【摘要】校園貸是2016年轟動校園和全社會的一個熱點話題。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)為校園貸提供了可依賴的平臺。另外，在校園貸不斷增加的同時，社會也開始越來越重視校園貸對大學(xué)生消費行為和心理造成的影響。為此，文中重點分析了校園貸對大學(xué)生消費行為及消費心理的影響，并提出了有效的應(yīng)對措施。

【關(guān)鍵詞】校園貸 ?消費行為 ?消費心理 ?影響 ?應(yīng)對措施

【中圖分類號】F713.55;F724.6 【文獻標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-3089（2020）06-0239-02

目前，隨著大學(xué)生消費的日益增加，校園貸應(yīng)運而生。然而，校園貸為大學(xué)生提供便利的同時，也會對他們造成嚴(yán)重的危害。部分女大學(xué)生甚至還會由于校園貸而引發(fā)自殺?；诖?，高校一定要對校園貸的管理引起高度重視，幫助大學(xué)生樹立正確的消費觀，以防校園貸危害的發(fā)生。

一、校園貸現(xiàn)狀及存在問題

目前，隨著校園貸現(xiàn)象的不斷增加，其存在的問題開始日益凸顯。第一，校園貸中的部分廣告不符合廣告法，其中的某些不良誘惑污染了校園的精神文化。第二，由于校園貸的利息較高，因此，增加了大學(xué)生的償還壓力。部分學(xué)生甚至由于無法償還貸款而自殺。另外，未能全面控制校園貸平臺也是校園貸的一個嚴(yán)重問題，從而導(dǎo)致大學(xué)生在不經(jīng)意中將自己的信息泄露給了一些黑心的中介機構(gòu)，最終造成了不可彌補的損失。除此之外，一些校園貸要求的還款期限往往是在學(xué)生畢業(yè)前，并不符合他們的償還能力，加之高額的利息，因此，導(dǎo)致大部分學(xué)生常常被逼債，從而嚴(yán)重地影響到了他們的身心發(fā)展。不僅如此，一些小型的分期平臺在風(fēng)險的預(yù)防與控制方面也存在著一系列的問題，而且利息也明顯高于大型分期，進而不僅增加了學(xué)生的還款壓力，而且還提高了他們的違約風(fēng)險。

二、校園貸對大學(xué)生消費行為和心理造成的影響

由于大學(xué)生的思想尚未成熟，缺乏較強的自我控制能力，因此，導(dǎo)致大部分學(xué)生出現(xiàn)了嚴(yán)重的追趕時尚和模仿等現(xiàn)象，然而，校園貸卻恰好符合了這些大學(xué)生的消費心理，讓其消費心理更加趨向于自我滿足方面。除此之外，消費結(jié)構(gòu)也開始由重視生存與發(fā)展資料消費向重視享受資料消費轉(zhuǎn)變。

一是校園貸對大學(xué)生的消費行為和心理發(fā)揮的促進作用。盡管校園貸是在近幾年內(nèi)新出現(xiàn)的事物，而且引起了社會的高度關(guān)注，但是，也有部分學(xué)生認(rèn)為校園借貸產(chǎn)品能夠有效地解決某些無法處理的問題，比方說，提供助學(xué)貸款。另外，雖然校園借貸產(chǎn)品依舊存在著較多的問題，但是，部分學(xué)生中仍然能夠產(chǎn)生共鳴。據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，校園借貸產(chǎn)品的確能夠解決某些無法處理的問題，所以，學(xué)生有時也會利用校園貸進行消費。除此之外，校園貸產(chǎn)品的確能夠為家庭經(jīng)濟條件較差的學(xué)生提供幫助，例如：某些校園貸產(chǎn)品能夠為學(xué)生提供助學(xué)貸款，最重要的是，此種助學(xué)貸款不僅放款較快，而且還可以提供大量的金額。合法的校園貸能夠有效地解決學(xué)生的資金不足問題。就部分有需求的學(xué)生而言，為他們提供相應(yīng)的資金做自己想做的事情也是一種好方法。不僅如此，利用校園貸資金進行創(chuàng)業(yè)，還能夠引導(dǎo)大學(xué)生樹立較高的責(zé)任意識，從而將壓力轉(zhuǎn)化成他們的創(chuàng)業(yè)動力。相關(guān)人士指出，立足長遠來看，校園貸走進校園是一件好事，這主要是由于它有助于培養(yǎng)學(xué)生的獨立意識。

