周騰飛?李劉洋?曹崢

摘要：根據(jù)西北農(nóng)林科技大學經(jīng)濟管理學院暑期實習活動的安排，我們在老師的帶領指導下在陜西省城固縣桔園鎮(zhèn)進行了實地走訪調查。本次調研，通過對桔園鎮(zhèn)當?shù)馗涕俜N植戶的問卷調研，對其生產(chǎn)生活情況和其對柑橘保險的認知情況有了一定認識。我訪問了許多柑橘種植戶，并跟他們進行了溝通和交流。通過科學的方法分析其中存在的問題。本文主要分為這幾大部分。第一部分，導論，內容包括研究背景，研究目的和意義。第二部分，實習過程。第三部分，實習過程中發(fā)現(xiàn)的問題與提出的建議。第四部分，對桔園鎮(zhèn)柑橘保險調研進行總結

關鍵詞：桔園鎮(zhèn);保險情況;風險認知;柑橘種植;金融調研

實習目的

此次調研的主要目的是調查種植戶金融狀況的和各個調查家庭投保的情況，并且對村民關于風險的認知進行調查。

桔園鎮(zhèn)介紹 桔園鎮(zhèn)位于陜西省漢中市城固縣中部、湑水河西岸，距縣城15公里，是目前我國柑桔栽培的最北界。轄區(qū)總面積186.5平方公里，轄21個行政村、2個社區(qū)居委會、179個村民小組、11458戶、42100人，柑桔面積35055畝，年產(chǎn)優(yōu)質柑桔7萬噸，年產(chǎn)值達8000多萬元。桔園鎮(zhèn)先后被命名為全國農(nóng)業(yè)旅游示范點，陜西省特色旅游名鎮(zhèn)、漢中市十大最美村鎮(zhèn)、漢中市級重點鎮(zhèn)。2014年被確定為全國重點鎮(zhèn)，2015年被命名為全國"一村一品"示范鎮(zhèn)。柑桔品種以早熟興津、宮川為主，間有特早熟山川、大浦、山下紅及晚熟臍橙、椪柑等。由于獨特的地理位置和小氣候，該鎮(zhèn)的柑桔個大、皮薄、汁多、肉嫩、酸甜適中、營養(yǎng)豐富，遠銷西北、華北、東北等省及俄羅斯等國家和地區(qū)。

這里北依秦嶺，南屏巴山，晝夜溫差大，光照充足，全年無霜期達320多天，獨特的地理和氣候條件，使這里出產(chǎn)的柑桔色澤鮮艷、皮薄汁多、酸甜適口、風味獨特，深受消費者青睞。桔園鎮(zhèn)種植柑桔源自唐代，已有千余年歷史，是古時皇朝貢桔出產(chǎn)地。上世紀90年代起，鎮(zhèn)黨委、政府在各級領導和組織的關心支持下，致力于發(fā)展柑桔這一特色產(chǎn)業(yè)，大力推廣無公害標準化生產(chǎn)技術，先后成功引進種植興津、宮川、南豐蜜桔等世界級名優(yōu)新品20余個，"泛亞"牌柑桔已獲中國綠色食品認證。2008年全鎮(zhèn)完成工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值50528萬元，農(nóng)民人均純收入3187元。目前，全鎮(zhèn)耕地總面積47130畝，其中：柑桔種植總面積達36355畝，其中掛果園面積25300畝，年產(chǎn)量6.5萬多噸，產(chǎn)值8000多萬元，已成為我國最北緣地區(qū)最大優(yōu)質柑桔基地鎮(zhèn)，桔農(nóng)年戶均從柑桔產(chǎn)業(yè)中獲益7000余元，產(chǎn)品覆蓋俄羅斯、韓國以及中國香港等國內20多個大中城市。

折疊

實習目的

此次調研的主要目的是調查種植戶金融狀況的和各個調查家庭投保的情況，并且對村民關于風險的認知進行調查。

問卷分析

本圖為我調查的十戶種植戶的種植面積和地塊數(shù)量的對比圖，從圖中我們可以看出農(nóng)戶的種植面積不多但地塊數(shù)量卻很多，每塊土地的面積不大但較為分散，給農(nóng)戶在對果樹的管理上帶來很大的不便。

我詢問的十戶農(nóng)戶對于社保和醫(yī)保的報銷比例、范疇都有所了解，在他們的印象里保險的功能都是用來防范風險但是都無法正確描述保險理賠的過程，說明他們對保險的認知還是不夠完全。發(fā)生意外時大多數(shù)村民都選擇向親戚朋友尋求幫助，這也和當?shù)氐谋ｋU普及程度不高有很大的關系

村民對于風險的認知情況如下

大多數(shù)村民認為他們所種植的柑橘可能會受到災害影響且受災的幾率也逐年變高，他們認為近年大病的發(fā)病率和住院率都要高于往年，但他們大部分認為自己不會和家人不會遭遇交通風險

四、存在的問題

經(jīng)了解，現(xiàn)在農(nóng)村的保險存在著以下問題：

1、農(nóng)村保險的政策性與商業(yè)化經(jīng)營的矛盾，導致我國農(nóng)村保險處于“兩難困境”，即如果按商業(yè)化操作的要求制定保險費率，農(nóng)民保不起;如果按農(nóng)民可接受的標準制定保險費率，保險公司賠不起。其結果引起了保險的有效需求和供給不足。一方面農(nóng)村保險市場需求較大，但農(nóng)戶的低收入、低積累難以承擔高保費，比如像農(nóng)作物、家禽等種植養(yǎng)殖類的風險都較高，因而這類產(chǎn)品保費較高，從而農(nóng)民對保險的有效需求不足。另一-方面，保險市場潛力巨大，保險公司期望獲得更高收益，然而農(nóng)民又投保不足，使得保險公司擔心風險大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

2、農(nóng)村保險的政策性與商業(yè)化經(jīng)營的矛盾，導致我國農(nóng)村保險處于“兩難困境”，即如果按商業(yè)化操作的要求制定保險費率，農(nóng)民保不起;如果按農(nóng)民可接受的標準制定保險費率，保險公司賠不起。其結果引起了保險的有效需求和供給不足。一方面農(nóng)村保險市場需求較大，但農(nóng)戶的低收入、低積累難以承擔高保費，比如像農(nóng)作物、家禽等種植養(yǎng)殖類的風險都較高，因而這類產(chǎn)品保費較高，從而農(nóng)民對保險的有效需求不足。另一-方面，保險市場潛力巨大，保險公司期望獲得更高收益，然而農(nóng)民又投保不足，使得保險公司擔心風險大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

五、建議與對策

1、政府應該加大力度對于柑橘保險的宣傳與覆蓋面積

2、人們應該多去了解和關注柑橘保險

3、保險公司可以適當?shù)脑黾颖ｋU的種類有助于農(nóng)民選擇

六、實習總結

經(jīng)歷這次調研，我們不懼怕惡劣的天氣，挨家挨戶的進行搜集數(shù)據(jù)。也有被訪問者拒絕的時候，但是我們并沒有放棄，繼續(xù)自己的調研工作。在調查中，雖然還有一些問題沒有解決，卻也是長了許多見識，也對數(shù)據(jù)分析運用更加熟練，最重要的還是對當今保險在農(nóng)業(yè)種植領域的發(fā)展與現(xiàn)狀有了認識。同時也認識到了自身的一些不足，特別是在與人交流的過程中，有的詞可能說的不是那么的對，以至于被調查者很排斥，以后要在這方面多注意。所以以后要多參加一些社會實踐，豐富自己的閱歷，增長自己的見識，懂得更多的道理。