域投資服務(wù)，而對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系中輕資產(chǎn)給予的信貸支持嚴(yán)重缺失，比如現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)、文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等大多處于金融服務(wù)的盲區(qū)。四是金融創(chuàng)新匱乏。金融產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，具體表現(xiàn)為：首先，金融產(chǎn)品和模式陳舊。銀行、保險(xiǎn)、證券等金融行業(yè)的一些產(chǎn)品和服務(wù)模式幾十年一貫制，部分機(jī)構(gòu)守著陳舊的服務(wù)文化和制度流程，跟不上市場(chǎng)形勢(shì)的變化和客戶的發(fā)展需求，設(shè)計(jì)研發(fā)的新產(chǎn)品不但存在著原創(chuàng)性的少、吸收性的多，重質(zhì)量的少、重?cái)?shù)量的多，內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力創(chuàng)新少、外力推動(dòng)創(chuàng)新多等現(xiàn)象，而且推出的產(chǎn)品還存在著準(zhǔn)入門(mén)檻高、應(yīng)用范圍小、實(shí)操性不強(qiáng)、客戶接受意愿低等情況。其次，管理體制束縛。產(chǎn)品研發(fā)專業(yè)性強(qiáng)，相對(duì)控制比較嚴(yán)格，大多實(shí)行集中統(tǒng)一管理，而且大部分產(chǎn)品研發(fā)權(quán)主要集中在金融機(jī)構(gòu)總部，基層部門(mén)則沒(méi)有相應(yīng)的權(quán)限，從而導(dǎo)致總部在推出金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，往往不接地氣，針對(duì)性不強(qiáng)，很難得到推廣運(yùn)用;再者，創(chuàng)新的產(chǎn)品應(yīng)用性較差。盈利性是金融機(jī)構(gòu)追求的最終目標(biāo)，安全性是金融機(jī)構(gòu)遵循的第一原則，所以在推出創(chuàng)新產(chǎn)品的過(guò)程中，在處理效益、風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)用性三者關(guān)系上，往往對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和效益考慮過(guò)多，忽視了客戶和市場(chǎng)的實(shí)際需求，忽視了金融服務(wù)社會(huì)的宗旨。五是融資促進(jìn)機(jī)制建設(shè)滯后。由于機(jī)制體制原因，目前市、縣各級(jí)政府只重視項(xiàng)目建設(shè)、招商引資、城市發(fā)展，而對(duì)金融關(guān)注相對(duì)弱化。在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，出臺(tái)獎(jiǎng)勵(lì)政策力度不夠，安排促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠措施不多，制定投融資風(fēng)險(xiǎn)制度缺失;對(duì)事關(guān)經(jīng)濟(jì)建設(shè)投融資機(jī)制的規(guī)劃和建立缺少統(tǒng)一協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和管控;在引進(jìn)人才、減免稅負(fù)、改善營(yíng)商環(huán)境等方面存在缺陷和不足。六是社會(huì)信用體系建設(shè)不健全。黑龍江省誠(chéng)信建設(shè)水平整體偏低，尤其是地方的信用建設(shè)嚴(yán)重滯后，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相脫節(jié)，社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)和信用觀念普遍淡泊，法律層面沒(méi)有建立統(tǒng)一性的信用體系，失信懲戒力度小，市場(chǎng)中各類違約失信現(xiàn)象屢禁不止。

