李婷颋 寧波職業(yè)技術(shù)學(xué)院

跨境電商活動(dòng)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了不可忽視的重要作用，為區(qū)域以及企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的支持。而在快速發(fā)展的過程中，存在著信息不對稱等問題，對我國跨境電商健康發(fā)展帶來不利的影響。相對信息管理體系較為完善的國家，我國信用評價(jià)體系還存在很多的問題，需要通過多角度、多層面的努力不斷完善，為跨境電商活動(dòng)提供信用風(fēng)險(xiǎn)方面的支持。

一、跨境電商中的信息不對稱問題

在大多數(shù)跨境電商經(jīng)營中，出口經(jīng)營以及生產(chǎn)方面的信息溝通是在國內(nèi)范圍完成的。而在國際貿(mào)易的模式下，產(chǎn)品消費(fèi)者的角度上需要對自身需求以及興趣的詳盡信息，同時(shí)還需要商務(wù)活動(dòng)相關(guān)企業(yè)的信用評價(jià)信息。而相比傳統(tǒng)貿(mào)易方式，電子商務(wù)跨境交易是以開放性以及虛擬性網(wǎng)絡(luò)為貿(mào)易環(huán)境，因此缺乏交易雙方的信用評價(jià)內(nèi)容。在實(shí)際跨境交易過程中，存在很多信用封面的風(fēng)險(xiǎn)，包括外匯支付、虛假交易、假冒偽劣產(chǎn)品以及欺詐等多個(gè)方面。這些信用風(fēng)險(xiǎn)都對跨境電商的正常持續(xù)健康發(fā)展有不可忽視的影響。這就需要跨境電商在信用評價(jià)細(xì)節(jié)方面進(jìn)行落實(shí)，這方面信息的不對稱，是我國跨境電商面臨的重要問題?？缇畴娚讨挟a(chǎn)品數(shù)字信息的內(nèi)容較多，而信息內(nèi)容也存在需要進(jìn)行形式以及語言的轉(zhuǎn)變。在這樣的信息互通模式下，完成信息交流的網(wǎng)絡(luò)模式發(fā)展也表現(xiàn)為多元化的趨勢。在這些角度下，跨境電商的發(fā)展需要更加全面可靠的信用評價(jià)渠道，同時(shí)完善針對性的信用信息展示。通過有效的信用信息管理，進(jìn)一步確保貿(mào)易雙方具有第三方的信用信息反饋。在實(shí)際信息展示中，能夠?qū)⒔?jīng)營與消費(fèi)者的信用評價(jià)信息進(jìn)行持續(xù)的細(xì)節(jié)化挖掘，從多個(gè)層面以及角度完成商務(wù)貿(mào)易信用信息的完善。

二、跨境電商信用評價(jià)的問題

（一）國內(nèi)電子商務(wù)信用評價(jià)的借鑒內(nèi)容較少

在快速的持續(xù)性發(fā)展下，我國國內(nèi)電子商務(wù)的信用評價(jià)體系也在不斷的完善。而國內(nèi)電子商務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，主要針對C2C的交易形式，而面向B2C或者B2B的較少。同時(shí)面向C2C的信用評價(jià)系統(tǒng)都存在很多風(fēng)險(xiǎn)，包括交易后評價(jià)真實(shí)性問題、信用評價(jià)等級以及指標(biāo)單一、信用指標(biāo)權(quán)重分配問題等[1]。所以，在跨境電商信用評價(jià)體系構(gòu)建過程中，能夠借鑒國內(nèi)電子商務(wù)信用評價(jià)體系的內(nèi)容相對較少。

