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        甘肅省綠色金融發(fā)展問題研究

        2020-05-25 05:50:18姚曉娟王心怡呂晶晶李曉妞
        時代經(jīng)貿(mào) 2020年9期
        關(guān)鍵詞:甘肅省金融機(jī)構(gòu)森林

        姚曉娟 陳 瑜 王心怡 呂晶晶 李曉妞

        中共中央提出的五大發(fā)展理念“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”,在社會掀起了一股“綠色發(fā)展”的高潮。“金山銀山,就是綠水青山”,生態(tài)環(huán)境是一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ),要想又好又快,健康地發(fā)展經(jīng)濟(jì),就必須先治理生態(tài)環(huán)境。發(fā)展綠色金融,支持生態(tài)環(huán)境的治理,調(diào)動銀行,債券,保險等金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人的作用和積極性,一同為治理甘肅省生態(tài)環(huán)境而努力。良好的生態(tài)環(huán)境能夠為甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造一個綠色健康的環(huán)境,促進(jìn)甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展面貌,改善甘肅省經(jīng)濟(jì)落后的現(xiàn)狀。

        2018年是甘肅省十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的元年,據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知,2018年十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)的增加值為1511.3億元,而同年全省生產(chǎn)總值為8246.1億元,占比18.3%。十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)中,清潔能源發(fā)電總量占全省發(fā)電總量的48.4%。由此看出,甘肅省在2018年初推出的十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展是意義非凡的,對甘肅省經(jīng)濟(jì)的綠色化發(fā)展起到了非常大的推動和促進(jìn)作用。

        一、甘肅省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

        (一)綠色信貸緩慢增長

        從表1中數(shù)據(jù)中看出,甘肅省綠色信貸余額在逐年增加,但是增加的速度卻在逐年遞減。從折線圖中可以看出,目前甘肅綠色信貸占同期各項貸款余額比重較小,發(fā)展較緩慢。截止2018年6月末,甘肅省綠色信貸繼續(xù)以良好的狀態(tài)發(fā)展。在甘肅省銀行中,綠色信貸占比前五的銀行是國開行、工行、建行、農(nóng)行及蘭州銀行,發(fā)放綠色信貸總額占同期甘肅省銀行業(yè)綠色信貸總額的80%以上,在全省綠色信貸中起到?jīng)Q定性的作用。

        表1 2015-2018年甘肅省綠色信貸余額情況

        圖1 甘肅省綠色信貸余額占同期各項貸款余額比重

        (二)綠色債券發(fā)行規(guī)模小

        甘肅省第一批綠色金融債券由甘肅銀行在2017年5月發(fā)行成功,金額達(dá)到10億,其中6.25億已投向綠色產(chǎn)業(yè)項目。在2019年4月2日,蘭州銀行又發(fā)行了剩下的20億元綠色金融債券,期限3年,這次發(fā)行的債券是甘肅省目前發(fā)行的金額最大的綠色金融債券。但是,甘肅省與全國規(guī)模相比,甘肅省相差甚遠(yuǎn)。

        圖2 甘肅省及全國綠色債券發(fā)行總額(單位:億元)

        (三)綠色保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

        甘肅省地形復(fù)雜,地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā),再加上人為破壞嚴(yán)重,導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境較差,綠色保險的產(chǎn)生大大降低了投保人由于環(huán)境問題造成的損失。在2016年8月31日,中國人民銀行《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中,指出發(fā)展綠色保險的建議,指明綠色保險主要包括森林保險、環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險、農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害保險等。

        1、環(huán)境污染責(zé)任保險

        指在為生態(tài)環(huán)境惡化,環(huán)境污染嚴(yán)重背景下產(chǎn)生的一種綠色保險。甘肅省環(huán)境污染責(zé)任保險目前只是在試點(diǎn)階段,試點(diǎn)的企業(yè)有1435家,有環(huán)境污染責(zé)任險的保險公司有人保財產(chǎn)甘肅省分公司、平安財險甘肅省分公司等7家保險公司。在這試點(diǎn)的1435家企業(yè)中,參與投保的企業(yè)較少,不到1000家,僅有866家,保費(fèi)收入3765.8萬元,保險金額高達(dá)26.8億元。到2016年的上半年,參保企業(yè)同比增長15%,風(fēng)險保障將近1億元。環(huán)境污染責(zé)任險大大的降低了環(huán)境污染的程度,對生態(tài)環(huán)境進(jìn)行有效地治理。