三、加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的對(duì)策與建議

第一，增強(qiáng)金融體系內(nèi)各業(yè)態(tài)的協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)，切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)。一是人民銀行適當(dāng)下調(diào)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率，給予優(yōu)惠，同時(shí)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，提供流動(dòng)性支持。二是銀保監(jiān)部門(mén)適當(dāng)提高金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的容忍度。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的突出問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)要勇于擔(dān)當(dāng)，應(yīng)該采取更加符合實(shí)際的靈活監(jiān)管措施，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“容缺受理”服務(wù)，并研究建立中小微企業(yè)貸款“盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)”機(jī)制。三是深化銀行業(yè)的改革。健全政策性銀行機(jī)構(gòu)體系，目前僅有的三家政策性銀行，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了融資需求，應(yīng)當(dāng)根據(jù)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，設(shè)立針對(duì)“戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)”“東北振興”“鄉(xiāng)村振興”等為背景的新型政策性銀行;繼續(xù)完善國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化改革，健全法人治理，重構(gòu)組織體系，強(qiáng)化內(nèi)部管理，加快市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的步伐;推動(dòng)商業(yè)銀行供給側(cè)改革，保持信貸規(guī)模合理增長(zhǎng)。進(jìn)一步簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)流程，建立快速審批綠色通道。完善考核激勵(lì)機(jī)制，加大信貸服務(wù)力度，不斷健全外資銀行、政策性銀行、商業(yè)性銀行等金融相互協(xié)作配合的信貸投入機(jī)制，擴(kuò)大貸款投放空間。推進(jìn)銀行主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體，著力保障重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)行業(yè)的信貸要求，推動(dòng)提高“三農(nóng)產(chǎn)業(yè)”“小微企業(yè)”“脫貧攻堅(jiān)”等薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)水平。四是發(fā)揮保險(xiǎn)公司的社會(huì)管理功能，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣和普及，建立多層次、多渠道、多主體經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)體系，健全政策性保險(xiǎn)制度，設(shè)立政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。五是改革完善IPO審批制度，使符合條件的企業(yè)都可以通過(guò)股票市場(chǎng)進(jìn)行融資;進(jìn)一步健全債券發(fā)行機(jī)制，實(shí)施民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，采取出售信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證、提供信用增進(jìn)服務(wù)等多種方式，支持經(jīng)營(yíng)正常、面臨暫時(shí)流動(dòng)性緊張的民營(yíng)企業(yè)合理債券融資需求。

第二，強(qiáng)化政策扶持，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。完善相關(guān)調(diào)控手段，發(fā)揮政府在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的政策指導(dǎo)和宏觀調(diào)控作用。一是建立金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)機(jī)制，設(shè)立保證金制度與考核評(píng)價(jià)制度，根據(jù)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，參照資金服務(wù)投向與帶來(lái)的成果效益，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考核與評(píng)價(jià)，重點(diǎn)要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的重要指標(biāo)和穩(wěn)企穩(wěn)崗情況的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，與對(duì)公業(yè)務(wù)掛鉤，對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)，給予獎(jiǎng)勵(lì)。二是完善財(cái)稅支持政策，幫助解決提高融資能力。建立金融機(jī)構(gòu)單戶小額授信的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶減免稅政策，減輕中小企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，完善政府采購(gòu)支持中小企業(yè)政策，充分發(fā)揮各類基金引導(dǎo)帶動(dòng)作用。財(cái)政部門(mén)注入資本、設(shè)立政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、增加擔(dān)保體系等措施，增強(qiáng)實(shí)體企業(yè)融資擔(dān)保能力，解決貸款“擔(dān)保難”問(wèn)題;建設(shè)等部門(mén)積極解決土地、房產(chǎn)等確權(quán)問(wèn)題，提高確權(quán)辦證效率，同時(shí)簡(jiǎn)化抵押貸款登記和公證手續(xù)，并按低限收取相關(guān)費(fèi)用，解決貸款“抵押難”問(wèn)題。三是加強(qiáng)政府對(duì)企業(yè)的幫助，尤其是注重對(duì)中小企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展設(shè)計(jì)，在投資核準(zhǔn)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、審批許可、招標(biāo)投標(biāo)、財(cái)政支持、金融監(jiān)管、土地使用、市場(chǎng)開(kāi)拓、公共服務(wù)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、設(shè)立專項(xiàng)發(fā)展基金等多個(gè)維度為企業(yè)營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，有效吸引金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。尤其是針對(duì)經(jīng)濟(jì)停擺甚至“休克”的領(lǐng)域，落實(shí)好“免、降、緩、返、補(bǔ)”等政策，用好中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金，真正發(fā)揮扶持政策效用，切實(shí)幫助中小企業(yè)脫困、穩(wěn)崗、擴(kuò)就業(yè)，助推制造業(yè)、建筑業(yè)、物流業(yè)、公共服務(wù)業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。四是積極疏通資金流向渠道，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果。政府部門(mén)應(yīng)大力支持補(bǔ)金融短板，聚集金融資源，協(xié)助挖掘企業(yè)信用信息，打通數(shù)據(jù)，組織金融機(jī)構(gòu)提出小微企業(yè)和個(gè)體工商戶相關(guān)信息及數(shù)據(jù)整合需求，充分利用信用信息價(jià)值，做好精準(zhǔn)對(duì)接，引導(dǎo)金融資金流向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，提供基于大數(shù)據(jù)支撐下的良好服務(wù)，助力破解融資難題。