（二）社會(huì)整體信用體系仍在不斷完善

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場化不斷深入的過程中，社會(huì)信用體系也在不斷完善以及健全成熟的提升。但是，不可忽視的是，我國社會(huì)信用體系仍然處于不成熟的階段。首先，社會(huì)整體信用意識(shí)還沒有匹配我國高速發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)水平。其次，很多企業(yè)仍然沒有對信用建設(shè)有足夠的重視，在內(nèi)部控制環(huán)節(jié)缺乏相關(guān)的信用規(guī)章制度、同時(shí)，國內(nèi)信用機(jī)構(gòu)的市場化發(fā)展水平較低，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到國際同類機(jī)構(gòu)的水平。最后，我國在社會(huì)信用體系方面的法律以及政策還沒有完善，針對失信行為的懲罰法律與措施還不夠。相比國際先進(jìn)發(fā)達(dá)國家的社會(huì)信用體系，我國的相關(guān)體系建設(shè)水平相對落后。所以，正在健全的社會(huì)信用體系能夠?yàn)榭缇畴娚绦庞迷u價(jià)提供的支持有限，還需要不斷完善配合。

（三）信用信息分離造成的信息不對稱

在跨境電商貿(mào)易過程中，個(gè)人與企業(yè)的信用評價(jià)信息數(shù)據(jù)都十分重要。而在我國信用基礎(chǔ)性信息主要分為三個(gè)類別，還存在信息資源庫獨(dú)立而信息內(nèi)容分離的情況。第一個(gè)類別是中國人民銀行的信用信息基礎(chǔ)資料庫，額讓企業(yè)信用信息包括借款以及擔(dān)保等內(nèi)容，在全國范圍完成了數(shù)據(jù)庫的聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一。第二個(gè)類別是政府部門以行業(yè)領(lǐng)域劃分的相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫，在不同部門管轄范圍內(nèi)構(gòu)建的社會(huì)信用資料庫。第三個(gè)類別是專業(yè)信用評價(jià)機(jī)構(gòu)構(gòu)建的商業(yè)信用資料庫，提供信用風(fēng)險(xiǎn)評估產(chǎn)品的服務(wù)。三個(gè)不同類別的信用信息庫，數(shù)據(jù)量以及完整性占據(jù)明顯優(yōu)勢的是人民銀行的信用信息資料庫，而政府構(gòu)建掌握的信息庫在社會(huì)公信力方面則具有明顯的優(yōu)勢，在社會(huì)信用信息方面處于壟斷地位。在三個(gè)信息資料庫中間，沒有統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，而彼此之間是沒有共享聯(lián)網(wǎng)的。在實(shí)際跨境電商信用評價(jià)過程中，是無法方便快捷的完成信用評價(jià)的。

三、跨境電商信用評價(jià)的體系構(gòu)建

（一）跨境電商的信用評價(jià)指標(biāo)體系

以跨境電商的信用分析因素，結(jié)合相關(guān)國內(nèi)外研究的內(nèi)容進(jìn)行分析[2]，對當(dāng)前跨境電商的特點(diǎn)進(jìn)行分析，可以確定跨境電商的企業(yè)信用評價(jià)主要包括業(yè)務(wù)層面、企業(yè)層面以及行業(yè)層面三個(gè)主要角度，依次構(gòu)建了二級指標(biāo)體系，見表1。而進(jìn)一步對二級指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分，在業(yè)務(wù)層面中，跨境交易安全風(fēng)險(xiǎn)可以包括網(wǎng)絡(luò)安全、交易安全、物理安全以及風(fēng)險(xiǎn)提示等4個(gè)指標(biāo)?？缇辰灰纂[私保護(hù)則可以包括隱私數(shù)據(jù)公告、注冊信息保護(hù)、交易信息保護(hù)、信息使用保護(hù)制度等4個(gè)指標(biāo)?？缇撤?wù)質(zhì)量包括服務(wù)覆蓋、服務(wù)相應(yīng)、交易履約、顧客滿意等4個(gè)指標(biāo)。在企業(yè)層面中，企業(yè)資質(zhì)需要包括網(wǎng)站經(jīng)營許可、跨境業(yè)務(wù)年限、行政資質(zhì)、社會(huì)機(jī)構(gòu)資質(zhì)等4個(gè)指標(biāo)。企業(yè)經(jīng)營管理需要包括跨境交易完成率、市場占有率、業(yè)務(wù)拓展能力、管理制度完善等4個(gè)指標(biāo)。財(cái)務(wù)方面包括盈利能力、運(yùn)營水平、償還債務(wù)能力、發(fā)展水平等4個(gè)指標(biāo)。企業(yè)誠信與責(zé)任方面包括信用記錄、公益社會(huì)責(zé)任、投訴、管理者信用記錄等4個(gè)指標(biāo)。發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃則包括企業(yè)品牌評價(jià)、發(fā)展戰(zhàn)略以及規(guī)劃、經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶動(dòng)力、創(chuàng)新發(fā)展水平等4個(gè)指標(biāo)。在行業(yè)層面，行業(yè)發(fā)展需要包括國家政策支持、地方政府支持、行業(yè)發(fā)展水平、整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境等4個(gè)指標(biāo)。