二是校園貸對大學(xué)生的消費行為和心理造成的負(fù)面影響。從某種程度上來看，校園貸的“超前消費”理念在無形中增加了大學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活壓力。雖然校園貸能夠幫助他們解燃眉之急，符合了他們的消費心理，但是，此種消費體驗卻潛移默化地強化了其非理性消費的心理。另外，校園貸的高利息還會為大學(xué)生帶來還貸風(fēng)險。并在無形中增加了他們的還款壓力。除此之外，部分大學(xué)生由于沒有償還能力或者是未能在規(guī)定的期限內(nèi)還款而影響到了個人征信，從而對其大學(xué)畢業(yè)以后通過正規(guī)渠道進行貸款產(chǎn)生了制約。還有一點需要加以強調(diào)的是，校園貸基于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展而在各所大學(xué)中開始盛行，無需到銀行辦理各種繁瑣的手續(xù)，因此，較易引發(fā)校園貸風(fēng)險。

三、應(yīng)對措施

（一）政府與金融機構(gòu)應(yīng)該加強對校園貸的整頓，以防校園貸無序擴張

政府與金融機構(gòu)一定要加大對校園貸平臺的監(jiān)管力度，以防校園貸無序擴張，這也是凈化校園貸的重要基礎(chǔ)。首先，政府一定要針對校園貸平臺構(gòu)建一套完善的監(jiān)管體系，并制定出相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定何種類型的金融平臺才能夠入駐校園，并嚴(yán)格審核其金融產(chǎn)品;其次，政府應(yīng)該成立一個網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會，建立健全網(wǎng)貸行業(yè)自律規(guī)章，以此來確保校園貸平臺的有序發(fā)展，消除由于不良競爭而造成的虛假繁榮，盡快讓校園貸做到有法可依。除此之外，政府還可以將校園貸的各大平臺、機構(gòu)相結(jié)合進行校園征信記錄，并對借貸限額進行合理設(shè)置。

（二）加強對不良網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺確實為大學(xué)生理財提供了良好的機會，然而，由于未能全面監(jiān)管P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，因此，發(fā)生了以上風(fēng)險。由此可見，應(yīng)該先將加強對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借貸作為切入點來防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險，也就是說，應(yīng)該針對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，特別是校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺構(gòu)建相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定，并且網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的各個經(jīng)營環(huán)節(jié)均要與有關(guān)的法律規(guī)定相符合。

（三）高校應(yīng)該加強對大學(xué)生的消費觀教育，以防出現(xiàn)過度消費的現(xiàn)象

加強對學(xué)生的消費觀教育，避免學(xué)生出現(xiàn)過度消費的現(xiàn)象是完善校園貸的一項重要工作。因此，為了有效預(yù)防不良校園貸發(fā)生惡性循環(huán)，讓學(xué)生正確認(rèn)識校園貸，高校一定要針對他們積極開展宣傳教育活動，讓其意識到只有學(xué)習(xí)才是最重要的，另外，還要引導(dǎo)學(xué)生遵循“量入為出，理性消費”的消費原則，不要過度消費，不與其他學(xué)生攀比;其次，學(xué)校一定要定期針對學(xué)生組織開展誠信教育培訓(xùn)活動，讓他們了解信用的重要性，以此來引導(dǎo)大學(xué)生理性對待校園貸;除此之外，要是大學(xué)生進行校園貸是為了學(xué)習(xí)、就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，并且風(fēng)險在可控的范圍內(nèi)，學(xué)校就應(yīng)該鼓勵他們積極進行創(chuàng)新。

（四）家庭一定要幫助子女樹立正確的消費觀，改掉過度消費的壞習(xí)慣

大學(xué)生正確消費觀的樹立同自己的家庭息息相關(guān)。家庭加大對子女消費觀的培養(yǎng)力度，減少子女過度消費是完善校園貸的重要補充。因此，家長一定要從小就向子女灌輸預(yù)防風(fēng)險、敢于擔(dān)當(dāng)、誠實守信和自食其力等思想，以此來幫助他們養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。除此之外，家庭還應(yīng)該盡量預(yù)防子女出現(xiàn)過度消費的現(xiàn)象，幫助子女理性對待校園貸平臺，以此來保證大學(xué)生能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)消費。除此之外，家庭還需要對子女的消費需求引起高度重視，多與其展開溝通交流，從而幫助他們樹立科學(xué)合理的消費觀、價值觀和人生觀。

結(jié)束語

綜上所述，從某種程度上來看，校園貸嚴(yán)重地影響著大學(xué)生的消費行為和心理，另外，校園貸行業(yè)凸顯出來的一系列問題，既反映出了資本和公益之間的排斥，同時還體現(xiàn)出了校園和社會的相互入侵，然而，這些矛盾并不是與生俱來的，因此，十分有必要加強對校園貸的監(jiān)管，以此來充分地發(fā)揮其應(yīng)有作用，從而為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供更多的資金支持。

參考文獻：

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[2]王雅蓉.校園貸對大學(xué)生消費行為及消費心理的影響及其應(yīng)對措施[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊， 2018.

作者簡介：

趙宇俠（1989-），女，漢族，陜西咸陽人，碩士研究生，助教，研究方向：大學(xué)生法律基礎(chǔ)，大學(xué)生心理健康教育。