        2、森林保險

        森林保險屬于我國政策性農(nóng)業(yè)保險里一種重要的險種,甘肅省目前對于森林險的保險金額補(bǔ)貼分為公益林和商品林,從表2中可以看出,國家對于公益林保費(fèi)的補(bǔ)貼是相當(dāng)高的,三級政府補(bǔ)貼達(dá)到了95%,個人只需承擔(dān)5%。

        表2 甘肅省森林險保險金額及保費(fèi)補(bǔ)貼明細(xì)

        甘肅省由于地處內(nèi)陸地區(qū),氣候干旱,水資源缺乏,導(dǎo)致森林覆蓋面積較小。甘肅省森林保險發(fā)展處于初級階段,從表3數(shù)據(jù)可以看出,2017年,甘肅省森林保險保費(fèi)收入7693.20萬元,占全省保費(fèi)收入的9.62%。甘肅省目前非常重視森林保險的發(fā)展,但是發(fā)展較落后。從承保森林面積來看,兩年時間增長了42.43%,面積在不斷擴(kuò)大。其中2017年森林險承保面積中,公益林面積達(dá)到7667.43萬畝,占比99.7%。但是,整體而言,甘肅省森林覆蓋率低,森林保險發(fā)展仍然處于初級階段,發(fā)展水平仍然較低。

        表3 2017年甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險各險種保費(fèi)收入情況

        (四)碳金融專業(yè)技術(shù)人才匱乏

        從自然條件來說,甘肅省太陽能、風(fēng)能、光熱等清潔能源豐富。同時,早在2002年甘肅省就開始就著手發(fā)展CDM項目,位于我國前列,近些年,甘肅省節(jié)能減排上一直在穩(wěn)步有效的進(jìn)行,取得了可觀的成績。2014年4月,蘭州環(huán)境能源交易中心成立,是甘肅省唯一一家集各類環(huán)境權(quán)益交易服務(wù)為一體的特許經(jīng)營專業(yè)化市場平臺。截至目前為止,蘭州環(huán)境能源交易中心一家進(jìn)行了排污權(quán)6次競價交易,出讓二氧化硫(SO2)24.26萬公斤、化學(xué)需氧量(COD)2.01萬公斤、氮氧化物35.08萬公斤、氨氮1696公斤。但是,由于甘肅省經(jīng)濟(jì)水平靠后,在碳金融方面人才匱乏,專業(yè)技術(shù)水平較低,同時碳金融中介體系尚未建立等因素,導(dǎo)致甘肅省在發(fā)展碳金融上面臨巨大的難度和挑戰(zhàn)。

        (五)其他

        1、綠色上市企業(yè)

        目前,甘肅省符合標(biāo)準(zhǔn)的綠色上市企業(yè)只有大禹節(jié)水一家,截止2019年4月26日,大禹節(jié)水市值達(dá)到了66.98億。大禹節(jié)水作為甘肅省目前唯一一家符合標(biāo)準(zhǔn)的綠色企業(yè),市值在穩(wěn)步迅速上升,發(fā)展前景積極樂觀。

        2、綠色基金

        2018年11月28日,甘肅省推出設(shè)立甘肅省綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。截止2019年1月底,中醫(yī)中藥、循環(huán)農(nóng)業(yè)、通道物流、軍民融合4支子基金的設(shè)立方案已經(jīng)獲批,其子基金首期規(guī)模分別為15億元、15億元、14.3億元、15.15億元。甘肅省綠色基金目前正在起步階段,未來的發(fā)展?jié)摿Ψ浅4蟆?/p>

        二、甘肅省綠色金融發(fā)展存在的問題及建議

        (一)綠色金融發(fā)展存在的問題

        1、綠色金融發(fā)展水平低,產(chǎn)品單一,創(chuàng)新程度不高

        目前,甘肅省綠色金融主要融資手段仍然以綠色信貸為主,同時綠色信貸占全省各項貸款比重較低,創(chuàng)新性綠色金融工具少,促進(jìn)甘肅省綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金來源單一;綠色債券發(fā)行規(guī)模較小,只有蘭州銀行和甘肅銀行發(fā)行了40億的綠色金融債券,與全國相比相差較大;綠色保險剛起步,險種少,只有環(huán)境污染責(zé)任險和森林保險,環(huán)境污染責(zé)任險目前仍在試點(diǎn)階段,參與投保的企業(yè)較少,承保面積較??;符合標(biāo)準(zhǔn)的綠色上市企業(yè)只有大禹節(jié)水一家企業(yè);綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金也剛剛設(shè)立,正在審批階段,沒有綠色擔(dān)?;?;碳金融及其他衍生品尚未展開。

