蔡燕輝

突如其來的新型冠狀病毒肺炎疫情席卷中國并蔓延到了全世界，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民家庭生活都帶來了巨大影響。隔離戰(zhàn)役、復(fù)工延遲，眾多家庭及企業(yè)在本次疫情之中遭受到損失，使他們不僅面臨著健康風(fēng)險(xiǎn)，也面臨著流動(dòng)性不足所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而也引發(fā)不少投資者開始對(duì)家庭財(cái)富管理和資產(chǎn)配置的思考。

提及家庭財(cái)富管理，許多首先想到的是理財(cái)、投資、養(yǎng)老等跟財(cái)務(wù)相關(guān)的概念。事實(shí)上，家庭財(cái)富管理不僅與財(cái)務(wù)相關(guān)，也有很多非財(cái)務(wù)的內(nèi)容。就如同很多人在這次疫情中都發(fā)出過“健康才是最大財(cái)富”的感嘆，新冠肺炎疫情也的確給中國的家庭財(cái)富管理補(bǔ)上了一課。通常來講，家庭財(cái)富管理中需要關(guān)注長期規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理，本次疫情其實(shí)就是對(duì)家庭財(cái)務(wù)安全的一次全面體檢。

針對(duì)此次疫情帶來的影響，投資者應(yīng)更重視財(cái)富管理在家庭中的重要性，需從更長遠(yuǎn)格局思考，做好家庭資產(chǎn)長期規(guī)劃，選擇適合的資產(chǎn)類型及投資種類，從根上提高資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，規(guī)避突發(fā)事件侵?jǐn)_。首先，在家庭資產(chǎn)配置中，要認(rèn)知到自身家庭保障類資產(chǎn)配置的缺失與不足，保障類資產(chǎn)對(duì)于一個(gè)家庭的重要性體現(xiàn)在，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，彌補(bǔ)家庭財(cái)務(wù)損失，保障家庭現(xiàn)金流正常供給使家庭生活質(zhì)量不受風(fēng)險(xiǎn)事件影響，同時(shí)還可保障家庭原本的投資計(jì)劃不被打破，投資收益不被風(fēng)險(xiǎn)事件侵蝕，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的短、中、長期不同期限的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

其次，財(cái)富管理的核心是通過多元化的資產(chǎn)配置可以有效地管理風(fēng)險(xiǎn)。所以在資產(chǎn)配置中要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化，多元化資產(chǎn)配置有助于降低突發(fā)事件帶來的不確定性以及負(fù)面影響。在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，一方面，在現(xiàn)金管理類、固定收益類、權(quán)益類、貴金屬等大類資產(chǎn)中，需跨類別配置，避免采用單一的投資組合。同時(shí)，在同一資產(chǎn)類別中，建議投資不同種類的產(chǎn)品，權(quán)衡在各類資產(chǎn)之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散;另一方面，跨地域配置全球資產(chǎn)，避免區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)造成的收益波動(dòng)。當(dāng)然，對(duì)于大部分非專業(yè)投資者而言，由于時(shí)間精力和專業(yè)等因素，可能無法制定科學(xué)的資產(chǎn)配置方案，此時(shí)選擇一家專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)就顯得尤為重要，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做可以有效地制定出合理的資產(chǎn)配置方案來鞏固和提升財(cái)富的增值和保值。

大通全球資本管理（北京）有限公司能夠以全金融行業(yè)的專業(yè)視野開發(fā)資產(chǎn)，針對(duì)不同群體的客戶在風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭財(cái)務(wù)狀況以及理財(cái)投資目標(biāo)的不同需求上，提供涵蓋多種項(xiàng)目系列的咨詢服務(wù)，包括金交所系列、資管系列、基金系列、海外配置系列等多個(gè)類別，給家庭客戶更多選擇。