孫冰

京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)CEO徐春?。?受訪者供圖）

京東安聯(lián)，一個(gè)拆開名字如雷貫耳，但合在一起還識(shí)君者不多的保險(xiǎn)行業(yè)“新人”。但僅僅合資一年多的它，卻成為2019年增長最快的保險(xiǎn)公司之一，是寂靜多時(shí)的行業(yè)里名副其實(shí)的“黑馬”選手。

“京東安聯(lián)的目標(biāo)是成為第三代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，通過在商業(yè)場(chǎng)景中沉浸式模式，形成一個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)的生態(tài)和服務(wù)鏈，即讓保險(xiǎn)+技術(shù)+服務(wù)沉浸在商業(yè)場(chǎng)景中，形成一種不可分割的需求關(guān)系，產(chǎn)生線上和線下的生態(tài)化結(jié)合，從而徹底改變保險(xiǎn)原有的邏輯和業(yè)態(tài)?！本〇|安聯(lián)CEO徐春俊在接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》獨(dú)家專訪時(shí)，如是解釋京東安聯(lián)快速增長的秘訣，就是去另一維度上“升維”成長。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)3.0

京東安聯(lián)于2018年7月批準(zhǔn)合資，彼時(shí)BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都已經(jīng)在保險(xiǎn)市場(chǎng)有所布局，既有超大客戶群又有全品類場(chǎng)景的京東當(dāng)然也不會(huì)缺席。而與京東走到一起的是擁有130年歷史的德國安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)，它是歐洲最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是全球品牌價(jià)值最高的保險(xiǎn)品牌。不過，其進(jìn)入中國十余年時(shí)間，市場(chǎng)表現(xiàn)卻并不亮眼。

一家想要拓展保險(xiǎn)領(lǐng)域疆土的中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭，一家尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全球保險(xiǎn)大佬，因?yàn)楣餐哪繕?biāo)不謀而合走到一起。

其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)并不算是一個(gè)新鮮話題，不過真正縱深的融合發(fā)展其實(shí)還遠(yuǎn)未到來。在徐春俊看來，第一代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)在2005年，本質(zhì)上來說只是“網(wǎng)銷”保險(xiǎn)，就是把產(chǎn)品搬到電商平臺(tái)上，只是銷售渠道的簡(jiǎn)單線上化，并沒有改變保險(xiǎn)的服務(wù)模式和商業(yè)邏輯。

到了2014年前后，互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)算是更進(jìn)一步，出現(xiàn)了一些專業(yè)持牌的第二代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，這些保險(xiǎn)公司不是像第一代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)那樣，只是隸屬于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的“網(wǎng)銷部”，這一代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司雖然有結(jié)構(gòu)性改變，但在解決客戶觸達(dá)上還是沒有完全跨過界限，客戶對(duì)保險(xiǎn)的信任度依然有鴻溝，仍然是單純貨幣補(bǔ)償?shù)哪Ｊ健?/p>

“保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)的金融補(bǔ)償模式，所謂第三代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，就是把它變成了一種保險(xiǎn)的服務(wù)模式。京東安聯(lián)想探索的就是成為第三代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，為用戶提供的是完整的解決方案，將產(chǎn)品嵌入場(chǎng)景，讓保險(xiǎn)服務(wù)化和生態(tài)化?！毙齑嚎”硎?。

至于實(shí)現(xiàn)的方式，徐春俊認(rèn)為總結(jié)來說就是保險(xiǎn)+技術(shù)+服務(wù)三位一體。“京東安聯(lián)合資之初我們?cè)O(shè)定的理念是簡(jiǎn)單創(chuàng)造美好生活。就是說讓保險(xiǎn)更簡(jiǎn)單，這個(gè)其實(shí)也是能解決行業(yè)的一個(gè)最大痛點(diǎn)?！彼f。

行業(yè)“黑馬” 合資首年盈利

“2019年，我們?cè)诤腺Y的第一個(gè)完整年度就實(shí)現(xiàn)了全面盈利，這已經(jīng)創(chuàng)造了一個(gè)不可能，一年前，這還看似是一個(gè)遙不可及的未來?！毙齑嚎≡诎l(fā)給全員的郵件中如是寫道。

