假期結(jié)束后，很多家長(zhǎng)一邊開(kāi)始“歡呼”，終于要把“熊孩子”送去學(xué)校了，一邊又在暗自擔(dān)心孩子的安全，而保險(xiǎn)公司在此時(shí)也會(huì)推出不同類(lèi)型的“學(xué)生平安保險(xiǎn)”（簡(jiǎn)稱(chēng)“學(xué)平險(xiǎn)”）。那么，究竟該不該買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)呢？

什么是學(xué)平險(xiǎn)

“學(xué)平險(xiǎn)”即學(xué)生平安保險(xiǎn)，是專(zhuān)門(mén)針對(duì)在校學(xué)生、幼兒的、帶有公益性質(zhì)的保險(xiǎn)，家長(zhǎng)只需要繳納幾十元或者百元的保費(fèi)就可獲得一份保障。以太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司為例，有50元到120元不等的學(xué)平險(xiǎn)。一般而言，價(jià)格更高的產(chǎn)品保障額度更高。

買(mǎi)了社保，還有必要買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)嗎

目前社保的覆蓋率很高，學(xué)平險(xiǎn)與社保并不矛盾，學(xué)平險(xiǎn)是社保的“有益補(bǔ)充”。一般生病住院醫(yī)療，社保只報(bào)銷(xiāo)一部分費(fèi)用，剩余的部分，依然可以按照比例由學(xué)平險(xiǎn)來(lái)理賠。

而且，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上已做到無(wú)縫對(duì)接，先由社保來(lái)支付賠償金額，符合社保規(guī)定范圍內(nèi)的余額部分再由學(xué)平險(xiǎn)根據(jù)給付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)充賠償。

學(xué)平險(xiǎn)是不是只保意外

學(xué)平險(xiǎn)不僅保障意外傷害，還可以保障住院醫(yī)療、重疾等。不同于意外的是，重大疾病有30天的觀察期（續(xù)保學(xué)生不受觀察期30天的限制）。如不幸初次患保險(xiǎn)合同約定的重大疾病，經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院診斷確定后，保險(xiǎn)公司按保單約定進(jìn)行理賠，該保險(xiǎn)責(zé)任終止。（注：未盡事宜以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。）

沒(méi)在學(xué)校出險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)能不能賠

無(wú)論是在校內(nèi)還是校外，上學(xué)或是假期，出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司均可進(jìn)行理賠。如果發(fā)生意外，家長(zhǎng)或者老師可向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，并咨詢(xún)理賠流程。

從理賠原因來(lái)看，家長(zhǎng)該注意哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)

從理賠數(shù)據(jù)來(lái)看，意外、重大疾病是導(dǎo)致孩子出險(xiǎn)的主要原因。以暑假為例，由于缺乏監(jiān)管，溺水、交通意外時(shí)有發(fā)生。從疾病來(lái)看，白血病、惡性腫瘤等是少兒重大疾病的主要原因。

最后，因?qū)W平險(xiǎn)保額有限，兒童身體抵抗力差，需要住院醫(yī)療保障，家長(zhǎng)還可以考慮給孩子配置健康險(xiǎn)，如“悅寶?！睂W(xué)幼住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等進(jìn)行雙重健康保障。

參謀提醒

買(mǎi)保險(xiǎn)也要做功課

一、明確需求，按需配置。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，最先應(yīng)該明確的是自身的需求，你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是什么？為了解決什么問(wèn)題？為了防止風(fēng)險(xiǎn)還是為了財(cái)富傳承？此類(lèi)問(wèn)題明確之后，你就能夠清晰地知道自己的需求點(diǎn)在哪里，然后再根據(jù)自身的需求去配置險(xiǎn)種。

二、獨(dú)立思考，從基礎(chǔ)做起。明確需求后，應(yīng)該堅(jiān)持自主選擇，而不是人云亦云，聽(tīng)聽(tīng)專(zhuān)業(yè)人士意見(jiàn)，自己做分析決策，或者選擇信得過(guò)的專(zhuān)業(yè)人員。險(xiǎn)種配置的順序是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，基礎(chǔ)保障，最好是人手一份，至于具體產(chǎn)品需要更細(xì)致的分析來(lái)做計(jì)劃。

三、細(xì)化需求，選擇合適的產(chǎn)品。明確上述問(wèn)題后，對(duì)自身情況做一個(gè)全面審視，比如個(gè)人年齡、收入、職業(yè)、子女?dāng)?shù)、贍養(yǎng)老人數(shù)、月度支出、資產(chǎn)情況、負(fù)債情況、未來(lái)生活規(guī)劃等，明確所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最大限度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

四、堅(jiān)持順序科學(xué)合理。原則上家庭買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)先經(jīng)濟(jì)支柱，再孩子、老人。

五、選擇靠譜的專(zhuān)業(yè)人士。一般有經(jīng)紀(jì)人和代理人，建議選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，畢竟經(jīng)紀(jì)人和代理人立場(chǎng)不同，代表的利益不同，另外，專(zhuān)業(yè)、靠譜比什么都重要。

六、其他：1.不要輕信銷(xiāo)售人員口頭承諾。2.莫貪小便宜因小失大。3.多看幾眼條款，做到自己心中有數(shù)，畢竟發(fā)生理賠，賠付均按照保險(xiǎn)條款來(lái)。4.不要輕易退保，退保門(mén)檻高，損失也大。