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        論我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

        2020-03-31 03:09:38劉晶青
        現(xiàn)代營銷·理論 2020年3期
        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融

        劉晶青

        摘要:隨著我國社會的不斷發(fā)展進(jìn)步,為了順應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展要求和加快促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展,我國社會各界都對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)問題密切關(guān)注。但是,在我國現(xiàn)行的法律體系下,互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者沒有辦法對他們自身的權(quán)益進(jìn)行合法正當(dāng)?shù)谋Wo(hù),消費(fèi)者在進(jìn)行自身的權(quán)利保護(hù)時(shí)會面臨諸多的困難。由此我們可以得出在現(xiàn)階段的我國,應(yīng)該加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)賬戶相關(guān)的安全保障制度,從而使得消費(fèi)者能夠在新的發(fā)展趨勢下合法有效的保護(hù)自身權(quán)益。

        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;消費(fèi)者權(quán)益;法律制度

        引言:互聯(lián)網(wǎng)作為信息技術(shù)飛速發(fā)展的一個(gè)產(chǎn)物,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展可以說是代表著整個(gè)信息技術(shù)領(lǐng)域的進(jìn)步與發(fā)展,尤其是近些年來,智能手機(jī)的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)的高度融合,使得現(xiàn)在的移動支付和社交媒體的發(fā)展尤為迅速,尤其隨著云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的發(fā)展,移動支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表產(chǎn)物,尤其能夠證明現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融被人們廣泛接受?;ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種不同于原有的商業(yè)銀行間的融資方式,具有時(shí)代發(fā)展的特點(diǎn)。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景出發(fā),探究現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)問題。

        一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與現(xiàn)狀分析

        互聯(lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新性的發(fā)展模式,是將傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)高度結(jié)合起來的新型金融模式。其不同于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間的融資模式,也不同于舊有的資本市場之間的金融融資模式,其作為一種新型的發(fā)展模式,互聯(lián)網(wǎng)金融具有準(zhǔn)入門檻較低,各種手續(xù)的辦理較為靈活的特點(diǎn),能夠適應(yīng)當(dāng)前城市發(fā)展過程中的快節(jié)奏的生活模式。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)產(chǎn)品的收益較傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品或者傳統(tǒng)市場的投資產(chǎn)品收益較高,這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)業(yè)務(wù)一經(jīng)面世,就獲得了廣大消費(fèi)者的好評。從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展開始,就已經(jīng)造成了對傳統(tǒng)金融行業(yè)的沖擊,尤其近些年來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展勢頭迅猛,更加對傳統(tǒng)的銀行和金融行業(yè)造成了猛烈的沖擊[1]。

        雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展引人注目,但是任何一個(gè)領(lǐng)域或者產(chǎn)品的發(fā)展都會不免造成這樣或那樣的問題,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然在支付方式和理財(cái)方式上很大程度改變了我們的生活,甚至可以說是顛覆了舊有的理財(cái)模式,但是互聯(lián)網(wǎng)金融在讓我們享受該行業(yè)發(fā)展帶來的巨大便利的同時(shí),也會帶來不一樣的風(fēng)險(xiǎn),例如,現(xiàn)在媒體經(jīng)常報(bào)道的因?yàn)橄嚓P(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資質(zhì)不健全導(dǎo)致的P2P金融資金鏈的斷裂,相關(guān)公司的人員挾錢跑路的事情已經(jīng)人盡皆知。這不僅造成了消費(fèi)者心中對整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的負(fù)面印象,還會對消費(fèi)者日后是否選擇互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)產(chǎn)品打出了一個(gè)大大的問號,這也促使我國相關(guān)領(lǐng)域的專家學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題進(jìn)行了探討。

        二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀分析

        相較于傳統(tǒng)的金融消費(fèi)者,互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)相關(guān)問題沒有能夠引起足夠的認(rèn)識,這不僅在互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)營者方面沒有得到足夠好的認(rèn)識,而且在現(xiàn)階段下,我國許多的法律制度對相關(guān)的問題也沒有能夠明確的規(guī)范。

        在我國,學(xué)術(shù)界一直認(rèn)為我國的互聯(lián)網(wǎng)金融大體上包括P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品銷售等幾個(gè)方面。相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司為了鼓勵(lì)消費(fèi)者選擇互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品,公司會為上述的相關(guān)產(chǎn)品引入一定的風(fēng)險(xiǎn)管控措施,但是這些措施沒有能夠得到國家相關(guān)法律法規(guī)的認(rèn)可,大部分是不能夠合法的保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益的。但是,在現(xiàn)階段發(fā)展最好的互聯(lián)網(wǎng)金融公司中,支付寶作為行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè),其推出的針對客戶賬戶余額的賬戶保障服務(wù),承諾能夠在客戶的余額遭到盜竊的時(shí)候進(jìn)行有效的賠付[2]。支付寶作為國內(nèi)少數(shù)能夠提供給消費(fèi)者正常資金補(bǔ)償?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè),支付寶相關(guān)的理賠條件也是尤為苛刻,例如,只能在賬戶失竊的三十天內(nèi)進(jìn)行申報(bào)理賠,這一條款的規(guī)定在很大程度上不利于對消費(fèi)者實(shí)行權(quán)益保護(hù)等。

        同時(shí)我國的相關(guān)法律法規(guī)不能有效對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行國家層面的強(qiáng)制力保障?!断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》作為我國對消費(fèi)權(quán)益進(jìn)行保障的基本法律,在我社會日常的運(yùn)行中,發(fā)揮著對消費(fèi)者的各項(xiàng)權(quán)益進(jìn)行保障的功能,但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展,消費(fèi)者現(xiàn)階段的消費(fèi)理念和消費(fèi)水平等發(fā)生了巨大的變化,因此在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域遇到了許多新的問題,這也導(dǎo)致了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的一些條款不適用現(xiàn)在的一些問題。

        所以我國通過加強(qiáng)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中對安全權(quán)的注重,通過實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的安全權(quán)這一基本權(quán)利,實(shí)現(xiàn)對消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全進(jìn)行足夠保護(hù)的目的。從而能夠滿足消費(fèi)在現(xiàn)階段下對理財(cái)和投資的各種需求。因?yàn)槿魏卫碡?cái)產(chǎn)品都是以盈利為目的的,盈利需要建立在一個(gè)長久有效的機(jī)制下,所以對消費(fèi)者的賬戶進(jìn)行有效的保障,如果消費(fèi)者的賬戶沒有足夠安全性,那對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的盈利就無從說起,這就足以證明消費(fèi)者賬戶安全是現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重中之重[3]。

        總結(jié):根據(jù)上述分析,在現(xiàn)階段我國的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展過程中,應(yīng)該對消費(fèi)的相關(guān)權(quán)益問題引起足夠重視,這不僅是企業(yè)的職責(zé),更是能否保證企業(yè)在未來的發(fā)展中能夠得到消費(fèi)的足夠信任甚至關(guān)系到公司存活的問題。同時(shí)相關(guān)部門應(yīng)該注重對《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的及時(shí)修訂,使得相關(guān)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)法律能夠適應(yīng)不斷發(fā)展的消費(fèi)理念和消費(fèi)方式。

        參考文獻(xiàn):

        [1]趙西瑩. 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)分析[J]. 財(cái)訊, 2019(8):136-136.

        [2]胡曉慧. 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的建議[J]. 經(jīng)濟(jì)師, 2019(7):7-7.

        [3]黃成. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)[J]. 市場周刊, 2019(5).

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