黃游艷　芮英健　何家榮　王芃

摘 要：為了使國家能夠高效運轉(zhuǎn)，社會及人民就應(yīng)該高度關(guān)注精準(zhǔn)扶貧背景下，所開展的金融扶貧模式中出現(xiàn)的瓶頸以及風(fēng)險，讓貧困地區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)脫貧的最終目標(biāo)，緊緊跟隨時代發(fā)展的腳步，實現(xiàn)全國各個地區(qū)各地區(qū)人民的共同繁榮，國家也要細(xì)致分析，精準(zhǔn)扶貧模式下的金融扶貧狀況，對所存在的一些風(fēng)險深入研究，以達(dá)到促使金融扶貧持續(xù)發(fā)展的目的?；诖吮緸槭紫群喴治隽司珳?zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的具體模式，隨后從四個方面分析了精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的風(fēng)險。以供相關(guān)人士參考。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧;金融扶貧;風(fēng)險研究

引言：

精準(zhǔn)扶貧的提出是為了切實解決貧困地區(qū)所面臨的金融困難，讓貧困地區(qū)能夠與國家共同進(jìn)步，各地區(qū)的人們都能享受到這個時代的便捷與幸福。但是在精準(zhǔn)扶貧背景下，金融扶貧模式的開展還存在著很多的風(fēng)險以及問題，如果風(fēng)險不能夠被及時的預(yù)防或解決，就會導(dǎo)致金融扶貧項目的開展受到嚴(yán)峻阻礙。因此對目前的風(fēng)險深入研究已經(jīng)變成了尚待解決的當(dāng)務(wù)之急，國家以及社會都要認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性，不斷的推進(jìn)金融扶貧項目的開展，促使金融扶貧能夠取得良好的效果，真正實現(xiàn)國家的全面發(fā)展和快速進(jìn)步。

一、精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的具體模式

（一）國家關(guān)注度不高，無法持續(xù)發(fā)展

金融扶貧工作的開展，目前已經(jīng)受到了國家以及社會的高度關(guān)注，請社會也在積極的為金融扶貧模式的進(jìn)展保駕護(hù)航。無論是工作的方式方法，還是服務(wù)的態(tài)度目標(biāo)，都在追求全面的創(chuàng)新與變革，以保證貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件以及生活水平都能夠全面改善，推動扶貧項目的持續(xù)發(fā)展。但是傳統(tǒng)意義上，在精準(zhǔn)扶貧背景下，金融扶貧的模式仍然存在著很多問題，國家的關(guān)注度不高，最終導(dǎo)致無法使金融扶貧工作持續(xù)發(fā)展。在目前的情況下，我國仍然存在著一部分地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)條件上遠(yuǎn)遠(yuǎn)差于其他地區(qū)的發(fā)展水平，人們的收入過少已經(jīng)成為了普遍狀態(tài)，經(jīng)濟(jì)條件都無法提高，導(dǎo)致了人們的生活質(zhì)量逐漸下降，只是在溫飽線上極力掙扎，而在此種情形下，當(dāng)?shù)卣矡o法提供資金上的支持，最終導(dǎo)致扶貧工作只是一種形式化的模式，并沒有真實的資金來源扶助扶貧工作的展開，這也導(dǎo)致無法解決貧困地區(qū)所面臨的問題。貧困地區(qū)政府只能通過跑部進(jìn)省的方式來尋求資金的流入，可就算能夠爭取到一些扶貧資金，也與需要解決貧困地區(qū)的目標(biāo)相差甚遠(yuǎn)[1]。而且在扶貧資金投放時，所選用的投放方法也存在著一些漏洞，一次性投放資金會導(dǎo)致扶貧的效果極差，沒有方向性，更沒有針對性的解決貧困地區(qū)說面臨的困難，讓人們沒有真切的感受到扶貧為他們帶來的生活上的改變，最終使得金融扶貧工作無法持續(xù)發(fā)展。

（二）資金管理混亂;效益不高

對于金融扶貧模式來說，資金管理可謂是工作開展的重中之重。但是目前我國資金管理十分混亂，資金的投放比較分散，沒有針對性的合理使用資金，在扶貧，財政，農(nóng)業(yè)，水利，糧食等多方面領(lǐng)域，國家都會將資金進(jìn)行投入，并且沒有統(tǒng)一的資金管理部門對國家資金進(jìn)行全方位掌控，使得扶貧資金并沒有規(guī)范化，集中化的投放與管理，最終導(dǎo)致扶貧資金不能夠切實解決貧困地區(qū)的困難。另外扶貧資金的投入主要運用在了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，出行，飲水等基本生活條件上，而且投放的比例都是依據(jù)指標(biāo)進(jìn)行投入，而能夠流入到貧困人民手中的資金少之又少，這樣會大大減小資金的流動性，非常不利于資金的使用效益，讓這些資金都變成了一種固定的投入模式，使得效益逐漸降低。

