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        基于長護(hù)險背景下健康養(yǎng)老企業(yè)業(yè)務(wù)布局的探索

        2020-06-21 15:23:36陳柳汕
        今日財富 2020年17期
        關(guān)鍵詞:廣州市居家費用

        陳柳汕

        一、引言

        根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新數(shù)據(jù),2019年末,60周歲及以上人口25388萬人,占總?cè)丝诘?8.1%,其中65周歲及以上人口17603萬人,占總?cè)丝诘?2.6%。從近年來國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)來看,我國的老齡人口正處于快速增長階段,每年都以千萬級別的數(shù)字在增長。

        從中國近年來老年人口的變化可以看出,中國未來將是全球健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場潛力最大的國家,健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在中國的市場規(guī)模將迅速增大,易于形成規(guī)模效應(yīng),看清產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿?,找?zhǔn)定位、適應(yīng)趨勢,對整個健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的總體戰(zhàn)略布局有著重要的意義。

        二、老年人長期護(hù)理險相關(guān)背景介紹

        我國老年人口呈現(xiàn)快速增長趨勢,提供了龐大的潛在老年消費市場,目前人口發(fā)展趨勢的三個明顯特征:一是我國老齡化發(fā)展迅速,老年人增長速度快于總?cè)丝谠鲩L,從2012年到2019年,老年人口從1.94億增長到了2.54億,而老年人所占總?cè)丝诘谋戎匾矎?4.3%增長到了18.1%,增長速度不可謂不快;二是擁有大量的高齡老人和失能失智老人,根據(jù)第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查結(jié)果顯示,我國失能、半失能老年人大致4063萬人;三是空巢老人比例逐年上升,隨著我國家庭結(jié)構(gòu)變化和人口流動性增大,留守老人和空巢老人增加,目前我國城市空巢老人比例已超過50%。

        老年人長期護(hù)理險主要是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時,側(cè)重于提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補償?shù)闹贫劝才拧?016年,《人力資源社會保障部辦公廳關(guān)于開展長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》(人社廳發(fā)〔2016〕80號)提出,探索建立長期護(hù)理保險制度,是應(yīng)對人口老齡化、促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略舉措,是實現(xiàn)共享發(fā)展改革成果的重大民生工程,是健全社會保障體系的重要制度安排。建立長期護(hù)理保險,有利于保障失能人員基本生活權(quán)益,提升他們體面和有尊嚴(yán)的生活質(zhì)量。制度指出,探索建立以社會互助共濟(jì)方式籌集資金,為長期失能人員的基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會保險制度。利用1-2年試點時間,積累經(jīng)驗,力爭在“十三五”期間,基本形成適應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的長期護(hù)理保險制度政策框架。制度確定了全國15個城市作為長期護(hù)理險制度試點城市,H公司所在的廣州市為其中一個。根據(jù)國家政策要求,廣州市在2017年7月制定了《廣州市長期護(hù)理保險試行辦法》(穗人社規(guī)字〔2017〕6號),規(guī)范了在廣州市長期護(hù)理保險參?;I資、經(jīng)辦服務(wù)及管理等活動;在2018年1月制定了《廣州市長期護(hù)理保險定點服務(wù)機構(gòu)管理辦法》(穗人社規(guī)字〔2018〕1號),明確了長護(hù)定點機構(gòu)的申請、條件評估、服務(wù)協(xié)議簽訂及監(jiān)督管理等活動要求。

        根據(jù)《廣州市長期護(hù)理保險試行辦法》規(guī)定,老年人若要享受長期護(hù)理保險,須年滿60周歲,具備廣州市戶口,購買了廣州市職工醫(yī)保(公費醫(yī)保人員及居民醫(yī)保人員均不能享受),因年老、疾病、傷殘等原因,生活完全不能自理已達(dá)或預(yù)期將達(dá)六個月以上,病情基本穩(wěn)定且符合該辦法規(guī)定的條件的,可申請評估,經(jīng)長護(hù)評估后按規(guī)定享受長期護(hù)理保險待遇。這種保險不設(shè)起付線,由長期護(hù)理保險基金按機構(gòu)護(hù)理75%、居家護(hù)理90%的比例支付。入住長護(hù)定點機構(gòu)的(機構(gòu)護(hù)理),其基本生活照料費用按不高于每人每天120元(含床位費,床位費不高于每人每天35元)的標(biāo)準(zhǔn)按比例支付。居家接受長護(hù)定點機構(gòu)提供服務(wù)的(居家護(hù)理),其基本生活照料費用按不高于每人每天115元的標(biāo)準(zhǔn)按比例支付。對經(jīng)核定的醫(yī)療護(hù)理費用按項目及相應(yīng)支付比例支付,最高支付限額為每人每月1000元。