據(jù)徐春俊透露，2019年，京東安聯(lián)的保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到了25.3億元人民幣（審計(jì)前），同比增長了104%，剔除2017、2018年新開業(yè)公司，同比增速行業(yè)第一，京東安聯(lián)的行業(yè)排名也因此從2018年的第51名上升到2019年的前35名，獲得了中國銀保監(jiān)會(huì)年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營A級(jí)評(píng)價(jià)，還收獲了年度新銳保險(xiǎn)公司等5個(gè)重要獎(jiǎng)項(xiàng)。

在此基礎(chǔ)上，京東安聯(lián)也為自己確定了未來五年的“雙十目標(biāo)”，即力爭(zhēng)在2023年底躋身中國財(cái)險(xiǎn)行業(yè)前10名，并挺進(jìn)安聯(lián)集團(tuán)全球財(cái)險(xiǎn)子公司前10名?！耙獙?shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)意味著，京東安聯(lián)每年的復(fù)合增長率要達(dá)到60%左右的速度。而保險(xiǎn)行業(yè)目前每年平均增長速度是11%到14%之間。”徐春俊說。

京東安聯(lián)是一家很不一樣的保險(xiǎn)公司，目前雖然年保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)到25億元以上，但整個(gè)公司的員工數(shù)量不超過500人，這源于京東安聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展模式，比如團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)是“四三二一型”，即40%的員工是技術(shù)隊(duì)伍，30%是業(yè)務(wù)隊(duì)伍，20%是運(yùn)營中臺(tái)，10%就是像行政、人事、法務(wù)等職能部門。這種非常互聯(lián)網(wǎng)化的“大中臺(tái)小前臺(tái)”模式，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司金字塔的管理架構(gòu)和銷售模式，效率更高。

徐春俊透露，目前整個(gè)行業(yè)在50億規(guī)模以內(nèi)的保險(xiǎn)公司，人力成本與保費(fèi)比2019年的數(shù)據(jù)平均是12.3%，而京東安聯(lián)即使還是合資初期，就做到了6%?！熬〇|安聯(lián)的整體目標(biāo)就是要成為全球最值得信賴的科技型保險(xiǎn)公司。”他說。

京東安聯(lián)（ 受訪者供圖）

疫情推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化變革

疫情是當(dāng)前中國乃至全球經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域最受關(guān)注的話題，各行各業(yè)都面臨著巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，當(dāng)然，也蘊(yùn)藏著未來的機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)行業(yè)更是如此。

徐春俊表示，每一次大災(zāi)大難之后，保險(xiǎn)行業(yè)都會(huì)迎來一次發(fā)展機(jī)會(huì)。從2003年的非典到2008年地震，保險(xiǎn)行業(yè)都經(jīng)歷了一次“鳳凰涅槃”。但機(jī)會(huì)并不是均分給每個(gè)人的，而是只垂青那些有準(zhǔn)備的創(chuàng)新者。

從目前來看，疫情對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的影響是很大的，尤其是對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司影響更大，因?yàn)樗麄兊闹饕N售和服務(wù)模式還是人與人見面的模式，但疫情期間，傳統(tǒng)的銷售模式受到了影響，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，原本就是推行不見面的銷售和服務(wù)模式，影響相對(duì)較小。

據(jù)徐春俊介紹，疫情發(fā)生以后，京東安聯(lián)僅僅用了兩天時(shí)間就在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上，擴(kuò)展了承保范圍，承保新冠肺炎相關(guān)保障，因此，在春節(jié)期間上線后，因?yàn)楦驴欤采w廣，理賠簡(jiǎn)單，在行業(yè)里是比較亮眼的。此外，在春節(jié)期間有3個(gè)客戶在泰國、美國和澳洲不幸感染新冠肺炎，公司及時(shí)預(yù)支了海外的診療費(fèi)用，幫助客戶轉(zhuǎn)危為安。

徐春俊認(rèn)為，此次疫情會(huì)加速整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化變革，進(jìn)而帶來行業(yè)的快速發(fā)展，原本已經(jīng)火熱的科技保險(xiǎn)會(huì)很快成為產(chǎn)業(yè)風(fēng)口。此外，無論在中國還是全球，健康險(xiǎn)也會(huì)迎來較大發(fā)展。

責(zé)編：陳棟棟