（三）金融定位不準(zhǔn)確;主動性降低

在精準(zhǔn)扶貧的背景下，金融扶貧也要定位自身的機(jī)制，明確工作的理念以及經(jīng)營的目標(biāo)。但是隨著時代發(fā)展的大潮流，一些機(jī)構(gòu)不斷的深入創(chuàng)新與改革，將目標(biāo)放在實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化上面，深入研究收益以及風(fēng)險之間的因素與聯(lián)系，從不同角度去思考，參與扶貧工作是否能夠帶來經(jīng)濟(jì)效益，如果在工作的過程中出現(xiàn)了弊大于利的狀況，他們就會選擇不參與此項扶貧工作，或者是參與的過程中不積極，不主動。他們逐漸遠(yuǎn)離那些經(jīng)濟(jì)效益比較低的項目工程，例如農(nóng)林牧漁以及加工等產(chǎn)業(yè)，這些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)忘記了自身的工作定位，對于一些發(fā)放小額農(nóng)戶貸款的工作，已經(jīng)明顯出現(xiàn)了效率低，質(zhì)量差的服務(wù)態(tài)度，這無疑對貧困地區(qū)的人們生活帶來了不良影響。

（四）環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)差;無法發(fā)揮作用

由于國家對金融扶貧項目已經(jīng)有了一些關(guān)注度，貧困地區(qū)也按照國家的指示，積極的響應(yīng)國家號召，高度關(guān)注環(huán)境技術(shù)建設(shè)，不斷的創(chuàng)新，改革自身的一些問題，但是只是計劃當(dāng)中的改變，在現(xiàn)實的工作生活之中，能夠得到有效落實的策略少之又少，這使得金融扶貧項目無法推進(jìn)，在金融機(jī)構(gòu)與一些貧困地區(qū)之間沒有一個相互聯(lián)系的紐帶，貧困地區(qū)的問題也因此沒有辦法得到切實解決，這種不利于項目推進(jìn)的生態(tài)環(huán)境，已經(jīng)使金融扶貧的開展受到嚴(yán)重阻礙[2]。而另一方面是金融機(jī)構(gòu)本身存在的問題，不過規(guī)范完整的信用體制建設(shè)，也致使貧困地區(qū)的金融扶貧項目沒有實質(zhì)性的作用，這讓資金的流轉(zhuǎn)與使用不能按照要求彰顯出其重要意義。

二、精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的風(fēng)險分析

（一）信息結(jié)構(gòu)不對稱

用全面發(fā)展的眼光來看，貧困地區(qū)在經(jīng)濟(jì)市場中的發(fā)展各不相同，由于不同的發(fā)展水平，和我們不一樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，讓貧困地區(qū)出現(xiàn)了不同程度的貧困狀況，這也是競爭市場呈現(xiàn)不均衡狀態(tài)，信息結(jié)構(gòu)不對稱的情況也屢次發(fā)生。但從細(xì)致的方面來看，不對稱的狀況也存在很多地方，在金融機(jī)構(gòu)與貧困戶之間，貧困地區(qū)的企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)和貧困戶之間，不對稱的現(xiàn)象更為廣泛，這致使出現(xiàn)風(fēng)險的幾率驟增。這種風(fēng)險隱患的存在，會讓貧困地區(qū)的人民對扶貧項目持有懷疑態(tài)度，讓他們對借貸問題保持不一樣的觀點，國內(nèi)主要分為兩部分，有一些貧困戶認(rèn)為扶貧是國家對于他們的幫助，是一種責(zé)任和義務(wù)，認(rèn)為借貸的全部資金無需償還，而另一部分貧困人民則將借貸看作一種不正規(guī)不安全的手段，并不依靠金融扶貧項目的補助，所以在非常緊急關(guān)頭，他們甚至?xí)x擇借助高利貸來維持生活。

