“開門紅,則全年紅?!睂τ诒kU公司而言,也要圖個好彩頭,好開頭,“開門紅”往往是最為重要的銷售節(jié)點(diǎn)。在每年的11月份至次年2月份這段時間里,各大保險公司都會陸續(xù)推出開門紅產(chǎn)品。每到此時各種宣傳鋪天蓋地,這一時間段相當(dāng)于保險界的旺季,保險公司靠開門紅產(chǎn)品來沖業(yè)績,那么,保險開門紅產(chǎn)品值得買嗎?
保險產(chǎn)品沒法打折,但是要在“開門紅”這個特殊的、回饋新老客戶的時節(jié),體現(xiàn)了保險公司的誠意,推出的產(chǎn)品都是自家收益率高的產(chǎn)品。因此產(chǎn)品類型以理財類為主,多為“分紅型年金保險+萬能賬戶”的雙主險產(chǎn)品,除此以外還有投資連結(jié)險。
年金險簡單來說,就是我們購買此產(chǎn)品的錢相當(dāng)于放在保險公司進(jìn)行投資,日后按約定方式慢慢領(lǐng)取年金直到被保險人身故或合同期滿。
保險開門紅產(chǎn)品在理財方面與其他理財產(chǎn)品相比的優(yōu)勢在于“安全”。年金險等保險理財產(chǎn)品風(fēng)險遠(yuǎn)比股票、基金、債券等低,除去是因?yàn)槭艿搅算y保監(jiān)會的有力監(jiān)管外,保險產(chǎn)品是簽訂了合同的,每年返還的年金比例是約定好的,即便保險公司沒了,也有人兜底。
保險開門紅產(chǎn)品在實(shí)現(xiàn)收益最大化時要注意兩點(diǎn):一是本金累積,本金越多收益也越多;二是長期持有,保險金可以不領(lǐng)取,直接進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值,復(fù)利時間越長,收益越高。
投保此類產(chǎn)品需要將資金長期放在保險公司,并非隨意可動用的,因此會犧牲資金的流動性。畢竟要獲得比較可觀的收益,除了本金要大,另一個就是時間夠長,因?yàn)槿f能賬戶以復(fù)利的形式進(jìn)行增值,持有時間就是一個基本條件。
按目前開門紅主要推出的產(chǎn)品“分紅型+萬能賬戶”,其主要來自分紅和萬能賬戶。
萬能賬戶有最低收益率保證,一般為1.75%-3%。要注意的是,分紅的收益是不能完全保證的,保險公司當(dāng)年經(jīng)營收益好,則投保人有較多收益,遇到經(jīng)營狀況不好的年頭,分紅下降而且可能為0。低風(fēng)險也就意味著收益偏低,所以看保底收益就好了,別自己預(yù)設(shè)過高預(yù)期。
總的說來,開門紅期間保險公司推出的保險產(chǎn)品非常多,大部分都是理財險,并不是所有消費(fèi)者都需要。建議那些想買開門紅產(chǎn)品的朋友仔細(xì)選擇,不要被所謂的銷售噱頭迷惑。
參謀課堂
車損險理賠你明白嗎?
問題一:車輛停放時被其他車輛撞壞,找不到肇事方,該車投保了車損險,保險公司如何賠付?
答:按照損失70%賠付。行業(yè)示范條款約定,被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償,無法找到第三方的,實(shí)行30%的絕對免賠率;如果附加《機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項下賠付免賠的30%的車輛損失。
問題二:車輛發(fā)生事故造成了4S店售車前單獨(dú)加裝的前保險杠護(hù)杠損壞,保險公司是否賠付護(hù)杠損失?
答:不能賠付。因?yàn)檐嚀p險條款約定本車標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任;如果投保附加新增設(shè)備險的情況下,且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi),則可以賠付。
問題三:車輛在涉水行駛過程中導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水而損毀,保險公司是否賠付?
答:不賠付。車損險條款約定發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞為責(zé)任免除;如果附加發(fā)動機(jī)涉水損失險,發(fā)動機(jī)損失可以賠付,需扣除15%的絕對免賠。