第三，調(diào)整支持結(jié)構(gòu)，提高金融資源配置效率。提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，將資源配置到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在金融需求量大的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目中，找準(zhǔn)定位，精準(zhǔn)發(fā)力，發(fā)揮實(shí)效，帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健、均衡發(fā)展。一要主動(dòng)服務(wù)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和“龍江振興”戰(zhàn)略布局。按照省政府對(duì)各個(gè)地區(qū)、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的統(tǒng)籌安排，圍繞重點(diǎn)地區(qū)、核心領(lǐng)域的發(fā)展需求，深度融入“鄉(xiāng)村振興”“百大項(xiàng)目”“生態(tài)建設(shè)”“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”“工業(yè)強(qiáng)省”等戰(zhàn)略，積極響應(yīng)“金融助振興”活動(dòng)，對(duì)優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供金融支持。二要重點(diǎn)服務(wù)于“六穩(wěn)”“六保”行業(yè)。根據(jù)中央最新會(huì)議精神，堅(jiān)持新發(fā)展理念，金融應(yīng)該大力支持?jǐn)U大內(nèi)需戰(zhàn)略，在加強(qiáng)服務(wù)“六穩(wěn)”工作的同時(shí)，要著重支持“六?！保幢＞用窬蜆I(yè)、保基本民生、保市場(chǎng)主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、保基層運(yùn)轉(zhuǎn)，尤其對(duì)黑龍江省新近推出的落實(shí)“六保”要求的“六個(gè)推進(jìn)”措施與部署加大金融服務(wù)力度，對(duì)經(jīng)營(yíng)壓力較大的相關(guān)制造業(yè)、中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和民生行業(yè)提供差異化優(yōu)惠的金融服務(wù)，提升金融供給能力，幫扶企業(yè)紓難解困。三要向涉農(nóng)小微領(lǐng)域傾斜。大力發(fā)展普惠金融，強(qiáng)化城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及小額貸款公司等地方中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，重點(diǎn)支持涉農(nóng)行業(yè)和小微企業(yè)。優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境，增加信貸供給，提高“三農(nóng)”金融服務(wù)可獲得性;改善城區(qū)營(yíng)商環(huán)境，提高對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等弱勢(shì)群體金融服務(wù)的覆蓋率。四要完善資本市場(chǎng)，拓寬金融服務(wù)渠道。健全多層次的資本市場(chǎng)功能，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，滿足發(fā)展需求。企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可以發(fā)行中小企業(yè)私募債、集合債等債券，也可以在區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)以及新三板掛牌，進(jìn)行籌集資金，這樣既有利于企業(yè)降杠桿，提高直接融資比例，又能促進(jìn)加強(qiáng)內(nèi)部治理，提高企業(yè)管理水平。