        三、廣州市健康養(yǎng)老企業(yè)發(fā)展老年人長期護(hù)理險業(yè)務(wù)的可行性分析

        中國失能半失能的老人基數(shù)龐大,根據(jù)全國老齡辦、民政部、財政部2016年10月共同發(fā)布的第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查結(jié)果顯示,我國失能、半失能老年人大致4063萬人,占老年人口18.3%,老年癡呆患者700多萬。且根據(jù)統(tǒng)計,2020年我國的失能失智老人將達(dá)到4200萬人。龐大的老齡人口總數(shù)及高齡、空巢、失獨、失能失智等剛需型老年人服務(wù)需求在快速提高。失能、半失能老人的照顧給家庭帶來極大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),但卻給老年人長期護(hù)理險業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了契機。

        (一)老年人長期護(hù)理險(居家)

        廣州市現(xiàn)有家庭陪護(hù)人員的費用約為4800元/月,這還只是純粹的護(hù)理費用,并沒有包括醫(yī)療相關(guān)費用。而根據(jù)居家老年人長期護(hù)理險(居家)的規(guī)定,成功通過長期護(hù)理險評估的老人,每人每天最高可享受103.5元的基本生活照料費用的報銷,每月按30天計算,即可報銷3105元/月的基本生活照料費用。假設(shè)廣州某健康養(yǎng)老企業(yè)H公司現(xiàn)有的老年人長期護(hù)理險(居家)的收費標(biāo)準(zhǔn)如下:

        24小時照護(hù)服務(wù)的護(hù)理人員與老人只能一對一進(jìn)行護(hù)理,而4小時照護(hù)的護(hù)理人員與老人可以是一對二進(jìn)行護(hù)理。根據(jù)目前業(yè)務(wù)開發(fā)情況,基本上享受老年人長期護(hù)理險(居家)的老人家庭更傾向于選擇24小時照護(hù)服務(wù)。按照24小時照護(hù)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)測算,老人家庭每月實際支出=7000-3105=3895元,比原先每月支付4800元的家庭陪護(hù)人員減少了約900元。同時,老年人長期護(hù)理險(居家)還可以每月最高報銷老人1000元的醫(yī)療護(hù)理費用,進(jìn)一步緩解家屬的經(jīng)濟(jì)壓力,也將醫(yī)療護(hù)理上門服務(wù),減少老人來回于醫(yī)療機構(gòu)的勞苦。

        根據(jù)政策規(guī)定,老年人長期護(hù)理險(居家)定點機構(gòu),須每周安排護(hù)理管理人員上門巡診,在享受長期護(hù)理險(居家)的老人相對集中居住的情況下,護(hù)理管理人員每周平均可巡診30人,即服務(wù)30人。以護(hù)理人員成本為5800元/人/月、護(hù)理管理人員的成本為9000元/人/月測算。H公司每月可得收入(醫(yī)療護(hù)理收入按500元測算)=(7000+500)*30=225000元,剔除護(hù)理員及護(hù)理管理人員成本,每月利潤=225000-5800*30-9000=42000元;每年收入270萬,利潤50.4萬。

        (二)老年人長期護(hù)理險(機構(gòu))

        根據(jù)廣州市藍(lán)皮書研究會發(fā)布的2017年中國廣州社會形勢分析與預(yù)測藍(lán)皮書,廣州市60歲以上戶籍老人已達(dá)154萬人,還有接近20萬名60歲以上無廣州市戶籍投靠子女的老人,失能半失能老人約24萬名,高齡老人約17萬名。

        按照現(xiàn)階段中國的國情,活力老人較少去養(yǎng)老院居住,去養(yǎng)老院居住的,大多數(shù)都屬于失能/半失能或者是失智老人。這些人大部分都需要采取較高級別的護(hù)理服務(wù),給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重。若能幫其申請老年人長期護(hù)理險(機構(gòu))資質(zhì),每天最多能報銷90元/人,即每月能報銷2700元/人,且也有1000元額度的醫(yī)療護(hù)理項目的報銷額度,較好地緩解家屬養(yǎng)老費用的支出,也讓老人享受實惠。在同等收費標(biāo)準(zhǔn)甚至略高于其他養(yǎng)老機構(gòu)的情況下,若養(yǎng)老機構(gòu)能取得老年人長期護(hù)理險(機構(gòu))定點資質(zhì),那將會成為一個有力的競爭優(yōu)勢。

        老年人長期護(hù)理險無論是機構(gòu)還是居家,雖然還處于試點階段,但隨著中國人口老齡化的進(jìn)展,未來這項政策將會逐漸成為普惠政策,健康養(yǎng)老企業(yè)須抓緊現(xiàn)在的政策紅利,大力發(fā)展老年人長期護(hù)理險業(yè)務(wù),搶抓市場,投入更多的人力、物力、財力開拓業(yè)務(wù),搶抓先機,努力使其成為企業(yè)新的盈利主力。(作者單位:廣州中遠(yuǎn)海運健康管理有限公司)

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