（二）不能持續(xù)發(fā)展

在精準(zhǔn)扶貧背景下，金融扶貧在短期內(nèi)確實可以切實解決貧困地區(qū)以及人民的生活問題，也能夠按照國家的指示，緊緊跟隨國家的命令與指揮。但這只是存在于一段時間內(nèi)，在長期的發(fā)展中，并未體現(xiàn)出金融扶貧的具體意義，這就使得金融扶貧的項目格局過小，不能夠持續(xù)的發(fā)展。金融扶貧項目的主要作用是實現(xiàn)資金的長久流通，如果其中的某一環(huán)節(jié)不能夠有效發(fā)展，就會導(dǎo)致最終扶貧項目走向失敗，不能夠長期有效的改變貧困地區(qū)的狀態(tài)。另外，在金融扶貧過程中的人才，如果不能夠得到長期的培訓(xùn)，貧困戶就會出現(xiàn)逾期不還款現(xiàn)象，以農(nóng)業(yè)為主要收入來源的貧困戶，如果收成不好就會致使他們無法承擔(dān)生活的壓力，也會造成金融扶貧出現(xiàn)隱患[3]。

（三）金融扶貧與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系風(fēng)險

隨著時代的不斷發(fā)展，信息化技術(shù)也已經(jīng)逐漸走進(jìn)人們的視野，貧困地區(qū)也因此看到了希望，讓金融扶貧與互聯(lián)網(wǎng)金融直接密切聯(lián)系，但存在的風(fēng)險也數(shù)不勝數(shù)。例如在互聯(lián)網(wǎng)上制定私人農(nóng)場，充分的利用起農(nóng)民手中所閑置的土地資源，這個想法與主意都是非常新穎的，但是現(xiàn)實與理想的差距總是有些遙遠(yuǎn)，一些有關(guān)土地的權(quán)益以及權(quán)責(zé)都存在著復(fù)雜的問題，這導(dǎo)致這項項目的風(fēng)險指數(shù)逐漸增多，而農(nóng)業(yè)本身也是存在風(fēng)險的領(lǐng)域，二者的結(jié)合一定會大大增加風(fēng)險指數(shù)，想要長期穩(wěn)定的發(fā)展可謂是難上加難。

（四）謀取私利

金融扶貧本身就舉步艱難，一些資金沒有辦法被有效的管理和利用，使得投入到貧困地區(qū)人民手中的資金少之又少[4]。而在如此關(guān)鍵且艱難的時期，仍然有一些機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員，貪圖利益，謀取私利。他們會利用自己的職權(quán)以及權(quán)力，為謀取私利開啟便捷通道，這樣的行為為自己的投入使用產(chǎn)生了巨大威脅，金融扶貧本身就是比較難以平衡的項目，如果有人在從中作梗，更會讓原本困難的項目推進(jìn)雪上加霜，為金融扶貧模式帶來無限的風(fēng)險，因此國家以及社會要嚴(yán)厲打擊這種行為，將貪污腐敗的氣焰徹底消滅，還給人民一個美好的未來。

三、結(jié)束語

目前我國已經(jīng)步入嶄新的時代，但是仍有一些貧困地區(qū)沒有緊跟時代發(fā)展的步伐，因此國家以及社會都高度關(guān)注金融扶貧工作，深入探究金融扶貧模式以及風(fēng)險存在的因素，對于存在的風(fēng)險摸索出最為適合的解決辦法，為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展提供主要支撐，也為人民的美好生活保駕護(hù)航。

參考文獻(xiàn)：

[1]高云鴿. 精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧模式及風(fēng)險分析[J]. 金融經(jīng)濟(jì)， 2018， No.478（04）：15-16.

[2]曾巍. 精準(zhǔn)扶貧背景下的湖北省農(nóng)村金融扶貧問題與對策分析[J]. 產(chǎn)業(yè)與科技論壇， 2019， 018（005）：20-24.

[3]莊裕鋒， 王君怡， 謝書嫻. 精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的制約因素研究——以湖北省石首市為例[J]. 中國商論， 2018， 000（036）：P.31-32.

[4]杜金富， 張紅地. 我國金融精準(zhǔn)扶貧模式與困境突破[J]. 中國農(nóng)村金融， 2019， 000（006）：49-51.

作者簡介：

黃游艷（2000-04-）女，漢族，福建福州人，單位：安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018級本科生，研究方向：金融學(xué)。

芮英?。?000-07-）男，漢族，安徽亳州人，單位：安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018級本科生，研究方向：金融學(xué)。

何家榮（2000-11-）女，漢族，內(nèi)蒙古包頭人，單位：安徽財經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院，2018級本科生，研究方向：工商管理。

王 芃（2001-04-）女，漢族，安徽安慶人，單位：安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018級本科生，研究方向：金融學(xué)。