第四，注重金融創(chuàng)新，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級(jí)和發(fā)展。一要圍繞國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)金融創(chuàng)新。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等等，以客戶所處的行業(yè)特點(diǎn)、市場(chǎng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，確定合理的利率和準(zhǔn)入門(mén)檻，以客戶需求為導(dǎo)向，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。而對(duì)于政策不予支持，屬于限制或控制發(fā)展的領(lǐng)域，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整和退出，防控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;二要完善創(chuàng)新機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要消除固有的制度壁壘束縛，打破陳舊的管理模式，建立健全創(chuàng)新制度體系，特別是國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，要重新梳理調(diào)整內(nèi)部管理制度及權(quán)限，適當(dāng)下放產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新的審批權(quán)，縮短管理鏈條，釋放更多的服務(wù)潛能，充分發(fā)揮基層機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)需求敏感度、反應(yīng)能力、分析傳導(dǎo)能力等方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融供給與需求的有效契合，有針對(duì)性地推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新;三要積極探索供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新融資模式。要從國(guó)有企業(yè)入手，依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以上下游企業(yè)的應(yīng)付款或企業(yè)擔(dān)保等為突破口，為其上下游配套企業(yè)提供系統(tǒng)性金融解決方案，打通上下游融資瓶頸，批量解決供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)融資難題，大幅降低企業(yè)融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力;四要注重產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)金融服務(wù)供給的有效性。對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求，要認(rèn)真開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研和分析，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)脈搏，在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步豐富服務(wù)內(nèi)容，突出產(chǎn)品的可操作性和實(shí)用性，比如在動(dòng)漫、電子商務(wù)、健康養(yǎng)身、教育等輕資產(chǎn)行業(yè)金融服務(wù)上，在復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)商復(fù)市企業(yè)的金融支持上，應(yīng)該在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶準(zhǔn)入、資產(chǎn)評(píng)估、抵押擔(dān)保、操作規(guī)范等環(huán)節(jié)上進(jìn)行有針對(duì)性地創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)信貸產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，探索創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、第三方保證、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集群等金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化信貸需求。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，針對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景拓展不足、市場(chǎng)接受程度不高、數(shù)據(jù)應(yīng)用存在安全風(fēng)險(xiǎn)等方面的問(wèn)題，推動(dòng)服務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，大力推行扶貧、涉農(nóng)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等相關(guān)綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)壓縮投資型保費(fèi)規(guī)模，提高保障型業(yè)務(wù)占比，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更為豐富的保險(xiǎn)服務(wù)。證券行業(yè)要以創(chuàng)新為依托，實(shí)行差異化戰(zhàn)略，推動(dòng)“線上+線下”“財(cái)富管理服務(wù)商”等服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，加速推廣可以惠及中小企業(yè)的直接融資工具。

第五，建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的項(xiàng)目對(duì)接機(jī)制，提高金融服務(wù)質(zhì)效。一是搭建“銀企”對(duì)接平臺(tái)，工信、發(fā)改等政府部門(mén)進(jìn)行牽頭，平時(shí)注重收集銀行、企業(yè)的信息，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策，定期召開(kāi)銀企項(xiàng)目交流會(huì)，促進(jìn)雙方溝通，增進(jìn)彼此了解，借助平臺(tái)企業(yè)可以推介自己，發(fā)布融資需求，銀行機(jī)構(gòu)也能借此宣講金融產(chǎn)品，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)方向，減少拓展客戶成本。二是搭建“銀擔(dān)”對(duì)接平臺(tái)，相關(guān)政府部門(mén)要經(jīng)常向擔(dān)保機(jī)構(gòu)推介重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)，促進(jìn)商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效銜接，提供精準(zhǔn)發(fā)布服務(wù)，助力金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用好各項(xiàng)政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱。三是搭建“銀企政”服務(wù)平臺(tái)，充分發(fā)揮國(guó)有企業(yè)的資金、資源和民企的技術(shù)、市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)兩者深度融合、共生互補(bǔ)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，共同搭建“銀企政”產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，聯(lián)通政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)三方的相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)增信價(jià)值，進(jìn)一步暢通對(duì)接渠道，引導(dǎo)銀企線上對(duì)接，提升服務(wù)效率，增強(qiáng)企業(yè)融資能力。

