投貸聯(lián)動的投資對象大多為科創(chuàng)型中小企業(yè),其本身多處于初創(chuàng)或成長期,經(jīng)營風(fēng)險較高,收益不確定,加上“輕資產(chǎn)”的特征,往往存在抵押物不足的問題,其風(fēng)險更大、收益不確定,導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較大信貸風(fēng)險,還存在風(fēng)險與收益錯配的問題。建立投貸聯(lián)動風(fēng)險緩釋資金池,一定程度上能夠降低商業(yè)銀行和投資公司的投貸聯(lián)動風(fēng)險。
在全面創(chuàng)新改革試驗中,天津濱海高新區(qū)出資設(shè)立一定額度的投貸聯(lián)動風(fēng)險緩釋資金池,試點銀行按照不超過資金池10倍的規(guī)模對科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款,對單個企業(yè)或單個實際控制人名下企業(yè)的貸款總額不超過500萬元。當(dāng)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)出現(xiàn)貸款逾期時,試點銀行將從“投貸聯(lián)動風(fēng)險緩釋資金池”獲得50%的逾期貸款本金代償。同時,試點銀行啟動天津市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金申請及債權(quán)追償?shù)裙ぷ鳎L(fēng)險補償金和追償所得總額的50%回補“投貸聯(lián)動風(fēng)險緩釋資金池”。
通過設(shè)定風(fēng)險補償機制,降低銀行信貸風(fēng)險,推動了投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的開展。試點政策實施以來,有效提高了銀行服務(wù)科技型企業(yè)的積極性,加大了對該類型企業(yè)的支持力度。目前,通過這一新機制,有效引導(dǎo)地方銀行通過內(nèi)、外部投貸聯(lián)動,累計向百戶科創(chuàng)企業(yè)投放資金十幾億元,并由試點投資子公司為企業(yè)提供股權(quán)融資過億元。