表1 跨境電商企業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)體系

（二）跨境電商的信用評價(jià)指標(biāo)模型構(gòu)建

以信用評價(jià)指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，通過層次分析方法以及模糊綜合評價(jià)的方法，構(gòu)建能夠解決信息不對稱等問題的跨境電商信用評價(jià)模型。信用評價(jià)指標(biāo)體系中分三個(gè)層次進(jìn)行評價(jià)，通過定性評價(jià)轉(zhuǎn)變?yōu)槎恐笜?biāo)，而通過模糊綜合評價(jià)方法，能夠?qū)⒛：y以定量分析的因素進(jìn)行量化分析。在不同指標(biāo)的權(quán)重分配中，可以選擇的方法較多，而面對指標(biāo)體系的定性與定量分析結(jié)合的要求，選擇能夠完成權(quán)重比較以及一致性檢驗(yàn)的層次分析法。在信用風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)的選擇則選擇中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的3等9級劃分標(biāo)準(zhǔn)[3]，通過結(jié)合層次分析與模糊總額評價(jià)的方法，確定業(yè)務(wù)層面的權(quán)重為0.3108，而企業(yè)層面的權(quán)重為0.4934，行業(yè)層面的權(quán)重為0.1958。通過不同指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行評分計(jì)算，將企業(yè)信用等級分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C等9個(gè)等級，AAA為信用評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最低，而C為信用評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最高。將跨境電商信用評價(jià)指標(biāo)模型為核心，在確定跨境電商企業(yè)的相關(guān)信息數(shù)據(jù)后，可以完成信用得分。

四、跨境電商信用評價(jià)的發(fā)展趨勢

在現(xiàn)代跨境經(jīng)濟(jì)貿(mào)易不斷發(fā)展的環(huán)境下，信用評價(jià)體系也在不斷進(jìn)步，而先進(jìn)的技術(shù)以及理念越來越豐富，需要在后續(xù)的研究中不斷完善。大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的覆蓋角度更廣、信息更加豐富、數(shù)據(jù)更新更加快速，相比傳統(tǒng)信用評估具有更加明顯的優(yōu)勢，對業(yè)務(wù)拓展、信息維度豐富、數(shù)據(jù)種類增加、實(shí)時(shí)監(jiān)測等有明顯的作用[4]。在海量信息支持下，能夠加強(qiáng)不同信用因素的關(guān)聯(lián)性，避免偶然因素的影響。仿真模擬技術(shù)則能夠?yàn)榭缇畴娚唐髽I(yè)提供發(fā)展中的信用問題分析支持，以模擬的方式完成市場運(yùn)營的環(huán)境還原，避免信息不對稱環(huán)境下的違約問題。人工智能模型能夠通過智能化處理的方式，完成信息處理，通過人工智能學(xué)習(xí)的方式完成數(shù)據(jù)信息分析以及處理、模型構(gòu)建，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供違約問題的風(fēng)險(xiǎn)控制。

結(jié)束語：在跨境電商活動(dòng)中，由于多種不可避免的原因，存在信息不對稱等風(fēng)險(xiǎn)控制問題。在企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中，需要通過相關(guān)企業(yè)信用評價(jià)體系的構(gòu)建完善信用風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)，避免由于信用風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的違約以及經(jīng)濟(jì)損失等問題。在跨境電商信用評價(jià)體系的完善過程中，需要針對信息不對稱等關(guān)鍵問題，不斷改進(jìn)信用評價(jià)模型，引入新技術(shù)與新理念，確保信用評價(jià)體系能夠服務(wù)跨境電子商務(wù)企業(yè)，提供更加完善與理想的支持。