第六，利用民間金融渠道，加大幫扶實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。首先，政府部門(mén)要加強(qiáng)管理，大力整合民間金融市場(chǎng)，穩(wěn)步調(diào)整民間資本規(guī)模，梳理完善民間金融資本的資金流向，制定出支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的民間金融借貸管理政策，采取“統(tǒng)籌管理、科學(xué)運(yùn)用、分項(xiàng)控制”的管理方式，逐步健全控制民間金融資金的流向，保證民間金融資金在實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)中，發(fā)揮正向的支持作用。其次，要充分引導(dǎo)民間金融資金的使用途徑，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的發(fā)展注入金融活力，通過(guò)制定引導(dǎo)性的利好政策，讓民間資本可以在實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的投資中獲得相應(yīng)的補(bǔ)助利潤(rùn)，既有利于擴(kuò)大實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)資金規(guī)模，也有利于激發(fā)出民間金融資本支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱情。再次，要健全民間金融市場(chǎng)的法律法規(guī)建設(shè)與行政管理審批制度建設(shè)，防止民間金融市場(chǎng)產(chǎn)生違規(guī)操作，保證民間金融資本發(fā)揮長(zhǎng)效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。

第七，完善金融生態(tài)建設(shè)，營(yíng)造良好金融營(yíng)商環(huán)境。加強(qiáng)“誠(chéng)信龍江”建設(shè)，構(gòu)建“信用+金融”體系，下大力氣優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，健全社會(huì)信用體系建設(shè)。一是建立企業(yè)信用體系評(píng)級(jí)發(fā)布制度以及失信懲戒機(jī)制，推進(jìn)中小企業(yè)信用檔案試點(diǎn)工作，加強(qiáng)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)和區(qū)域間征信系統(tǒng)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨行業(yè)信用信息的互聯(lián)與共享。二是完善企業(yè)誠(chéng)信評(píng)定工作，強(qiáng)化企業(yè)信用意識(shí)，聘請(qǐng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用價(jià)值進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果可作為企業(yè)融資的參考和依據(jù)。三是企業(yè)主體要高度重視信用體系建設(shè)，以誠(chéng)實(shí)守信作為企業(yè)的核心理念和價(jià)值觀，并納入到企業(yè)愿景和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)中，不斷推動(dòng)企業(yè)信用建設(shè)逐步改善和優(yōu)化。四是優(yōu)化金融司法環(huán)境，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，運(yùn)用法律手段和行政措施對(duì)破壞金融生態(tài)的行為予以制裁，保障銀行債權(quán)。四是加快政府獨(dú)資控股或參股的政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，可以整合現(xiàn)有的資源，組建新的融資擔(dān)保集團(tuán)，由國(guó)有資本進(jìn)行主導(dǎo)，逐步做大做強(qiáng)擔(dān)保主業(yè)，不斷增強(qiáng)擔(dān)保能力，同時(shí)促進(jìn)市、縣政府安排專項(xiàng)資金，成立當(dāng)?shù)氐恼咝該?dān)保公司。五是發(fā)展多種形式的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，鼓勵(lì)發(fā)展互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可以建立民營(yíng)出資的商業(yè)化擔(dān)保公司和會(huì)員出資的會(huì)員制擔(dān)保公司，提高擔(dān)保資金的整體規(guī)模和使用效率。六是創(chuàng)新?lián)７绞剑晟圃贀?dān)保體系，與保險(xiǎn)公司合作，推出融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等多種方式，推動(dòng)政府、銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司四方合作，共同分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮再擔(dān)保效用。七是合理放大擔(dān)保倍數(shù)，降低企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率，完善貸款抵押物認(rèn)定、登記辦法，擴(kuò)大中小微企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)民的有效擔(dān)保品范圍，及時(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入資金。

[責(zé)任編輯：金永紅]

收稿日期： 2020-05-01

作者簡(jiǎn)介： 劉世佳（1950- ），男，黑龍江伊春人，編審，研究員，MBA研究生導(dǎo)師，黑龍江省科顧委常務(wù)副主任，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué);魏亞飛（1971- ），男，黑龍江賓縣人，會(huì)計(jì)師，碩士，研究方向：金融學(xué)。