        2、信息不對稱,綠色金融發(fā)展受阻

        綠色金融是需要金融機(jī)構(gòu),政府,企業(yè)的相互配合,相互溝通交流才能更好地發(fā)展。甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后,政府和企業(yè)提供的各方面信息不完整,較殘缺零散,這對于金融機(jī)構(gòu)了解市場需求,甄別企業(yè)性質(zhì)以及獲取當(dāng)前的發(fā)展情況是具有極大的挑戰(zhàn)性的。

        3、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)自身實(shí)力較弱,業(yè)務(wù)范圍有限制

        甘肅省處于西北內(nèi)陸地區(qū),生態(tài)環(huán)境惡劣,經(jīng)濟(jì)發(fā)展排名全國靠后,全省需求不足,限制了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,使得其不能最大程度的發(fā)揮自身金融機(jī)構(gòu)的能力,其只能根據(jù)甘肅省的實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和需求來開展業(yè)務(wù),這限制了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時,甘肅省特有的兩家銀行甘肅銀行和蘭州銀行與其他省的城市商業(yè)銀行相比的話,實(shí)力相對較弱,發(fā)展較緩慢,對一些特大項目無能為力。

        4、綠色金融體系不完善,支持綠色金融發(fā)展的法律法規(guī)不健全

        我國目前正處于綠色金融發(fā)展的初級階段,綠色金融剛剛起步,國家未能建立全面的支持綠色金融發(fā)展的法律法規(guī)體系,綠色金融發(fā)展缺少強(qiáng)大的法律保護(hù)。在風(fēng)險管理方面,未能建立完善的綠色金融風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和識別機(jī)制,缺少風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案等一系列管理綠色金融風(fēng)險的措施。

        (二)甘肅省綠色金融發(fā)展的對策建議

        1、加大對綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新,豐富綠色金融產(chǎn)品

        大力發(fā)展綠色金融市場,擴(kuò)大綠色金融的市場參與主體,積極調(diào)動銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)和一些非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人等的參與,各市場參與主體應(yīng)大力加強(qiáng)研發(fā)更多高質(zhì)量高效率的綠色金融產(chǎn)品,將綠色金融產(chǎn)品涉及到銀行、證券、保險、基金、期貨和衍生品等各個領(lǐng)域,加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)之間的合作和交流,研發(fā)具有創(chuàng)新型的混合型綠色金融產(chǎn)品,豐富甘肅省綠色金融產(chǎn)品多元化,培育更多實(shí)力雄厚的綠色上市企業(yè),帶動綠色項目的豐富和發(fā)展。

        2、完善信息共享機(jī)制,加強(qiáng)信息的可獲得性

        政府應(yīng)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)和企業(yè),建立信息共享平臺,將一些完整準(zhǔn)確的、有用的、可公開的信息整理成體系,在共享平臺進(jìn)行公開,增強(qiáng)透明度,使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人能及時獲得所需的信息。降低市場參與主體獲得信息的成本和難度,提高信息的準(zhǔn)確性,使得金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確及時的了解到企業(yè)的相關(guān)信息。

        3、完善綠色金融體系,加強(qiáng)綠色金融法律法規(guī)的建設(shè)

        國家應(yīng)加強(qiáng)對于綠色金融相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)和完善,在此基礎(chǔ)上甘肅省應(yīng)結(jié)合本省實(shí)際情況出臺相關(guān)政策法規(guī),使得綠色金融發(fā)展具有強(qiáng)有力的雙重法律保障,降低綠色金融發(fā)展中可能的風(fēng)險,促進(jìn)甘肅省綠色金融積極健康發(fā)展。同時,綠色金融要結(jié)合PPP模式,實(shí)現(xiàn)對民間資本的融合和利用,同時還應(yīng)加強(qiáng)綠色金融風(fēng)險的補(bǔ)償機(jī)制的建設(shè),對于綠色金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的不可避免的風(fēng)險造成的損失給予一定的風(fēng)險補(bǔ)償。

        4、加大綠色發(fā)展理念的宣傳力度

        綠色金融的健康穩(wěn)定發(fā)展,需要一個良好的綠色發(fā)展環(huán)境,各市場參與主體應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等方式加大對綠色發(fā)展的宣傳力度,引起社會大眾對于綠色發(fā)展的意識和重要性,在全社會營造一種健康綠色的社會氛圍,使人們充分意識到強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)是以良好的生態(tài)環(huán)境為基礎(chǔ)發(fā)展起來的。

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